Si të merrni një kredi (hua) të siguruar nga pasuritë e patundshme - 5 faza të marrjes pa konfirmim të të ardhurave + TOP-4 banka me kushte të favorshme

Përshëndetje për lexuesit e revistës në internet Ideas për Jetë! Sot do të flasim për huatë dhe kreditë e siguruara nga pasuritë e paluajtshme, ku dhe si mund të merrni një kredi të siguruar nga pasuri të paluajtshme pa dëshmi të të ardhurave, dhe cilat janë metodat për këtë.

Nga rruga, a keni parë se sa vlen tashmë një dollar? Filloni të fitoni para në ndryshimin në kurset e këmbimit këtu!

Pasi të lexoni artikullin e paraqitur, do të zbuloni:

• Çfarë pasurie të paluajtshme mund të pranohet si kolateral;
• Cilat kritere janë analizuar nga banka kur lëshon një kredi të siguruar nga pasuri të paluajtshme tregtare;
• Cilat janë mënyrat e marrjes së një kredie të siguruar nga pasuritë e paluajtshme ekzistuese;
• Cilat hapa duhet të ndërmerrni për të marrë një kredi të siguruar nga pasuri të paluajtshme pa dëshmi të të ardhurave.

Gjithashtu në fund të artikullit, ne tradicionalisht u përgjigjemi pyetjeve të bëra shpesh.

Artikulli i paraqitur do të jetë i dobishëm kryesisht për ata që planifikojnë të marrin një kredi të siguruar nga pasuri të paluajtshme. Për të marrë hua para sa më shpejt të jetë e mundur, mos humbni kohë, filloni të lexoni tani!

---

Nga rruga, kompanitë e mëposhtme ofrojnë kushtet më të mira për kredi:

Gradë	Krahasoni	Marr kohën	Shuma maksimale	Shuma minimale	Mosha kufizim	Datat e mundshme
1	Aksioneve	3 min.	30,000 RUB Arka!	100 RUB	18-65	7-21 ditë
2	Aksioneve	3 min.	70,000 RUB Arka!	2,000 RUB	21-70	10-168 ditë
3		1 min.	80,000 RUB Arka!	1,500 rubla	18-75	5-126 ditë.
4	Aksioneve	4 minuta	30,000 RUB Arka!	2,000 RUB	18-75	7-30 ditë
5	Aksioneve	-	70,000 RUB Arka!	4,000 RUB	18-65	24-140 ditë.
6		5 minuta.	15,000 RUB Arka!	2,000 RUB	20-65	5-30 ditë

Tani le të kthehemi në temën e artikullit tonë dhe të vazhdojmë.

---

---

Nga rruga, kompanitë e mëposhtme ofrojnë kushtet më të mira për kredi:

Gradë	Krahasoni	Marr kohën	Shuma maksimale	Shuma minimale	Mosha kufizim	Datat e mundshme
1		3 min.	30,000 RUB Arka!	100 RUB	18-65	7-21 ditë
2		3 min.	70,000 RUB Arka!	2,000 RUB	21-70	10-168 ditë
3		1 min.	80,000 RUB Arka!	1,500 rubla	18-75	5-126 ditë.
4		4 minuta	30,000 RUB Arka!	2,000 RUB	18-75	7-30 ditë
5		5 minuta.	15,000 RUB Arka!	2,000 RUB	20-65	5-30 ditë

Tani le të kthehemi në temën e artikullit tonë dhe të vazhdojmë.

---

Si të merrni një kredi të siguruar nga pasuritë e patundshme ekzistuese, ku mund të merrni një kredi të tillë pa dëshmi të të ardhurave, cilat janë metodat e marrjes së një kredie të siguruar nga pasuritë e patundshme - ne do të tregojmë në këtë numër

1. Kredia e siguruar nga pasuritë e paluajtshme: madhësia, interesi dhe kërkesat për huamarrësit

Muchshtë shumë më lehtë të marrësh një kredi të siguruar nga pasuri të paluajtshme sesa pa paraqitur ndonjë siguri. Bankat zakonisht përpiqen të bindin klientët e tyre se hua të tilla janë ndër më të sigurtat.

Megjithatë, kjo nuk është kështu, sepse ka rreziku i humbjes së pronës nëse keni ndonjë problem financiar. Jo të gjithë huamarrësit janë të gatshëm për një kthesë të tillë të ngjarjeve.

Kjo është arsyeja pse ekspertët rekomandojnë merrni hua të siguruara nga pasuri të paluajtshme vetëm kur paratë janë vërtet të nevojshme, por nuk ka asnjë mënyrë tjetër për t'i marrë ato.

Huamarrësit duhet të kuptojnë që rreziku i humbjes së pasurive të patundshme rritet ⇑ nëse nuk kontaktojnë një bankë, por dyqanet e dyqaneve të dyqaneve, organizatat e mikrofinancës ose te investitorët privatë.

Jashtë sektorit bankar, huadhënia shoqërohet shpesh nga mashtrim... Sulmuesit përdorin sofistikuar skemat, në sajë të së cilës edhe huamarrësit e aftë financiarisht gjenden në situata të pakëndshme.

Pavarësisht nga gjithçka, kur punoni me huadhënës të besuar të cilët kanë një reputacion të paprishur, ju mund të merrni një numër përfitimesh nga një kredi e siguruar nga pasuri të paluajtshme.

Ndër përparësitë kryesore (+) të këtyre kredive janë këto:

• afat i zgjatur i kredisë - shpesh tejkalon 5 vjet dhe mund të arrijë 20;
• normë e zvogëluar - tradicionalisht është më pak rreth 5%;
• shuma e rritur e kredisë - kjo varet nga vlera e pronës dhe mund të arrihet 30 milion rubla;
• dizajn i thjeshtuar - nuk ka nevojë të paraqitni dokumente që konfirmojnë të ardhurat, dhe ekziston gjithashtu një mundësi për të marrë para edhe për ata që kanë një histori kredie të dëmtuar.

Çdo pasuri e paluajtshme e lëngët mund të bëhet peng. Kjo do të thotë që duhet të ketë një kërkesë aktive të tregut për objektin e paraqitur si kolateral. Ata zakonisht marrin si kolateral apartamente, shtëpi, shtëpi, kasolle verore, parcela toke... Përveç kësaj, ju mund të merrni para të siguruara pasuri të paluajtshme tregtare.

Qëndrimi ndaj subjektit të pengut gjithashtu varet nga vendndodhja e tij. Për shembull, një ndërtesë banimi e vendosur në një zonë rurale mund të pranohet si siguri, por kërkesat për të do të jenë më të rrepta sesa për pasuri të paluajtshme urbane.

Një objekt i tillë duhet të jetë në gjendje të mirë, të ketë komunikimet e nevojshme. Për më tepër, faqja në të cilën është ndërtuar duhet të zyrtarizohet në përputhje me ligjin. Kërkesa të tilla shpjegohen thjesht - pasuria e paluajtshme në rast të mospagimit të kredisë duhet të shitet lehtësisht.

Huamarrësit nuk duhet të mendojnë se huadhënësit tashmë po kërkojnë një mënyrë për të marrë pronë prej tyre në fazën e marrjes së një kredie. Pengu vepron vetëm si një garanci se borxhi do të kthehet në kohë dhe në mënyrë të plotë.

Sidoqoftë, duhet të kihet parasyshqë një numër i madh mashtruesish operojnë në tregun financiar rus. Qëllimi i tyre kryesor është pikërisht marr pronën, të cilën huamarrësi i paraqet si kolateral.

Mashtruesit fshihen pas emrave të ndryshëm - ndërmjetësit e kredive, dyqanet e dyqaneve të dyqaneve ose kompanitë e investimeve... Ata po përfitojnë nga një ngërç dhe shkrim e këndim i ulët financiar i klientëve për të përfituar prej tyre. Huamarrës të tillë tërheqin huamarrësit duke ofruar kushte tepër të favorshme, mungesë çeqesh, premtime për t'u dhënë para edhe të papunëve.

Në mënyrë që të mos bien në karremin e mashtruesve, ekspertët këshillojnë huamarrësit që të kontrollojnë me kujdes kompanitë me të cilat ata planifikojnë të bashkëpunojnë. Kjo është veçanërisht e vërtetë për organizatat jo-bankare. Ato duhet të kontrollohen me shumë kujdes, përfshirë këtu edhe në uebfaqe NESE (Inspektorati Federal i Shërbimit Tatimor) Ju gjithashtu mund të përdorni ndihmën e avokatëve, veçanërisht pasi sot mund ta merrni atë përmes internetit.

Huamarrësi duhet të kuptojëqë një shumë e barabartë me vlerën e pasurisë nuk mund të huazohet. Tradicionalisht, shuma e kredisë nuk kalon 70% të çmimit të objektit të kolateralit. Kështu, huadhënësit po përpiqen të mbrojnë veten nga një rënie e mundshme e vlerës së pasurive të patundshme.

Përkundër faktit se huatë e siguruara nga pasuri të paluajtshme janë mjaft të rrezikshme, ekzistojnë një numër situatash në të cilat ato janë mënyra e vetme e mundshme për të marrë para.

