Si të merrni (lëshoni) një hipotekë për një apartament, shtëpi, truall dhe ku është më mirë të merrni një kredi hipotekare: TOP-5 banka + ndihmë profesionale në marrjen e një hipoteke

Mirëmëngjes, të dashur lexues të Ide për jetën! Në këtë artikull do t'ju tregojmë si dhe ku mund të marr (marr) hipotekë për një apartament, shtëpi ose ngastër toke, në të cilën bankë është më mirë të marrësh një kredi hipotekare dhe kush mund të sigurojë ndihmë profesionale në marrjen e hipotekës.

Nga rruga, a keni parë se sa vlen tashmë një dollar? Filloni të fitoni para në ndryshimin në kurset e këmbimit këtu!

Pas leximit të artikullit, do të dini:

• Cila është procedura për marrjen e një kredie hipotekare;
• Cilat dokumente janë të nevojshme për të marrë hipotekë për një apartament, shtëpi private ose pasuri të paluajtshme;
• Cilat janë tiparet e hipotekës së parcelave të tokës;
• Si dhe ku është më mirë të aplikoni për një hipotekë në internet;
• Ku të drejtoheni për ndihmë në marrjen e një hipoteke me histori të keqe krediti.

Në fund të botimit, tradicionalisht jepen përgjigje për pyetjet që lindin më shpesh gjatë regjistrimit të hipotekës.

Artikulli i paraqitur do të jetë i dobishëm për të gjithë - ata që kanë vendosur tashmë të blejnë një apartament ose shtëpi tjetër me kredi, dhe ata që ende kanë dyshime.

Regjistrimi i hipotekës- procesi është i gjatë. Ai nuk pranon vendime të nxituara dhe të nxituara. Prandaj, është e rëndësishme të lexoni këtë artikull shumë kohë përpara se të paraqisni një kërkesë për hua në mënyrë që të keni kohë për të menduar me kujdes për gjithçka. Në përgjithësi, mos humbni kohë, filloni të lexoni tani.

Si të rregulloni dhe merrni si duhet një kredi hipotekare, ku (në cilën bankë) është më mirë të marrësh hipotekë për një apartament apo shtëpi me një tokë toke, dhe gjithashtu kush mund të ndihmojë në marrjen e një hipoteke - lexoni në këtë numër

1. Procedura për sigurimin e një kredie hipotekare në shtëpi në banka

Shteti ushtron kontroll mbi procedurën e dhënies së hipotekave përmes botimit të akteve legjislative. Në Federatën Ruse, akti themelor normativ përmes të cilit kryhet huazimi i shtëpive është ligji federal "Në hipotekë"zhvilluar përsëri në 1998 viti

Rregullorja kufizon lirinë e institucioneve të kreditit në kryerjen e transaksioneve me hipoteka, si dhe barra. Veprimet e kreditorëve në këtë fushë duhet të kryhen brenda kornizës së legjislacionit.

Por bankave u jepet liria për të zgjedhur huamarrësit. Ata vendosin në mënyrë të pavarur kë të lëshojnë hipotekë dhe kë të refuzojnë.

Në këtë drejtim, një numër kërkesash u imponohen aplikantëve:

1. Mosha Tradicionalisht, hipotekat u lëshohen huamarrësve që kanë kaluar 21 viti Kjo gjithashtu merr parasysh moshën e huamarrësit në kohën e ripagimit të plotë të kredisë hipotekare në përputhje me orarin.
2. Niveli i te ardhurave.Kur përcaktohet shuma maksimale e mundshme e një pagese mujore, bankat vlerësojnë të ardhurat bruto të familjes... Shtë e rëndësishme që të jetë më shumë se pagesa e planifikuar të paktën 2 herë
3. Punësim i qëndrueshëm. Në rastin ideal, një huamarrës i mundshëm duhet të punojë për një kompani të madhe me reputacion. Huadhënësit janë të kujdesshëm ndaj atyre aplikantëve që punojnë për sipërmarrësit individualë.
4. Shtetësia. Shumica e programeve të hipotekave të bankave të mëdha janë të dizajnuara për qytetarët e Federatës Ruse.

Procedura për sigurimin e hipotekës karakterizohet jo vetëm nga kërkesat për huamarrësin, por edhe nga parametrat kryesorë të këtij lloji të huazimit, të cilat pasqyrohen në marrëveshjen e huasë.

Treguesit më të rëndësishëm të hipotekës janë:

• Vlerësoni Interesi mesatar në bankat ruse është 12%... Ajo përcaktohet nga faktorë të ndryshëm - prania e mbështetjes shtetërore, atribuimi në kategori të caktuara të qytetarëve.
• Afati i huasë. Më shpesh është në interval nga 60 para 360 muaj... Shumë më rrallë, afati mund të jetë më i gjatë.
• Shuma maksimaleqë mund të lëshohet. Në Rusi, është në diapazon1 000 000 - 20 000 000 rubla.
• Dënimet. Para se të nënshkruani një marrëveshje hipotekare, duhet të zbuloni në çfarë kushtesh dhe në çfarë shume akuzohen penalitetet. Importantshtë e rëndësishme të kuptohet që ndonjëherë, sipas kushteve të kontratës, edhe një ditë vonesë do të duhet të paguajë një gjobë mjaft të konsiderueshme.

Në kontekstin e krizës së vazhdueshme ekonomike, numri i pasurive të patundshme banesore të blera në hipotekë gradualisht po zvogëlohet. Në këtë drejtim, institucionet e kreditit janë të detyruara të luftojnë për secilin klient. Për këtë është e nevojshme të rishikohen kushtet e hipotekës. Rezultati ishte që në e kaluara vit, kishte tendenca për të ulur normat e hipotekës.

2. Çfarë duhet të dini para se të merrni një hipotekë

Shumica e banorëve të Rusisë nuk kanë mundësi të blejnë pasuri të paluajtshme banesore me para në dorë. Si rezultat, situata zhvillohet në një mënyrë të tillë që për shumë njerëz një kredi hipotekare është mënyra e vetme për të shmangur kursimet afatgjata dhe për t'u zhvendosur në banesën e tyre.

Statistikat tregojnë se me shume se 50% pasuritë e paluajtshme të shitura në Rusi blihen në kredi... Sidoqoftë, jo të gjithë huamarrësit kanë njohuri të mjaftueshme në lidhje me hipotekat. Kjo shpesh bëhet shkak i një gjendje të keqe.

1) Thelbi i kredisë hipotekare në shtëpi

Para së gjithash, ju duhet të kuptoni atë që quhet hipotekë në botën moderne financiare.

Hipotekë - lloji i huazimit të synuar për blerjen e pasurive të patundshme banesore nga huamarrësi, i cili mbetet i lënë peng nga banka.

Në rastin e blerjes së një shtëpie duke regjistruar një hipotekë, huamarrësi vepron si pronar i pronës, por nuk ka të drejtë ta disponojë atë sipas gjykimit të tij.

Nëse, përpara shlyerjes së plotë të detyrimeve sipas marrëveshjes së hipotekës, huamarrësi ndalon të bëjë pagesa mujore, institucioni i kredisë ka të drejtë të aplikojë në lidhje me të dënimet... Për më tepër, në rast të shkeljes së kushteve të marrëveshjes së kredisë, banka ka të drejtë të marrë kolateralin, domethënë pasurinë e paluajtshme rezidenciale, përmes gjykatës.

Duhet të kuptohet se problemet me një hipotekë mund të lindin jo vetëm në lidhje me pagesat e vonuara mujore.

Mos përmbushja e detyrimeve të marra përsipër përfshin gjithashtu:

• shkelja e kushteve të kontratës së sigurimit;
• transferimi i pronës tek një palë e tretë;
• shkelje e rregullave për funksionimin e strehimit;
• modifikimi i paligjshëm i karakteristikave teknike (faqosja);
• dëmtimi i pasurive të paluajtshme.

E rëndësishme bëj një zgjedhje kreditori dhe programi i hipotekës... Sot në Rusi mund të aplikoni për një kredi të tillë në pothuajse çdo bankë të madhe. Duhet të kihet parasysh se në Rusi interesi mesatar i kredive hipotekare është 13%... Kjo është shumë më e lartë se në vendet më të zhvilluara.

Ekzistojnë disa parametra të rëndësishëm të një kredie hipotekare:

• subjekti i pengut;
• afati i huasë;
• shuma

Secili prej tyre duhet të vendoset paraprakisht, para se të paraqesë një aplikim.

Kështu që hipoteka të mos bëhet punë e vështirë, duhet të jesh psikologjikisht i gatshëm për të. Në rastin ideal, vendimi për regjistrimin e tij duhet të merret në këshillin e familjes. Duhet të kuptohet se për një kohë shumë të gjatë (mesatare 5 – 30 vjet) do të duhet të paguajë jo vetëm koston e vetë strehimit, por edhe interesa shtesë.

Ju duhet të jeni të përgatitur mendërisht për faktin se një pjesë e konsiderueshme e buxhetit të familjes do të shpenzohet për pagesa mujore të hipotekës. Dhe kjo situatë do të vazhdojë për më shumë se një duzinë vjet. Prandaj, buxheti i familjes do të duhet të planifikohet për një periudhë të gjatë.

Do të jetë e dobishme para se të aplikoni për hipotekë dhe specifikoni shumën mbipagimi përfundimtar... Kjo mund të bëhet duke përdorur llogaritësi i kredisë ose duke kontaktuar oficer kredie.

Pagesa e tepërt paraqet diferencën midis çmimit të pronës të vendosur nga shitësi dhe shumës përfundimtare që do të paguhet nga huamarrësi për të shlyer plotësisht hipotekën dhe për ta liruar pronën nga barrat.

Duke marrë parasysh që normat e kredisë hipotekare janë aktualisht mjaft të larta, dhe afati i huasë është disa dekada, shuma e mbipagimit mund të jetë mjaft domethënëse. Shpesh, një apartament i blerë me hipotekë kushton 2 herë me te shtrenjtasesa fillimisht ia vlente.

Shënim. Disa frikësohen nga shkalla e lartë e mbipagesave. Të tjerët, duke e ndarë atë me afatin e huasë, e konsiderojnë shumën që rezulton të jetë një pagesë e pranueshme për mundësinë për të jetuar në banesën e tyre.

Njeriu shpesh dëgjon mendimin se normat ekzistuese të hipotekave janë zhvatëse. Por mos harroni se ekzistuese në Rusi norma e inflacionit më shumë se përqindjet mesatare. Në të njëjtën kohë, bankat duhet të sigurojnë fitim dhe të mbulojnë rreziqet e mundshme.

Në çdo rast, çdo huamarrës duhet të vlerësojë shumën e mbipagesave paraprakisht. Në këtë rast, ai do të dijë se për çfarë duhet të përgatitet dhe kur të marrë një marrëveshje hipotekare, ky tregues nuk do të jetë një befasi e pakëndshme.

Një detyrë tjetër e rëndësishme e një huamarrësi të mundshëm është përcaktimin e nivelit të të ardhurave, e cila është e nevojshme për marrjen e një kredie hipotekare. Shtë e rëndësishme të dini se cili është raporti ideal kur pagesa mujore nuk e kalon 40% e të ardhurave. Në këtë rast, ju mund të merrni parasysh të gjitha burimet e rregullta të dokumentuara, si vetë huamarrësi ashtu edhe bashkë-huamarrësit e tërhequr prej tij.

2) Kushtet e një kredie hipotekare

Parametrat e rëndësishëm të një kredie hipotekare janë kushtet e saj. Përkundër faktit se secili huadhënës zhvillon programet e veta të kredisë, ekzistojnë një numër kushtesh të rëndësishme që janë karakteristike për çdo hua.

Kushtet themelore për marrjen e një kredie hipotekare në shtëpi

1. Mosha e huamarrësit

Më shpesh, një hipotekë mund të merret nga qytetarët që kanë mbushur moshën 21 viti Mosha maksimale varet nga institucioni i huazimit. Ajo përcaktohet si shuma e moshës aktuale të huamarrësit dhe afatit të pritshëm të huasë. Zakonisht kufiri i sipërm i këtij treguesi është mosha e daljes në pension, rritur me 3 — 5 vjet

Pozicionet udhëheqëse në kufirin e sipërm të moshës janë zënë nga Sberbank... Këtu, mosha maksimale në fund të hipotekës është 75 vjet

2. Aftësia paguese

Treguesi i aftësisë paguese të huamarrësit është vendimtar kur shqyrton një kërkesë për një kredi hipotekare.

Në këtë rast, parametrat e mëposhtëm merren parasysh pa dyshim:

• shuma e të ardhurave mujore;
• profesioni, si dhe pozita;
• shuma e të ardhurave të bashkë-huamarrësve;
• historia e kredisë.

Onshtë në nivelin e aftësisë paguese maksimumi i mundshëm pagese mujore... Dhe varet nga ky tregues permasa, dhe termi kredia hipotekare.

3. Lloji i punësimit

Shumica e të gjitha bankave kanë besim nëpunësit civilëtë cilët marrin paga fikse. Një punësim i tillë karakterizohet nga një shkallë e lartë e stabilitetit. Gjithashtu i mirëpritur në heshtje të kesh një diplomë të arsimit të lartë.

