Si të rregulloni historinë tuaj të kreditit: udhëzime për korrigjimin e historisë tuaj të kreditit + 6 mënyra për të përmirësuar (rivendosur) CI

Send

Përshëndetje të dashur lexues të Ide për Jetë! Sot ne do të flasim për korrigjimin e historisë tuaj të kreditit, përkatësisht, si ta rregulloni historinë tuaj të kreditit dhe nëse është e mundur të përmirësoni (rivendosni) CI nëse është dëmtuar.

Nga rruga, a keni parë se sa vlen tashmë një dollar? Filloni të fitoni para në ndryshimin në kurset e këmbimit këtu!

Pasi ta lexoni këtë artikull nga fillimi në fund, do të mësoni gjithashtu:

cilat janë arsyet e historisë së keqe të kredisë;
sa histori kredie është ruajtur në BCH;
si të pastrohet historia e kredisë dhe nëse është e mundur që të pastrohet në Rusi;
cilat IMF janë më të mirë për t'u kontaktuar për të përmirësuar CI.

Në fund të artikullit, ne tradicionalisht u përgjigjemi pyetjeve më të njohura për temën në shqyrtim.

Publikimi i paraqitur do të jetë i dobishëm jo vetëm për ata, historia e tyre e kreditit tashmë është dëmtuar, por edhe për ata që thjesht rregullojnë rregullisht hua.Le të shkojmë!

Lexoni se si mund ta korrigjoni dhe përmirësoni (rivendosni) historinë tuaj të kreditit, a është me të vërtetë e mundur ta pastroni plotësisht, cilat metoda ekzistojnë për të korrigjuar historinë tuaj të kreditit - lexoni numrin tonë.

1. Sa e rëndësishme është historia e kredisë së huamarrësit?

Në procesin e marrjes së një vendimi për mundësinë e lëshimit të një kredie për një klient, para së gjithash, banka vlerëson aftësinë paguese të tij. Treguesi kryesor është historia e kredisë.

Një reputacion i dëmtuar, përmbushja e padrejtë e detyrimeve financiare në procesin e shërbimit të kredive të mëparshme mund të bëhet një pengesë serioze për marrjen e kredive në të ardhmen.

Importantshtë e rëndësishme të dihet! Çdo apelim drejt një institucioni financiar duhet të futet në dosjen e kredisë. Edhe nëse refuzohet një hua, informacioni mbi kërkesën pasqyrohet në historinë e kredisë.

Që mundësia e marrjes së fondeve për qëllime konsumatore, huatë dhe hipotekat e makinave të jenë më të larta ↑, është e nevojshme histori pozitive e kredisë... Edhe me një ide të aftë biznesi dhe me një projekt me cilësi të lartë, organizatat e kreditit do të refuzojnë financimin nëse në të kaluarën huamarrësi kishte probleme me përmbushjen e detyrimeve të huasë.

Marrëdhënia e huamarrësit me bankat në Rusi është e rregulluar ligji federal "Për historitë e kredive"... Thisshtë ky akt që përcakton bazat për të punuar me të dhëna për reputacionin e huamarrësit. Falë miratimit të ligjit të emëruar Rreziku i kreditorëve është ulur ndjeshëm dhe mbrojtja e klientit nga shteti është përmirësuar.

Disa klientë që e dinë me besueshmëri se historia e tyre e kreditit është dëmtuar, interesohen se kur do të "zerohet". Në fakt, përgjigjja e kësaj pyetje ka të ngjarë të shqetësojë huamarrësit e paskrupullt.

Byroja e kreditit ruan informacionin mbi përmbushjen e detyrimeve për 15 vjet nga data kur të dhënat u ndryshuan për herë të fundit.

Vetëm kur të ketë kaluar që nga momenti i shkeljeve 15 vite, informacioni rreth tyre do të anulohet. Prandaj, nëse ka pasur delikuenca të kohëve të fundit, probabiliteti i një vendimi pozitiv për aplikimet për kredi është minimal.

Informacioni i reputacionit të huamarrësit ruhet në zyra e kreditit (shkurtuar BKI) Isshtë një organizatë tregtare, qëllimi i së cilës ishte të siguronte shërbime informacioni për formimin, ruajtjen dhe përpunimin e të dhënave, si dhe ofrimin e raporteve mbi to sipas kërkesës.