Më shpesh, nevoja për një kredi të siguruar nga pasuritë e paluajtshme lind në rastet e mëposhtme:

1. Nevojë urgjente për para. Ndodh që këtu duhen para këtu dhe tani. Në të njëjtën kohë, nuk ka kohë për të përgatitur dokumente të ndryshme shtesë, për të kërkuar garantues dhe për të pritur për verifikim. Kreditë e siguruara nga pasuritë e paluajtshme zakonisht lëshohen shpejt me një paketë minimale dokumentesh;
2. Mungesa e punësimit zyrtar.Sot numri i atyre që punojnë pa një libër pune, si dhe përmes internetit, është vazhdimisht në rritje. Në këtë rast, marrja e besimit të kreditorit mund të jetë e vështirë. Pasuritë e paluajtshme bëhen një garanci e shkëlqyeshme e kthimit të kredisë së marrë;
3. Histori e keqe e kredisë. Duhet një kohë e madhe për ta rregulluar atë. Sigurisht, gjithçka varet nga ashpërsia e situatës, por zakonisht duhen muaj apo edhe vite. Në prani të kolateralit cilësor, shumë huadhënës (përfshirë bankat) mbyllin sytë para mëkateve në historinë e kredisë. Jo-bankat nuk i kushtojnë aspak vëmendje reputacionit të huamarrësit. Ne kemi shkruar se si të rregullojmë historinë tuaj të kreditit më parë në një nga artikujt tonë.

Sidoqoftë, jo çdo pronë është e përshtatshme si kolateral. Para se të paraqisni një kërkesë, duhet të studioni se cilat objekte do të pranohen si kolateral.

2. Çfarë pasurie të paluajtshme mund të pranohet si kolateral kur aplikoni për një kredi bankare - 4 lloje kryesore

Karakteristika kryesore e një prone që merret parasysh kur vendoset nëse mund të pranohet si peng është likuiditeti... Shtë e rëndësishme që ajo të shitet në treg pa ndonjë problem nëse është e nevojshme.

Jo vetëm ndërtesa të rrënuara, por edhe elitare të bankave refuzoj pranoj si siguri. Të dy ata shpesh ngrijnë për një kohë të gjatë kur përpiqen t'i shesin ato.

Organizatat e kredisë preferojnë të mos lëshojnë kredi për objektet e mëposhtme:

• konvikte (dhoma hoteli);
• apartamente të vendosura në ndërtesa dykatëshe;
• apartamente në ndërtesa pesëkatëshe, mosha e së cilës tejkalon 40 vjet;
• lokalet e vendosura në hostele;
• objekte të papërfunduara;
• depot dhe objektet e prodhimit.

Quiteshtë mjaft e mundur të caktoni një hua për objekte të tjera të pasurive të patundshme. Mund të dallohen 4 llojetë cilët pranojnë si siguri më lehtë.

Pamje 1. Lokalet e pajisura për banim

Dhomat dhe apartamentet pranohen me depozitë vetëm ku ato janë të jetueshme dhe kanë komoditetet e nevojshme. Këto të fundit kuptohen si kanalizime, energji elektrike dhe furnizim me ujë. Paraqitja duhet të jetë plotësisht në përputhje me planin ekzistues teknik.

Vlen të merret parasysh! Mënyra më e lehtë është të marrësh një kredi të siguruar nga një apartament në një shtëpi të ndërtuar rishtas, e cila është vënë me sukses në punë.

Një hua e siguruar nga pasuri të paluajtshme lëshohet nga pothuajse të gjitha bankat që punojnë me kolateral. Organizationsshtë më e vështirë për organizata të tilla të lëshojnë një kredi të siguruar nga një pjesë e pasurive të patundshme (për shembull, nëse) pjesa e banesës ose dhomë e veçantë).

Pamje 2. Shtëpi verore dhe shtëpi verore

Shtëpitë verore gjithashtu mund të pranohen si siguri. Sidoqoftë, jo të gjithë mund të pranohen si kolateral. Në mënyrë që të merrni para kundër sigurisë së dacha, ajo duhet të jetë një objekt i plotë i pasurive të patundshme të rehatshme.

Prandaj, kërkesat e mëposhtme vendosen në shtëpi:

• ndërtesa ka një themel kapital;
• shtëpia është ndërtuar nga materiale rezistente ndaj nxehtësisë;
• pajisja me të gjitha komunikimet dhe energjinë elektrike të nevojshme.

Përveç kërkesave për shtëpinë, bankat vendosin një numër kërkesash në parcelën e tokës në të cilën është ndërtuar.

Parcela e tokës duhet të plotësojë kriteret e mëposhtme:

• toka i përket vendbanimit;
• prona është regjistruar në përputhje me ligjin;
• të gjitha dokumentet janë të azhurnuara;
• vendi nuk është i vendosur në një park kombëtar ose zonë të mbrojtjes së ujit.

Dacha duhet të jetë e vendosur në rajonin ku ka një zyrë banke ku është planifikuar të lëshojë një kredi.

Më shumë informacion në lidhje me kreditë e siguruara me tokë në botimin tonë të veçantë.

Pamje 3. Shtëpia e qytetit ose shtëpia me një ngastër

Sot shtëpitë e qytetit po fitojnë popullaritet pasi kostoja e tyre është e ulët dhe mirëmbajtja është e lirë. Më shpesh, prona të tilla janë ndërtuar rishtas, të vendosura në një zonë të mirë dhe të pajisura mirë. E gjithë kjo çon në faktin se marrja e një kredie të siguruar nga një shtëpi e qytetit në shumicën e bankave nuk është e vështirë.

E rëndësishme! Bankat dhe shtëpitë e vjetra në sektorin privat pranohen si kolateral, por ato janë mjaft të rrepta për to.

Ndër kërkesat kryesore për objekte të tilla të pasurive të patundshme janë si më poshtë:

• vendndodhja brenda qytetit;
• themeli i kapitalit;
• çati e fortë;
• zonë mjaft e madhe.

Huamarrësit duhet ta kuptojnë se nuk do të jetë e lehtë të marrësh një kredi të siguruar nga një shtëpi e ndërtuar me dru. Sidoqoftë, mund të gjesh edhe banka që punojnë me objekte të tilla.

Pamja 4. Objektet e pasurive të patundshme komerciale

Jo vetëm pasuri të paluajtshme, por edhe komerciale mund të sigurohen si kolateral për kredinë. Në këtë rast, konsiderohet e preferueshme dyqane, tregje të mbuluara, pika ushqimore... Objekte të tilla karakterizohen nga likuiditet më i lartë.

Sidoqoftë, duhet kuptuar që kur përcaktohet madhësia e huasë, përcaktohet vlera e pasurive të patundshme të tilla shumë më e ulëtsesa tregu. Përveç kësaj, huamarrësi duhet të ketë të gjitha dokumentet që konfirmojnë pronësinë e pronës tregtare.

Kur përpiqesh të bësh arka hua e siguruar nga depoja dhe ambiente industriale pronarët shpesh përballen me vështirësi. Gjetja e një banke që do të emetojë para kundër një kolaterali të tillë mund të jetë e vështirë. Edhe nëse është e mundur të gjesh një huadhënës të përshtatshëm, prona do të konsiderohet shumë rreptësisht.

---

Kështu, është mjaft e mundur të marrësh një kredi të siguruar nga pasuri të paluajtshme. gjeja kryesore - zgjidhni objekte të lëngëta jo-zbutëse si kolateral.

Çfarë i kushton vëmendje banka kur lëshon një kredi të siguruar nga pasuri të paluajtshme tregtare për individë dhe persona juridikë - më shumë për këtë më poshtë

3. Cilat kritere analizon banka kur lëshon një kredi të siguruar me pasuri të paluajtshme tregtare - 5 kritere kryesore

Për bankat, marrja e kredive të siguruara nga pasuri të paluajtshme tregtare është linja më premtuese e biznesit.

Afati dhe shuma për programe të tilla të huazimit janë më të mëdhatë. Për huadhënësin, kjo do të thotë të ardhura maksimale. Në të njëjtën kohë, për shkak të disponueshmërisë së kolateralit me cilësi të lartë, rreziku zvogëlohet ndjeshëm.

Vlen të merret parasysh! Për pasuritë e paluajtshme komerciale deri në vendosjen e ripagimit të plotë të kredisë barrë e rëndë... Pronari nuk do të jetë në gjendje ta transferojë atë tek askush në asnjë mënyrë. Nëse huamarrësi refuzon të përmbushë detyrimet e borxhit, kreditori përmes gjykatës do t'i heqë sendin e lënë peng.

Për të vendosur mbi mundësinë e lëshimit të parave kundër sigurisë së një objekti komercial të pasurive të patundshme, bankat kryejnë një analizë.

Para së gjithash, huadhënësi vlerëson kriteret e mëposhtme:

1. aftësia paguese e kërkuesit;
2. kostoja e një prone tregtare;
3. likuiditeti;
4. gjendja teknike e pasurive të paluajtshme;
5. rëndësia e kolateralit për huamarrësin.

Për më tepër, kriteret e përmendura do të merren parasysh më hollësisht.

Kriteri 1. Aftësia paguese e huamarrësit

Për sigurinë e pasurive të patundshme komerciale, një hua bankare mund të merret si fizikedhe personat juridik... Vlerësimi i aftësisë paguese të këtyre kategorive të huamarrësve kryhet në mënyra të ndryshme.