Çuditërisht, por duke marrë të ardhura themelore nga biznesi juaj, detyron bankat të referojnë klientin ndaj huamarrësve me rrezik të lartë... Shpjegimi është shumë i thjeshtë - ekonomia moderne nuk lejon garantimin e të ardhurave të qëndrueshme nga biznesi. Edhe aktivitetet fitimprurëse mund të bëhen të padobishme në çdo kohë.

4. Përfitimet

Një kusht tjetër thelbësor për një kredi hipotekare është disponueshmëria e përfitimeve shtetërore.

Subvencionet u garantohen kategorive të caktuara të qytetarëve:

• familjet e reja (mosha e bashkëshortëve nuk duhet të kalojë 35 vjet), të cilat ishin përfshirë në programin përkatës;
• familjet në të cilat lindi fëmija kanë të drejtë kapitali i nënës;
• personeli ushtarak.

Dy kategoritë e para të qytetarëve mund të mbështeten në ndihmën e qeverisë në pagimin e pagesës fillestare të hipotekës ose shlyerjen e një pjese të borxhit sipas marrëveshjes aktuale.

Nga ana tjetër, ushtria mund të llogarisë në pagimin e një kredie hipotekare për ta në një shumë që nuk tejkalon 2,4 milion rubla... Lexoni më shumë rreth hipotekës ushtarake në një nga artikujt tonë.

5 faza të marrjes së një kredie hipotekare

3. Si të merrni një kredi hipotekare - 5 fazat kryesore të marrjes së hipotekës

Në shumë mënyra, veprimet e ndërmarra gjatë marrjes së hipotekës përcaktohen nga institucioni i kreditit në të cilin lëshohet. Çdo bankë nga vetvetja zhvillohet kushtet e huazimit, format përbërja e paketës së dokumenteve, grupe kërkesat për huamarrësin... Për më tepër, institucionet e kreditit vendosin vetë për sa kohë do të marrin në konsideratë aplikimin e paraqitur.

Shënim! Disa banka premtojnë të rregullojnë një hipotekë shpejt dhe pa probleme të panevojshme, duke paraqitur vetëm 2 dokument Sidoqoftë, duhet të kihet parasysh se koncesione të tilla NUK janë falas. Ju do të duhet të paguani për lehtësinë me një parapagim të lartë ose një normë interesi të rritur.

Pavarësisht nga nuancat që ekzistojnë kur regjistroheni në banka të ndryshme, ka disa faza që janë tipike për çdo transaksion hipotekor.

Faza 1. Analiza e tregut të pasurive të paluajtshme

Shumë profesionistë rekomandojnë zgjedhjen e pronës që po planifikoni të blini para se të kontaktoni me bankën. Por disa ekspertë janë të sigurt se ia vlen të presësh për kërkimin e një objekti kredie derisa të zgjidhen të gjitha çështjet me bankën.

Sidoqoftë, edhe në rastin e dytë, do të duhet të analizoni paraprakisht tregun e pasurive të patundshme. Kjo shpjegohet me nevojën për të treguar në kërkesën për hipotekë shumën e kredisë së planifikuar.

Importantshtë e rëndësishme të kuptohet se do të jetë e mundur të blini vetëm disa prona të paluajtshme me kredi:

• apartament në tregun sekondar;
• strehimi i përfunduar në ndërtesat e reja;
• një apartament në një ndërtesë në ndërtim e sipër;
• vilë;
• një shtëpi private.

Disa institucione krediti rregullojnë kreditë për ndërtimin e shtëpive, por opsione të tilla janë shumë më pak të zakonshme. Programet e tilla mund të gjenden, për shembull, në Sberbank dhe Rosselkhozbank.

Kur zgjidhni një apartament, duhet të kuptoni se disa pronarë refuzojnë të shesin pronën e tyre në hipotekë. Kjo është veçanërisht e vërtetë për blerjen e shtëpive në tregun sekondar. Prandaj, është e rëndësishme të paralajmëroni pronarët e pronave paraprakisht për dëshirën tuaj.... Kjo qasje kursen kohë, pasi parandalon keqkuptimet dhe refuzimin e shitjes gjatë transaksionit.

Bankat janë gjithashtu të vëmendshme ndaj objektit të pasurive të patundshme, i cili është planifikuar të blihet me fonde kredie. Ju mund të merrni një hipotekë vetëm për blerjen e një strehimi të plotë që plotëson disa kërkesa.

Secila bankë përcakton kriteret për zgjedhjen e banesave në mënyrë të pavarur. Por një shenjë është e zakonshme - prona NUK duhet të jetë e rrënuar, e dëmtuar ose e destinuar për prishje.

Alsoshtë gjithashtu e rëndësishme të kuptohet se hipoteka nuk do të lëshohet pa vlerësuar strehimi nga një specialist. Importantshtë e rëndësishme për një institucion kreditor të jetë i sigurt se shuma e huasë së marrë korrespondon me vlerën e pasurisë së paluajtshme të blerë në të.

Faza 2. Zgjedhja e një institucioni kreditor

Çdo huamarrës, duke zgjedhur një institucion kredie, drejtohet nga kriteret dhe preferencat e veta. Por në çdo rast, shumica e huamarrësve kryesisht i kushtojnë vëmendje norma e interesit... Për shumë, ky tregues është vendimtar.

Kur zgjidhni një bankë për marrjen e hipotekës, së pari duhet të kontaktoni atë të cilit shërbimet i përdor huamarrësi i ardhshëm vazhdimisht. Në këtë rast, ju mund të mbështeteni qëndrim besnik dhe kushte më të favorshme të kredisë.

Profesionistët japin sugjerime të tjera për ata që çuditen nga zgjedhja e një banke:

• është e rëndësishme të sqarohen kushtet për ripagim të pjesshëm të parakohshëm dhe të plotë - gjithmonë ekziston mundësia e një rritjeje të të ardhurave, e cila do të çojë në një dëshirë për të zvogëluar shumën e borxhit;
• duhet të analizoni rishikimet e huamarrësve që kanë aplikuar tashmë për një kredi hipotekare në bankën në fjalë;
• do të jetë e dobishme të hartohet një listë e pyetjeve për menaxherin e kredisë me shkrim, kjo do të ndihmojë për të mos harruar pikat e rëndësishme;
• huamarrësi duhet të llogarisë paraprakisht të ardhurat e tij mujore, në rast të pamjaftueshmërisë së tij, duhet të gjendet një bashkë-huamarrës.

Shumë janë të tronditur gjatë nënshkrimit të kontratës mbingarkesë, dhe pagese mujore... Në mënyrë që këto shuma të mos bëhen një surprizë e pakëndshme, duhet të zbuloni se sa do të arrijnë paraprakisht.

Faza 3. Regjistrimi i një kërkese për hipotekë

Ju duhet të aplikoni për një kredi hipotekare në numrin maksimal të bankave. Kjo rrit gjasat për një vendim pozitiv. Nëse miratimi vjen nga disa organizata krediti në të njëjtën kohë, mjafton të zgjidhni atë në të cilën kushtet janë më të favorshme.

Cilat dokumente janë të nevojshme për një hipotekë?

Secila bankë ka të drejtë të krijojë listën e saj të dokumenteve që janë të nevojshme për marrjen e hipotekës.

Sidoqoftë, dokumentet e mëposhtme mund të dallohen për marrjen e një hipoteke, e cila do të jetë e dobishme kudo:

• pasaporta e një qytetari të Federatës Ruse;
• Certifikata e martesës;
• një certifikatë lindje për secilin fëmijë në familje;
• një kopje të librit të punës të bërë dhe të vërtetuar nga punëdhënësi në vendin aktual të punës;
• vërtetim që konfirmon nivelin e të ardhurave;
• një vërtetim nga një ambulancë psikologjike që thotë se huamarrësi nuk është i regjistruar.

Nëse planifikoni të tërheqni bashkë-huamarrës, secili prej tyre do të duhet të përgatisë të njëjtën paketë dokumentesh. Përveç kësaj, kur prona zgjidhet për blerje, banka do të duhet të paraqesë dokumente për të.

Faza 4. Sigurimi i hipotekës

Nëse banka, bazuar në rezultatet e shqyrtimit të aplikimit, bie dakord për lëshimin e një kredie hipotekare, fillon procedura e transaksionit. Faza e saj e parë është sigurimi... Kjo procedurë është e detyrueshme. Kostot e bëra në procesin e sigurimit përballohen nga huamarrësi.

Shtë e rëndësishme të dihetse është e detyrueshme të sigurohet vetëm sendi i lënë peng, d.m.th. pasuritë e paluajtshme të fituara... Përfundimi i kontratave me kompanitë e sigurimeve në raste të tjera është vullnetar.

Sidoqoftë, për të minimizuar rreziqet, bankat në të gjitha mënyrat e mundshme i detyrojnë huamarrësit të sigurojnë vetë aftësia për të punuar, shëndetin dhe një jetë.

Rezultati i kësaj situate është një - në kurriz të blerësit të banesës, rreziqet e institucionit të kreditit janë të siguruara. Në të njëjtën kohë, huamarrësi mbetet i pasiguruar ndaj situatave të paparashikuara. Nëse ndodh një ngjarje e siguruar, pagesa e paguar do të transferohet në bankë. Huamarrësi nuk do të marrë asgjë.

Duket se vullnetarizimi i blerjes së policave të sigurimit do të thotë që ky shërbim mund të refuzohet. Megjithatë, për të shmangur këtë, institucionet e kreditit rritet shkalla në mungesë të sigurimit... Në këtë rast, duhet të llogarisni me kujdes se çfarë do të jetë më fitimprurëse.

Me fjale te tjera e nevojshme krahasoj pagesa e tepërt në hipotekë me interes të fryrë me shumën e mbipagimit me një normë më të ulët, por duke marrë parasysh koston e sigurimit.

Si rezultat, ka shumë të ngjarë të duhet të siguroheni. Dhe pastaj lind një moment tjetër i pakëndshëm - më shpesh huadhënësi zgjedh siguruesin... Ai siguron huamarrësin me një ose më shumë kompani sigurimi me të cilat ai bashkëpunon.

Në të njëjtën kohë, ka shumë të ngjarë që politika duhet të blihet me normat jo më të favorshme në treg. Mënyra e vetme për të kursyer para është të konkludoni kontrata gjithëpërfshirëse e sigurimit të gjitha rreziqet e nevojshme menjëherë.

Faza 5. Përfundimi i kontratave

Një nga fazat më të rëndësishme të një transaksioni hipotekor është përfundimi i një marrëveshje kredie... Si çdo marrëveshje tjetër, ajo duhet të lexohet me kujdes, duke mos anashkaluar asnjë paragraf të vetëm.

Mos harroniqë duhet të njiheni me marrëveshjen e huasë PARA momenti i nënshkrimit të tij. Nëse ndonjë pikë në marrëveshje rezulton të jetë e pakuptueshme, mos hezitoni t'i bëni pyetje zyrtarit të kredisë.

Gjatë studimit të kontratës, vëmendja maksimale duhet t'i kushtohet parametrave financiarë të hipotekës. Do të thotë shuma e pagesave, lloji i tyre, gjobat e pagesës së vonuar... Në mënyrë ideale, banka duhet t'i sigurojë huamarrësit një orar pagese për të gjithë afatin e hipotekës.

Njëkohësisht me nënshkrimin e marrëveshjes së huasë, gjithashtu marrëveshje për blerjen dhe shitjen e pasurive të paluajtshme... Mënyra në të cilën paratë do t'i transferohen shitësit në pagesën për strehimin përcaktohet në bazë individuale për secilin transaksion. Kjo mund të jetë transferimi i fondeve në një llogari ose transferimi i parave duke përdorur një kuti të sigurt.

---

Kështu, procedura për një transaksion hipotekor është mjaft e gjatë. Për ata që nuk janë ekspertë në financa ose kredi, mund të duket shumë shqetësuese. Sidoqoftë, duke ndjekur vazhdimisht secilin hap të transaksionit, shumica e vështirësive mund të shmangen.

4. Si të merrni një hipotekë për një apartament: nga të filloni

Vendimi për të aplikuar për një hipotekë me qëllim të blerjes së pasurive të patundshme duhet të jetë shumë i ekuilibruar dhe i qëllimshëm, nuk duhet ta merrni me lehtësi. Shumica e qytetarëve që vendosin të bëhen pronarë të shtëpive duke përdorur një kredi hipotekare as nuk dinë se ku ta fillojnë regjistrimin.

Profesionistët rekomandojnë, para së gjithash, të bëjnë llogaritjet e aftësive të tyre financiare.

Shtë e rëndësishme të kuptohet qartë madhësia e treguesve të mëposhtëm:

• kursimet që mund të transferohen si parapagim;
• kostoja e strehimit të dëshiruar dhe, në përputhje me rrethanat, shuma e kërkuar e kredisë hipotekare;
• shumën që huamarrësi është i gatshëm të japë çdo muaj si pagesë.

Madhësia e hipotekës së ardhshme është një nga treguesit më të rëndësishëm që duhet të vlerësohet para se të bëhet aplikimi.

Shuma e kredisë ndikohet më së shumti nga 2 tregues:

1. shumën që huamarrësi është i gatshëm të transferojë si paradhënie;
2. shumën e të ardhurave mujore, të cilat mund të dokumentohen për vlerësimin e aftësisë paguese të bankës.

