Zgjatja dhe kapitalizimi i një depozite - çfarë është ajo dhe si të zgjidhni një depozitë me rimbushje dhe kapitalizim të interesit në llogari + 5 hapa për të zgjatur depozitën

Send

Përshëndetje, të dashur lexues të revistës financiare Ideas for Life! Sot ne do t'ju tregojmë se çfarë është kapitalizimi dhe zgjatja e një depozite, si dhe cilat banka ofrojnë depozita me kapitalizim dhe rimbushje të interesit.

Nga rruga, a keni parë se sa vlen tashmë një dollar? Filloni të fitoni para në ndryshimin në kurset e këmbimit këtu!

Nuk është sekret se janë depozitat bankare ato që janë një nga opsionet më të njohura për investimin e fondeve falas në Rusi. Kjo është arsyeja pse studimi i parametrave të depozitave nuk pushon së qeni i rëndësishëm.

Pasi të shqyrtojnë botimin e paraqitur nga fillimi në fund, lexuesit do të mësojnë:

Cila është kapitalizimi i interesit në një llogari depozite dhe sa shpesh mund të bëhet;
Çfarë do të thotë zgjatja e një depozite dhe cilat janë kushtet e tij;
Ku mund të rregulloj depozita fitimprurëse me kapitalizim, zgjatje dhe rimbushje;
Si të mos gaboheni kur zgjidhni një depozitë me germa të mëdha.

Përveç kësaj, artikulli përmban udhëzime se si të zgjidhni investimin e duhur me kapitalizim, si të zgjasni kontratën. Gjithashtu në fund të botimit, ne tradicionalisht u përgjigjemi pyetjeve më emocionuese mbi temën në shqyrtim.

Usefulshtë e dobishme për të gjithë të dinë për kushtet themelore të depozitës - ata që tashmë kanë një depozitë; ata që sapo po planifikojnë të investojnë në një bankë; si dhe për ata që thjesht përmirësojnë shkrim-leximin financiar... Lexoni për gjithçka që është e rëndësishme për të kuptuar tani!

Për atë që është kapitalizimi i interesit në një llogari depozite, çfarë do të thotë zgjatja e një depozite dhe në çfarë kushtesh ndodh, si të zgjidhni një depozitë me rimbushje dhe kapitalizim - lexoni në këtë artikull

1. Çka është kapitalizimi i depozitave - përmbledhje e konceptit + shembull i llogaritjes së depozitave me kapitalizim të interesit

Në Rusi, depozitat (depozitat) bankare kanë mbajtur pozicionet e tyre udhëheqëse për një kohë shumë të gjatë, si një mënyrë kursim dhe shtim fondet. Ato janë të njohura si nga individët, ashtu edhe nga organizatat. Gjinia, mosha, niveli i të ardhurave dhe parametrat e tjerë demografikë nuk kanë rëndësi.

Shumica e qytetarëve e kuptojnë qartë se çfarë është Depozitë bankare... Sidoqoftë, jo të gjithë mund ta përcaktojnë kapitalizimi.

Pra, çfarë është kapitalizimi i interesit në një llogari depozite?

Kapitalizimi i interesit në llogarinë e depozitës paraqet shtimin e të ardhurave të përllogaritura për një periudhë të caktuar në fondet e investuara në depozitë.

Me fjalë të tjera, nëse bëhet fjalë për kapitalizimin e interesit në kushtet e depozitës, ato rregullisht rrisin shumën e depozitës. Rezultati i këtij procesi është që në të ardhmen, interesi të ngarkohet jo vetëm për shumën e investuar, por edhe për të ardhurat e përllogaritura.

Një shembull i llogaritjes së interesit në një depozitë me kapitalizim

Kuptoni plotësisht dhe plotësisht thelbin, si dhe vlerësoni avantazhet e kapitalizimit, mund të krahasohet vetëm për shembull 2 opsioni i llogaritjes së interesit... Në këtë rast, imagjinoni se shuma e depozitës është e njëjtë - 100 mijë rubla.

Natyrisht, niveli ndryshon për programe të ndryshme. Sidoqoftë, për lehtësi krahasimi, supozojmë se përqindja është e njëjtë dhe është 12% në vit (1% në muaj) Për shembull, supozoni se interesi është llogaritur mujore në ditën e fundit të muajit. Periudha për të cilën ndahen fondet, në rastin tonë, do të jetë 3 muaj.

Karakteristikat krahasuese të përllogaritjes së interesit për depozitat me dhe pa kapitalizim:

Numri rendor i periudhës së përllogaritjes së interesit (muaji)	Investime pa kapitalizim		Kontributi i kapitalizimit
	Shuma e llogarisë në të cilën llogaritet interesi	Shuma e të ardhurave	Shuma në llogari, në të cilën llogaritet interesi	Shuma e të ardhurave
1 muaj	100 000,00	1 000,00	100 000,00	1 000,00
2 muaj	100 000,00	1 000,00	101 000,00	1 010,00
*3 muaj*	100 000,00	1 000,00	102 010,00	1 020,10
Të ardhurat totale	3 000,00	3 030,00

Shembulli tregon se duke investuar në një depozitë me kapitalizim, investitori do të marrë më shumë të ardhura. Në shembullin tonë, ndryshimi ishte vetëm 30 rubla

Sidoqoftë, duhet të kihet parasysh se në praktikë, investitorët investojnë një shumë më të madhe. Për më tepër, terma të tillë të shkurtër përdoren rrallë, dhe sa më e gjatë të jetë periudha e vendosjes, aq më i rëndësishëm do të jetë ndryshimi në të ardhura. Ne shkruam më shumë se si dhe ku të investojmë para në një artikull të veçantë të revistës sonë - ju rekomandojmë që t'i lexoni me kujdes.

