Çfarë është kredia konsumatore
Çfarë është kredia konsumatore? Kreditë konsumatore janë kredi bankare për individë që ofrohen për çfarëdo qëllimi personal - nga blerja e mallrave të qëndrueshme deri te pagesa për shërbime arsimore dhe mjekësore, riparimi dhe mbarimi i punës.
Kreditë e makinave dhe hipotekat e shtëpive shpesh quhen kredi konsumatore. Do të ishte më e saktë të nënkuptojmë me hua të konsumatorit vetëm një shtyrje të pagesës për mallra dhe shërbime ose lëshimin e parave të gatshme pa specifikuar qëllimin e synuar. Banka i siguron shumën shitësit të sendit të nevojshëm ose drejtpërdrejt huamarrësit, dhe huamarrësi paguan interes për përdorimin e parave.
Llojet e kredive konsumatore
Kreditë e synuara lëshohen në territorin e një organizate tregtare në pikat e shitjes së shërbimeve financiare me pakicë të një banke partnere. Blerësi kontribuon me një pjesë të fondeve të tij, dhe pjesa tjetër mbulohet nga banka. Si rezultat, klienti ia ka borxh blerjen jo dyqanit, por institucionit të kreditit.
Programet jo të shënjestruara të huasë konsumatore përfshijnë lëshimin e parave të gatshme në bankën e bankës ose përmes transferimit në llogarinë e huamarrësit. Huamarrësi mund t'i shpenzojë ato sipas gjykimit të tij. Kredi të tilla, varësisht nga lloji dhe kolaterali i kërkuar, ndahen në kolateralizuara dhe të pasigurta, të siguruara dhe të pasiguruara.
Në varësi të shpejtësisë së përpunimit të aplikimit dhe sigurimit të fondeve, ata alokojnë kredi standarde të konsumit, të lëshuara në pak ditë, dhe kredi të shprehura - kredi urgjente që lëshohen në disa minuta ose orë.
Kush mund të marrë një kredi konsumatore?
Qytetarët e Federatës Ruse që plotësojnë kërkesat për huamarrësit mund të llogarisin në kreditë konsumatore në bankat ruse.
Një kriter i rëndësishëm i përzgjedhjes është mosha e klientit. Huatë lëshohen nga mosha 21 vjeç, por disa banka janë të gatshme të punojnë me kategori më të reja të huamarrësve dhe të emetojnë fonde nga mosha 18 vjeç. Kreditë për të paguar arsimin mund të merren në moshën 14 vjeç, nëse të afërmit e rritur me të ardhura të qëndrueshme dhe punësim zyrtar regjistrohen si bashkë-huamarrës.
Kufiri maksimal, përpara se të arrijë të cilin huamarrësi duhet të shlyejë plotësisht borxhin ndaj bankës, është i kufizuar nga mosha e daljes në pension për pleqërinë - 55 për gratë dhe 60 për burrat.
Jo të gjitha bankat janë kaq kategorike dhe të gatshme t'u ofrojnë pensionistëve mundësinë e përdorimit të fondeve të huazuara derisa të arrijnë 65-70 vjet, pavarësisht nga gjinia. Disa banka lëshojnë kredi deri në moshën 75-80 vjeç me kolateral shtesë në formën e sigurimit të jetës dhe klientit.
Kërkesat për regjistrim dhe vendbanimi aktual i një huamarrësi të mundshëm gjithashtu ndryshojnë. Disa banka në mënyrë rigoroze i qasen zgjedhjes së klientëve dhe lëshojnë kredi vetëm me regjistrim të përhershëm në fshatin e aplikimit për një kredi. Të tjerët janë më besnikë dhe pranojnë aplikime edhe me regjistrim të përkohshëm në cilindo rajon të vendit. Afati i regjistrimit të përkohshëm nuk duhet të kalojë afatin e huazimit.
Kur vlerësoni një huamarrës, aftësia paguese ka një rëndësi të madhe.
Importantshtë e rëndësishme që të ardhurat zyrtare të jenë të mjaftueshme për të mbuluar detyrimet e borxhit ndaj bankës, duke marrë parasysh interesin e përllogaritur dhe komisionet për shërbimin e kredisë.
Kërkohet punësimi zyrtar dhe përvoja e punës së paku 6-12 muaj. Përndryshe, banka do të refuzojë.
Me çfarë kushtesh mund të merrni një kredi konsumatore?
Shuma e kredisë varet nga niveli i të ardhurave, kolateralit dhe reputacionit të huamarrësit. Kur pasuria e paluajtshme është lënë peng, shuma mund të arrijë në 10 milion rubla, me një siguri - 3 milion rubla, pa kolateral do të jetë e mundur të merren jo më shumë se 300-900 mijë rubla. Ka përjashtime, e njëjta Sberbank e Rusisë lëshon deri në 1.5 milion rubla për klientët ekzistues për 5 vjet pa certifikata dhe garanci shtesë.
Afati i huazimit për programet e huazimit të konsumatorit varion nga 1 muaj deri në 7 vjet. Një hua e pasigurt nuk do të lëshohet për një periudhë që tejkalon 1-3 vjet, me një garanci - për 3-5 vjet, me një peng të pasurisë së luajtshme dhe të paluajtshme - deri në 7 vjet.
Normat e huasë konsumatore ndryshojnë ndërmjet 15-50% në vit, në varësi të kushteve të një banke të caktuar dhe situatës së një huamarrësi të veçantë.
Cilat dokumente do të kërkohen
Ndonjëherë një pasaportë është e mjaftueshme për të lidhur një marrëveshje kredie, kështu sigurohen huatë e shprehura. Më shpesh, do të kërkohen dokumente shtesë për të verifikuar identitetin e aplikantit - një patentë shoferi, një pasaportë të huaj, një certifikatë pensioni, një çertifikatë caktimi TIN, etj. Nuk do të funksionojë për të marrë një kredi konsumatore mbi 300 mijë rubla pa një vërtetim të të ardhurave dhe një kopje të një libri pune. Me një hua të siguruar, kërkohen dokumente për garantuesin ose dokumente të titullit të subjektit të pengut.