Treguesi 1. Paradhënie në hipotekë

Llogaritja e shumës së parapagimit në një hipotekë nuk është e vështirë. Çdo huamarrës mund ta përballojë këtë detyrë.

Për të llogaritur parapagimin, mjafton të plotësoni vetëm 2 hapa:

Hapi 1. Para së gjithash, do t'ju duhet gjeni koston e pasurive të patundshme të planifikuara për blerje... Për ta bërë këtë, thjesht vizitoni Internetin siti i kërkimit të pronave... Zgjedh një opsion të pasurive të patundshme që është sa më i ngjashëm me shtëpinë e planifikuar për blerje. Për të llogaritur, duhet të mbani mend koston e saj. Nëse ka disa mundësi të përshtatshme, këshillohet të merrni koston mesatare për një vlerësim më të saktë. Pas kësaj, një përqind llogaritet për shumën që rezulton.

Për shembull, kostoja mesatare e një apartamenti si ajo që planifikoni të blini është 3 000 000 rubla Për të gjetur se sa është 1% e saj, ju duhet të ndani koston me 100:

3 000 000 / 100 = 30 000 rubla

Rezulton se kostoja e një përqind të shtëpive të zgjedhura është 30 000 rubla

Hapi 2 Ndiqet nga llogaritni sa përqind të kostos së strehimit huamarrësi mund të paguajë në mënyrë të pavarur... Për ta bërë këtë, duhet të vlerësoni sasinë e kursimeve. Shifra që rezulton duhet të ndahet me koston e një për qind të banesës.

Nëse supozojmë se kursimet e huamarrësit janë 900 000 rubla, rezulton:

900 000 / 30 000 = 30%

Me fjalë të tjera, huamarrësi zotëron tridhjetë përqind të kostos së apartamentit të planifikuar për blerje.

Ky tregues ju lejon të zgjidhni një program të përshtatshëm hipotekash. Mos harroni se një nga treguesit më të rëndësishëm të hipotekës është përqindja e parapagimit që kërkohet të paguani.

Përveç kësaj, madhësia e parapagimit ju lejon të kuptoni se çfarë shume të kredisë ju nevojitet. Në shembullin tonë, rezulton se shuma duhet të tregohet në kërkesën për hipotekë:

3 000 000 – 900 000 = 2 100 000 rubla

Kjo shumë nuk mjafton për të blerë një apartament me para në dorë.

Treguesi 2. Niveli i aftësisë paguese

Një tregues tjetër i rëndësishëm që kërkohet për llogaritjen e hipotekës është niveli i aftësisë paguese të huamarrësit. Nuk është e vështirë të kuptohet se cilat të ardhura duhet të dokumentohen për bankën.

Së pari ju duhet përdorni ndonjë llogaritësi i hipotekëstë paraqitura në internet. Në një dritare të veçantë futen vlera e pasurisë, këstin e parë të disponueshëm.

Ne sugjerojmë të përdorni një makinë llogaritëse për të llogaritur pagesat:

---

Si norma e interesit mund të specifikoni vlerën mesatare në treg. Sot mesatarisht15%. Kushtet e huasë mund të gabohet për 20 vjet Pasi të shtypni butonin llogarit do të bëhet e njohur shuma e pagesës mujore... Për shembullin e konsideruar, kjo vlerë do të jetë 27 653 rubla

Tradicionalisht, shuma e të ardhurave të konfirmuara duhet të jetë të paktën 2 herë më shumë këste mujore. Kjo kërkesë imponohet nga shumica e bankave.

Për të dhënat e dhëna në shembull, rezulton se të ardhurat duhet të jenë të barabarta me:

27 653 * 2 = 55 306 rubla

Janë këto të ardhura (zakonisht pagat) që duhet të konfirmohen në bankë me çertifikata.

Importantshtë e rëndësishme të kuptohet se kjo nuk duhet të jetë ekskluzivisht e ardhur personale e huamarrësit. Shumica e bankave lejojnë huazim për kredi hipotekare bashkë huamarrësit... Në këtë rast, shuma totale e të ardhurave të konfirmuara për të gjithë pjesëmarrësit në hipotekë do të merret për llogaritjet.

Jo të gjithë e kuptojnë pse bankat kërkojnë të ardhura të tilla në dukje të mbivlerësuara. Në fakt, kjo qasje mbrohet një mënyrë për të mbrojtur huamarrësin nga problemet financiare... Pas pagimit të pagesës së hipotekës, duhet të ketë para të mjaftueshme (të paktën gjysma e të ardhurave) për vaktet normale dhe blerjen e gjërave të tjera të nevojshme.

Sidoqoftë, është larg se gjithmonë e mundur të dokumentohet mjaftueshmëria e të ardhurave të marra. Përveç pagës, një huamarrës i mundshëm mund të ketë të ardhura të tjera jozyrtare. Në këtë drejtim, shtrohet pyetja: me të vërtetë duhet të braktisësh hipotekën?

Në të vërtetë ekzistojnë 2 mundësi që mund të përfitoni nga këto situata:

1) Akoma, dorëzoni dokumentet në dispozicion në institucionin e kreditit. Në shumicën e rasteve, heqja dorë... Sidoqoftë, disa banka miratojnë hipotekat edhe në rastet kur pagesa bëhet rreth 70% e të ardhurave.

Përveç kësaj, ekziston mundësia e marrjes së miratimit për një shumë më të vogël se ajo e deklaruar. Vërtetë, në këtë rast, ose do të duhet të paguani një shumë të madhe të pagesës fillestare, ose të zgjidhni një apartament më të lirë.

2) Përdorni ndihmën e një ndërmjetësi krediti. Duhet të mbahet mend se sa herë që banka refuzon të lëshojë hipotekë, informacionit në lidhje me këtë i transmetohet Byroja e kreditit.

Natyrisht, të dhëna të tilla në historinë e kredive mund të ndikojnë në vendimin e institucioneve të kreditit në të ardhmen. Prandaj, kur kuptoni se ka probleme të ndryshme, duke përfshirë edhe nivelin e të ardhurave, është më mirë të kontaktoni menjëherë specialistët.

Brokerat e kredisë studiojnë me kujdes informacionin dhe dokumentet e siguruara nga huamarrësi. Pas kësaj, ata i tregojnë huamarrësit të ardhshëm, në cilin institucion krediti ka shumë të ngjarë të jetë në gjendje të marrë pozitive vendimi.

Brokerat përpiqen të paraqesin mundësi të tilla në të cilat shuma e kredisë nuk do të zvogëlohet. Përveç kësaj, ata e dinë mirë se cilat banka nuk kanë nevojë për certifikata, dhe mjafton të përshkruajnë të ardhurat shtesë gojarisht.

Duhet të theksohet se ndërmjetësit me përvojë kanë lidhje me një numër të madh të institucioneve të kreditit. Një partneritet i tillë ju lejon të ndihmoni klientët të marrin shumën e duhur për një hipotekë me kushtet më të favorshme.

A mund të marr një hipotekë për një apartament me një histori të keqe krediti?

Për shkak të shkollimit të ulët financiar të rusëve, si dhe për shkak të periudhës së krizës, sot shumë prej tyre kanë probleme me historinë e tyre të kreditit. Quiteshtë mjaft e natyrshme që kjo është ajo që shkakton më shpesh refuzimet për aplikimet për hipotekë. Prandaj, huamarrësit e ardhshëm shpesh kanë një pyetje, a do të jetë e mundur të merrni një hipotekë me një histori kredie të dëmtuar.

Para së gjithash, duhet të kuptoni se banka ka shumë të ngjarë të bëhet e vetëdijshme për delikuencat e kaluara në kreditë konsumatore ose kartat e kreditit. Edhe në rastet kur aftësia paguese ka ndryshuar për mirë, klienti në çdo rast do të caktohet statusi me rrezik të lartë.

Akoma në gjendje të ndihmojë në rregullimin e hipotekës ndërmjetësit e kredive... Ata janë të vetëdijshëm për programe të ndryshme për klientët me histori të keqe krediti. Prandaj, është brenda fuqisë së tyre të marrin miratimin e hipotekës. madje në situatë të tillë.

Në çdo rast, të ardhurat e ndërmjetësit varen nga numri i kredive për të cilat ata ndihmuan në marrjen e miratimit. Kjo qasje siguron që ndërmjetësi do të bëjë çdo përpjekje për të arritur një vendim pozitiv për klientin e tij.

Për detaje se ku dhe si të merrni një kredi me një histori të keqe kredie pa certifikata të ardhurash dhe garantues, lexoni një nga artikujt tonë.

---

Rezulton se kur aplikoni për një hipotekë nuk duhet të keni frikë, gjëja kryesore është të filloni... Shtë e rëndësishme të vendosni se çfarë lloj banese dëshironi të blini dhe të kuptoni se sa korrespondon me të ardhurat tuaja.

Nëse bëhet e qartë se ka ndonjë problem që mund t'ju pengojë të merrni një vendim pozitiv, duhet menjëherë të kontaktoni ndërmjetësit.

Një udhëzues i hollësishëm se si të merrni një hipotekë për një apartament apo shtëpi

5. Si të merrni një hipotekë për një apartament, shtëpi apo shtëpi tjetër në 5 hapa të thjeshtë - udhëzime hap pas hapi

Regjistrimi i hipotekës - një proces i vështirë dhe i gjatë. Prandaj, është e rëndësishme ta realizoni atë në faza. Edhe para fillimit të procesit, duhet të lexoni me kujdes udhëzimet hap pas hapi që përshkruajnë algoritmin për veprimet që duhet të ndërmerren. Alsoshtë gjithashtu e rëndësishme të dini se si ta realizoni secilin hap në mënyrë sa më efikase.

Ekspertët rekomandojnë fillimin e procesit me zgjedhja e pasurive të paluajtshmeplanifikuar për blerje. Në këtë rast, do të jetë e qartë se sa do të kërkohet hipoteka, cila duhet të jetë kësti i parë. Parametrat e tjerë të huasë gjithashtu varen nga kostoja e strehimit.

Hapi 1. Përzgjedhja e pronës

Ata që kanë vendosur të blejnë një shtëpi me hipotekë kryesisht merren me pyetjen: çfarë pasurie të paluajtshme huazojnë bankat?

Sot mund të merrni një kredi hipotekare për pothuajse çdo pronë:

1. një apartament në një ndërtesë të re (ndërtesë e re) ose në tregun sekondar;
2. vilë ose vilë verore;
3. një shtëpi private.

Bankat gjithashtu japin hua pjesëmarrja në ndërtimin e përbashkët... Përveç kësaj, në disa raste, ju mund të lëshoni hua për ndërtimin e shtëpisë tuaj.

Në këtë fazë, huamarrësi duhet të vlerësojë me kujdes aftësitë e tij, ata duhet të koordinohen siç duhet me dëshirat e tyre. Kjo qasje ju ndihmon të mos zhgënjeheni në blerjen dhe të mos urreni hipotekën përmes disa pagesave mujore.

Në procesin e zgjedhjes së një shtëpie për blerje, qëllimet e huamarrësit të ardhshëm kanë një rëndësi të madhe.

Opsioni i parë - qytetar përmirëson kushtet e jetesësblerja e një apartamenti me një madhësi më të madhe ose me një vendndodhje më prestigjioze. Në të njëjtën kohë, si rregull, ka të ardhura mjaft të mëdha të qëndrueshme. Huamarrës të tillë më lehtë bien dakord të ndahen nga banesat e reja nëse lind ndonjë problem.

Opsioni i dytë - rastet kur lëshohet hipoteka me qëllim të blerjes së shtëpisë së vetme të tyre. Në këtë rast, huamarrësit bëjnë të gjitha përpjekjet për të mos humbur pronën e tyre. Ata e marrin më seriozisht pagesën e kredisë.

Kur zgjedhni pasuri të paluajtshme, duhet të kihet parasysh se institucionet e kreditit kanë kërkesa serioze për pronat e fituara.Në kurriz të fondeve të hipotekës, nuk do të jetë e mundur të blini banesa emergjente dhe të rrënuara, si dhe pasuri të paluajtshme që ndodhen jashtë Rusisë.

Hapi 2. Gjetja e një institucioni huadhënës dhe programi i huazimit të hipotekave

Kur zgjedhni një institucion krediti, duhet marrë parasysh qëllimet, dhe aftësive huamarrësi i mundshëm. Në të njëjtën kohë, është e rëndësishme të kuptohet se edhe në ato raste kur një qytetari pëlqen bankën, kjo nuk do të thotë që hipoteka do të lëshohet patjetër. Ta themi thjesht, për të miratuar një kërkesë për hua, është e rëndësishme të arrihet një mirëkuptim midis huamarrësit dhe huamarrësit.

Pavarësisht nga fakti që normat e interesit në shumicën e bankave janë afërsisht të njëjta, ato janë afër në mes të tregut normat, ka gjithmonë një shans për të gjetur kushte të rehatshme të huazimit.

Përfitimet e shtetit nëse ato janë në dispozicion, duhet të përdoret pa dështuar dhe në rastet kur procesi i regjistrimit do të jetë mjaft i vështirë. Edhe një rënie e parëndësishme e normës së interesit kur të drejtë për subvencione çon në ndaj kursimeve të konsiderueshme... Me kalimin e viteve, ajo kthehet në dhjetra dhe madje qindra mijëra rubla.