Kushtet e kapitalizimit të interesit të depozitave

2. Sa shpesh mund të kryhet kapitalizimi i interesit në llogarinë e depozitës? 📅

Prania ose mungesa e kapitalizimit për një depozitë specifike përcaktohet nga kushtet e tij, të cilat konfirmohen nga marrëveshja e lidhur. E njëjta gjë mund të thuhet për frekuencën e shkronjave të mëdha, e cila mund të jetë e ndryshme.

Më shpesh, rregullsia e kapitalizimit është si më poshtë:

1 në ditë;
çdo javë;
mujore;
një herë në çerek;
Një herë në gjashtë muaj;
çdo vit.

Për të kuptuar se cila frekuencë e kapitalizimit është më fitimprurëse, është më mirë të kryeni llogaritjet që do t'ju lejojnë të shihni rezultatin me sytë tuaj.

për shembull, le të themi se depozita është bërë 100,000 rubla për gjashtë muaj... Në këtë rast, për thjeshtësinë e llogaritjes, ne do të marrim normën si 12% në vit (1% në muaj).

Rezultati i llogaritjes është paraqitur në tabelë.

Tabela krahasuese e depozitave me frekuencë të ndryshme të kapitalizimit:

Numri i periudhës së faturimit	Shuma në fillim të periudhës	Tarifat e interesit	Shuma në fund të periudhës
*Me germa të mëdha një herë në gjashtë muaj*
1	100 000,00	6 000,00	106 000,00
*Me shkronjë të madhe tremujore*
1	100 000,00	3 000,00	103 000,00
2	103 000,00	3 090,00	106 090,00
*Kapitalizimi mujor*
1	100 000,00	1 000,00	101 000,00
2	101 000,00	1 010,00	102 010,00
3	102 010,00	1 020,10	103 030,10
4	103 030,10	1 030,30	104 060,40
5	104 060,40	1 040,60	105 101,00
6	105 101,00	1 051,01	106 152,01

Llogaritjet e mësipërme na lejojnë të kuptojmë se çfarë sjell të ardhurat më të mëdha kapitalizimi i interesit me rregullsinë maksimale.

Udhëzime për zgjedhjen e një depozite me rimbushje dhe kapitalizim të interesit

3. Si të zgjidhni një depozitë me kapitalizim dhe rimbushje - një udhëzues hap pas hapi për investitorët fillestarë

Nga paragrafët e mëparshëm të artikullit, bëhet e qartë se cilat janë thelbi dhe përfitimet kapitalizimi... Sidoqoftë, sot ka një numër të madh të bankave në treg me kushte dhe norma të ndryshme. Ata që zgjedhin investimin optimal për herë të parë mund të hutohen.

Prandaj, më poshtë po japim udhëzues hap pas hapi duke zgjedhur një depozitë me kapitalizim të interesit për investitorët fillestarë.

Faza 1. Zgjedhja e një banke

Para zhvillimit të teknologjive të internetit, çështja e zgjedhjes së një banke për të përfunduar një marrëveshje depozite nuk ishte aq akute. Tradicionalisht, qytetarët drejtoheshin në një degë të një institucioni krediti të vendosur në afërsi të shtëpisë ose vendit të tyre të punës.

Sot, falë mundësisë lidhin një kontratë në modalitetin online, depozituesit bashkëpunojnë lehtësisht me bankat që nuk kanë as degë në qytetin e banimit të qytetarit.

Njëra anë kjo qasje rrit ndjeshëm ofertën, domethënë depozituesit mund të zgjedhin opsionin më të mirë nga një numër më i madh kushtesh.

por një zgjedhje e madhe çon në faktin se fillestarët drejtojnë sytë e tyre. Në një situatë të tillë, bëhet shumë më e vështirë të marrësh një vendim të duhur.

Duke hapur një depozitë në një bankë në vendin fqinj, mundeni nga vetvetja vlerësojnë kompetencën e punonjësve. Vendndodhja dhe cilësia e rinovimit të zyrës gjithashtu tregojnë reputacionin e institucionit të kreditit. Përveç kësaj, mbledhja e vlerësimeve reale, të vërteta në këtë rast është shumë më e lehtë sesa lidhja e një kontrate në internet.

Ekspertët rekomandojnëkur zgjedhni një bankë, para së gjithash, kushtojini vëmendje asaj vlerësimi... Për këtë ia vlen të vizitohet Portali në internet i Bankës së Rusisë... Këtu mund të gjeni informacione për të gjitha parametrat e institucioneve të kreditit. Për më tepër, pikërisht në këtë sit mund të gjeni të dhëna për bankat që kanë ndonjë problem.

Natyrisht, nuk ia vlen të bartësh fonde në institucione me reputacion të dyshimtë. madje në rastet kur përfshihen sistemi i sigurimit të depozitave... Paratë e investuara, natyrisht, do të kthehen, por interesi gjatë procedurës së falimentimit dhe pagesat ndaj depozituesve do të humbasin.

Vetëm pasi të jenë zgjedhur disa nga bankat më interesante, ju mund të filloni të analizoni dhe krahasoni kushtet për depozitat.