Kur analizon besueshmërinë e personave juridikë, banka analizon kriteret e mëposhtme:

1. Rezultatet financiare të organizatës. Në të njëjtën kohë, të ardhurat, llogaritë e arkëtueshme, disponueshmëria e kredive afatshkurtra dhe afatgjata, si dhe vlerën e tyre. Banka kryen një analizë financiare të kompanisë për të përcaktuar prania ose mungesa e shenjave të falimentimit të mundshëm në të ardhmen... Organizatave që gjejnë shenja të ngjashme nuk do t'u lëshohet një kredi. Kjo shpjegohet me faktin se prona e kompanive të tilla zakonisht nuk është e mjaftueshme për të kënaqur pretendimet e kreditorëve.
2. Shuma e fondeve në dispozicion në llogari. Në këtë rast, nuk vlerësohet bilanci për një ditë të caktuar, por shumat mesatare të ruajtura në llogari për një periudhë të caktuar kohe. E rëndësishme analizoni se sa para ka kompania në fund të ciklit të prodhimit dhe nëse pagesat mujore të huasë do të kenë një efekt negativ në sasinë e parave të gatshme. Nëse kjo shumë është e pamjaftueshme, në planin afatgjatë, shlyerja e detyrimeve mund të çojë në ulje kapital qarkullues... Kjo mund të rezultojë në një rritje në shanset e falimentimit.

Kur vlerësohet aftësia paguese e një individi, analizohen kriteret e mëposhtme:

1. Raporti i të ardhurave dhe shpenzimeve të kërkuesit. Ajo gjithashtu analizon shuma e kredisëqë klienti dëshiron të marrë dhe shuma e pagesave mujore... Për këtë qëllim, të gjitha shpenzimet e detyrueshme zbriten nga të ardhurat mujore të huamarrësit të mundshëm. Bilanci krahasohet me shumën e pagesës së pritur të kredisë. Nëse e tejkalon 30% shumën e mbetur të të ardhurave, banka do të refuzojë të lëshojë një kredi.
2. Mosha e aplikantit. Ky tregues ndikon në afatin maksimal të mundshëm të huasë. Bankat kanë të drejtë të përcaktojnë në mënyrë të pavarur moshën deri në të cilën lëshojnë kredi. Më shpesh aplikanti nuk duhet të jetë më i moshuar 65 vjet Disa huadhënës përdorin edhe kufij të moshës. Sipas kushteve të huazimit, nëse huamarrësi është më shumë se një numër i caktuar i viteve, kredia do të lëshohet me kushte më pak të favorshme.
3. Historia e kredisë. Përkundër faktit se zyrat e kreditit kanë mbledhur një sasi të madhe informacioni rreth huamarrësve, jo të gjitha bankat i përdorin këto të dhëna. Më shpesh kjo vlen për kreditë konsumatore... Për klientët madje në prani të vonesave në disa institucione krediti, shpesh është e mundur të huazoni para nga të tjerët. Nëse kredia është e siguruar nga pasuri të paluajtshme tregtare, reputacioni i huamarrësve nuk është aq i rreptë.

Kriteri 2. Kostoja e një prone tregtare

Faza tjetër e analizës është vlerësimi i vlerës së pasurive të patundshme komerciale, e cila supozohet të përdoret si kolateral.

Bankat e mëdha kanë alokuar për këto qëllime punonjesit individual.

Në institucionet më të vogla të kreditit, ato nuk parashikohen në shtet, prandaj, për të vlerësuar pasuritë e paluajtshme tregtare, huamarrësi duhet të kontaktojë në mënyrë të pavarur specialistë të pavarur.

Vlen të merret parasysh! Banka shpesh i ofron klientit një listë të kompanive të caktuara për të zgjedhur. Nëse kontaktoni një organizatë nga kjo listë, përfundimi mbi vlerësimin do të kryhet sa më shpejt që të jetë e mundur.

Në rastet kur huamarrësi vendos të përdorë shërbimet e një vlerësuesi me të cilin banka më parë jo bashkëpunuar, stafi i huadhënësit do të duhet të kryejë një analizë më të plotë të kompanisë.

Kur kontrolloni një organizatë që vlerëson vlerën e pasurive të patundshme komerciale, studiohen karakteristikat e mëposhtme:

1. sa e ligjshme është veprimtaria e vlerësimit të pasurive të paluajtshme tregtare;
2. a ka kompania një politikë sigurimi;
3. kohëzgjatjen e shërbimit, si dhe nivelin e kualifikimit të stafit të vlerësuesit.

Një analizë e tillë kërkon shumë kohë. Do të duhet të presim nga disa ditë në disa javë.

E rëndësishme! Kohëzgjatja e procedurës do të jetë maksimale, nëse kredia lëshohet në një degë të një institucioni krediti, pasi zyra qendrore është më shpesh përgjegjëse për kontrollimin e vlerësuesit. Prandaj, aplikanti për një kredi do të duhet të presë për ndërveprimin e duhur midis këtyre ndarjeve.

Në varësi të asaj kompanie vlerësimi që do të zgjidhet, rezultati i llogaritjes së vlerës së objektit komercial të pasurive të paluajtshme mund të jetë i ndryshëm. Në të njëjtën kohë, është e dobishme për huamarrësin që vlerësimi të jetë maksimal. Kjo për faktin se kjo kosto prodhohet llogaritja e shumës së mundshme të kredisë... Klienti nuk do të lëshohet më 70-80% çmimi i vlerësuar.

Natyrisht, huadhënësit janë të vetëdijshëm se rezultati i analizës midis vlerësuesve ndryshon. Kjo është arsyeja pse ata shumë shpesh u ofrojnë huamarrësve një listë specifike të kompanive. Falë këtyre veprimeve, bankat mund të jenë të sigurta se vlera e kolateralit nuk do të mbivlerësohet.

Huamarrësi duhet të kuptojë që nëse zbulohet mbivlerësimi i vlerës së kolateralit, banka shpesh refuzon të lëshojë fonde. Në disa raste (nëse pasuria e paluajtshme tregtare është me interes për huadhënësin), ai rrit zbritjen dhe jep hua rreth 60% vlera e deklaruar.

Kriteri 3. Likuiditeti i pasurisë tregtare

Likuiditeti është gjithashtu një nga kriteret më të rëndësishëm të përdorur për të vlerësuar një pronë tregtare.

Likuiditeti është aftësia e kolateralit që shpejt dhe pa humbje të kthehet në para. Prandaj, sa më i lartë të jetë ky tregues, aq më i shtrenjtë dhe më i shpejtë do të jetë e mundur të shitet patundshmëri, nëse është e nevojshme, dhe anasjelltas.

Bankat përpiqen të mos kontaktojnë objektet që kanë i ulët, dhe likuiditet i kushtëzuar... Shitja e tyre me një çmim të volitshëm mund të jetë e ndërlikuar. Kjo do të thotë që banka nuk do të jetë në gjendje të përdorë fondet që i përkasin asaj për një kohë të gjatë.

Kur vendosni të lëshoni një hua të siguruar nga pasuri të paluajtshme tregtare me likuiditet të ulët, huamarrësi merr përsipër një rrezik të caktuar.

PËR SHEMBULL, huamarrësi i ardhshëm nuk mund të shesë pronën që i përket atij për një kohë të gjatë. Ai i drejtohet një vlerësuesi që fryn vlerën e pronës. Pas kësaj, lëshohet një kredi kundër dorëzanisë së saj, të cilën askush nuk do ta kthejë.

Si rezultat - banka ka mbetur pa para me pasuri të paluajtshme që nuk i duhen askujt absolutisht... Për të shmangur situata të tilla, mendimi i vlerësuesit kontrollohet me kujdes nga shërbimi i sigurisë, si dhe nga departamenti i pengut.

Kriteri 4. Gjendja teknike e pronës

Për bankën, përveç kritereve të mësipërme, është e rëndësishme të vlerësohet gjendja teknike e objektit të pasurive të paluajtshme tregtare, si dhe mundësia e përdorimit të tij pa investime shtesë. Për këtë qëllim, e ashtuquajtura nënshkrimi teknik.

Nënshkrimi teknik përfshin studimin e çështjeve vijuese:

1. viti i ndërtimit të ndërtesës në të cilën ndodhet prona tregtare;
2. periudhën e mbetur deri në fund të funksionimit të ndërtesës;
3. vendndodhja aktuale;
4. pajtueshmëria e të dhënave të specifikuara në dokumente me realitetin.

Përveç kësaj, nëse prona mund të përdoret për qëllimin e saj të synuar pa kosto shtesë, tërheqja e huamarrësit të mundshëm në sytë e huamarrësit është më e lartë. Kjo është për shkak të aftësisë për të marrë të ardhura nga funksionimi i pronës.

Kriteri 5. Rëndësia e pasurisë për huamarrësin e lënë peng

Rëndësia e objektit të pasurive të patundshme komerciale për huamarrësin përcakton se sa ai do të vendoset në kohë dhe në mënyrë të plotë për të përmbushur detyrimet e tij.

Nëse ndërtesa është pjesë e pronës së organizatës, ajo strehohet e rëndësishme për aktivitetet komplekset industriale, ky objekt do të bëjë një ndryshim të madh për pronarin. Nevoja për të shitur pasuri të paluajtshme të tilla mund të kërcënojë me një ndalim të prodhimit dhe humbje të konsiderueshme.

Krahasuar me fushat e tjera të përfshira në aktivitetet e kompanisë, sallat e prodhimit kanë rëndësinë më të madhe. Ne te njejten kohe depot dhe pikat e shitjes humbja nuk është aq e frikshme, sepse ato mund të merren me qira lehtësisht. Kjo është arsyeja pse rëndësia e pasurive të patundshme të tilla tregtare është dukshëm më e ulët.