Ekzistojnë një numër parametrash të cilëve duhet t’i kushtoni vëmendje kur zgjidhni një institucion krediti, si dhe një program hipotekash.

Parametrat kryesorë për zgjedhjen e një institucioni kreditor:

1. besueshmërinë, si dhe reputacionin e bankës;
2. rishikimet e klientëve të vërtetë të cilët tashmë kanë lëshuar një hipotekë përmes këtij huadhënësi;
3. shumën maksimale të mundshme të kredisë;
4. shumën e pagesës fillestare;
5. kushtet për shlyerjen e parakohshme të plotë dhe të pjesshme, prania e gjobave për këtë procedurë;
6. detyrimin për të hartuar policat e sigurimit, si dhe shumën e primeve të sigurimit;
7. shumën e gjobave, si dhe procedurën e përllogaritjes së tyre me supozimin e faktit të vonesës.

Për ata, pagat e të cilëve nuk janë plotësisht zyrtare, duhet të zgjidhni ato programe që lejojnë merrni hipotekë pa vërtetime dhe siguri.

Ekzistojnë edhe kushte që nënkuptojnë lëshimin e kredive në bazë të deklaratave bankare. Sidoqoftë, programe të tilla përfshijnë norma më të larta interesi.

Hapi 3. Përgatitja e dokumenteve të nevojshme dhe regjistrimi i aplikimit

Pjesa më e madhe e suksesit të një hipoteke është dizajni i saktë pako dokumentesh. Secila bankë zhvillon listën e vet, megjithatë është e mundur të veçohen ato që janë të detyrueshme për të gjithë.

Lista e dokumenteve për marrjen e hipotekës, të cilat kërkohen nga të gjitha organizatat e kreditit:

1. aplikim ose pyetësor për hipotekë;
2. dokumentet e identitetit të vetë huamarrësit, garantuesve dhe bashkë-huamarrësve;
3. një kopje të librit të punës, të vërtetuar nga punëdhënësi aktual;
4. certifikata e nivelit të të ardhurave;
5. për sipërmarrësit privatë, licencat dhe çertifikatat e duhura;
6. dokumentet për pronën e planifikuar për blerje.

Për kategori e privilegjuar e qytetarëve paketa e dokumenteve do të jetë më voluminoze. Për më tepër, do t'ju duhen dokumente që konfirmojnë të drejtën e përfitimeve, si dhe leje nga autoritetet për të përdorur subvencione nga buxheti.

Hapi 4. Nënshkrimi i një marrëveshje të huazimit të hipotekës

Faza më e përgjegjshme e regjistrimit të hipotekës është ekzekutimi i një marrëveshjeje hipotekore... Para nënshkrimit të marrëveshjes, është e rëndësishme ta lexoni me kujdes. nga e para para paragrafi i fundit

Vëmendje e veçantë ia vlen të paguash ato pjesë që janë shkruar me shkronja të vogla. Opsion perfekt - merrni një shembull të kontratës paraprakisht dhe studioni atë në shtëpi. Më mirë - le një avokat me përvojë të lexojë marrëveshjen.

Onshtë në bazë të marrëveshjes së hipotekës që huamarrësi merr të drejtën për të transferuar huanë e marrë në pagesë për hapësirën e fituar të jetesës.

Në të njëjtën kohë, mos harroni atë deri në përmbushjen e plotë të detyrimeve sipas marrëveshjes së hipotekës, prona do të vendoset i premtuar nga banka... Pa lejen e huamarrësit, huamarrësi nuk do të jetë në gjendje ta disponojë atë sipas gjykimit të tij. Kjo është, ai nuk do të jetë në gjendje të shesë, dhurojë ose shkëmbejë apartamentin e blerë.

Hapi 5. Përfundimi i transaksionit

Legjislacioni rus përcakton detyrimin për të siguruar një apartament të blerë me hipotekë. Sidoqoftë, organizatat bankare zakonisht nuk kufizohen në sigurimin e kolateralit. Shpesh ata kërkojnë të lëshojnë një politikë edhe për sigurim i jetës, shëndetin dhe rreziqe të tjera të mundshme. Natyrisht, ju do të duhet të paguani për secilin sigurim.

Banka nuk ka të drejtë të detyrojë të lidhë kontrata shtesë sigurimi. Sidoqoftë, për të zvogëluar rreziqet e tyre, huadhënësit bëjnë çdo përpjekje për të detyruar huamarrësin të blejë një politikë. Prandaj, në rast të refuzimit të sigurimit të ndonjë rreziku, banka mund të rrisë normën e interesit.

Hapi i fundit në marrjen e hipotekës është regjistrimi i kontratës së shitjes pasuri të paluajtshme në Rosreestre... Në të njëjtën kohë, një dokument tjetër i rëndësishëm është duke u hartuar, i cili quhet hipotekë... Kjo marrëveshje konfirmon ekzistencën e një barre.

---

Kështu, regjistrimi i hipotekës është një proces i rregulluar në mënyrë rigoroze. Njohja e procedurës hap pas hapi e bën shumë më të lehtë blerjen e pasurive të patundshme me kredi.

Nuancat dhe tiparet e regjistrimit të hipotekës në një ngastër toke

6. Karakteristikat kryesore të hipotekës së tokës

Në një hipotekë, ju mund të blini jo vetëm pasuri të patundshme banesore, por gjithashtu parcelë toke... Kredia e tillë ka një numër nuancash. Pa marrë parasysh karakteristikat më të rëndësishme, hipoteka e parcelave të tokës bëhet e pamundur. Edhe në rastet kur transaksioni është kryer ende, ai do të jetë në kundërshtim me ligjin.

1) Karakteristikat e subjektit të hipotekës

Faza fillestare e hipotekës së një trualli është identifikimi i tipareve kryesore të subjektit të kredisë. Nevoja për këtë është për shkak të faktit se është kjo qasje që bën të mundur të kuptohet nëse një pjesë e veçantë e tokës mund të blihet me kredi.

Parcela e tokës duhet të plotësojë disa karakteristika:

1. asnjë ndalim i qarkullimit;
2. pa kufizime.

Nëse subjekti i hipotekës nuk korrespondon me këto dy kritere, huadhënia mund të konsiderohet shkelje e legjislacionit të Federatës Ruse. Të dy kriteret diskutohen më hollësisht më poshtë.

1. Kufizimi i xhiros së një trualli

Rregullat e hipotekës përcaktojnë se subjekti i pengut nuk mund të jetë pronë që për ndonjë arsye është e kufizuar në qarkullim ose e tërhequr prej saj. Kjo vlen edhe për huazimin për blerjen e parcelave të tokës.

Në përputhje me legjislacionin e tokës, mund të dallohen një numër parcelash për të cilat është në fuqi kufizimi i qarkullimit:

• parcelat e fondeve pyjore;
• tokë bujqësore;
• vendet e ndotura me substanca radioaktive, si dhe mbetje të tjera të rrezikshme;
• zonat që janë degraduar.

2. Ndalimi i dorëzanisë

Kur përcaktohet nëse një pjesë e tokës mund të bëhet objekt i hipotekës, duhet të kihet parasysh se ligji ndalon marrjen e disa objekteve si kolateral. Këto përfshijnë, ndër të tjera:

• Tokat që janë në pronësi të shtetit ose komunës. Ndalimi i transferimit të parcelave të tilla si kolateral shpjegohet me nevojën për të ruajtur integritetin e territorit të vendit tonë, si dhe për të siguruar rezervën e tokës në pronësi të shtetit. Qeveria ka të drejtë të transferojë zona të tilla në menaxhimin ekonomik dhe operacional.
• Një pjesë e tokës që është më pak se sipërfaqja minimale. Ky tregues përcaktohet nga aktet normative të miratuara nga entet përbërëse të Federatës Ruse, si dhe nga qeveritë lokale. Kjo vlen për zonat me përdorim të ndryshëm të lejuar dhe të caktuar. Kufizimet janë për shkak të faktit se në rajone të ndryshme pjesa e tokës së përdorur është e ndryshme. Kjo është arsyeja pse kufijtë e poshtëm dhe të sipërm të zonës së parcelave të tokës nuk janë të njëjtë.

2) Karakteristikat e tjera të hipotekës së tokës

Përveç tipareve të përshkruara të hipotekës së tokës, të cilat shoqërohen me subjektin e pengut, ka edhe karakteristika të tjera shumë të rëndësishme.

Shqetësimet e para raporti i hipotekës së tokës dhe ndërtesës... Në shumicën e vendeve të zhvilluara, hipoteka në një ngastër toke gjithashtu nënkupton pengun e të gjitha ndërtesave të vendosura në të.

Ndryshe nga vendet e huaja, legjislacioni rus ka aksione 2 lloji i kolateralit – tokë dhe strukturat... Rezulton se me hipotekën e një ngastre toke, ndërtesat e ngritura mbi të janë lënë peng JO janë

Onlyshtë e natyrshme që kjo qasje paraqet një çekuilibër. Prandaj, në shumicën e rasteve, palët në transaksion përpiqen të hartojnë peng i njëkohshëm në parcelën dhe strukturat e tokës.

Në rastet kur kontrata nuk parashikon një peng të njëkohshëm, nëse toka është e bllokuar, pronari mban të drejtën për ndërtesën në të. Përveç kësaj, në këtë rast, për pjesën e tokës që është zënë nga ndërtimi, hipotekuesi do të ketë servitut(e drejta për t'u afruar përmes sitit në ndërtesën e vendosur në të).

Karakteristikat e fundit të rëndësishme të një kredie hipotekare për blerjen e tokës janë dokumente shtesë, dhe afatet dhe kushtet e kontratës... Ato me të drejtë mund të quhen tipare të hipotekave të tokës. Nëse të paktën një nga pikat mungon, autoriteti regjistrues ka të drejtë të refuzojë të kryejë regjistrimin shtetëror të të drejtave në sit.

Kushtet shtesë për përmbajtjen e një marrëveshje hipotekare për një ngastër toke

Tradicionalisht dalloni 2 kushte shtesë për hipotekën e një trualli:

Kushti 1. Vlerësimi i tokës së blerë në hipotekë nuk duhet të jetë më i ulët se vlera standarde. Me fjalë të tjera, toka nuk mund të vlejë më pak se kufiri i kostos më të ulët. Kur llogaritni koston standarde, para së gjithash, merret parasysh zona aktuale.

Përveç kësaj, karakteristikat e veçanta merren parasysh:

• tiparet e lehtësimit;
• karakteristikat e tokës;
• vendndodhja.

Importantshtë e rëndësishme t'i kushtohet vëmendje e madhe këtyre karakteristikave. Mos harroni se llogaritja jo korrekte e këtyre treguesve shpesh bëhet shkak i çështjeve gjyqësore. Në praktikë, ka raste kur, për shkak të përcaktimit të pasaktë të kufijve të ngastrës, gjykata vendosi të privojë pronarin nga e drejta për ta përdorur atë për një kohë të pacaktuar.

Kushti 2 Prania e një aneksi të marrëveshjes së hipotekës.Ai vepron si një shtesë në plan, i cili pasqyron kufijtë e sitit. Një vizatim i tillë lëshohet komiteti i tokës.

---

Kështu, hipoteka e ngastrave të tokës ka një numër karakteristikash. Shtë e rëndësishme t'i studioni me kujdes para se të aplikoni për një kredi.

7. Ku është më mirë të marrësh hipotekë (kredi hipotekare) - TOP-5 bankat me kushte të favorshme huazimi

Sot, një numër i madh i programeve të hipotekave operojnë në tregun financiar. Për më tepër, mjaft shpesh, edhe brenda kornizës së një institucioni kreditor, zhvillohen një numër kushtesh të ndryshme.

Në një situatë të tillë, mund të jetë e vështirë të zgjedhësh një bankë me kushtet më të mira. Renditjet e përpiluara nga profesionistë mund të ndihmojnë për të përballuar këtë detyrë të vështirë. Pra, në cilën bankë është më mirë të marrësh hipotekë, do të shqyrtojmë më poshtë.

Bankat e verifikuara me kushtet më të mira të huazimit hipotekor:

№	Organizata e kredisë	Programi i hipotekës	Norma e interesit,% në vit
1	Banka e Moskës	Ndërtesa të reja me mbështetjen e shtetit	11,75
2	DeltaCredit	11.5% për ndërtesat e reja	11,50
3	Gazprombank	Apartamente, shtëpi banimi me mbështetje shtetërore	11,00
4	Ugra	Standardi i hipotekës	10,90
5	Tinkoff	Ndërtesa të reja me mbështetjen e shtetit	10,49

Ne kemi shkruar tashmë se ku është më fitimprurëse të marrësh një kredi hipotekare dhe në cilën bankë është hipoteka më e favorshme për strehim - ne ju rekomandojmë të njiheni me të.

8. Si të aplikoni për një hipotekë në internet? 💻

Në botën moderne, një numër i madh pyetjesh dhe problemesh zgjidhen duke përdorur aftësitë e internetit. Kjo vlen edhe për hipotekat.

Dërgimi i një aplikacioni përmes internetit është një mënyrë shumë e përshtatshme për të marrë një kredi. Isshtë perfekte për ata që nuk kanë kohë të lirë.