Faza 2. Analiza e kushteve për depozitat

Pasi të keni përcaktuar se çfarë kërkesash ka depozituesi për depozitat, duhet të studioni me kujdes kushtet e programeve që plotësojnë këto kritere.

Më shpesh, depozituesit i kushtojnë vëmendje parametrave të mëposhtëm:

norma;
term;
shuma minimale.

Një kriter tjetër i rëndësishëm është aftësia plotësoj një depozitë ose hiqni pjesërisht para nga ai pa humbja e interesit... Këto parametra rrisin lëvizshmërinë e fondeve nëse vendosen për një kohë të gjatë.

Me fjalë të tjera, depozituesi mund të grumbullojë fonde duke bërë rregullisht kontribute shtesë në depozitë. Importantshtë e rëndësishme të theksohet se bankat shpesh vendosin një shumë minimale të rimbushjes së tillë.

Nga ana tjetër, nuk është e lehtë të parashikosh se kur do të nevojiten para për një periudhë afatgjatë. Prandaj, është e dobishme të vendosni fonde me kushte që lejojnë tërheqje e pjesshme.

Vlen të kihet parasysh, me një depozitë me mundësinë e tërheqjes së pjesshme të fondeve nëse është e nevojshme, ju mund të tërhiqni një shumë të caktuar pa përfunduar marrëveshjen. Për depozita të tilla, bankat zakonisht vendosin bilanci minimal në një llogari depozite, e cila duhet të jetë në të gjatë gjithë periudhës së marrëveshjes.

Kur zgjidhni depozitat me kusht kapitalizimi, është e rëndësishme t'i kushtohet vëmendje rregullsisë së mbajtjes së saj.

Faza 3. Llogaritja e normës efektive

Kur zgjidhni një depozitë nga disa opsione të mundshme, nuk duhet të krahasoni normat që tregohen në kushte, por efektive... Ato ofrojnë një mundësi për të kryer një analizë të saktë të të ardhurave totale reale nga momenti i lidhjes së kontratës deri në mbylljen e saj.

Nëse ekziston një parametër i kapitalizimit në kushtet e depozitës shkalla efektiveju lejon të merrni parasysh përllogaritjen e interesit mbi interesin.

Financuesit propozojnë të përcaktohet norma efektive duke përdorur formulën e mëposhtme:

ku:

BE-ja - shkalla efektive;
NGA - norma e interesit në depozitë, e specifikuar në kushtet e saj;
N - tregon sa herë kryhet kapitalizimi gjatë vitit.

Le të shqyrtojmë llogaritjen e normës efektive duke përdorur një shembull.

Për shembull, kushtet e depozitës ofrojnë një normë 12% në vit me shkronjë të madhe mujore. Duke zëvendësuar këto të dhëna në formulë, ne marrim:

Kështu, kapitalizimi në rastin e konsideruar çon në një rritje të normës vjetore më shumë se 0.5 përqind... Duke vendosur fonde në 12% në vit me kapitalizim mujor, depozituesi do të marrë të ardhura pasive në vit në shumën prej 12,68% të shumës së depozituar.

Jo të gjithë dinë se si të përdorin një llogaritës inxhinierik që ju lejon të rrisni një numër në çdo energji. Prandaj, ju këshillojmë të përdorni llogaritës të veçantë në internet.

Mos harroni se të ardhurat e marra ndikohen nga dhe kontribute shtesëqë rrisin shumën e depozitës. Natyrisht, në këtë rast, shuma e interesit të përllogaritur dhe të kapitalizuar rritet.

E kundërta është gjithashtu e vërtetë - tërheqja e pjesshme e fondeve nga llogaria çon në një rënie të të ardhurave të marra.

Faza 4. Analiza dhe krahasimi i të dhënave të marra gjatë llogaritjes

Duke përdorur formulën e përshkruar më sipër, është e nevojshme të llogaritet norma efektive për të gjitha depozitat e zgjedhura.

Duke analizuar kritere të tjera dhe duke krahasuar rezultatet e llogaritjes, mund të bëni zgjedhjen e duhur në favor të njërit prej depozitave.

Krahasimi i kontributeve zakonisht konsideron:

Afati i mundshëm i kontratës;
Disponueshmëria dhe frekuenca e kapitalizimit;
Shkalla efektive;
Mundësia e rimbushjes, si dhe tërheqja e pjesshme;
Prania ose mungesa e një gjendje të rinovimit.

Faza 5. Zgjedhja e opsionit më të mirë për investime

Më shpesh, qytetarët vendosin të lidhin një marrëveshje depozite me një bankë në mënyrë që të shtojnë fondet. Prandaj, janë të ardhurat e marra ato që do të mbizotërojnë kur krahasoni disa depozita dhe zgjidhni një. Duhet të mbahet mend se të ardhurat nga depozita duhet të paguhen taksa.

Importantshtë e rëndësishme të dihet! Sot Taksa e të ardhurave personale nuk ngarkohet për të gjitha fitimet, por vetëm nga ajo pjesë e saj, e cila llogaritet si diferencë midis interesit të depozitës dhe normës së rifinancimit, rritur me 5 pikë. Në këtë rast, në favor të buxhetit do të transferohet 35%.

Le të shqyrtojmë një situatë të ngjashme me një shembull.