Kur analizohet rëndësia e pasurive të patundshme komerciale për individët, merret parasysh mundësia e dhënies me qira për qëllime të gjenerimit të të ardhurave. Më shpesh, individët zotërojnë zyra të vogla dhe lokale me pakicë të vendosura në katin përdhes të ndërtesave të banimit.

• Nëse prona është dhënë me qira, mund të flasim për rëndësinë e lartë të një objekti të tillë për një huamarrës të mundshëm. Në fund të fundit, ai merr të ardhura nga ato dhe nuk ka gjasa të dëshirojë t'i humbasë.
• Nëse nuk ka qiramarrës, dhe dhoma kërkon riparime të konsiderueshme, ose kërkesat e autoriteteve rregullatore janë shkelur, rëndësia do të jetë dukshëm më e ulët. Nëse rëndësia është e ulët, rritet rreziku që huamarrësi të mos e shlyejë kredinë me mirëbesim. Rezultati është heqja dorë me kërkesë ose rritje ↑ zbritje bankë

---

Kështu, është mjaft e mundur për të marrë para të siguruara nga pasuritë e patundshme komerciale. Sidoqoftë, duhet të kihet parasysh se ju do të duhet t'i rezistoni një analize mjaft rigoroze.

Opsione për marrjen e një kredie të siguruar nga pasuritë e paluajtshme

4. Mënyrat e provuara për të marrë një kredi (hua) të siguruar nga pasuritë e paluajtshme - TOP-3 opsionet më të mira

Marrja e parave të siguruara nga pasuritë e paluajtshme është zakonisht shumë më e lehtë sesa mosdhënia e sigurisë. Para se të aplikoni, është e rëndësishme të studioni në cilat mënyra mund të merrni një kredi të tillë të siguruar. Më poshtë janë opsionet që mund të përdorni për të marrë para.

Opsioni 1. Kredi bankare

Përpunimi i huasë në organizatat bankare është opsioni më i sigurt. Nga njëra anë, institucionet e mëdha të kreditit vendosin kërkesa mjaft të larta për huamarrësin dhe kolateralin. Sidoqoftë, bankat serioze garantojnë sigurinë e pasurive të paluajtshme. Për ta bërë këtë, mjafton të përmbushësh detyrimet e marra me kohë dhe të plotë.

Ne kemi shkruar në një nga botimet tona rreth asaj se cila bankë është më mirë të marrësh një kredi.

Ndër kërkesat që bankat u imponojnë huamarrësve janë si më poshtë:

1. Mosha jo me pak 21 i vitit dhe jo më shumë 65 vjet.Disa banka ndryshojnë kufij. Kështu që, Sovcombank pranon aplikime nga persona nën moshën 85 vjet
2. Regjistrimi i përhershëm. Zakonisht vendoset një kufizim - vula në pasaportë duhet të jetë së paku gjashtë muaj.
3. Punësimi duhet të jetë zyrtare.
4. Shuma e të ardhurave. Shtë e nevojshme që shuma e të ardhurave të mos jetë më e vogël se 2 herë tejkaluar pagesën mujore. Jo të gjitha bankat kërkojnë vërtetim dokumentar të pagave.

Kreditë në institucionet në shqyrtim janë mjaft të gjata afati maksimal... Ai mund të arrijë 25 vjet

Gjatë gjithë kësaj kohe, huamarrësi ka të drejtë të përdorë pronën për qëllimet e tij. Kushti i vetëm është që ai të mos jetë në gjendje ta disponojë atë sipas gjykimit të tij. Me fjalë të tjera, pasuritë e paluajtshme nuk mund të shiten, dhurohen ose shkëmbehen derisa kredia të shlyhet plotësisht.

Opsioni 2. Kredi nga një organizatë mikrofinanciare

Organizatat e mikrofinancës (MFO) kanë kërkesa mjaft të buta për klientët, si dhe për pasuritë e paluajtshme.

Kjo është arsyeja pse kreditorëve të tillë iu afrohen ata që nuk mund të konfirmojnë të ardhurat e tyre. Gjithashtu, IMF-të shpesh bëhen e vetmja rrugëdalje për ata, historia e kredive e të cilëve ishte dëmtuar më parë. Ne kemi folur tashmë se si dhe ku të marrim hua me kredi të keqe në një artikull të veçantë.

Ka përparësi të tjera të organizatave të mikrofinancës:

• ju mund të merrni pjesën e parë të fondeve në ditën e aplikimit;
• ju mund të merrni një kredi për pasuri të paluajtshme që bankat nuk e pranojnë - të vendosura në zona jo-prestigjioze, në katet e para dhe të fundit;
• mundësia e keqpërdorimit të fondeve;
• orari fleksibël i pagesave.

Përkundër përparësive të konsiderueshme, IMF-të gjithashtu kanë disavantazhe.

Disavantazhet e një kredie në një organizatë mikrofinanciare përfshijnë:

• afatshkurtër;
• shkallë e lartë;
• rreziku i humbjes së pasurisë është më i lartë se huazimi nga një bankë.

Opsioni 3. Kredi nga një person privat (hua private e siguruar nga pasuri të paluajtshme)

Nëse bankat dhe organizatat e mikrofinancës refuzojnë të lëshojnë një hua, ka kuptim t'i drejtohemi investitorëve privatë. Personat e tillë lëshojnë fonde kundër sigurisë pa ndonjë problem. apartamente, zyra dhe lokale depo, tokë... Megjithatë, ato nuk i kryejnë nuk ka kontrolle dhe nuk kërkojnë ndonjë referencë.

Disavantazhet e huadhënies përmes tregtarëve privatë janë:

1. periudha minimale për rimbursim;
2. përqindje e lartë;
3. ekziston një rrezik i lartë për t'u përballur me mashtruesit midis kreditorëve.

Nëse huamarrësi përballet me mashtrim, ai rrezikon të mos marrë para dhe të humbasë pronën. Kjo është arsyeja pse investitorët privatë duhet të zgjidhen me kujdesin më të madh. Ju mund të kërkoni ndihmë nga ndërmjetësit... Sidoqoftë, këtu ka shumë mashtrues në punë. Ne rekomandojmë të lexoni artikullin tonë për kreditë private.

---

Pra ka 3 mënyra kryesore për të marrë një kredi të siguruar nga pasuritë e paluajtshme. Secila prej tyre ka avantazhet dhe disavantazhet e veta.

Importantshtë e rëndësishme në fazën e vendosjes për një kredi të studioni të gjitha nuancat në mënyrë që të zgjidhni opsionin më të mirë.

Fazat kryesore të marrjes së një kredie të siguruar nga pasuritë e paluajtshme

5. Si të merrni një kredi të siguruar nga pasuri të paluajtshme në një bankë - 5 faza kryesore

Shumë huamarrës, duke vendosur të marrin një kredi të siguruar nga pasuri të paluajtshme, nuk dinë nga të fillojnë. Ata mendojnë se ky proces është i gjatë dhe i ndërlikuar.

Sidoqoftë, nëse ndiqni udhëzimetmë poshtë do ta bëjë detyrën shumë më të lehtë. Më poshtë janë hapat kryesorë që do të duhet të kaloni.

Faza 1. Zgjedhja e një banke

Kur zgjidhni një bankë, duhet të gjeni një institucion të besueshëm. Edhe nëse shembet, huamarrësi do të vazhdojë të paguajë kredinë. Por ju do të duhet të transferoni para në një organizatë tjetër. Kjo mund të çojë në probleme të panevojshme. Prandaj, zgjedhja e një huadhënësi duhet të trajtohet me përgjegjësi.

Për të gjetur bankën më të mirë, është e rëndësishme t'i kushtoni vëmendje parametrave të mëposhtëm:

1. Treguesit e performancës financiare. Bankat e besueshme gjithmonë publikojnë të dhëna themelore në domenin publik;
2. Vlefshmëria në tregun financiar rus. Idealisht, ajo duhet të tejkalojë 15 vjet;
3. Vlerësimi.Shtë e rëndësishme të studiohen vlerësimet e agjencive eksperte;
4. Shqyrtime.Shtë e rëndësishme të mbështetemi në komente të pavarura. Ju gjithashtu mund të përdorni rekomandimet e të dashurit tuaj.

Për ta bërë më të lehtë zgjedhjen tuaj, mund të përdorni shërbime të pavarura krahasimi bankar. Në Rusi, burimet kanë autoritetin më të madh Bankat.ru dhe Krahasoni.ru.

Nëse jeni të interesuar për një bankë të veçantë, duhet të lexoni lajmet në lidhje me të. Ndryshimi i pronësisë, si dhe transferimi i aseteve, nuk është koha më e mirë për të aplikuar për një kredi në një bankë të zgjedhur.

Faza 2. Përgatitja e një pakete dokumentesh

Isshtë më mirë të përgatitni dokumentet themelore paraprakisht, edhe para se të kontaktoni bankën. Secili kreditor zhvillon në mënyrë të pavarur një listë të letrave me vlerë të kërkuara. Sidoqoftë, ekziston një listë e dokumenteve që kërkojnë të gjitha bankat.

Zakonisht kërkohen dokumentet e mëposhtme të huamarrësit:

• pasaporta e një qytetari të Federatës Ruse;
• dokumenti i dytë;
• një kopje të kontratës së punës ose librit të regjistrave të punës;
• pasqyrën e të ardhurave (ata mund të pranojnë një deklaratë në një kartë page);
• për të rinjtë në moshë drafti - një ID ushtarake;
• për pensionistët - një certifikatë pensioni.