Algoritmi i veprimeve për regjistrimin e një aplikacioni në internet për një hipotekë përmes internetit

Regjistrimi i hipotekësnë modalitetin online lejon huamarrësin të shmangë nevojën për të vizituar zyrat e një numri të madh të bankave. Pa humbur kohë duke u konsultuar me zyrtarët e kredisë, huamarrësi në mënyrë të pavarur llogarit parametrat e kredive të ndryshme hipotekare, i analizon dhe i krahason ato.

Duke përdorur një kushtuar llogaritësi i hipotekës, lehtë mund të përcaktoni shumën e përafërt të pagesës mujore, shumën e mbipagesës dhe parametrat e tjerë të rëndësishëm. Llogaritjet e kryera ndihmojnë aplikantin të zbulojë se sa mund të marrë në të vërtetë në një kredi hipotekare.

Importantshtë e rëndësishme të kuptohet se kur përcaktohet shuma e kredisë, merren parasysh parametrat e mëposhtëm:

1. niveli i te ardhurave;
2. fondet e veta në dispozicion, të cilat do të përdoren për pagesën fillestare.

Alsoshtë gjithashtu e rëndësishme të përcaktohet afati i huasë. Jo vetëm madhësia e pagesës do të varet nga ajo, por edhe shuma e mbipagesës.

Afati i ripagimit të hipotekës përcaktohet nga disa parametra:

• shuma e kredisë;
• norma e interesit;
• nivelin e aftësisë paguese, e cila ndikon në madhësinë e mundshme të pagesës.

Madhësia e mbipagesës është gjithashtu një rezultat i rëndësishëm i llogaritjeve. Huamarrësi duhet të marrë parasysh jo normën që tingëllon në program, por efektive... Me fjalë të tjera, shuma e mbipagesës ndikohet jo vetëm nga interesin e përllogariturpor edhe të ndryshme komisioni, dhe pagesa shtesë, duke përfshirë sigurimi.

Për të llogaritur hipotekën, mund të përdorni cilindo kalkulator në internet... Shumë faqe financiare financojnë programe të ngjashme në faqet e tyre kryesore.

Një shembull i një aplikimi në internet për një hipotekë përmes faqes zyrtare të bankës - llogaritja duke përdorur një kalkulator të kredisë

Mos harroniqë për të marrë të dhënat më të besueshme, duhet të dini saktësisht Jo vetem norma dhe shuma e kërkuar e parapagimit. E rëndësishme gjithashtu të marrë parasysh të gjitha pagesat dhe komisionet shtesë, primet e sigurimeve që korrespondojnë me programin e zgjedhur.

Shpesh, llogaritja duke përdorur një kalkulator të hipotekës është e përafërt. Për të marrë të dhënat më realiste, është më mirë t'i referoheni oficer kredie një bankë specifike.

Shënim. Nëse gjatë studimit të informacionit të paraqitur në Internet, pyetjet mbeten, gjithmonë mund të telefononi në numrat e treguar. Kjo qasje ju lejon të sqaroni shpejt pikat e paqarta.

Hapi tjetër është plotësimi i një kërkese për një kredi hipotekare... Bestshtë më mirë të paraqisni aplikacione në disa banka në të njëjtën kohë. Kjo do t’ju ​​kursejë shumë kohë. Në rast të një refuzimi në një institucion kredie, nuk do të duhet të filloni kërkimin tuaj nga fillimi dhe të prisni për shqyrtim, i cili mund të jetë mjaft i gjatë kur aplikoni për një hipotekë.

Nëse një vendim pozitiv merret nga disa banka, mjafton të krahasojmë propozimet e marra. Pas kësaj, zgjidhet opsioni më i mirë, pjesa tjetër thjesht injorohen.

Për të paraqitur një kërkesë, thjesht vizitoni faqen e internetit të bankës së zgjedhur. Tradicionalisht, këtu plotësohet pyetësori i një huamarrësi të mundshëm.

Informacioni i mëposhtëm futet në aplikacionin për kredi:

• të dhënat personale të aplikantit;
• vendi i punës dhe niveli i të ardhurave;
• përbërja familjare dhe të ardhurat totale;
• shuma e detyrimeve;
• informacion në lidhje me pasuritë e paluajtshme të planifikuara për blerje.

Zakonisht, një kërkesë për hipotekë është më e detajuar sesa një kredi konsumatore. Për më tepër, konsiderohet më e gjatë. Kjo shpjegohet me afat të gjatë dhe shumën e kredive. Tradicionalisht afati i shqyrtimit varion nga 1 para 7 ditë

Rishikimi i ndërmjetësve të kredive që ofrojnë ndihmë për hipotekën

9. Kush ofron ndihmë në marrjen e hipotekës - një përmbledhje e ndërmjetësve të hipotekës TOP 5

Jo të gjithë mund të aplikojnë për një kredi hipotekare më vete. Ky proces kërkon kosto të konsiderueshme kohore, përqendrimi moral... Përveç kësaj, për një kuptim të duhur të veçorive të procesit kompleks të kredisë hipotekare, të paktën njohuri minimale të financave... Quiteshtë mjaft e natyrshme që jo të gjithë kanë aftësi të tilla.

Sidoqoftë, nuk duhet të hiqni dorë nga ideja e blerjes së një shtëpie duke marrë një kredi hipotekare. Një zgjidhje shumë më e mirë mund të jetë përdorimi i ndihmës së një ndërmjetësi profesional midis huamarrësit dhe institucionit të huazimit. Kjo është pikërisht ajo që quhet e ashtuquajtura ndërmjetësi i hipotekës.

Një specialist i tillë zakonisht është i vetëdijshëm për tiparet e një numri të madh programet e hipotekësnë treg. Ai është në gjendje të ndihmojë këdo që dëshiron të zgjedhë opsionin më të përshtatshëm dhe fitimprurës të kredisë.

Më shpesh në qytete të mëdha ka organizata të tëra ndërmjetësuesetë cilët ofrojnë shërbimet e ndërmjetësve të kredive. Në bashkësitë e vogla, ndërmjetës të tillë mund të gjenden në agjencitë e mëdha të pasurive të paluajtshme.

Në rajonin e Moskës, ekspertët dallojnë 5 kompani, të cilët janë udhëheqës të njohur në tregun e brokerimit. Këto diskutohen më poshtë.

1) LK-kredi

Përkundër faktit se ky ndërmjetës është relativisht i ri në treg, ai tashmë ka fituar një reputacion të patëmetë. Asnjë parapagim nuk kërkohet nga klientët në këtë kompani. Pagesa për shërbimet e kryera kryhet ekskluzivisht brenda kornizës së kontratës së lidhur.

2) Kommersant-Credit

Punonjësit e ndërmjetësit në fjalë kanë përvojë në administrimin dhe shërbimet e sigurisë së bankave të ndryshme.

Falë kësaj, këtu dihet hipoteka nga brenda.

3) Shërbimi i Zgjidhjeve të Kredisë

Kompania e paraqitur operon me sukses në treg me 2010 i vitit.

Kompania ofron shërbime ndërmjetësimi si për individët ashtu edhe për personat juridikë.

4) Përzgjedhja e hipotekës

Komisioneri i paraqitur u formua në 2012 viti

Të dy individëve dhe kompanive u garantohet një vendim pozitiv për aplikimet në bankat e Moskës.

5) Laborator krediti

Të gjithë punonjësit e kompanisë kanë përvojë të konsiderueshme. Ata janë në gjendje të përgatisin klientët e tyre për çdo kërkesë, madje edhe shumë specifike, të kreditorëve.

---

Shtë e këshillueshme që të përdorni ndihmën e një ndërmjetësi jo vetëm për hir të kursimit të kohës dhe nervave. Ndërmjetësit ndihmojnë në rregullimin e hipotekës në situata jo standardeqë ndërlikohen nga ndonjë faktor negativ. Në disa raste, kompani të tilla veprojnë jo vetëm si ndërmjetës, por edhe si garantues për klientët e tyre.

Kur kontaktoni ndërmjetës, është e rëndësishme të shqyrtoni me kujdes reputacionin e tyre. Kjo do të ndihmojë në shmangien e bashkëpunimit me mashtruesit. Për më tepër, nuk duhet të transferoni fonde për të paguar shërbimet. para momenti i marrjes së kredisë.

Këshilla praktike se si të merrni hipotekën në mënyrë korrekte dhe fitimprurëse

10. Si të merrni si duhet hipotekën - 5 këshilla të dobishme nga profesionistë

Huadhënia hipotekare është mjaft popullore sot. Natyrisht, jo të gjithë ata që vendosën ta hartojnë atë kanë një arsim të specializuar - financiare ose ligjore... Prandaj, është e nevojshme t'i qasemi regjistrimit të hipotekës seriozisht dhe të përgatitemi.

Marrja e një kredie me të vërtetë të mirë mund të jetë e vështirë. Për të kursyer nervat dhe kohën tuaj, si dhe për të blerë pronën tuaj pa probleme të panevojshme, të rëndësishme studioni me kujdes nuancat më të rëndësishme të transaksionit ende PARA paraqitjen e një aplikacioni.

Përveç kësaj, nuk do të jetë e tepërt të merren parasysh këshillat e ekspertëve. Kjo qasje do të shmangë shumicën e problemeve.

Këshillë 1. Ju duhet të lëshoni një hipotekë në monedhën në të cilën grumbullohen të ardhurat kryesore

Rregulli themelor kur aplikoni për kredi të çdo lloji është lidhja e kontratave vetëm në monedhën në të cilën huamarrësi merr pagat. Shpjegimi është i thjeshtë - kur merrni një hipotekë në valutë të huaj për të paguar për huanë, do të duhet ta merrni atë duke përdorur asete rubla.

Për më tepër, nuk është rreziku përmbys... Kjo situatë do të çojë në mënyrë të pashmangshme në një rritje të pagesave mujore. Kjo kërcënon jo vetëm me një rënie të aftësisë paguese, por edhe me një kolaps të plotë të paguesit.

Ishte në këtë situatë që ata që kënaqeshin me një normë të ulët dhe brenda 2013-2015 vjet kam lëshuar një hipotekë në valutë të huaj. Rritja e shpejtë e kursit të këmbimit çoi në faktin se, në terma të rublave, pagesat u rritën me rreth 2 herë... Në të njëjtën kohë, pagat nuk kanë ndryshuar.

Rezultati në shumicën e rasteve është i mjerueshëm - huamarrësit nuk janë në gjendje të përmbushin plotësisht detyrimet e tyre. Shumë njerëz duhej të shisnin apartamentin që blenë me hipotekë.

Këshillë 2. Mos i mbivlerësoni aftësitë tuaja financiare

Ju nuk duhet të vendosni menjëherë për të blerë një apartament të madh nëse niveli i të ardhurave nuk lejon shpenzimin e shumave të mëdha për servisimin e kredisë çdo muaj.

Në fushën e financave, rregulli është - kostoja e shërbimit të detyrimeve të ndërmarra nuk duhet të jetë më e madhe 30-40% të ardhura... Vlera kritike e këtij treguesi është 50% Nëse pagesa e hipotekës është më shumë se gjysma e të ardhurave të marra, kjo do të çojë në mënyrë të pashmangshme në një përkeqësim të kushteve të zakonshme të jetesës.

Shumica e rusëve harrojnë për rregullin e mësipërm. Shumë marrin hua hipotekare me një pagesë që tejkalon 70% e të ardhurave të tyre. Ata besojnë se gjëja kryesore është të blini një apartament pa menduar se si do ta shlyejnë huanë.

Si rezultat, një jetë e plotë nuk diskutohet. Nëse ndonjë problem i shtohet situatës financiare tashmë të tensionuar, vonesat... Rezultati është histori e keqe e kredisë.

Përfundimi më i rëndësishëm sugjeron vetveten. Ju nuk mund të mbivlerësoni aftësitë tuaja financiare. Kushtet e jetesës duhet të përmirësohen gradualisht.

Së pari, ju mund të aplikoni për një hipotekë shumën minimale të nevojshme për të blerë një apartament të vogël. Quiteshtë mjaft e mundshme që në kohën e ripagimit të plotë, situata në tregun e huazimit të hipotekave të ndryshojë.

Sot ka një tendencë për të ulur normat. Prandaj, ka shumë të ngjarë, në të ardhmen do të jetë e mundur të merrni një hipotekë me kushte më të favorshme. Atëherë ia vlen, nëse dëshironi, të ndryshoni një apartament të vogël për një të madh.

Këshillë 3. isshtë e rëndësishme të zgjidhni kohën më të mirë për të aplikuar për hipotekë

Për çdo transaksion të pasurive të patundshme, është e rëndësishme të zgjidhni kohën e duhur. E njëjta gjë vlen edhe për aplikimin për një kredi hipotekare.

Shpesh, situata me blerjen e pasurive të patundshme mund të shtyhet për disa kohë. Në një situatë të tillë për të blerë një apartament në kurriz të fondeve të huazuara duhet të jetë në ato momente kur kërkesa për to bie.

Në mënyrë ideale, duhet të prisni që kërkesa minimale të sigurohet që marrëveshja të përfundojë në kohën më të mirë.