Një shembull i llogaritjes së shumës së tatimit mbi të ardhurat personale

Që nga 28 prilli 2017, Rusia ka norma e rifinancimite barabartë me 9,25%... Depozituesi vendos të investojë 100,000 rubla nën 16% vjetore.

Në këtë rast, llogaritja e shumës së taksës kryhet si më poshtë:

Interesi i tatueshëm = (16 – (9,25 + 5)) = 1,75%
Shuma e tatueshme = 100 000 * 1,75% = 1 750 rubla
Taksa e të ardhurave personale = 1 750 * 35% = 612,50 rubla

Me fjalë të tjera, depozituesi në vend të premtuar 16,000 rubla në një vit do të marrë 15 387 rubla 50 kopekë.

Kështu, edhe me shumëllojshmërinë e sotme të ofertave të depozitave, është mjaft realiste të zgjedhësh atë optimale. Për këtë të rëndësishme merrni kohën tuaj, bëni të gjitha llogaritjet e nevojshme dhe krahasoni rezultatet.

Çfarë do të thotë zgjatja e një depozite - një përmbledhje e konceptit + kushtet për zgjatjen e një depozite në një bankë

4. Çfarë është zgjatja e një depozite dhe në çfarë kushtesh sigurohet

Kur një klient bën një depozitë midis depozituesit dhe bankës, një e përshtatshme kontrata... Ai rregullon kushtet e bashkëpunimit midis këtyre palëve, përfshirë periudhën për të cilën paratë do të depozitohen.

Tradicionalisht, afati minimal i depozitës është 3 muaj... Por ka banka që janë të gatshme të përfundojnë një marrëveshje për një periudhë nga 30 ditë... Periudha maksimale në këtë rast është më së shpeshti e barabartë 1-2 vjet... Përveç kohëzgjatjes së periudhës për të cilën është vendosur depozita, marrëveshja duhet të tregojë nëse është e pranishme për depozitën e zgjedhur zgjatja.

Zgjatja e depozitës - kjo është zgjatja e afatit të fondeve të depozituesit në llogarinë bankare, e cila nënkupton përllogaritjen e interesit pas mbarimit të afatit kryesor të marrëveshjes.

Ekzistojnë 2 lloje të zgjatjes:

Jo automatike. Nëse marrëveshja nuk përmban një referencë për zgjatjen, depozituesi do të duhet të kontaktojë bankën në fund të afatit të depozitës. Në këtë rast, ekzistojnë dy mundësi për zhvillimin e ngjarjeve: marr fondet e tua ose të lidhë një kontratë të re.
Automatik. Kjo zgjatje është një zgjatje e afatit të depozitës pa përfundimi i një marrëveshjeje të re. Rezulton se klienti nuk ka pse të kontaktojë bankën nëse nuk planifikon të tërheqë fondet e tij. Tradicionalisht, numri i rinovimeve automatike është i pakufizuar. Nëse, sipas kushteve të depozitës, disa prej tyre lejohen, kjo duhet të përshkruhet në kontratë.

Rezulton se një ndryshim i rëndësishëm midis rinovimit automatik dhe rinovimit jo automatik është mungesa e nevojës për të përfunduar një marrëveshje të re depozite për të zgjatur afatin e saj.

Në rastin e zgjatjes automatike, parametri më i rëndësishëm që shqetëson çdo depozitues është madhësia e re norma e interesit... Tashmë në kohën e lidhjes së kontratës, është e rëndësishme që të studiohet me kujdes, sepse duhet të ketë një artikull të veçantë mbi normën e interesit.

Shumë rrallë, norma e re e depozitës mbetet në të njëjtin nivel si më parë. Kjo është kryesisht për shkak të trendit në rënie të normave të interesit për depozitat në Rusi.

Duhet kushtuar vëmendjeqë më shpesh me zgjatje automatike, interesi për një mandat të ri vendoset në nivelin që aktualisht është i vlefshëm në të njëjtin program. Sidoqoftë, në disa raste, e njëjta depozitë në bankë nuk ekziston më. Në këtë rast, ka shumë të ngjarë, paratë do të transferohen në kontribut të ngjashëm.

E rëndësishme është të kihet parasysh, që në mungesë të rinovimit automatik, interesi nuk do të ngarkohet fare, ose norma do të vendoset në nivelin e llogarisë së kërkesës. Prandaj, në mënyrë ideale, pavarësisht nga prania dhe mungesa e zgjatjes automatike, në ditën e mbarimit të afatit të depozitës, ia vlen të kontaktoni bankën në të cilën është e hapur.

Shtë e rëndësishme të kuptohet jo vetëm nëse zgjatja supozohet apo jo për një depozitë specifike, por edhe në çfarë kushtesh do të kryhet. Më të rëndësishmet përshkruhen më poshtë.

Kushti 1. Periudha e zgjatjes

Më shpesh, marrëveshja e depozitës zgjatet për të njëjtën periudhë për të cilën u lidh fillimisht.

Për shembull, kur bëni një depozitë për 12 muaj për herë të parë, do të rinovohet më pas me të njëjtin numër muajsh.

Depozituesi duhet të kuptojë që në disa raste afati i marrëveshjes pas zgjatjes mund të ndryshojë nga ai fillestar. Një kusht i tillë do të fiksohet domosdoshmërisht në kontratë.

Kushti 2. Data e fillimit të periudhës tjetër të depozitimit

Tradicionalisht, fillon periudha e re e depozitës një ditë pas përfundimit të mëparshëm.