Për të marrë para të siguruara nga pasuri të paluajtshme, do t'ju duhet gjithashtu dokumente për këtë objekt.

Tradicionalisht, kërkohen dokumentet e mëposhtme të pasurive të paluajtshme:

• dokument që konfirmon pronësinë;
• çertifikata teknike;
• dokumentet e titullit - marrëveshja e shitblerjes, dhurimi, trashëgimia dhe të tjera;
• një dokument që konfirmon mungesën e arrestimit, barrëve dhe kufizimeve të tjera në veprimet me pasuri të paluajtshme;
• nëse ka një bashkëshort - pëlqimin e tij për të vepruar me pasuri të paluajtshme.

Dokumente të tjera mund të kërkohen, për shembull, ekstrakt nga libri i shtëpisë ose certifikata e mungesës së borxhit për pagesat e shërbimeve.

Faza 3. Inspektimi dhe vlerësimi i pasurisë

Ekspertët rekomandojnë që të porositni paraprakisht një vlerësim të pasurive të paluajtshme. Por duhet të mbahet mend se mendimi i vlerësuesit është me të vërtetë jo më shumë se gjashtë muaj.

Vlen të merret parasysh! Nëse huamarrësi nuk urdhëron vetë vlerësimin e pasurive të paluajtshme, banka ka shumë të ngjarë të llogarisë vetë vlerën e pronës. Në këtë rast, i lartë rreziku i nënvlerësimit të vlerës së vlerësuar.

Sidoqoftë, një punonjës i institucionit të huazimit gjithsesi do të inspektojë pronën. Nëse gjen një arsye për të gjetur gabime në diçka, ai patjetër do ta bëjë atë dhe do të arrijë një ulje të vlerës së vlerësuar.

Faza 4. Nënshkrimi i një kontrate dhe marrja e një kredie

Nënshkrimi i marrëveshjes së huasë është faza më e rëndësishme e regjistrimit. Shtë e rëndësishme të mos harrojmë se ky dokument duhet të analizohet tërësisht paraprakisht.

Bankat nuk janë gjithmonë të vendosura t'i përcjellin huamarrësit të gjitha nuancat e marrëveshjes. Shpesh ata fitojnë para për faktin se klientët mund të mos marrin parasysh disa aspekte të huazimit.

Ja përse kontrata duhet të studiohet sa më me kujdes që të jetë e mundur... Bestshtë më mirë ta bëni këtë në një mjedis të relaksuar, idealisht me ndihmën e një avokati profesionist.

Kur studioni kontratën, është e rëndësishme t'i kushtoni vëmendje pikave të mëposhtme:

1. madhësia e normës efektive;
2. praninë dhe sasinë e komisioneve për operacione të ndryshme;
3. kushtet për llogaritjen dhe shumën e interesit dhe gjobat;
4. cilat janë të drejtat e huamarrësit si pronar i kolateralit.

Kur vendoset nënshkrimi, mbetet për të marrë paratë. Kohët e fundit, ato rrallë lëshohen në të holla (sidomos për shuma të mëdha). Zakonisht bankat përdoren për të lëshuar një kredi karta bankare ose llogaritë.

Faza 5. Pagesa e huasë

Faza e fundit e huazimit të siguruar nga pasuritë e paluajtshme për huamarrësin është shlyerja e borxhit. Bankat zakonisht u ofrojnë klientëve disa mënyra pagese.

Duhet mbajtur mend çfarë përfshijnë disa opsione të ripagimit të kredisë duke ngarkuar një komision... Prandaj, është e rëndësishme të zbuloni paraprakisht cila metodë e kryerjes së pagesave do të jetë më e përshtatshme dhe fitimprurëse.

Shumë banka ofrojnë të bëjnë pagesa përmes internetit... Ky opsion është shpesh më i pranueshmi.

---

Kështu, nuk është e vështirë të marrësh një kredi bankare. Mjafton të ndiqni me përpikëri udhëzimet e dhëna.

6. Ku mund të merrni një kredi të siguruar nga pasuri të paluajtshme - TOP-4 bankat e njohura

Nuk është e nevojshme të lini peng pasuritë e paluajtshme për të marrë një kredi bankare. Nëse shuma është e vogël, ia vlen të përpiqesh të marrësh kredia konsumatore ose kartë Krediti... Përshkruhet më poshtë 4 banka, të cilat janë më të njohurat midis huamarrësve.

1) Banka VTB e Moskës

Ky institucion krediti është një nga liderët në tregun financiar në Rusi. Këtu mund të merrni para, si me kusht, ashtu edhe pa ato. Përveç kësaj, është e mundur të marrësh një hipotekë, e cila sigurohet nga apartamenti i blerë.

Në Bankën VTB të Moskës, kursi fillon nga 14.9% në vit... Personat në shërbimin publik, si dhe klientët e pagave, mund të llogariten në ulje dhe përfitime të ndryshme. Maksimumi që mund të merrni 3 milion rubla.

Në rast të situatave të vështira, huamarrësit kanë të drejtë pushimet e kreditit... Në këtë rast, mund të merrni një pagesë të shtyrë për të 1-2 muaj pa pasoja të rënda.

Ju mund të aplikoni për një kredi në bankën në fjalë pa lënë shtëpinë tuaj, përmes internetit. Në këtë rast, rezultati nuk do të dihet më shumë sesa përmes 15 minuta.

2) Sovcombank

Në këtë bankë, klientët me pagë mund të mbështeten në kushtet preferenciale të huazimit. Përveç kësaj, një tipar dallues i kësaj organizate është besnikëria e saj ndaj pensionistëve, me të cilën nuk mund të mburren të gjitha institucionet e kreditit.

Nëse dëshironi të merrni një kredi nga Sovcombank, konfirmimi i të ardhurave nuk kërkohet. Sidoqoftë, në mungesë të një dokumenti page, do të zbatohet interesi i shtuar i kredisë.

Kur aplikoni për një kredi të siguruar nga pasuri të paluajtshme, do të jetë e mundur të arrini këtu nga 300 000 para 30 000 000 rubla... Por banka nuk do të lëshojë më 60% e vlerës së vlerësuar të objektit të lënë peng. Fillon norma në Sovcombank nga 18.9% në vit.

3) Kredia e Rilindjes

Këtu mënyra më e shpejtë për të lëshuar kartë Krediti. Do t'ju ndihmojë nëse keni nevojë për një shumë të vogël parash. Kufiri i borxhit të kartës mund të jetë deri në 200 000 rubla... Banka nuk merr komision për prodhimin dhe mirëmbajtjen e saj.

Për të aplikuar, mund të vizitoni faqe në internet Kredia e Rilindjes... Duhen vetëm disa minuta për të plotësuar një pyetësor të shkurtër. Pas disa orësh, banka do të shqyrtojë kërkesën dhe do të shpallë vendimin për të. Nëse rezulton pozitive, mbetet të vizitoni zyrën e bankës dhe të merrni një kartë krediti.

4) Alfa-Bank

Këtu mund të merrni një kredi të pasiguruar ose një kredi të siguruar nga pasuri të paluajtshme. Sidoqoftë, më i popullarizuari në mesin e klientëve të Alfa-Bank është kartë Krediti.

Kufiri për produktin në fjalë mund të arrijë 750 000 rubla... Alfa-Bank ofron periudhën më të gjatë të hirit krahasuar me kartat nga bankat e tjera. Nëse arrini të shlyeni borxhin brenda 100 ditë, interesi nuk do të ngarkohet.

Për kreditë konsumatore, huamarrësit që marrin paga në kartelën Alfa-Bank mund të mbështeten në kushte preferenciale. Në këtë rast, norma do të jetë afërsisht 3-5% në vit më poshtë.

---

Zgjedhja e bankave për marrjen e një kredie sot është e madhe. Për të mos u hutuar, mund të përdorni vlerësimet e specialistëve për të zgjedhur huadhënësin më të mirë.

Për lehtësinë e perceptimit, ne kemi përmbledhur kushtet e huadhënies në institucionet e diskutuara më sipër në një tabelë.

TOP-4 bankat dhe kushtet e tyre të huasë:

№	Banka	Shuma maksimale	Vlerësoni	Nuancat e huazimit
1	Banka VTB e Moskës	3 milion rubla	Nga 14.90% në vit	Huamarrësi ka të drejtë të zgjedhë në mënyrë të pavarur një datë të përshtatshme për pagesën mujore
2	Sovcombank	30 milion rubla	Nga 18.90% në vit	Banesat, shtëpitë private, parcelat e tokës pranohen si kolateral
3	Kredia e Rilindjes	Në një kartë krediti - 200 mijë rubla, në një kredi konsumatore - 700 mijë rubla	Nga 13.9% në vit	Ekziston një numër i madh i programeve të kredisë, përfshirë kartat, kreditë për pensionistët
4	Alfa Bank	Në një kredi konsumatore - 3 milion rubla, në një kartë - 750 mijë rubla	Nga 14.90% në vit	Një numër i madh i mënyrave të pagesës në dispozicion

Kushtet për dhënien e një kredie të siguruar nga pasuri të paluajtshme pa dëshmi të të ardhurave dhe punësimit

7. Si mund të marr një kredi të siguruar nga pasuri të paluajtshme pa dëshmi të të ardhurave - kushtet e bankave dhe dokumentet e kërkuara dokumente

Mundësia e marrjes së një kredie pa konfirmimin e të ardhurave të siguruara nga pasuritë e paluajtshme është më e lartë sesa në mungesë të kolateralit. Kjo për faktin se rreziqet e huamarrësit sigurohen nga prona me vlerë.

