Çfarë është një marrëveshje kredie
Kur aplikoni në një bankë për një kredi konsumatore, huamarrësi merr përsipër disa detyrime dhe marrëveshja e huasë bëhet dokumenti kryesor që rregullon të drejtat dhe përgjegjësitë e palëve në transaksion.
Marrëveshja e huasë përmban të gjitha kushtet thelbësore të huamarrjes: madhësia e kredisë, afati i huasë, interesi, shuma e komisioneve dhe tarifat shtesë. Ka pika të rëndësishme në këtë dokument të cilave duhet t'u kushtoni vëmendje më parë.
Sa kushton një kredi?
Kostoja e plotë e kredisë, në përputhje me kërkesat e legjislacionit aktual, duhet të tregohet në kontratë. Përbëhet nga përbërësit e mëposhtëm:
- Shuma kryesore e borxhit;
- Shumat e interesit të përllogaritur;
- Madhësia e komisioneve për lëshimin, servisimin dhe pranimin e pagesave për të shlyer një hua.
Huamarrësi është i detyruar të tregojë mbipagimin total të huasë dhe të përfshijë si aneks të marrëveshjes një plan të ripagimit, i cili paraqet shumën e pagesave të detyrueshme dhe datat e pagesës së tyre. Huamarrësi mund të llogarisë në mënyrë të pavarur kredinë.
Specifikoni në marrëveshjen e huasë datën nga e cila fillon llogaritja e interesit në kredi. Këshillohet që ajo të korrespondojë me datën e huazimit të fondeve të huazuara në llogarinë e klientit, dhe jo me datën e transferimit të tyre nga banka. Mund të përpiqesh të biesh dakord me bankën për të ndryshuar datën e kryerjes së pagesave të detyrueshme në mënyrë që ato të korrespondojnë me ditën e marrjes së pagave dhe të mos sjellin probleme dhe vonesa çdo muaj.
Nëse kërkohet një kredi hipotekare, ia vlen të njiheni paraprakisht me tarifat e bankës për shlyerjen dhe shërbimet e parave të gatshme dhe të sqaroni se cilat kosto për marrjen e një kredie do të duhet të paguhen veçmas.
Shumë tarifa dhe pagesa interesante mund të gjenden në tarifat e bankës. Ndonjëherë, për sigurimin e një kredie, huamarrësi duhet të paguajë në të njëjtën kohë rreth 10% të shumës, dhe ai është i detyruar të paguajë interes për të gjithë kredinë. Mirëmbajtja dhe hapja e një llogarie kredie është përgjegjësi e drejtpërdrejtë e bankës huazuese, por kjo llogari është e nevojshme për procedurat e brendshme, dhe jo për huamarrësin. Banka Qendrore ka ndaluar mbledhjen e tarifave nga klientët për mirëmbajtjen dhe krijimin e llogarive të tilla, por shpesh bankat vazhdojnë të mbledhin tarifa mujore.
A është e mundur të shlyeni kredinë herët?
Jo gjithmonë në kohën e lëshimit të një kredie, shfaqen mendime rreth ripagimit të parakohshëm, por është më mirë ta mendoni atë paraprakisht. Një moratorium për ripagimin e huasë më herët se afati i specifikuar më pas mund të shkaktojë shumë telashe. Në fund të fundit, nuk do të jeni në gjendje të shlyeni shpejt huanë aktuale, të hartoni detyrime të tjera, të bëheni pronari i plotë i pronës së fituar me kredi. Nëse vendosni të përfundoni marrëveshjen para afatit, do t'ju duhet t'i paguani bankës një gjobë ose komision shtesë, i cili mund të arrijë disa përqind të shumës së kredisë.
Sigurohuni që banka nuk është kundër shlyerjes së hershme të borxhit dhe që ju të mund të ktheni shpejt fondet për të kursyer në mbipagesat.
Sa do të duhet të paguani për pagesë të vonuar?
Një tjetër nënseksion interesant i marrëveshjes së huasë i kushtohet gjobave për shkeljen e kushteve të huazimit. Për mosrespektim të shumave dhe kushteve të kryerjes së pagesave të detyrueshme të specifikuara në planin e ripagimit, banka përcakton komisione shtesë ditore, të cilat rrisin shumën e interesit të përllogaritur gjatë periudhës së vonesës. Interesi dhe gjoba e rritur mund të llogaritet bazuar në shumën totale të huasë ose në bilancin e borxhit, ose në shumën e pagesës së vonuar. Nëse merrni një kredi në para, sigurohuni që të kontrolloni këtë informacion.
Në shkeljen më të vogël të planit, informacioni për këtë bie në dosjen e kredisë, prandaj bëni pagesa në kohë dhe pak më herët se data e caktuar. Shuma e pagesave duhet të përfshijë gjithashtu komisione për marrjen ose transferimin e fondeve. Nëse është vonuar për më shumë se 10 ditë, banka mund të fillojë procedurën për mbledhjen e bilancit të borxhit dhe të paraqesë një kërkesë në gjykatë. Përsosni procedurën për këto veprime vendimtare për të shmangur surpriza të pakëndshme.
Detyrimet e huamarrësit sipas kushteve të marrëveshjes së huasë mund të përfshijnë kërkesën për të informuar bankën në lidhje me ndryshimet në të dhënat e huamarrësit: ndryshimi në statusin martesor, ndryshimi i emrit, vendbanimi aktual ose adresa e regjistrimit, vendi i punës, detajet e kontaktit, niveli i të ardhurave dhe informacione të tjera.
Gjatë hartimit dhe studimit të marrëveshjes së huasë, nuk ka gjëra të vogla që mund të neglizhohen. Çdo frazë, veçanërisht e shkruar me shkronja të vogla, mund të jetë vendimtare në vlerësimin e përfitimit të një kredie.