Si të shpëtoni nga hipoteka ligjërisht - Një përmbledhje e 4 mënyrave të provuara

Send

Përshëndetje! Ju lutem më tregoni se si të shpëtoj nga hipoteka? Burri im dhe unë morëm një kredi hipotekare për një apartament në një kohë kur kishim të ardhura të larta. Aktualisht, unë kam humbur punën time, dhe paga e burrit tim është ulur. Plus, shpenzimet tona janë rritur në lidhje me përfundimin e familjes. Kjo e bëri shumë të vështirë pagimin e hipotekës.

Nga rruga, a keni parë se sa një dollar tashmë vlen? Filloni të fitoni para në ndryshimin në kurset e këmbimit këtu!

Maria, Sevastopol.

Hipotekë (ose hipotekë) është një lloj kredie afatgjatë, në të cilën paratë lëshohen me regjistrimin e pasurive të patundshme ose tokës si kolateral.

Periudhat e gjata të huazimit dhe shumat e mëdha formojnë një barrë serioze financiare për disa vjet apo edhe dekada. Për një periudhë kaq të gjatë kohore, situata e jetës së huamarrësit mund të ndryshojë rrënjësisht.

Më e rëndësishmja, ngjarje të ndryshme të jetës mund të ndikojnë negativisht në nivelin e aftësisë së tij për të paguar. Në një situatë të tillë, bërja e pagesave të hipotekës bëhet e vështirë.

Ka disa situata kur huamarrësi vendos të heqë qafe hipotekën:

Njëra anë, debitorët ëndërrojnë të ripaguajnë kredinë më shpejt dhe të heqin pronën nga kolaterali.
Ne anen tjeter, një numër i konsiderueshëm i huamarrësve e gjejnë veten në një situatë kur bëhet shumë e vështirë për ta që të shërbejnë një kredi me kushtet ekzistuese.

Pavarësisht nga arsyet motivuese, huamarrësi duhet të dijë se si të shpëtojë më së miri nga kredia hipotekare.

Cilat janë qëllimet dhe objektivat e debitorëve-huamarrësve, duke hequr qafe hipotekën

Qëllimet kryesore dhe objektivat e heqjes qafe të një kredie hipotekare

Jo të gjithë e kuptojnë, por të heqësh qafe barrën e hipotekës shpesh është shumë më e lehtë sesa të heqësh qafe një kredi konsumatore. Sidoqoftë, gjithçka përcaktohet kryesisht nga qëllimet dhe objektivat që huamarrësi kërkon të arrijë.

Më shpesh, huamarrësit e hipotekave përcaktojnë për veten e tyre qëllimet e mëposhtme:

Mirëmbani pasurinë e pasurisë së lënë peng, por në të njëjtën kohë arrini ndryshime në kushtet e marrëveshjes së hipotekës. Kjo do të ndihmojë në zvogëlimin e barrës së kredisë dhe shërbimin e kredisë në kushte më të favorshme.
Ruaj pronësinë e pasurive të patundshme ose të tokës dhe ul vetë barrën e kredisë. Kjo mund të arrihet duke rifinancuar hipotekën tuaj.
Shlyeni hipotekën tuaj sa më shpejt që të jetë e mundur. Në këtë rast, huamarrësi nuk kujdeset nëse kolaterali mbetet në pronësinë e tij.

Në thelbin e saj, hipoteka është një formë mjaft e ndërlikuar e huazimit. Një kredi e tillë përfshin dy lloje të marrëdhënieve juridike: në lidhje me kolateralin dhe drejtpërdrejt në lidhje me huanë. Këto dy pjesë janë të ndërlidhura, pra, qëllimet që vendos huamarrësi në lidhje me to kur vendosin të heqin qafe hipotekën gjithashtu varen nga njëra-tjetra.

Në shumicën e rasteve, ju duhet të zgjidhni kurseni apo jo pronësia e sendit të lënë peng. Varet nga vendimi i marrë se çfarë masash duhet të merren në situatën aktuale.

Mënyra më e lehtë për të hequr qafe një hipotekë është nëse huamarrësi është i gatshëm të humbasë kolateralin. Për më tepër, është pronë ajo që do të jetë në gjendje të sigurojë përmbushjen e detyrimeve.