Kur aplikoni për një kredi, përdoren disa rregulla. Përkundër faktit se secila bankë i zhvillon ato në mënyrë të pavarur, të gjitha ato përdorin një skemë të caktuar.

7.1 Kushtet e huazimit

Hapi i parë drejt marrjes së një kredie të siguruar nga pasuritë e paluajtshme është zgjedhja e subjektit të pengut... Bankat e ndryshme mund të lëshojnë kredi për ata që kanë tokë, pasuri të patundshme komerciale ose banesore.

E rëndësishme! Në disa raste, lindin vështirësi me marrjen e një kredie të siguruar nga apartamentet në të cilat fëmijë të mitur, dhe pensionistët.

Një kusht tjetër i rëndësishëm është skema e rikuperimit të borxhit... Tradicionalisht, një nga 2 opsione:

1. Pagesat e anuitetit supozojmë pagimin e kredisë në shuma të barabarta. Në të njëjtën kohë, në fillim, huamarrësi paguan pjesën më të madhe të interesit, borxhi kryesor zvogëlohet shumë ngadalë;
2. Pagesat e diferencuara gradualisht ulen. Për llogaritjen e tyre, shuma kryesore ndahet në pjesë të barabarta. Në të njëjtën kohë, interesi gradualisht po zvogëlohet.

Ekziston një mënyrë tjetër për të shlyer huanë, e cila përdoret shumë më rrallë. Në këtë rast, gjatë gjithë mandatit të marrëveshjes, huamarrësi paguan vetëm interesi Kur mbaron, principali shlyhet.

Më shpesh, huamarrësit mund të bëhen persona të aftë të moshës nga 21 deri në 65 vjeç... Shumica e bankave gjithashtu kërkojnë Shtetësia ruse... Merrni një kredi për më shumë se 15 vitet janë jashtëzakonisht të rralla. Norma e interesit varet jo vetëm nga banka, por edhe nga afati i kontratës dhe skema e ripagimit të borxhit. Shkalla mesatare e tregut është 7-25% në vit.

Për të llogaritur një kredi të siguruar nga pasuri të paluajtshme, ne sugjerojmë të përdorni një llogaritës të kredisë, ku mund të llogaritni shpejt pagesat mujore dhe interesin e një kredie:

---

Sot, bankat më shpesh lëshojnë kredi të siguruara nga pasuri të paluajtshme në rubla ruse. Më rrallë është e mundur të huazoni para në valutë të huaj.

Ekspertët rekomandojnë mendoni mirë para se të bini dakord për të hua në valutë të huaj... Prandaj, tregu financiar është jashtëzakonisht i paqëndrueshëm ekziston rrezikuse pagesa në terma rubla do të jetë dukshëm më e lartë se fillimisht.

Në shumicën e rasteve, nuk do të jeni në gjendje të merrni më shumë 60-70% e vlerës së vlerësuar të pasurive të paluajtshme. Disa banka ofrojnë të marrin shuma mjaft të mëdha parash kundrejt kolateralit të tillë. Shuma maksimale e kredisë mund të jetë deri në 40 milion rubla.

Një tipar tjetër i këtij lloji të kredisë është qëndrim besnik ndaj huamarrësve... Në shumicën e rasteve, nuk do të keni nevojë të dokumentoni të ardhurat. Përveç kësaj, një hua mund të merret edhe me një histori kredie të pafavorshme.

Kur merrni para të siguruara nga pasuri të paluajtshme në bankë, nuk duhet të keni frikë se mos i humbni ato. Zakonisht, huadhënia kryhet sipas një skeme që nuk nënkupton riregjistrimin e objektit të kolateralit. Prona mbetet në pronësinë e huamarrësit. Edhe në ato raste, nëse ai pranon mungesën e pagesës, huamarrësi nuk e humb pronën.

Huamarrësi mund të humbasë pasuri të paluajtshme vetëm Me vendim të gjykatës. Për më tepër, nëse kolaterali shkon në bankë, ai do të kthejë huamarrësin diferencën midis çmimit të shitjes dhe shumës së borxhit.

7.2. Dokumentet e kërkuara

Para se banka të lëshojë një kredi të siguruar nga pasuri të paluajtshme, ajo do të kërkojë një grup të caktuar dokumentesh.

E rëndësishme! Nëse ka siguri, përveç dokumenteve tradicionale të një qytetari, së pari do të duhet të provoni ligjshmërinë e zotërimit të pronës.

Vetëm bazuar në rezultatet e shqyrtimit të dokumenteve të ofruara, mund të merret një vendim mbi mundësinë e lëshimit të fondeve, si dhe madhësinë e normës së interesit.

Një listë e përafërt e dokumentacionit që kërkohet për të marrë një kredi të siguruar nga pasuritë e paluajtshme është si më poshtë:

• pasaporta e një huamarrësi të mundshëm;
• çertifikata e pronësisë;
• dokumentet në bazë të të cilave është fituar e drejta e pronësisë;
• pasaporta kadastrale.

Gjithashtu, disa banka kërkojnë ekstrakt nga libri i shtëpisë... Për pasuri të patundshme të fituara në martesë, do t'ju duhet pëlqimi i bashkëshortit për ta transferuar atë si peng.

---

Njohja e kushteve dhe parimeve të një kredie të siguruar nga pasuritë e paluajtshme ndihmon në shmangien e shumë problemeve. Nëse i studioni më në detaje PARA duke paraqitur një kërkesë, procedura do të thjeshtohet shumë.

Mënyrat e marrjes së një kredie konsumatore të papërshtatshme të siguruar nga pasuri të paluajtshme nga huamarrësit me histori të keqe (të dëmtuar) të kredisë

8. Si të merrni një kredi konsumatore të papërshtatshme të siguruar nga pasuri të paluajtshme me një histori të keqe kredie - 3 mënyra reale 💡

Ekziston një numër i madh i situatave që mund të çojnë në pagesë të vonuar. Përfundimi është zakonisht i njëjtë - ato prishin historinë e kredisë së huamarrësit (CI). Në të njëjtën kohë, reputacioni mund të prishet edhe nëse vonohet për disa ditë.

Në të ardhmen, mund të lindin vështirësi kur përpiqeni të merrni një kredi të re. Banka do të kontrollojë historinë e kredisë përmes Byrojaku ruhet. Kjo mundësi është përdorur nga 95% e bankave që operojnë në tregun financiar.

Vlen të merret parasysh! Përkundër faktit se është pothuajse e pamundur të marrësh një kredi me një histori të keqe krediti, rritni gjasat për një vendim pozitiv është mjaft realiste... Shtë e mjaftueshme për të premtuar pasuri të patundshme të lëngshme të shtrenjta.

Ekziston 3 mënyra të provuara, të cilat ju lejojnë të merrni një kredi në këtë rast. Le të shqyrtojmë secilën prej tyre.

Metoda 1. Kontaktoni direkt me bankën

Pavarësisht nga shkalla e korrupsionit në historinë e kredisë kryesisht duhet të kontaktoni bankën. Disa institucione krediti janë besnikë ndaj klientëve që zotërojnë pasuri të paluajtshme. Ata i mbyllin sytë nga historia e keqe e kredisë.

Vërtetë, norma në këtë rast do të jetë më e lartë se mesatarja. Përveç kësaj, gjasat për të marrë miratim nga banka janë të vogla - rreth 20%.

Metoda 2. Përdorni ndihmën e një ndërmjetësi krediti

Brokerat janë ndërmjetës midis klientëve dhe bankave. Ata janë në gjendje të zgjidhin problemin e marrjes së një kredie me një histori kredie të dëmtuar rreth per 5 ditë... Por arsyeja për vonesën në kredi duhet të jetë i respektueshëm.

Zakonisht ndërmjetësi bashkëpunon me disa banka në të njëjtën kohë. Prandaj, mundësia e miratimit rritet. Sidoqoftë, nëse klienti refuzohet, ai mund të provojë fatin e tij përmes një ndërmjetësi tjetër.

Metoda 3. Bëni kërkesë për një kredi urgjente (hua) të siguruar nga pasuri të paluajtshme në një kompani private të kredisë

Sot, numri i organizatave private që u japin hua individëve është rritur në mënyrë dramatike. Në prani të kolateralit në formën e pasurive të patundshme, probabiliteti i marrjes së fondeve rritet ndjeshëm.

Natyrisht, kompanitë private nuk i kushtojnë vëmendje cilësisë së historisë së kredisë. por ata shpesh kontrollojnë një individ për mungesë borxhi ndaj përmbaruesve.

Detajet se si dhe ku mund të merrni hua në një kartë urgjentisht pa kontrolluar historinë tuaj të kreditit përshkruhen në artikullin tonë të veçantë.

---

Kur vendosni për një hua të siguruar nga pasuri të paluajtshme, është e rëndësishme të dini se cila është gjendja e historisë tuaj të kreditit për momentin. Ju mund të merrni informacion në lidhje me të duke kontaktuar BKI qendrore (byro krediti)... Një herë në vit, ky shërbim është absolutisht falas.

Nëse, megjithatë, historia e kredisë është dëmtuar dhe ju duhet të kontaktoni tregtarë dhe ndërmjetës privatë, duhet të keni kujdes që të mos bini në karremin e mashtruesve.