Do të ishte gabim të merresh hipotekë dhe të blesh një apartament kur tregu është i zënë. Në këtë rast, ka shumë të ngjarë, më vonë, kur interesi në pasuri të paluajtshme të ulet dhe çmimet të ulen, huamarrësi do të fillojë të kafshojë bërrylat e tij.

Këshillë 4. Ju duhet ta studioni kontratën sa më me kujdes para se ta nënshkruani atë

Kjo marrëveshje duhet të nënshkruhet vetëm pas studimit të kujdesshëm, të gjithë e dinë. Sidoqoftë, jo i gjithë ky rregull respektohet. Për më tepër, është në këtë marrëveshje që specifikohen kushtet themelore të huazimit hipotekor, të cilat janë karakteristike për një transaksion të veçantë.

Vëmendje e veçantë gjatë studimit të traktatit duhet t'i kushtohet seksioneve që kanë të bëjnëkosto shtesë... Shumë huamarrës nuk janë seriozë për shumëllojshmëri komisionet dhe primet e sigurimit.

Në të njëjtën kohë, bankat zakonisht kërkojnë sigurim çdo vit në kompani të caktuara. Rezultati është një rritje në koston e hipotekave mesatarisht nga 1% në vit. Pagesa të tilla të tepërta vijnë si një befasi e pakëndshme për huamarrësit e pavëmendshëm.

Këshillë 5. Ju duhet të shqetësoheni për krijimin e të ashtuquajturit jastëk ajri

Fondet duhet të mbahen në një llogari të veçantë (mundësisht një depozitë) në shumën e disa pagesave mujore. Shuma ideale është nga 3 deri në 6 këste kredie.

Në të njëjtën kohë, ka disa arsye pse këto para nuk duhet të depozitohen për shlyerjen e hershme:

1. Shumë banka nuk u pëlqen të paguajnë hipotekën para kohe dhe vendosin një procedurë të tillë komisione shtesë... Prandaj, bëhet e padobishme të bësh ripagime të parakohshme të pjesshme shumë shpesh.
2. Nëse depozita përfundon para kohe, klienti në shumicën e rasteve humbet interesin e grumbulluar tashmë.

Prandaj, është më mirë të mbani kursime të tilla në një llogari të veçantë. Ato mund të jenë mbështetje efektive kur lindin vështirësi..

Edhe kur huamarrësi humbet punën e tij, me ndihmën e një airbag, ai mund të vazhdojë të paguajë hipotekën në kohë.

---

Kështu, duke dëgjuar këshillat e ekspertëve, ju mund të lehtësoni ndjeshëm përmbushjen tuaj të detyrimeve të hipotekës.

11. Pyetjet e bëra më shpesh (FAQ)

Marrja e hipotekës nuk është një detyrë e lehtë. Prandaj, edhe këshillat e ekspertëve shpesh nuk janë të mjaftueshme. Shpesh, lindin situata jo standarde që kërkojnë një zgjidhje të menjëhershme. Kjo është arsyeja pse përgjigjet e pyetjeve të bëra më shpesh jepen më vonë në artikull.

Pyetja 1. Çfarë është kthimi i interesit të hipotekës?

Importantshtë e rëndësishme për të gjithë ata që vendosin të marrin një hipotekë të dinë se çfarë është rimbursimi i interesit... Në përputhje me ligjet ruse, huamarrësi ka të drejtë të kthejë një pjesë të caktuar të parave që shkuan prej tij për të paguar hipotekën.

Jo të gjithë e kuptojnë që nuk do të jetë e mundur të kthehen vetë pagesat, por vetëm një pjesë e tatimit mbi të ardhurat për shumën e caktuar për shpenzime të tilla. Kjo procedurë quhet zbritja e pasurisë.

Huamarrësi ka të drejtë të marrë kompensim në shumën prej 13% nga shuma e interesit të paguar prej tij në hipotekë për vitin e kaluar kalendarik. E drejta e zbritjes lind vetëm në rastet kur huamarrësi ka të ardhura në Federatën Ruse të tatuara me normën 13%.

Rimbursimet nuk bëhen nga një institucion kredie, por nga shteti. Prandaj, për të marrë fondet duhet të kontaktoni në zyrën e taksave.

Pyetja 2. Unë dua të marr një hipotekë për një dhomë. A është e mundur?

Jo të gjithë janë të aftë të servisojnë një kredi hipotekare me vlerë disa miliona. Por kjo është saktësisht sa do të duhet për të blerë një apartament të plotë. Nga rruga, ne kemi shkruar më herët se si të blini një apartament në një hipotekë dhe ku të fillojmë procesin e blerjes së një shtëpie të ardhshme.

Nëse akoma dëshironi të keni shtëpinë tuaj, ekziston vetëm një rrugëdalje - merrni hipotekë për një dhomë... I njëjti opsion do të funksionojë. kapitali i lehonisë... Jo të gjithë kanë mundësi të paguajnë një hipotekë të plotë nëse ka një ose më shumë fëmijë në familje.

Shpesh, investitorët me një nivel të vogël të kapitalit i konsiderojnë dhomat si mundësi premtuese për investime... Kjo pronë mund të jepet me qira. Pas ripagimit të plotë të hipotekës, dhoma mund të shitet.

Për më tepër, kur blini një dhomë konvikti ka mundësi të goditeni programi i zhvendosjes në rast të një vendimi për prishjen e tij. Si rezultat, pasi keni blerë një pasuri të paluajtshme që nuk është mjaft e plotë, mund të bëheni pronar i një apartamenti të mirë. Nga rruga, shpesh gjatë zhvendosjes, strehimi sigurohet në ndërtesa të reja.

Të gjitha arsyet e mësipërme çojnë në faktin se çështja e përdorimit të këtij lloji të huazimit mbetet e rëndësishme.

Bërja e hipotekës për blerjen e një dhome ka një numër karakteristikash:

• Të gjesh një bankë që do të pranojë të lëshojë një kredi për të blerë një dhomë nuk është e lehtë. Kjo lidhet drejtpërdrejt me subjektin e hipotekës. Likuiditeti në tregun e pasurive të patundshme për dhomat është i ulët. Prandaj, nëse kredia nuk shlyhet, nuk do të jetë e lehtë të shitet. Kjo situatë rrit ndjeshëm rreziqet e huadhënësit.
• Përfitimet për bankën nga transaksione të tilla janë të vogla. Kostot e regjistrimit të pasurive të paluajtshme janë mjaft të konsiderueshme, dhe interesi i marrë është i parëndësishëm. Kjo është veçanërisht e vërtetë kur një pjesë e hipotekës shlyhet para afatit në kurriz të kapitalit të lehonisë.

Megjithatë, ka rastet kur institucionet e kreditit janë shumë entuziastë për huadhënien për të blerë një dhomë:

1. Në rastin e hipotekës mbi sigurinë e pasurisë tjetër me vlerë, e cila është e barabartë në vlerë ose më e shtrenjtë se pasuria e paluajtshme e blerë.
2. Nëse huamarrësi i mundshëm, për shkak të një numri rrethanash, është pronari i të gjithë banesës, përveç një dhome të veçantë. Në këtë rast, banka është më e gatshme të bëjë një marrëveshje.

Ata që kanë vendosur të blejnë një dhomë me kredi duhet të kenë parasysh se nuk ka shumë banka që lëshojnë hipoteka për qëllime të tilla.

Bankat dhe kushtet e tyre të huazimit për blerjen e dhomave janë paraqitur në tabelë:

Organizata e kredisë	Vlerësoni	Afati i hipotekës	Shuma	Kushte të tjera
Sberbank	13,45%	30 vjet	Individualisht	Lista e dokumenteve është e ngjashme me hipotekën tradicionale
Banka SKB	14%	12,20,30 vjet	Nga 350,000 rubla	Ju mund të tërheqni deri në dy bashkë-huamarrës
Banka MTS	Individualisht	3-25 vjeç	300 000 – 25 000 000	Kësti i parë duhet të jetë 10-85%
Banka e Moskës	Nga 14%	1 deri në 30 vjeç	Individualisht	Nuk financon blerjen e dhomave në hostele, ju mund të merrni një hipotekë për një dhomë në një apartament Pagesa paraprake nuk është më pak se 20%
RosEvroBank	Nga 13.5%	1 deri 20 vjeç	Në Moskë dhe Shën Petersburg deri në 20 milion, në rajone të tjera - deri në 10	Ekziston një program për të ulur normën në 11.75%
TransCapitalBank	Nga 13.5%	Nën 25 vjeç	500 000 – 20 000 000
Banka Zenith	21,5% — 26%	1 deri në 25 vjeç	Në Moskë deri në 14 milion, në rajone deri në 10	Parapagim të paktën 20%

Pyetja 3. Çfarë ju duhet për të marrë një hipotekë në dy dokumente? Cilat janë kushtet e saj?

Shumica e rusëve mund të blejnë shtëpinë e tyre, vetëm pasi ka lëshuar hipotekë. Ky është shpesh një proces shumë i gjatë që kërkon mbledhjen e një numri të madh të dokumenteve. Sidoqoftë, sot një numër i madh i bankave ofrojnë shërbime të huazimit hipotekor.

Në lidhje me konkurrencën e madhe dhe luftën për secilin klient, shfaqen programe të reja tërheqëse në treg. për shembull, mundësi merrni hipotekë vetëm me dy dokumente.

Quiteshtë mjaft e natyrshme që nëse dëshironi të merrni një kredi të tillë, para së gjithash lind pyetja, cilat dokumente do të nevojiten për këtë.

Dokumenti i parë, para së gjithash, banka do të kërkojë që huamarrësi potencial të paraqesë pasaporta... Një parakusht është prania në këtë dokument e një vule për regjistrimin e përhershëm në territorin rus (me fjalë të tjera, regjistrimi).

Dokumenti i dytë zakonisht huamarrësi mund të zgjedhë në mënyrë të pavarur nga lista e propozuar. Tradicionalisht, ai përfshin:

1. letërnjoftim ushtarak;
2. certifikata e regjistrimit në fondin e pensionit (SNILS);
3. Letërnjoftimi i një punonjësi ushtarak ose qeveritar;
4. pasaportë ndërkombëtare;
5. patentë shoferi.

Sa i përket kushteve të një kredie hipotekare, ato janë individuale në secilën bankë. Përkundër kësaj, mund të dallohen një numër i zakonshëm.

Kushtet kryesore për një hipotekë të lëshuar në bazë të dy dokumenteve:

• Nuk ka nevojë të provoni aftësinë paguese tuaj.
• Normë interesi e fryrë në krahasim me programet e tjera. Përjashtimi bëhet nga huamarrësit që kanë një pagë ose llogari pensioni në këtë institucion krediti.
• Kërkohet një parapagim, e cila është më së shpeshti në intervalin prej pesëmbëdhjetë deri në pesëdhjetë përqind të vlerës së pasurisë së fituar.
• Shumica e bankave lejojnë tërheqjen e bashkë-huamarrësve.
• Si rregull, nuk ka komisione dhe kufizime për ripagimin e parakohshëm.
• Shtë e nevojshme të sigurohen dokumente për strehim pasi ka marrë një vendim pozitiv për të lëshuar një kredi.
• Imshtë e domosdoshme të lëshohet një policë sigurimi. Nëse e refuzoni këtë shërbim, tarifa do të rritet.
• Gjobat aplikohen për pagesë të vonuar.

Regjistrimi i një kërkese për hipotekë kryhet si zakonisht:

1. Plotësohet pyetësori. Kjo mund të bëhet duke kontaktuar zyrën ose në faqen e internetit të bankës.
2. Prisni për vendimin e institucionit të kreditit. Kushtet për shqyrtimin e aplikimit në banka të ndryshme ndryshojnë ndjeshëm. Për më tepër, në disa raste, institucionet e kreditit i zgjasin ato.
3. Dorëzoni dokumente për objekt të pasurive të patundshme për shqyrtim,nëse merret një vendim pozitiv për aplikimin.
4. Nënshkrimi i një marrëveshje kredie, bërja e një parapagimi dhe marrja e sigurimitdhe në rast se banka miraton hapësirën e zgjedhur të banimit.
5. Pnënshkrimi i kontratës së shitjes, si dhe transferimin e pronësisë së pasurive të patundshme te huamarrësi dhe regjistrimin e saj si peng në bankë.