Nëse është e rëndësishme të ruhet pronësia e pasurive të patundshme ose e tokës, situata bëhet më e komplikuar. Ju do të duhet të gjeni në mënyrë të pavarur një burim për ripagimin e hipotekës, rifinancimin e saj, ose të përpiqeni të negocioni me bankën.

Para se të vazhdoni me zgjedhjen e metodës së lirimit nga detyrimet e kredisë, duhet t'i kushtojë vëmendje mundësia për të zgjidhur këtë çështje me ndihmën sigurimi... Shumica e huamarrësve marrin politikat e sigurimit të jetës dhe shëndetit. Për më tepër, disa prej tyre kryejnë sigurim të përgjegjësisë civile, përfshirë këtu në lidhje me situatat e humbjes së punës ose humbjes së të ardhurave.

Pagesat e sigurimeve mund të ndihmojnë huamarrësin që të paguajë plotësisht ose të paktën pjesërisht hipotekën. Nëse politika nuk është lëshuar, ose situata e debitorit nuk është një ngjarje e siguruar, do të duhet të kërkoni një mënyrë tjetër për të zgjidhur problemin.

Mënyrat ligjore për të hequr qafe hipotekën

Si të shpëtoni nga një kredi hipotekare - 4 mënyra të provuara

Metoda e lirimit nga një kredi hipotekare përcaktohet kryesisht nga qëndrimi i huamarrësit ndaj kolateralit. Prandaj, opsionet e mundshme janë të ndara në grupeve pikërisht në varësi të kësaj.

1) Ekziston nevoja për të ruajtur pronën

Nëse dëshironi të mbani pronësinë e sendit të lënë peng, ju mund ta zgjidhni problemin duke përdorur metodat e mëposhtme.

Metoda 1 Ristrukturimi i hipotekës

Nëse merret një vendim për ristrukturimin, duhet të aplikoni në një institucion krediti me një aplikim.

Deklarata e ristrukturimit të borxhit pasqyron:

arsyet që parandalojnë shlyerjen e kredisë hipotekare në kushtet ekzistuese;
dëshmi dokumentare e rrethanave;
shprehet një dëshirë për të zyrtarizuar ristrukturimin.

Kur kërkesa të konsiderohet nga huadhënësi, ai do të marrë një vendim dhe do të ofrojë mundësi për një mënyrë për të dalë nga kjo situatë:

brenda një periudhe të caktuar, huamarrësi paguan vetëm interesat, borxhi kryesor është ngrirë;
rritja e afatit të hipotekës dhe zvogëlimi i madhësisë së pagesës mujore;
ulja e normave të interesit.

Opsionet e paraqitura nuk janë shteruese. Huadhënësit zhvillojnë kushte individuale të ristrukturimit që korrespondojnë me situatën aktuale dhe marrin parasysh pozicionin e huamarrësit tani dhe në të ardhmen në lidhje me mirëqenien e tij financiare.

📎 Detaje mbi ristrukturimin e huasë janë në dispozicion në botimin tonë special.

Metoda 2 Refinancimi

Refinancimi është i përshtatshëm për ata huamarrës që morën një hipotekë disa vjet më parë, kur norma ishte dukshëm më e lartë. Shumica e bankave kryesore sot ofrojnë programe të ngjashme. Ata po rinegociojnë kushtet e hipotekës duke ulur normën.

Sidoqoftë, me një zgjidhje të tillë të çështjes, prania dhe madhësia e borxhit të vonuar ka një rëndësi të madhe. Së pari, për të marrë rifinancim, duhet të kontaktoni huadhënësin përmes të cilit është marrë hipoteka. Nëse ai refuzon, mund të shkoni në një institucion tjetër krediti.

Lexoni se si funksionon rifinancimi i huasë në një nga artikujt tonë.

2) Nuk është planifikuar të kursehet kolaterali

Nëse nuk është e rëndësishme për huamarrësin të ruajë pasurinë, mund të përdorni metoda të tjera për të hequr qafe borxhin:

Metoda 3 Shitje e pasurive të patundshme ose e tokës

Para se të shisni kolateralin, duhet të merrni miratimi i bankës... Në kurriz të fondeve të marra nga shitja, hipoteka do të shlyhet.