Karakteristikat e lëshimit të një kredie në para të siguruar nga pasuritë e paluajtshme

9. Kredi në para të gatshme e siguruar nga pasuri të paluajtshme - tiparet e lëshimit të një kredie

Shumica e atyre që janë të interesuar për hua të siguruara nga pasuri të paluajtshme dëshirojnë të marrin një kredi në para. Prandaj, është e rëndësishme të interesoheni se cili është mekanizmi për lëshimin e një kredie në një bankë të veçantë.

Shumë institucione sot përdorin për këtë qëllim transferime pa para në një llogari bankare ose kartë. Në të njëjtën kohë, lindin vështirësi shtesë me arkëtimin e fondeve.

Ekzistojnë disa karakteristika të lëshimit të kredive në para:

1. Shpesh kërkohen dokumente shtesë. Edhe me hua të papërshtatshme, banka është e interesuar në drejtimin e shpenzimeve. Kur lëshoni një hua në para, kjo është e vështirë të bëhet, prandaj bankat shpesh u kërkojnë klientëve të raportojnë duke përdorur çeqe ose kontratat e shitjes.
2. Shkalla për një kredi në para është zakonisht më e lartë. Në këtë rast, do të jetë e mundur të merret jo më 500 000 rubla... Sa më e vogël të jetë shuma e kredisë, aq më e lartë është interesi.
3. Kërkesa për të blerë sigurim shtesë. Mbrojtja e sendit të lënë peng është e detyrueshme. Prandaj, kur merrni një hua të siguruar nga pasuritë e paluajtshme, një politikë sigurimi për të do të duhet të blihet në çdo rast. Nëse kredia lëshohet me para, mund të jetë e nevojshme të sigurohet shtesë jeta dhe shëndeti i huamarrësit.

Meqenëse bankat zakonisht lëshojnë kredi me anë të transfertave, nëse dëshironi të merrni para, është më lehtë të kontaktoni organizatat e mikrofinancës. Ata nuk kërkojnë konfirmim të nivelit të të ardhurave, nuk i kushtojnë vëmendje cilësisë së historisë së kredisë. Në shumicën e rasteve, shuma maksimale e kredisë është 2 000 000 rubla.

Vlen të merret parasysh! Huadhënësit marrin në konsideratë secilën kërkesë për hua individualisht. Huamarrësi duhet ta kuptojë këtë sa më tërheqëse të jetë prona, aq më shumë përfitime mund të merrni nga huazimi.

10. Cilat janë tiparet e marrjes së hipotekës (hipotekës) të siguruar nga pasuritë e paluajtshme ekzistuese? 📎

Më shpesh, një kredi mund të merret kundrejt kolateralit apartamente ose ndërtesë banimi... Sidoqoftë, kreditorët shpesh lëshojnë fonde dhe sigurohen parcela toke... Por ekziston një kusht - regjistrimi duhet të kryhet në përputhje me rregullat.

Më shpesh, kreditë lëshohen për tokë bujqësore, si dhe kanë për qëllim ndërtimin e shtëpive individuale.

Për të aplikuar për një kredi, do të duhet të përgatisni një paketë të caktuar dokumentesh:

• dokumentet e huamarrësit - pasaportë dhe shtesë;
• certifikatë që konfirmon të ardhurat;
• dokument martese;
• certifikatat e lindjes për të gjithë fëmijët;
• dokumentet për pronën.

Në mungesë të rrethanave, të konfirmuara nga dokumente të caktuara, ato përjashtohen nga lista.

Kohët e fundit, ka pasur një trend në rënie ↓ të normës mesatare të interesit në treg. Përveç kësaj, zbritje janë në dispozicion.Ato mund të merren nga kategori të caktuara të qytetarëve, si dhe nga ata që hartojnë polica sigurimi.

Gjithashtu, kur merrni një hipotekë, norma mund të ulet në rast të një rritjeje të pagesës fillestare.

11. FAQ - përgjigjet e pyetjeve të bëra shpesh

Bërja e një kredie të siguruar nga pasuritë e paluajtshme nuk është një procedurë e lehtë. Kjo është arsyeja pse huamarrësit shpesh kanë një numër të madh pyetjesh. Në fund të botimit, ne tradicionalisht përpiqemi t'u përgjigjemi atyre më të njohurve.

Pyetja 1. Kush mund të ofrojë ndihmë në marrjen e një kredie të siguruar nga pasuri të paluajtshme banesore (jo-rezidenciale) pa certifikata të ardhurash?

Ka situata kur paratë kërkohen urgjentisht, ekziston një pronë, por ka ndonjë vështirësi në marrjen e një kredie. Për ta bërë më të lartë mundësinë e miratimit, mund të kontaktoni ekspertët në këtë çështje.

Ekzistojnë 3 lloje kryesore të ndihmës për hua profesionale:

1. Brokerat e kredisë janë ndërmjetës midis klientit dhe huadhënësit. Për një komision, ata ofrojnë ndihmë në marrjen e një kredie, përfshirë sigurimin e pasurive të patundshme. Për më tepër, ndërmjetësit mos jep garanciqë aplikimi i huamarrësit potencial do të miratohet. Sidoqoftë, kontaktimi me ta rrit mundësinë e marrjes së një kredie. Për më tepër, agjentët shpesh kërkojnë nga huadhënësit kushte më të favorshme për klientin e tyre;
2. Këshilltarët financiarë në fakt ata janë gjithashtu ndërmjetës. Sidoqoftë, ato ofrojnë një gamë shumë më të gjerë të shërbimeve. Përveç ndihmës në marrjen e një kredie, këshilltarët ofrojnë mbështetje në zgjedhjen e një depozite, si dhe hartimin e një plani financiar;
3. Supermarkete financiare janë kompani që u ofrojnë klientëve një larmi produktesh financiare - huatë, përfshirë sigurimin e pasurive të patundshme, depozitat, programet e sigurimeve... Supermarketet ofrojnë të krahasojnë ofertat e institucioneve të ndryshme financiare - bankat dhe MFO - dhe të zgjedhin një nga më të mirët.

Pyetja 2. Si të rregullojmë si duhet një hua për pasuri të paluajtshme të siguruar nga patundshmëria e blerë (e fituar)?

Për të marrë një kredi të siguruar nga pasuria e paluajtshme që blihet, nuk kërkohen njohuri serioze financiare. Mjafton të studiohet me kujdes programi i ofruar nga banka.

Shtë e rëndësishme të kuptohet! Lloji i konsideruar i huadhënies është i synuar. Kjo do të thotë që paratë e marra mund të shpenzohen ekskluzivisht për blerjen e pasurisë së paluajtshme të specifikuar në kontratë. Ai gjithashtu do të veprojë si kolateral për huanë.

Duhet të kihet parasysh se në shumicën e rasteve, huadhënësit kërkojnë një pagesë fillestare prej nga 10% në 30%... Sa më shumë këstin e parë, aq më shumë shanset do të ketë huamarrësin për Ne rregull aplikimin e paraqitur.

Për më tepër, shumë programe të huazimit bankar parashikojnë një ulje të normave të interesit duke rritur madhësinë e pagesës fillestare.

Ju mund të blini një hua të siguruar nga prona që po blini hapësira tregtaredhe apartamente në ndërtesat e reja ose në tregun sekondar. Huamarrësi i ardhshëm i ofron bankës informacion në lidhje me objektin që ai planifikon të blejë. Në një artikull të veçantë, ne kemi shkruar tashmë se si të blini një apartament në hipotekë dhe ku të filloni të blini shtëpinë tuaj.

Bazuar në dokumentet e siguruara nga huamarrësi, huadhënësi kryen një analizë të plotë të kolateralit të ardhshëm. Financuesit e quajnë këtë kontroll nënshkrimi.

Nëse planifikoni të blini pasuri të paluajtshme në një ndërtesë në ndërtim, nënshkrimi përfshin Jo vetem vetë analiza e objektit të blerë. Banka gjithashtu do të kontrollojë me kujdes informacion në lidhje me zhvilluesin, dhe pronari aktual i lokaleve... Një qasje e tillë e rreptë shoqërohet me rreziqe të larta, sepse ndërtesa mund të mbetet e papërfunduar.

Importantshtë e rëndësishme të kuptohet se kompleksiteti i marrjes së një kredie të siguruar nga pasuria e paluajtshme e fituar çon në një rritje në kohëzgjatjen e kësaj procedure. Në shumicën e rasteve, duhet të paktën një muaj... Prandaj, është kaq e rëndësishme të vëzhgohen të gjitha nuancat e dizajnit. Nëse duhet të kërkoni një pronë të re ose të ribëni dokumente, procedura do të vonohet.

Pyetja 3. Cila bankë ka normën më të ulët të huave të siguruara nga pasuritë e paluajtshme për personat juridikë?

Shpesh, organizatat (personat juridikë) kërkojnë fonde shtesë për zhvillim. Në raste të caktuara, bëhet e dobishme marrja e kredive të siguruara nga pasuritë e paluajtshme... Në këtë rast, më shpesh huatë lëshohen për të rimbushur pasuritë e organizatës me asete fikse ose për të rritur kapitalin qarkullues.

Pavarësisht nga qëllimi i huazimit, një person juridik mund të lërë peng këto lloje të pasurive të paluajtshme:

• një reklamë;
• tokë;
• ambiente banimi dhe jo-rezidenciale në ndërtesa shumëkatëshe;
• shtëpitë e qytetit dhe shtëpitë private.

Një numër kërkesash vendosen për çdo objekt të kolateralit:

1. likuiditet i lartë;
2. vendndodhja brenda qytetit;
3. pa barre.