Me fjale te tjeranëse kontributi përfundon 1 Gusht, por pronari i saj nuk do të vijë në bankë, tashmë nga 2 Gusht do të fillojë një periudhë e re.

Por mos harroni se këtu, gjithashtu, ka një rezervim për kushtet e depozitës. Kjo do të thotë, ky rregull zbatohet, përveç nëse specifikohet ndryshe në kontratë.

Kushti 3. Ndryshimi i normës së interesit me zgjatjen e marrëveshjes së depozitës

Kur rinovoni një kontratë, zakonisht vendoset normë e re interesi... Më shpesh, ajo barazohet me atë që vepron në të njëjtën depozitë për momentin.

Për të ditur se në çfarë përqindje do të vendosen fondet, duhet t'i kushtoni vëmendje informacionit që përmbahet në faqen e internetit të bankës, ose të telefononi në linjën telefonike. Në çdo rast, marrëveshja duhet të përmbajë informacion në lidhje me interesin pas zgjatjes.

Kushti 4. Qëndrueshmëria e bastit të ri

Pas depozitimit është zgjatur, gjatë periudhës së rinovimit norma JO do të ndryshojë.

Kjo është, kur depozita zgjatet për një vit, gjatë kësaj periudhe, përqindja do të jetë konstante. Shkalla do të ndryshojë përsëri vetëm në rast të zgjatjes së radhës.

Kushti 5. Llogaritja e interesit për shumën e depozitës

Nëse depozituesi nuk tërheq interesa gjatë afatit të depozitës ose në fund të tij, të ardhurat kapitalizohen me zgjatjen. Rezulton se gjatë periudhës së re, interesi do të ngarkohet në shumën e rritur, e cila përbëhet nga fondet e investuara fillimisht dhe të ardhurat e përllogaritura.

Kështu, absolutisht të gjitha kushtet e zgjatjes përshkruhen në detaje në marrëveshje depozite bankare... Shtë e rëndësishme të studioni me kujdes kushtet e kësaj marrëveshjeje, përndryshe mund të gjendeni papritmas në një situatë të vështirë.

Merrni parasysh 2 raste të zakonshme:
Rasti 1. Afati i depozitës skadoi, por depozituesi nuk mund të vizitonte bankën në kohë.
Si rezultat, disa muaj më vonë, kur ai aplikoi në një institucion krediti, ai zbuloi se interesi ishte mbledhur nga fundi me një normë kërkesee cila është e barabartë me të gjithë 0,01% Kjo është për shkak të mungesës së një gjendje automatike të rinovimit. Unë kisha për të përfunduar një marrëveshje të re, por askush nuk do të rritet interes nga fundi i depozitës.
Rasti 2. Marrëveshja përmbante një klauzolë për zgjatjen automatike, kështu që depozituesi vendosi të mos shkonte në bankë në fund të mandatit të saj.
Sidoqoftë, ai nuk i kushtoi vëmendje faktit që zgjatja kryhet me normën e re që aktualisht është në fuqi në institucionin e kreditit. Si rezultat, përqindja u zvogëlua. Në të njëjtën kohë, ishte e mundur të vendosesh fonde në një bankë tjetër me një normë më të lartë. Rezulton se investitori përsëri humbi një pjesë të të ardhurave të mundshme.

Udhëzime për zgjatjen e një marrëveshjeje depozite

5. Si të vendosni një depozitë në bankë - 5 hapa të thjeshtë për fillestarët

Usefulshtë e dobishme për investitorët fillestarë të dinë se si zgjatja e një depozite... Para së gjithash, ia vlen me kujdes studioni kushtet e kontratës. Nëse përmban një klauzolë mbi disponueshmërinë rinovimi automatik, duhet të lexoni me kujdes termat dhe kushtet e tij. Nëse depozituesi është i kënaqur me to, asgjë nuk duhet të bëhet.

Në mungesë të rinovimit automatik ose nëse kushtet e tij nuk i përshtaten depozituesit, do të duhet të kryhen një numër veprimesh.

Më poshtë është udhëzim hap pas hapi, me ndihmën e së cilës zgjatja e depozitës nuk do të shkaktojë ndonjë vështirësi për depozituesin.

Hapi 1. Studioni kontratën

Edhe kur bëni një depozitë, duhet të studioni me kujdes kontratën për kushtet e zgjatjes. Usefulshtë e dobishme ta bëni këtë përsëri kur afrohet afati, në mënyrë që të mbani mend të gjitha nuancat.

E rëndësishme për t’u mbajtur mend, që më shpesh, kur zgjatet, norma ndryshon në atë që është e vlefshme në bankë në kohën e mbarimit të depozitës. Prandaj, është e dobishme të studioni ofertat e tregut për t'u siguruar që institucioni huadhënës ende ofron norma interesi të favorshme.

Mos harroni se pas rinovimit, zgjidhja e kontratës para përfundimit të afatit të ri kërcënon me humbje të të ardhurave nga momenti i rinovimit.

Në lidhje me të rëndësishme analizoni me kujdes situatën financiare. Nëse fondet mund të jenë të nevojshme para fundit të afatit të depozitës pas zgjatjes, ka kuptim të përfundoni një marrëveshje tjetër për një periudhë më të shkurtër.

Hapi 2. Vizita në zyrën e bankës

Ju do të duhet të vizitoni një degë të një institucioni krediti në 2 rastet:

nëse kushtet e depozitës nuk parashikojnë zgjatje;
nëse nuk plotësohen kushtet për zgjatjen e afatit të depozituesit.