Kur vendosni të shisni pasuri të paluajtshme, do të duhet të merrni pëlqimin e bankës. Ekzistojnë dy mundësi: huamarrësi shet pronën vetë, ose huadhënësi organizon shitjen me lejen e klientit. Në çdo rast, banka domosdoshmërisht kontrollon transaksionin.

Ne kemi shkruar se si të shesim shpejt një apartament në artikullin e mëparshëm.

Metoda 4 Transferimi i borxhit të hipotekës tek një tjetër huamarrës

Në një situatë të tillë, para së gjithash, do të duhet të merrni pëlqimin bankari cili lëshoi hipotekën. Kreditori kontrollon klientin e ri në të njëjtën mënyrë si debitori origjinal.

Shpesh, huamarrësi kryesor nuk hiqet nga marrëdhënia e hipotekës. Në përputhje me kushtet e kontratës së ndryshuar, ky klient mban solidare ose përgjegjësia plotësuese në një hua.

Sa i përket objektit të kolateralit, çështja zgjidhet në përputhje me marrëveshjen midis huamarrësit dhe bankës. Në shumicën e rasteve, skema e transaksioneve të tilla është zhvilluar individualisht... Pas kësaj, të gjitha kushtet janë rënë dakord midis të gjitha palëve në transaksion. Sidoqoftë, kryesorja do të mbetet ende mendimi i bankës kreditori.

Më shpesh, marrëdhëniet e pasurive të patundshme zgjidhen nga një nga opsionet e mëposhtme:

kolaterali mbahet nga huamarrësi kryesor;
prona, me marrjen e pëlqimit të kreditorit, transferohet te debitori i ri, mbetet e lënë peng. Në këtë rast, huamarrësi kryesor lirohet nga çdo detyrim ndaj huamarrësit.

Marrë shënim! Huamarrësit shpesh përpiqen të lirohen nga hipotekat duke dhënë me qira pronën e tyre. Pagesat e marra nga qiramarrësit në këtë rast shkojnë si pagesa të kredisë.
Sidoqoftë, për të hartuar një marrëveshje qiraje, duhet të merrni pëlqimin e bankës. Por shpesh debitorët e injorojnë këtë kërkesë, duke negociuar me qiramarrësin ekskluzivisht me gojë. Ose ata hyjnë në një qira, duke shpresuar se banka nuk do ta anulojë atë. Në çdo rast, dhënia me qira e një apartamenti hipotekar nuk është opsioni më i mirë.

Si përfundim, ju paraqesim vëmendjen tuaj tryezë e shkurtër, e cila përmban mënyra të mundshme për t'u liruar nga hipoteka.

№	Rruge	Përshkrim i shkurtër
Situatat kur është e nevojshme të kursehet prona
1	Ristrukturimi	Huamarrësi paraqet një aplikacion duke përshkruar vështirësitë e hasura. Si rezultat, afati mund të rritet, norma të ulet, borxhi të ngrihet për një kohë të caktuar (paguhet vetëm interesi)
2	Refinancimi	Mbajtur në bankën tuaj ose në ndonjë bankë tjetër Zbaton lëshimin e një kredie të re për të shlyer atë të vjetër me kushte më të favorshme
Nuk është planifikuar të ruhet prona
3	*Shitja e pronës*	Kërkohet pëlqimi i bankës Hipoteka shuhet në kurriz të fondeve të marra nga shitja
4	Transferimi i borxhit te një tjetër huamarrës	Kërkohet pëlqimi i bankës Pengu ose mbahet nga huamarrësi kryesor, ose transferohet në një të ri

Ne gjithashtu rekomandojmë të shikoni një video me temën "Ku të merrni para kur keni nevojë urgjente":

Skuadra Ideas për Jetën shpreson se ata mund t'i përgjigjen pyetjes tuaj. Nëse keni të reja - pyesni ata në komentet më poshtë. Deri herën tjetër!

Send