Kushtet kryesore të huazimit janë norma dhe shuma e kredisë... Ato përcaktohen nga një numër parametrash.

Shuma e kredisë, si dhe madhësia e normës, varen nga treguesit e mëposhtëm:

1. aftësinë paguese të personit juridik;
2. përfitimi i organizatës;
3. madhësia e firmës.

Kredia për personat juridikë zakonisht ndryshon nga programet e huazimit që u ofrohen individëve.

Karakteristikat e kredive për personat juridikë janë si më poshtë:

• madhësia individuale e basteve;
• afati maksimal 10 vite;
• përshpejtuar vendimmarrjen për aplikimin;
• mundësia e shtyrjes së pagesës nëse është e nevojshme;
• kushte besnike për klientët e rregullt.

Para se të vendosni për aplikimin e paraqitur, banka kontrollon plotësisht parametrat e mëposhtëm:

• historia e kredisë;
• likuiditeti i pasurive të paluajtshme të ofruara si kolateral;
• pastërtia e adresës ligjore;
• qarkullimi në llogaritë rrjedhëse;
• degët operative;
• përbërja e organeve drejtuese.

Në kërkim të niveleve më të ulëta, personat juridikë zakonisht vijnë Sberbank... Mund të jetë e vështirë të marrësh një kredi këtu, por shumica e organizatave i konsiderojnë kushtet e ofruara si të vlefshme.

Nëse është e nevojshme të rritet shuma e kapitalit qarkullues, një person juridik mund të përdorë programet e mëposhtme nga Sberbank:

1. Qarkullimi i biznesit ju lejon të merrni një hua për kompanitë të ardhurat vjetore të të cilave janë më pak se 400 milion rubla. Ky program përfshin lëshimin e një kredie në shumën nga 150 000 rubla... Në këtë rast, norma fillon nga 14,8% në vit. Paratë do të duhet të kthehen brenda 4vjet
2. Rendi shtetëror - një program që ndihmon në ekzekutimin e kontratave të qeverisë. Në përputhje me të, ju nuk mund të merrni më shumë se 70% të shumës së kontratës. Sidoqoftë, shuma e kredisë nuk duhet të tejkalojë 600 milion rubla... Në këtë rast, norma do të jetë nga 15,4% në vit, dhe afati maksimal i huasë është 3 i vitit.

Nëse një person juridik vendos të aplikojë për një kredi për blerjen e pasurive të patundshme, Sberbank ofron një zgjedhje të 3 programeve:

1. Pasuri të paluajtshme afariste (ekskluzivisht për blerjen e pasurive të patundshme) - shuma fillon nga 150 000 rubla, norma - nga 14,74% në vit, afati maksimal është 10 vjet
2. Investoni në Biznes përdoret jo vetëm për blerjen e pasurive të patundshme, por edhe për rinovimin ose ndërtimin e saj. Shuma dhe afati janë të njëjta si në programin e parë, norma fillon nga 14,82% vjetore
3. Express Hipotekë - ky program ju lejon të merrni deri në 10 milion rubla për një periudhë deri në 10 vjet Në këtë rast, norma fillon nga 17% vjetore

Pyetja 4. A mund të marr një hua për sipërmarrësit individualë (sipërmarrësit individualë) të siguruar nga pasuritë e paluajtshme?

Pronarë të vetëm janë individë që kryejnë biznes pa krijuar një person juridik. Kjo është arsyeja pse, kur përpiqet të marrë një kredi nga një bankë, një sipërmarrës individual mund t'i përdorë të dyja hua për individësi dhe ato të synuara për biznesin e vogël.

Më shpesh, sipërmarrësit individualë marrin një kredi të siguruar nga pasuri të paluajtshme për qëllimet e mëposhtme:

• rritja e madhësisë së kapitalit qarkullues;
• blerja e një automjeti;
• blerja e objekteve të tjera të pasurive të patundshme;
• zhvillimi i biznesit të ri;
• rifinancimi i një kredie ekzistuese.

Për të marrë një kredi të siguruar nga pasuri të paluajtshme, përdoret një skemë tradicionale, e cila përfshin disa faza:

1. plotësimi i një aplikimi;
2. përgatitja e dokumenteve për sipërmarrësit individualë dhe subjekti i pengut;
3. shqyrtimi i kërkesës nga banka;
4. vlerësimi i pasurisë;
5. lidhja e një kontrate;
6. regjistrimi i një police sigurimi;
7. transferimi i fondeve.

Sipërmarrësit individualë zakonisht marrin fonde me anë të transferit. Në këtë rast, në rastin e marrjes së një kredie për rifinancim, paratë do të transferohen menjëherë për të shlyer huanë ekzistuese. Nëse fondet lëshohen për blerjen e një prone të caktuar, transferimi bëhet në favor të shitësit.

Si të merrni një kredi për një sipërmarrës individual pa kolateral, lexoni artikullin tonë.

Pyetja 5. A mund të marrë një pensionist një kredi të siguruar nga pasuri të paluajtshme dhe cilat banka japin hua të tilla?

Ata që kanë dalë në pension, si dhe qytetarë të tjerë, mund të ndiejnë nevojën për një shumë të madhe parash.

Shumë banka nuk i perceptojnë njerëzit e moshuar si klientë të dëshirueshëm. Kjo është për shkak të tyre mbrojtje e ulët sociale, dhe te ardhura te pakta.

Sidoqoftë, pensionistët mund të marrin një kredi nga bankat e siguruara nga pasuri të paluajtshme. Në këtë rast, ata do të jenë në gjendje të marrin një sasi mjaft të madhe parash në borxh. Ndihmoni për të thjeshtuar detyrën e marrjes së një kredie shërbime speciale në internet... Ato ju lejojnë të paraqisni një kërkesë në të njëjtën kohë në disa banka dhe të kurseni kohë në mënyrë të konsiderueshme.

Çdo institucion kredie zhvillon në mënyrë të pavarur kërkesat për huamarrësit, si dhe një listë të dokumenteve të kërkuara. Sidoqoftë, ekzistojnë parime të përgjithshme për marrjen e kredive të siguruara nga pasuri të paluajtshme për pensionistët.

Shumica e institucioneve të kreditit kanë kërkesat e mëposhtme për huamarrësit në pension:

1. Shtetësia ruse;
2. regjistrimi i përhershëm në vendin e regjistrimit të kredisë;
3. histori kredie me cilësi të lartë;
4. në kohën e shlyerjes së plotë të kredisë, pensionisti duhet ta ketë jo më 65-75 vjet;
5. regjistrimin e një policë sigurimi për objektin e lënë peng, si dhe jetën dhe shëndetin e huamarrësit.

Për të marrë një kredi, do të duhet të paraqisni dokumentet e mëposhtme:

1. pasaporta e një qytetari të Federatës Ruse;
2. ID e pensionistit;
3. një vërtetim nga fondi i pensionit për shumën e pensionit të marrë;
4. për pensionistët që punojnë - një vërtetim i pagave;
5. dokumente për pasuritë e paluajtshme të lëna peng.

Banka të ndryshme lëshojnë kredi për pensionistët. Kushtet më të mira tregohen në tabelën më poshtë.

Bankat e njohura që u japin hua pensionistëve të siguruar nga pasuritë e paluajtshme:

№	Organizata e kredisë	Shuma maksimale	Norma e interesit	Afati maksimal i huasë	Nuancat e huazimit
1	Sberbank	10 milion rubla	Nga 15.5% në vit	20 vjet	Në fund të kontratës, huamarrësi nuk duhet të jetë më shumë se 75 vjeç
2	Rosselkhozbank	1 milion rubla	Nga 21.5% në vit	5 vite	Një hua mund të merret deri në 65 vjet. Kur merrni një pension në një kartë bankare, norma ulet
3	Raiffeisenbank	9 milion rubla	Nga 17.5% në vit	15 vjet	Huamarrësi në kohën e aplikimit duhet të jetë jo më shumë se 60 vjeç Të ardhurat e konfirmuara të një pensionisti duhet të jenë së paku 20 mijë rubla

Një tipar dallues i një kredie të siguruar nga pasuri të paluajtshme për pensionistët është një afat mjaft i gjatë kredie dhe shuma e kredisë, si dhe një normë e ulët interesi.

Prania e pasurive të patundshme të lëngshme me vlerë të lartë rrit ndjeshëm probabilitetin vendim pozitiv mbi kërkesën për hua.

Kreditë e siguruara nga pasuritë e paluajtshme janë në dispozicion edhe për pensionistët, si dhe për qytetarët pa të ardhura zyrtare. Ata që kanë një histori kredie të dëmtuar mund të marrin një kredi të siguruar nga pasuritë e paluajtshme. Importantshtë e rëndësishme të ndiqni të gjitha rregullat për hartimin e saj.

Ne gjithashtu ju këshillojmë të shikoni një video në lidhje me veçoritë e marrjes së kredive të siguruara nga pasuritë e paluajtshme:

Ne i urojmë lexuesve të revistës Ideas for Life mirëqenie financiare. Nëse keni nevojë të merrni një kredi të siguruar nga pasuri të paluajtshme, vini re këshillën tonë dhe ju garantohet suksesi.

Nëse keni akoma pyetje mbi temën e botimit, atëherë pyetini në komentet më poshtë. Deri herën tjetër!

Shikoni videon: Qasja e Tiranës, banka miraton rregulloren për kreditë e këqija - Lajme - Vizion Plus (Shtator 2024).