Kredia për sipërmarrësit individualë - kushtet dhe arsyet e refuzimit të kredive

Moreshtë më e vështirë për një sipërmarrës individual jo vetëm të marrë një kredi biznesi, por edhe të përdorë kredi të zakonshme konsumatore. Ekzistojnë një numër arsyesh pse bankat hezitojnë të miratojnë aplikimet e biznesit të vogël. Le të shohim pse sipërmarrësit individualë nuk japin kredi.

Arsyet e refuzimit të një sipërmarrësi individual në një kredi

Disa sipërmarrës nuk i plotësojnë kërkesat e bankave për huamarrësit e korporatave:

• Jeta e biznesit... Aktiviteti duhet të kryhet për të paktën gjashtë muaj. Almostshtë pothuajse e pamundur që fillestarët të marrin një kredi. Disa banka e kanë shtrënguar këtë kërkesë dhe pranojnë aplikime vetëm nga sipërmarrës individualë mbi 1-3 vjeç.
• Transparenca e biznesit... Për shkak të dëshirës për të fshehur një pjesë të aktiviteteve të tyre dhe të ardhurave nga shteti, sipërmarrësit shpesh kryejnë kontabilitet "të dyfishtë", duke mos pasqyruar rrjedhat e vërteta financiare në biznes. Sekreti ndikon negativisht në gjendjen financiare të kompanisë sipas të dhënave të raportimit dhe dokumenteve të tjera që bankat përdorin për të marrë një vendim mbi aplikimin.
• Niveli i te ardhurave... Për një arsye të ngjashme, sipërmarrësit që paraqesin deklarata "zero" për të ulur barrën e taksave refuzohen. Banka e konsideron aftësinë paguese të mjaftueshme kur detyrimet e kërkuara servisohen në kurriz të fitimit neto, pa tërhequr para nga qarkullimi.
• Mungesa e kolateralit likuid... Një tjetër sipërmarrës individual mund të veprojë si garantues i sipërmarrësit, por çka nëse ai gjithashtu nuk mund të provojë të ardhura? Biznesmenët shpesh zyrtarizojnë pasuri që sjellin fitim për individë - të afërm dhe miq, blejnë automjete dhe pajisje nga duart e tyre pa dokumente të përshtatshme mbështetëse. Prandaj, kur zgjedh një kolateral të përshtatshëm, banka përballet me vështirësinë e gjetjes së pasurisë likuide me dokumentet e titullit.
• Historia e kredive pozitive... Si të fitoni një histori krediti nëse është shumë e vështirë të marrësh një kredi? Disa banka e konsiderojnë përvojën e huazimit të biznesit dhe kredive personale të vetë sipërmarrësit si individ.

Arsyet e mësipërme për refuzimin e huazimit kanë të bëjnë me sipërmarrësin individual që merr hua për nevojat e konsumatorit. Biznesi i vogël është një aktivitet i rrezikshëm dhe i paqëndrueshëm, kështu që është mjaft e vështirë të konsiderosh të ardhurat e një sipërmarrësi si konstante dhe të bësh parashikime. Ky është rezultat i refuzimeve për të siguruar kredi për personat e përfshirë në aktivitete sipërmarrëse.

Kushtet e huazimit për sipërmarrësit individualë

Nëse një biznesmen hap të gjitha kartat dhe demonstron kontabilitet dhe raportim transparent, sipas të cilit ka fitim të mjaftueshëm për të shlyer detyrimet, banka mund të sigurojë shumën e kërkuar.

Ata japin hua me dëshirë për qëllime investimi: blerja e pasurive të patundshme komerciale, pajisjeve, automjeteve dhe pajisjeve të reja. Prona e fituar me fondet e kredisë është lënë peng si kolateral për kredinë.

Normat për kredi të tilla biznesi janë 15-28% në vit, afatet arrijnë 3-7 vjet. Nëse qëllimi i huazimit është rimbushja e kapitalit qarkullues dhe blerja e një tufë tjetër mallrash, norma rritet në 22-39% në vit.

Pa dështuar, nga një sipërmarrës do të kërkohet të lidhë një politikë personale të sigurimit shëndetësor, sigurimin e pasurisë së pasurisë dhe subjektin e pengut. Nëse keni një martesë të regjistruar zyrtarisht, duhet të siguroni sigurinë e bashkëshortit të huamarrësit.

Kreditë konsumatore për sipërmarrësit individualë mund të merren me një normë më të ulët duke tërhequr anëtarët e familjes ose garantuesit - të njohurit që janë zyrtarisht të punësuar si bashkë-huamarrës. Normat e kredisë në para janë në nivelin 15-25%. Shuma mund të jetë disa milion rubla, afatet arrijnë 5-7 vjet. Shpesh është më fitimprurëse për sipërmarrësit të marrin një kredi të rregullt për nevoja urgjente për individët dhe t'i investojnë këto para në biznes. Atëherë mbetet të shlyeni kredinë më shpejt.

Opsioni më i mirë për një sipërmarrës individual do të ishte të kontaktojë një bankë ku hapen llogaritë rrjedhëse. Duke ditur qarkullimin në llogarinë e kompanisë, banka mund të marrë një vendim pozitiv dhe të sigurojë një hua me kushte individuale preferenciale. Zyrtarët e huasë do të këshillojnë llojin e kredisë për sipërmarrësin dhe do të sigurojnë një listë të kolateralit dhe dokumenteve për të ulur normën dhe mbipagimin.