Në zyrë, vlen të kontaktoni një punonjës të bankës për këshilla të hollësishme.

Hapi 3. Konsultimi

Kur shkoni për një konsultë, depozituesi duhet të ketë një ide të qartë se çfarë duhet të kërkohet nga punonjësi.

Gjatë konsultimit, duhet të zbuloni:

a ka një zgjatje automatike dhe cilat janë kushtet e tij për depozitën aktuale;
a ka ndonjë term alternativë të përshtatshme investimi, nëse po, cilat janë kushtet e tyre.

Gjatë konsultimit, është e rëndësishme të kërkoni që punonjësi të flasë për të gjitha opsionet e mundshme të investimit. Në faqen tonë të internetit, ju gjithashtu mund të gjeni se ku të investoni në mënyrë që të merrni të ardhura mujore.

Për më tepër, do të jetë e dobishme nëse këshilltari demonstron vlerësimet e të ardhurave të vlerësuara për të gjitha skemat e përshtatshme.

Hapi 4. Koordinimi i kushteve të investimit

Pasi të jenë përshkruar të gjitha skemat e mundshme, ju mund të zgjidhni metodën më të përshtatshme për zgjatjen e afatit të depozitës.

Ekzistojnë 2 mundësi për veprim:
Opsioni 1. Klienti vendos të depozitojë automatikisht. Në këtë rast, duhet të kërkoni të shtypni kontratën për një periudhë të re.
Opsioni 2. U vendos që të lëshohet një depozitë me kushte të ndryshme. Këtu është e rëndësishme të sqarohen me kujdes absolutisht të gjitha nuancat. Pas kësaj, marrëveshja e vjetër do të duhet të përfundojë, fondet e transferuara në llogarinë e re dhe një marrëveshje e azhurnuar e nënshkruar.

Hapi 5. Konfirmimi i qëllimit për të zgjatur depozitën

Nëse depozituesi vendos të zgjasë depozitën aktuale, në rast të vizitës në zyrë, do të jetë e nevojshme të konfirmoni këtë qëllim. Për ta bërë këtë, duhet të shkruash deklaratë.

Kjo mund të bëhet direkt në zyrë. Tjetra do të shtypet marrëveshje e re, të cilën do të duhet të familjarizoheni dhe pastaj të nënshkruani.

Kështu, nuk ka asgjë të vështirë në zgjatjen e një depozite. Për të shmangur problemet, mjafton me kujdes studioni udhëzimet e dhëna dhe ndiqni ato saktësisht.

6. Në cilat banka është e mundur të rregulloni depozitat me kapitalizim, rimbushje dhe zgjatje - një përmbledhje e TOP-3 bankave të mëdha

Një numër mjaft i madh i bankave operojnë në tregun financiar rus që ofrojnë depozita me kapitalizimi, rimbushje, dhe zgjatja.

Më poshtë janë 3 institucionet e kreditit që kanë depozitat fitimprurëse... Ata kanë programe me të gjithë parametrat në shqyrtim, por para se të hapni një depozitë, në çdo rast, duhet të kontaktoni bankën për këshilla të hollësishme. Vetëm në zyrë ata do të jenë në gjendje të tregojnë me hollësi për të gjitha programet që operojnë aktualisht në institucionin e kreditit.

1) Sberbank e Rusisë

Për shumë vite, miliona qytetarë rusë u kanë besuar parave të tyre Sberbank... Kjo organizatë kredie është më e vjetra në vendin tonë.

Sot, midis depozitave me zgjatje automatike, më e popullarizuara është depozitë Vit i mbarë... Banka ofron një bast mbi të nga 7,4 para 8% në vit... Shuma përfundimtare përcaktohet në varësi të shumës së depozituar.

Afati minimal për depozitën në fjalë është 3 muaj... Shuma fillon nga 100,000 rubla... Interesi përllogaritet në fund të afatit të kontratës. Ju mund të hapni një depozitë jo vetëm duke kontaktuar në zyrë, por edhe në faqen e internetit të bankës në modalitetin online.

2) Banka Ural për Rindërtim dhe Zhvillim

Në 27 vjet që nga themelimi i saj UBRD, banka arriti të hynte 30 institucionet më të mëdha të kreditit në Rusi.

Banka Ural është e besuar nga shteti, lejohet të hapë llogari këtu shoqëritë e shërbimeve, ndërmarrjet strategjikedhe gjithashtu dyqan kursimet e pensionit.

Degët e bankave janë të vendosura në 43 rajone ruse, ku mund të hapni një depozitë me një normë para 11% në vit... Kur bëni një depozitë në faqen e internetit të bankës, ju gjithashtu mund të merrni 1%.

3) VTB

Banka VTB është pjesë e një grupi ndërkombëtar që operon në tregun financiar. Sot, në degët e vendosura në 72 rajone ruse, ju mund të hapni depozita me një normë 5,75— 7,85% në vit.

Për të krahasuar kushtet e depozitave të ndryshme bankare dhe për të zgjedhur atë më të mirën, nuk keni pse të shkoni në një degë të bankës. Mjaft për të bërë thirrje në linjë telefonike... Ekziston edhe një mundësi tjetër - vizitë Uebfaqja e VTB.

Nëse jo të gjitha pyetjet zgjidhen, mund të porosisni direkt në burimin e Internetit thirrje mbrapa... Për ta bërë këtë, thjesht plotësoni një formular të veçantë.