Kushtet për bankat nën programet e regjistrimit të hipotekave bazuar në dy dokumente

Organizata e kredisë	Shuma	Mosha e huamarrësit	Vlerësoni	Afati	Kësti i parë	Kushte të tjera
Sberbank	Në Moskë dhe Shën Petersburg 10,000,000 rubla, në rajone të tjera - 8,000,000	21 deri 75 vjeç	Nga 11.4%	1-30 vjeç	Nga 50% Kur merrni pjesë në programet e mbështetjes së shtetit - nga 20% Për familjet e reja nga 15%	Shqyrtimi i aplikimit brenda 2 ditëve të punës
VTB 24	500,000 deri në 8,000,000	Nga 14.5%	1-20 vjet	Nga 40%	Shqyrtimi i aplikimit në 24 orë
Banka e Moskës	Nga 170,000	Nga 15,95%	Deri në 20 vjet	Për të blerë një shtëpi në tregun sekondar Periudha e shqyrtimit - 24 orë
Rosselkhozbank	Individualisht	Nga 14%	Nga 40%	Ju mund të zgjidhni midis pensioneve vjetore ose pagesave të diferencuara
Banka MTS	300,000 deri në 25,000,000	21-65 vjeç	3-25 vjeç

Kur aplikoni për një hipotekë në dy dokumente, është e rëndësishme të ndiqni disa nga rekomandimet e ekspertëve:

1. Studioni me kujdes kushtet e programit të hipotekës PARA momenti i aplikimit.
2. Përdorimi i perceptuar termi dhe permasa hipotekat gjithashtu normat, komisioni dhe pagesa shtesë numëroj duke përdorur një kalkulator të kredisë parametrat e kredisë së ardhshme. Pas kësaj, është e rëndësishme të bëni një analizë të plotë dhe të krahasoni me bankat e tjera.
3. Vlen të shkosh në degën e një institucioni kreditor vetëm kur mblidhen të gjitha dokumentet e nevojshme.
4. Importantshtë e rëndësishme të kuptohet se hipoteka nuk përfundon me miratimin e kërkesës nga banka për huamarrësin. Përkundrazi, sapo ka filluar. Përveç kryerjes së pagesave mujore, do të duhet të rinovoni politikën tuaj të sigurimit çdo vit. Përveç kësaj, shumica e bankave ju kërkojnë të siguroni certifikata të mungesës së borxhit në faturat e shërbimeve.

Kështu, për shumë huamarrës, hipoteka me dy dokumente është një mundësi ideale. Kjo ju lejon të kurseni kohë në mënyrë të konsiderueshme në përgatitjen e dokumenteve të nevojshme.

Huamarrësi i ardhshëm nuk do të duhet të mbledhë një sasi të madhe certifikatash. Në të njëjtën kohë, një numër bankash nuk ofrojnë kushte më pak të favorshme për programe të tilla sesa për ato tradicionale.

Por mos harroni se nuk do të jetë e mundur të blini një apartament me kredi pa një paradhënie të konsiderueshme. Për më tepër, kur regjistroni një hipotekë në dy dokumente, shpesh kërkohet të konfirmoni ekzistencën e saj.

Pyetja 4. Si të merrni një kredi hipotekare të siguruar nga një apartament ekzistues?

Tradicionalisht, në Rusi, huamarrësit rregullojnë kredi hipotekare të siguruara nga pasuria e paluajtshme e fituar. Jo të gjithë e dinë se ekziston edhe një mundësi, kur bleni pasuri të paluajtshme, t'i sigurojë huadhënësit hapësirën e mundshme të jetesës si siguri.

Për më tepër, në disa raste, bankat ofrojnë emetim hua të papërshtatshme të siguruara nga pasuritë e paluajtshme... Të gjitha rastet e përshkruara janë gjithashtu hipotekë, një tipar karakteristik i së cilës është marrja e fondeve në një kredi të siguruar nga pasuritë e paluajtshme.

Çfarë duhet të dini kur aplikoni për një kredi hipotekare të siguruar nga një apartament

Shtë e rëndësishme të kuptohetqë në mungesë të një kërkese për përdorimin e synuar të fondeve të marra në hipotekë, rreziqet për bankën rriten shumëfish. Më shpesh, rezultati është kushte më pak të favorshme për programe të tilla.

Kushti më i rëndësishëm hipotekat e siguruara nga pasuritë e paluajtshme ekzistuese është se hapësira e jetesës së huamarrësit do të jetë kolaterali i hipotekës... Me fjalë të tjera, banka do të lëshojë zyrtarisht kolateralin.

Në çdo rast, detyrimet e pengut hartohen në dhomën e regjistrimit... Prandaj, huamarrësi nuk do të jetë më në gjendje të disponojë me banesën e tij. Pa lejen e bankës, nuk do të jetë e mundur të shitet, dhurohet ose trashëgohet hapësira e banimit. Në kthim, huamarrësi ka mundësinë të shpenzojë fondet e huazuara për blerjen e pasurive të patundshme të reja ose (nëse parashikohet nga kontrata) sipas gjykimit të tij.

Shtë e rëndësishme të kuptohet kjo kredi hipotekare e siguruar nga një apartament ekzistues, si shërbimet e tjera financiare, ka të vetat Përparësitë dhe kufizimet... Para se të bini dakord për një hua të këtij lloji, duhet t'i studioni me kujdes ato.

Ndër avantazhet e huazimit të siguruara nga strehimi ekzistues janë këto:

1. Shumica e institucioneve të kreditit janë më besnikë ndaj huamarrësve të cilët janë të gatshëm të zotohen për hapësirën e disponueshme të jetesës.Prandaj, shumë prej tyre ofrojnë një më të ulët norma e interesit për programe të tilla. Megjithatë, kohët e fundit disa banka kanë filluar të ulin normat e hipotekave tradicionale. Prandaj, është mjaft e mundshme që kjo përparësi të zhduket në të ardhmen e afërt.
2. Me një hipotekë të siguruar nga pasuritë e paluajtshme ekzistuese, objekti që është planifikuar për blerje nuk është thelbësor për bankën. Si rezultat, nën programe të tilla është më e lehtë për të blerë një apartament në një fazë zero të ndërtimit. Përveç kësaj, huamarrësi mund të zgjedhë vetë zhvilluesin, nuk është e nevojshme që ai të akreditohet nga banka. Gjithashtu, prona mund të jetë çdo - Vilë, dhoma në konvikt dhe mundësi të tjera për të cilat shumica e bankave refuzojnë të japin hua.
3. Programi në shqyrtim bën kërkesa fleksibël jo vetëm ndaj pronës së fituar, por edhe ndaj vetë huamarrësit, përfshirë edhe të tijat aftësia paguese... Tradicionalisht, një peng për sigurinë e banesave ekzistuese mund të merret nga rusët e moshës nga 18 para 65 vjet... Shtë e rëndësishme që huamarrësi dhe familja e tij të kenë të ardhura të qëndrueshme të mjaftueshme për të shlyer huanë.
4. Ndryshe nga kreditë e pasigurta, programet në shqyrtim marrin një afat maksimal kontrate prej 30 vjetësh.
5. Një avantazh i rëndësishëm është se nuk ka parapagime. Disa organizata krediti, për të tërhequr më tej klientët, e pozicionojnë këtë kredi si një hipotekë pa një parapagim. Ne tashmë kemi folur në detaje për një hipotekë pa një parapagim në një nga artikujt e mëparshëm.
6. Tradicionalisht, skema të tilla nuk kanë dënime të parakohshme të ripagimit.

Ata që dëshirojnë të marrin një kredi të siguruar nga pasuritë e tyre të patundshme duhet të jenë të vetëdijshëm për mangësitë tipike të programeve të tilla. Nëse nuk njiheni me ta para nënshkrimit të kontratës, më pas mund të përballeni me një numër të madh të surprizave të pakëndshme.

Disavantazhet e këtij lloji të hipotekës përfshijnë:

1. Jo të gjitha pasuritë e paluajtshme janë të përshtatshme si kolateral. Bankat janë të vëmendshme ndaj subjektit të kolateralit për kredi të këtij lloji. Nuk do të jetë e mundur të merrni një hipotekë të siguruar nga ambientet e përfshira në fondi i rrënuar i banesave dhe të destinuara për prishjen dhe zhvendosjen. Banka nuk do të japë hua ndaj pasurive të patundshme, amortizimi i së cilës tejkalon 50% Gjithashtu, asnjë institucion kredie nuk do të marrë si kolateral apartamente me rreze druri, si dhe nëse përmban rizhvillimi i paligjshëm.
2. Askush nuk do të lëshojë një kredi për vlerën e plotë të pronës ekzistuese. Maksimumi që mund të merrni është 70% e çmimit të tregut të banesës.
3. Kosto të larta sigurimi.Më shumë gjasa, do të duhet të siguroni jetën dhe performancën e huamarrësit, kolateralit, si dhe apartamentit të blerë.
4. Shitja e pasurisë së hipotekuar, nëse është e nevojshme, nuk ka gjasa të funksionojë. Banka ka shumë të ngjarë të mos pranojë një marrëveshje të tillë. Prandaj, para përfundimit të kontratës, vlen të sqarohen menjëherë të gjitha kushtet që banka do të vendosë mbi një kërkesë të tillë.

Për bankat, një hipotekë për strehimin ekzistues gjithashtu ka një pengesë të konsiderueshme - Rreziku i lartë... Shpjegohet me mungesën e një pagese paraprake. Kjo çon në faktin se ka pak banka që ofrojnë programe të tilla. Natyrisht, çdo institucion kredie zhvillon kushtet e veta të kredisë.

Ekzistojnë disa parametra karakteristikë e hipotekës së siguruar nga shtëpia juaj:

• Monedha e huazimit - rubla, dollarë ose Euro;
• mosha minimale e huamarrësit - 21 viti;
• norma varet nga monedha e huazimit, mesatarisht në rubla është 16% në vit;
• afati maksimal i huasë - 25 vjet, ndonjëherë arrin 30 vjet;
• shuma e kredisë së lëshuar rrallëherë e tejkalon 70% e vlerës së pronës së lënë peng.

Disa kërkesa janë të imponuara edhe në hapësirën e jetesës, nën sigurinë e së cilës është planifikuar të lëshojë një kredi:

1. nëse ka rizhvillime, të gjitha ato duhet të legalizohen, gjë që është e dokumentuar;
2. faturat e shërbimeve duhet të shlyhen plotësisht;
3. mundësia e përdorimit të pronës për një qëndrim të rehatshëm - shtëpia duhet të furnizohet me energji elektrike, ujë dhe ngrohje;
4. banesa nuk duhet të jetë e ngarkuar.

Importantshtë e rëndësishme të kuptohet se disa kërkesa imponohen jo vetëm në mjediset e banimit, por edhe në shtëpinë në të cilën ndodhet.

Ndërtesa në të cilën ndodhet prona e hipotekuar duhet të plotësojë parametrat e mëposhtëm:

• numri i kateve në shtëpi duhet të jetë së paku pesë;
• ndërtesa nuk është në gjendje emergjente, nuk ka nevojë për ta prishur ose rindërtuar atë, shtëpia gjithashtu nuk duhet t'i nënshtrohet zhvendosjes;
• viti i ndërtimit jo më herët 1950th

Kështu, përveç një numri të konsiderueshëm karakteristikash pozitive, hipoteka e siguruar nga prona ekzistuese ka një numër disavantazhesh. Importantshtë e rëndësishme të kuptoni se nëse nuk jeni në gjendje të bëni pagesa mujore të hipotekës, mund të lindin probleme të rëndësishme. Lind rreziku i humbjes pasuria e paluajtshme e lënë peng. Mund të dalë në ankand.

Përveç kësaj, ekziston mundësia e humbjes së të gjithë pasurisë në pronësi të huamarrësit (domethënë, edhe pasuritë e paluajtshme që janë blerë me fonde të huazuara). Prandaj, kur vendosni të aplikoni për një hipotekë, është e rëndësishme të vlerësoni në mënyrë të matur aftësinë paguese. Kjo duhet të bëhet duke marrë parasysh jo vetëm situatën aktuale, por edhe atë që mund të lindë në të ardhmen, deri në fund të marrëveshjes së huasë.

Pyetja 5. A mund të marr hipotekë për një pjesë në një apartament?

Jo të gjithë kanë para për të blerë jo vetëm një apartament të plotë, por edhe një pjesë të saj. Në këtë rast, mund të krijohet një situatë kur kërkohet urgjentisht të blihet një pjesë në pasuri të patundshme banesore dhe thjesht nuk ka askënd nga të marrë para. Në një situatë të tillë, lind pyetja - a është realiste të marrësh një kredi posaçërisht për të blerë një pjesë të një apartamenti.

Kohët e fundit, situatat kur hipoteka nuk kërkohet për të gjithë banesën, por për pjesën e saj, kanë pushuar së qeni një përjashtim. Mund të ketë shumë arsye pse qytetarët duhet të blejnë një pjesë.

Në cilat raste mund të merrni një kredi hipotekare për një pjesë në një apartament?

Më shpesh, hipoteka për blerjen e një pjese në pasuri të paluajtshme banesore lëshohet në rastet e mëposhtme:

• Disa të afërm të largët kanë të drejtën e trashëgimisë. Në të njëjtën kohë, nuk ka asnjë mundësi për të jetuar së bashku, dhe unë nuk dua ta shes banesën plotësisht.
• Gjatë divorcit, prona u nda, por njëri nga bashkëshortët nuk dëshiron të heqë dorë nga jetesa në kushte komode.

Më sipër janë vetëm ato situata që ndodhin më shpesh. Sidoqoftë, jeta është e paparashikueshme dhe është e pamundur të dini paraprakisht pse mund t'ju duhet të blini një pjesë në një apartament.

Shtë e rëndësishme të merret parasyshse nuk ka aq shumë organizata kredie të gatshme të lëshojnë hipotekë për blerjen e një pjese në një apartament. Nëse një bankë e tillë gjendet, duhet të jeni të përgatitur për faktin se kushtet për një kredi të tillë nuk ka gjasa të jenë mjaft besnike. Normat e hipotekës mund të jenë shumë të larta. Ata shpesh arrijnë 15% në vit, dhe shpesh më shumë.