Shpesh, depozituesit kanë dyshime se cilën bankë të zgjedhin. Ekspertët këshillojnë të përdorni një pyetësor të veçantë që do t'ju ndihmojë të merrni një vendim.

Pyetësori për një vlerësim krahasues të institucioneve të kreditit sipas karakteristikave të ndryshme:

Karakteristikë	Përgjigju opsioneve me pikë
*Vlefshmëria në tregun financiar*	Që nga kohërat e BRSS - 10 pikë Më shumë se 10 vjet - 5 pikë 5-10 vjeç - 3 pikë Më pak se 5 vjeç - 0 pikë
*A janë depozitat të siguruara*	Po - 10 pikë Jo - 5 pikë
*Madhësia e institucionit të kredisë*	Në vlerësimin rus, ai zë një nga dhjetë vendet e para - 10 pikë Nuk përfshihet në dhjetëshen e parë në Rusi, por një nga më të mëdhatë në qytet - 5 pikë
*Prania e një zyre brenda distancës në këmbë nga shtëpia ose vendi i punës*	Po - 5 pikë Jo - 0 pikë

Të gjitha bankat e zgjedhura duhet të vlerësohen duke përdorur këtë pyetësor. Pas kësaj, preferenca duhet t'i jepet atij me numrin më të lartë të pikëve.

Ne gjithashtu ju këshillojmë të lexoni artikullin tonë se cila bankë është më mirë të hapni një depozitë me një normë të lartë interesi.

7. Si të mos bëni gabime kur hapni një depozitë me kapitalizim të interesit - 3 këshillat më të rëndësishme të ekspertëve

Për të bërë një depozitë me të ardhurat maksimale, duhet të lexoni këshillat nga ekspertët. Ato do t'ju ndihmojnë të shmangni shumicën e gabimeve.

Këshillë 1. Fondet duhet të investohen vetëm në banka të besueshme

Shumica e depozituesve po ndjekin interesin maksimal dhe nuk kanë gjithmonë të drejtë.

Vlen të merret parasysh! Muchshtë shumë më e rëndësishme t'i kushtohet vëmendje besueshmërisë së bankës sesa interesit të depozitës.

Sigurisht, sistemi i sigurimit të depozitave, i cili është i detyrueshëm në Rusi sot, garanton një rimbursim në rast të kolapsit të një banke. por përllogaritja e interesit nga momenti kur institucionit kreditor i hiqet licenca.

Rezulton se depozituesi do të humbasë të ardhurat, sepse pagesa e shumës së siguruar nuk bëhet menjëherë.

Këshillë 2. Sigurohuni që të llogarisni vetë normën efektive

Shumë depozitues dihet se janë korruptuar nga reklama joshëse që premtojnë interes të madh depozite. Por mos u ngut.

Në rastin ideal, para se të vizitoni një degë të bankës, duhet të llogaritni të ardhurat që do të merren gjatë depozitimit të fondeve në kushtet në fjalë. Kjo mund të bëhet bazuar në formuladhënë në këtë artikull, ose duke përdorur speciale llogaritës në internet.

Kjo qasje ju lejon të dini se në çfarë mund të mbështeteni kur kontaktoni bankën. Përveç kësaj, ju mund të krahasoni rezultatin tuaj me atë të dhënë nga një specialist i bankës.

Këshillë 3. Mos harroni të vlerësoni situatën tuaj financiare

Kur vendos se sa dhe për sa kohë do të hapë një depozitë, depozituesi duhet të vlerësojë me kujdes pozicionin e tij financiar.

Shtë e rëndësishme të kuptohetqë shumica e depozitave nuk parashikojnë transaksione shpenzimesh. Në këtë rast, përfundimi i parakohshëm çon në mungesë të interesit të përllogaritur. Prandaj, është e rëndësishme të zgjidhni termin me përgjegjësi maksimale.

Duke dëgjuar këto këshilla, çdo investitor fillestar do të jetë në gjendje të hapë lehtësisht një depozitë fitimprurëse.

8. FAQ - pyetjet dhe përgjigjet e bëra më shpesh

Sipas traditës, në fund të botimit, ne do t'i përgjigjemi pyetjeve që lindin më shpesh midis depozituesve.

Pyetja 1. Ku mund të gjej një llogaritës online për llogaritjen e parametrave të depozitave me kapitalizim dhe rimbushje?

Në varësi të arsyes pse bëhen llogaritjet, ka disa mundësi për llogaritësit që përdoren për të llogaritur kontributet.

Ne sugjerojmë të përdorni llogaritësin tonë të depozitës, i cili do t'ju ndihmojë të llogaritni interesin e depozitës në internet:

Llojet e llogaritësve në internet për llogaritjen e parametrave të depozitave:

Llogaritësit në faqet e bankave që ofrojnë hapjen e një depozite. Mund t’i gjeni në faqen e përzgjedhjes së depozitës. Kur llogaritni me një kalkulator të tillë, do të duhet të futni një minimum të të dhënave - Shuma, afati i depozitës, data e regjistrimitsi dhe të planifikuara rimbushje (nëse ofrohet). Shkalla dhe parametrat e tjerë të depozitës konfigurohen automatikisht.
Llogaritësit e vendosur në faqet tematike (financiare). Ky opsion është i përshtatshëm për ata depozitues që nuk kanë vendosur ende në cilën bankë të mbajnë fondet e tyre. Këtu mund të gjeni informacione të dobishme për depozitat e ofruara nga institucione të ndryshme huadhënëse. Duke përdorur llogaritës të tillë, depozituesi duhet të fusë mjaft parametra, sepse karakteristikat e depozitave në secilën bankë janë të ndryshme. Ju do të duhet, ndër të tjera, të tregoni praninë kapitalizimi dhe frekuenca e tij.
Faqet e internetit të llogaritësit.Popullariteti është rritur kohët e fundit burime të specializuara të Internetit, të cilët janë llogaritës të depozitave me grupin maksimal të funksioneve të dobishme. Përveç karakteristikave të përdorura në llogaritësit e tjerë, këtu përdoren: zgjedhja e llojit të bastit (fiks ose lundrues); mundësia e depozitave dhe tërheqjeve; kontabiliteti tatimor... Ai gjithashtu siguron një përshkrim të hollësishëm të të gjitha funksioneve të përdorura. Kjo qasje çon në faktin se llogaritja është sa më e saktë dhe e detajuar.

Një shembull i një llogaritësi online të depozitave me kapitalizim dhe rimbushje

Zgjedhja e një llogaritësi të depozitave në internet, duhet të kuptoni se në çdo program për llogaritjet mund të ketë pasaktësi... Ato ndryshojnë ndjeshëm për secilin lloj të llogaritësit dhe mund të lindin për arsye të ndryshme.

Arsyet kryesore për gabimet e llogaritjes kur përdorni një kalkulator në internet:

programet më të thjeshta nuk marrin parasysh shumë parametra - taksimi i të ardhurave, komisioni dhe të tjerët;
disa llogaritës nuk ju lejojnë të parashikoni ndryshimin e të ardhurave nëse duke e bërë kontribute shtesë ose tërheqja e një pjese të shumës së depozitës;
bankat kanë qëndrime të ndryshme ndaj akruulimit të interesit nëse data e skadimit bie në një fundjavë.

Të gjitha rrethanat e mësipërme çojnë në gabime.Duhet të kihet parasysh se për programet më të thjeshta mund të jetë mjaft i madh.

Marrë shënim! Përdorimi i llogaritësve profesionalë në llogaritjet ju lejon të minimizoni gabimet. Ata zakonisht nuk e kalojnë një përqind.

Pyetja 2. A ka të drejtë depozituesi të refuzojë zgjatjen e depozitës dhe çfarë do të duhet të bëhet për këtë?

Natyrisht, depozituesi ka të drejtë të refuzojë marrëdhëniet e mëtejshme me bankën në të cilën ka përfunduar depozita e tij.

Sidoqoftë, jo të gjithë e dinë se çfarë veprimesh duhet të ndërmerren në mënyrë që të mos ketë probleme me marrjen e fondeve dhe interesi të mos humbasë. Prandaj, më poshtë ne ofrojmë udhëzime të hollësishme hap pas hapi.

Hapi 1. Vizita në zyrën e bankës

Nëse kushtet e kontratës parashikojnë zgjatja automatike e depozitës, por depozituesi ka vendosur të tërheqë paratë e tij nga banka, ai do të duhet të kontaktojë bankën. Së pari, mjafton të konsultoheni, për çfarë të kontaktoni në zyrë, telefononi te linja telefonike ose bisedoni me një konsulent në faqen e internetit.

Më shpesh, për të refuzuar zgjatjen e depozitës, duhet të kontaktoni degën e institucionit të kredisë. Por vetëm punonjësit e një banke të caktuar mund të konfirmojnë nevojën për këtë.

Hapi 2. Regjistrimi i aplikacionit

Në degën e institucionit të kredisë, ka shumë të ngjarë të duhet të plotësoni deklaratë me shkrim... Shembulli i këtij dokumenti është i ndryshëm në secilën bankë, prandaj nuk ka kuptim ta hartoni atë paraprakisht.

Hapi 3. Përfundimi i marrëveshjes së depozitës

Në bazë të deklaratës me shkrim marrëveshje depozite pavarësisht nëse është zgjatur, do të përfundojë.

Importantshtë e rëndësishme të dihet! Aplikimi është i nevojshëm për të konfirmuar qëllimin e investitorit për të tërhequr fondet e tij.

Hapi 4. Marrja e parave

Mbetet hapi i fundit vetëm marr fonde. Ju mund t'i merrni ato para në dorë ose transferimi në një llogari tjetër, detajet e të cilave tregohen në kërkesë.

Në këtë mënyrë, kapitalizimi rrit nivelin e përfitimit të depozitës. Zgjatja kontrata është gjithashtu një mundësi e dobishme. Shtë e rëndësishme jo vetëm të dini se çfarë nënkuptojnë këto koncepte, por edhe të kuptoni se cilat janë tiparet e tyre.

Pasi të keni studiuar këshillat dhe udhëzimet e dhëna në artikull, të gjithë mund të zgjedhin kontributin më fitimprurës në përputhje me preferencat e tyre.

Ne gjithashtu ju këshillojmë të shikoni një video se çfarë është kapitalizimi i interesit në një depozitë (+ një shembull i llogaritjeve duke marrë parasysh riinvestimin ose kapitalizimin):

Ekipi i revistës "RichPro.ru" është duke pritur për komente mbi temën e botimit, dhe gjithashtu do të jetë i lumtur t'u përgjigjet të gjitha pyetjeve tuaja!

Send