Prandaj, ka shumë të ngjarë të jetë e vështirë të bëhesh pronari i vetëm i një apartamenti në të cilin një qytetar zotëron aktualisht vetëm një pjesë. Ju do të duhet të bëni shumë përpjekje dhe të shpenzoni shumë kohë për të arritur qëllimin e dëshiruar. Por gjithsesi nuk duhet të dëshpërohesh. Shanset për të marrë një hipotekë, edhe pse të vogla, janë ende atje.

Kushtet e hipotekës për blerjen e një pjese të pasurive të patundshme banesore përcaktohen kryesisht nga qëllimet që ndjek huamarrësi.

Më shpesh, ekzistojnë 2 lloje të kredive për blerjen e një pjese të banesave:

1. Një qytetar zotëron një pjesë të caktuar të një apartamenti të veçantë. Në të njëjtën kohë, ai dëshiron të bëhet pronari i tij i plotë dhe i vetëm. Në një situatë të tillë, kërkohet hipotekë për të blerë pjesën e fundit të pronës.
2. Huamarrësi i ardhshëm dëshiron të blejë një pjesë (si nje dhome) në një apartament për të cilin nuk ka të bëjë asgjë. Në këtë rast, pasi të përfundojë transaksioni, qytetari do të posedojë vetëm një pjesë të caktuar të pasurive të paluajtshme.

Në të dy shembujt e mësipërm, marrja e hipotekës për të përfunduar transaksionin nuk do të jetë e lehtë. por Në rastin e parë merrni hipotekë mbase shumë më lehtë... Kjo shpjegohet me ndryshimin në nivelin e rrezikut në dy situata. Kur blini aksionin e fundit, banka mund të kërkojë që në kohën e lëshimit të kredisë të lëshojë një peng për pjesën e banesës tashmë në pronësi të kërkuesit.

Opsioni i dytë përfshin një hua për një shumë mjaft të madhe pa ofruar siguri. Në një situatë të tillë, mund të mos duket e mjaftueshme që banka të sigurojë dëshmi të aftësisë paguese si një garanci kthimi. Shumica e bankave, kur regjistrojnë një hipotekë për pjesën e parë, mund të kërkojnë siguri shtesë... Mund të jetë si pronë tjetërtë premtuar dhe tërhequr garantuesit.

Le t'i shqyrtojmë të dy rastet në mënyrë më të detajuar.

1. Kredia hipotekare për blerjen e aksionit të fundit

Nëse vendosni të merrni një hipotekë në mënyrë që të blini pjesën e fundit në një apartament, duhet të jeni të përgatitur mendërisht për faktin se duhet të konfirmoni pronësinë për pjesën që zotëron tashmë kërkuesi.

Me fjalë të tjera, do t'ju duhet të grumbulloni një paketë dokumentesh që do t'ju lejojnë të identifikoni në mënyrë unike huamarrësin si pronarin e një pjese të pronës.

Përveç kësaj, do të duhet të konfirmoni:

1. Përvoja e punës në vendin e fundit. Kjo do të kërkojë kopje e librit të punës, të vërtetuar nga punëdhënësi me shënimin e detyrueshëm që huamarrësi është ende duke punuar. Në të njëjtën kohë, sipas kërkesave standarde, jeta e shërbimit në vendin e fundit duhet të jetë jo me pak 6 muaj.
2. Aftësia paguese. Pagat duhet të jenë jo vetëm të qëndrueshme, por edhe zyrtare. Prania e një burimi të tillë të të ardhurave konfirmohet certifikata 2-NDFL ose përkatëse deklarata... Nëse për ndonjë arsye nuk është e mundur të konfirmoni të ardhurat plotësisht me këto dokumente, disa organizata krediti lejohen të plotësojnë deklarata bankare... Quiteshtë mjaft e natyrshme që në këtë rast shkalla e besimit te klienti do të jetë më e ulët.

Në përgjithësi, bankat japin hua në pjesën e fundit shumë më me dëshirë... Kjo për faktin se në fund kërkuesi do të posedojë plotësisht objektin e pasurive të patundshme.Në situata të tilla, është e mundur të paraqitet një pjesë e banesës tashmë në pronësi të së drejtës së pronësisë si siguri shtesë.

Rreziku më i ulët i bankave çon në faktin se në rastin e përshkruar kushtet do të jenë shumë më tërheqëse.

Ndër karakteristikat kryesore të një kredie për pjesën e fundit janë këto:

• norma mesatare në nivel 16% në vit;
• afati maksimal i kontrates është në interval 5-25 vjet;
• disponueshmëria e një pagese paraprake në shkallën e nga 10% kostoja e aksionit të blerë (në disa raste, mungesa e saj lejohet).

Huamarrësi duhet të kuptojë që banka do t'i kërkojë atij që të mos marrë peng jo pjesë e pasurive të patundshme të fituara, por tërë pasurinë e banimit, rrahja e fundit... Me fjalë të tjera, menjëherë pasi një qytetar zyrtarizon apartamentin plotësisht në pronën e tij, ai do të humbasë të drejtën për ta disponuar atë derisa të shlyhet kredia.

2. Shlyerja e një aksioni të vetëm

Muchshtë shumë më e vështirë të marrësh një hipotekë për të blerë një pjesë në një apartament me të cilin huamarrësi nuk është i lidhur.Në këtë rast, prona nuk do të bëhet në pronësi të plotë të pronarit pas transaksionit.

Kjo çon në institucionet e kreditit ngurrojnë shumë të lëshojnë hipoteka për të fituar një pjesë... Kjo është arsyeja pse është pothuajse e pamundur të gjesh një bankë që është e gatshme të sigurojë një kredi për blerjen e një pjese të pronës që nuk i përket huamarrësit.

Shtë e rëndësishme të kuptohetqë huazimi në shqyrtim përfshin transferimin e një pengu në bankë vetëm aksione apartamente. Do të jetë praktikisht e pamundur të shitet në rast të problemeve me kthimin e fondeve të borxhit. Edhe nëse ende ka sukses, çmimi nuk ka gjasa të jetë i favorshëm.

Për të marrë një hipotekë të këtij lloji, huamarrësi do të duhet të bëjë përpjekje të konsiderueshme. Para së gjithash, do të duhet të përpiqeni të bindni bankën për aftësinë paguese të saj. Do të jetë e nevojshme të provohet se ekziston një mundësi shumë reale për të përmbushur detyrimet e huasë në kohën e duhur dhe të plotë.

Banka bën kërkesa serioze jo vetëm për huamarrësin, por edhe për pjesën e fituar.

Pjesa e fituar e pasurisë së paluajtshme duhet të plotësojë kushtet e mëposhtme:

• gjendje teknike perfekte;
• nivelin e pranueshëm të likuiditetit;
• pajtueshmëri e plotë me të gjitha standardet teknike;
• vendndodhja në një zonë të mirë të qytetit.

Importantshtë e rëndësishme të kihet parasysh se normat e hipotekës me një aksion kanë qenë tradicionalisht të paktën 3% më të lartasesa kur blini aksionin e fundit. Natyrisht, një punë e përhershme, një e ardhur zyrtare e rregullt dhe një histori e pastër e kredisë janë të detyrueshme në një situatë të tillë. Për më tepër, mund të kërkohet siguri shtesë si peng i pasurisë, sigurimet ose tërheqëse bashkë huamarrësit.

Kështu, shanset për të marrë një hipotekë për një aksion të vetëm janë shumë të vogla. Por ata janë akoma atje. Vërtetë, për një vendim pozitiv, do të duhet të bëhen përpjekje të konsiderueshme.

Pyetja 6. Në cilën bankë është më mirë të marrësh hipotekë?

Secili huamarrës, duke zgjedhur një bankë për një hipotekë, i kushton vëmendje kushteve të ndryshme të huazimit. Në të njëjtën kohë, karakteristikat e ndryshme janë më të rëndësishmet për secilin qytetar.

Kur zgjedhin një program hipotekash, ata shpesh krahasojnë:

• shumën e pagesës fillestare;
• norma e interesit;
• besnikërinë ndaj huamarrësit.

Sidoqoftë, jo të gjithë kanë kohën, energjinë dhe dëshirën për të analizuar në mënyrë të pavarur kushtet e hipotekës në banka të ndryshme. Kjo është ajo ku vlerësimet profesionale vijnë në ndihmë.

Tabela e vlerësimit të institucioneve të kreditit me kushtet më të mira të hipotekës

Organizata e kredisë	Emri i programit	Shkalla (në% në vit)	Paradhënie në% të kostos së strehimit
Sobinbank	Pronë hipotekare	8,00 – 11,00	10,0
Banka e komunikimit	Hipoteka juaj	9,50 – 12,00	10,0
Sberbank	Programi i mbështetur nga shteti	13,00	15,0
Alfa Bank	Për strehimin dytësor	14,80	10,0
VTB 24	Hipotekë për blerjen e apartamenteve në tregun sekondar	14,90	10,0

Pyetja 7. Ku dhe si të merrni një kredi hipotekare për një apartament nëse dëmtohet historia juaj e kreditit?

Në Rusi, deri vonë, shumë banka lëshuan kredi konsumatore për këdo që dëshironte, pa menduar nëse huamarrësi mund të shlyente borxhin.

Pas fillimit të krizës, shumë qytetarë nuk ishin në gjendje të përmbushin detyrimet e tyre. Rezultati ishte katastrofik - shumica e huamarrësve shkatërruan pa shpresë historinë e tyre të kreditit, dosjet e tyre u shënuan me vonesa dhe refuzim për të bërë pagesa.

Pas disa kohësh, disa qytetarë me histori kredie të prishur dëshironin të merrnin hipotekë. Sidoqoftë, ata përballen me hezitimin e bankave për të bashkëpunuar me ta. Si të jesh në një situatë të tillë? A duhet vërtet të heqësh dorë nga ideja e blerjes së apartamentit tënd?

Opsionet e hipotekës me histori të keqe kredie

Në fakt, nuk duhet të dëshpërohesh. Edhe në rastet kur disa banka kanë refuzuar të lëshojnë hipotekë, nuk ka asnjë garanci se pëlqimi nuk do të merret në të gjitha të tjerat.

Sot numri i njerëzve të gatshëm për të marrë një hipotekë po bëhet më i vogëlKjo çoi në faktin se shumë banka (veçanërisht ato rajonale) janë bërë më besnike ndaj atyre që dëshirojnë të marrin një kredi hipotekare. Ata shpesh bien dakord të mos marrin parasysh historinë e kaluar të kredisë.

Ne gjithashtu rekomandojmë të lexoni artikullin tonë në të cilin bankat nuk kontrollojnë historinë e kredive të huamarrësve, ku do të gjeni lista e bankaveduke mos kontrolluar CI.

Ekziston një mënyrë tjetër për të dalë nga një situatë e vështirë. – kërkoni ndihmë nga ndërmjetësit e hipotekave... Shumica e tyre kanë lidhjet e tyre me bankat, është shumë më e lehtë për ta të marrin aprovimin për klientët e tyre, edhe në rastet kur historia e kredisë dëmtohet pa shpresë. Për më tepër, profesionistë me përvojë në tregun e brokerimit mund të marrin një zbritje në normën e interesit.

Nuk është e vështirë të gjesh një ndërmjetës... Në qytete të mëdha, ka kompani të tëra që ofrojnë shërbime ndërmjetësuese. Në qytete të vogla, mund të kontaktoni me një agjenci popullore të pasurive të paluajtshme. Shumë prej tyre kanë një specialist të tillë në stafin e tyre.

Natyrisht, do të duhet të paguani për shërbimet e një ndërmjetësi. Megjithatë, paratë e shpenzuara do të paguajnë më shumë. Në fund të fundit, ato do të ndihmojnë për të kursyer një sasi të madhe kohe, nerva dhe para.

Kështu, marrja e hipotekës nuk është aq e vështirë sa duket në shikim të parë. E vërtetë, me një paralajmërim - nëse huamarrësi ka të ardhura zyrtare të përhershme. Por në raste të tjera, me kujdesin e duhur, mund të arrini rezultatin e dëshiruar.

Por duhet të kihet parasysh se nuk do të jetë e lehtë të shlyesh kredinë e marrë për më shumë se një duzinë vjet. Prandaj akoma PARA në momentin e nënshkrimit të kontratës, është e rëndësishme të analizoni me kujdes aftësitë tuaja financiare. Në disa raste, është më mirë të shtyhet marrja e një kredie kaq serioze për një kohë.

Si përfundim, ne rekomandojmë të shikoni një video se si të merrni një hipotekë për një apartament në tuaj, ku jepen udhëzime të hollësishme, kushtet për të aplikuar për huazimin e hipotekës dhe këshilla për të sapoardhurit:

Pyetje për lexuesit!

A do të merrni një hipotekë për një apartament apo pasuri të paluajtshme në të ardhmen e afërt? Në cilën bankë po shqyrtoni mundësinë e marrjes së një kredie hipotekare?

Ne i urojmë lexuesve të revistës financiare "Ide për jetën" suksese në punët financiare, regjistrim të thjeshtë dhe pa probleme të kredive hipotekare dhe më e rëndësishmja, ripagim të shpejtë dhe me cilësi të lartë.

Shikoni videon: Pezullimi 3-mujor i kredive - News, Lajme - Vizion Plus (Mund 2024).