Për të zbuluar se në cilën zyrë është ruajtur informacioni në lidhje me një huamarrës të veçantë, duhet të dini kodin e temës së historisë së kredisë. Ne folëm për të në detaje në një prej artikujve tanë.

Arsyet kryesore për historinë e keqe të kredisë

2. Pse historia e kredisë mund të bëhet keq - 5 arsye kryesore

Në fakt, mbajtja e një historie kredie të patëmetë nuk është aq e vështirë. Mjafton të përmbushni me ndërgjegje detyrimet e marra nga kredia, për të parandaluar shtrembërimin e qëllimshëm të informacionit për veten tuaj. Nëse ndiqni këto rregulla të thjeshta, nuk do të jeni në gjendje të prishni reputacionin tuaj.

Ndërkohë, mund të bëhet dallimi 5 arsye kryesore, të cilat më shpesh prishin historinë e kredisë së huamarrësve.

Arsyeja 1. Pagesa të vonuara ose jo të plota

Në procesin e lëshimit të një kredie, huamarrësi nënshkruan në bankë Marreveshja e Kredise, një pjesë integrale e së cilës është orarin e pagesave.

Importantshtë e rëndësishme që t'i përmbaheni qartë këtij dokumenti, për të bërë pagesa në përputhje me kohën dhe shumën e treguar në të. Mos harroni që edhe disa ditë vonesë dhe nënpagim prej vetëm disa rubla do të ndikojë negativisht në historinë tuaj të kreditit.

Arsyeja 2. Marrja e parakohshme e fondeve në bankë

Shumë banka ofrojnë disa mënyra të ndryshme pagese. Kur përdorni secilën prej tyre, duhet të keni parasysh kushtet e regjistrimit... Importantshtë e rëndësishme të mbani mend se momenti i pagesës konsiderohet të jetë momenti kur fondet kreditohen në llogarinë e kredisë, dhe jo kur ato dërgohen.

Nëse paratë depozitohen në datën e specifikuar në orar dhe periudha e kreditimit është disa ditë, ky fakt gjithashtu do të konsiderohet shkelje dhe do të ndikojë negativisht në reputacion.

Arsyeja 3. Faktori njerëzor

Ndonjëherë historia e kredisë mund të dëmtohet për shkak të gabimeve të punonjësit të bankës ose të vetë klientit. Mjafton të bësh një gabim në emër të huamarrësit, shumën e pagesës ose afatin për të prishur reputacionin. Kjo është arsyeja pse duhet të kontrolloni me kujdes dokumentet e nënshkruara.

Për më tepër, ekspertët rekomandojnë të kontrolloni historinë tuaj të kreditit çdo vit (veçanërisht që kur 1 një herë në vit mund ta bëni falas). Ne shkruam se si të mësojmë historinë tuaj të kreditit falas me mbiemër përmes internetit në artikullin e fundit.

Arsyeja 4. Mashtrimi

Në sektorin e kredisë, mashtrimi është mjaft i zakonshëm. Ndikimi i tij në historinë e kredisë nuk duhet të hidhet poshtë.

Për shembull: Ka raste kur mashtruesit morën një kredi në mënyrë të paligjshme duke përdorur pasaportën e një qytetari. Natyrisht, ata nuk bënin pagesa për të. Si rezultat, historia e kredisë e mbajtësit të pasaportës u dëmtua nga ky fakt.

Arsyeja 5. Dështimi teknik

Mundësia e gabimeve teknike nuk mund të përjashtohet. Kur paguan, mund të ketë përplasje në terminal dhe softuer... Si rezultat, pagesa nuk do të arrijë ose nuk do të arrijë në kohë.

Edhe nëse kryhet një hetim dhe provohet se klienti nuk është fajtor për shkeljen e kushteve të pagesës, informacioni për të mund të dërgohet tashmë në BKI. Për të parandaluar ndikimin e fakteve të tilla në historinë e kredisë, është e rëndësishme që të kontrollohet periodikisht.

Përkundër faktit se informacioni në historinë e kredisë ruhet për një kohë të gjatë, mos mendoni se të gjitha shkeljet kanë të njëjtin efekt... Quiteshtë mjaft e natyrshme që vonesa në 1 ditë për 10-kredia vjetore nuk mund të krahasohet me një dështim të plotë për të ripaguar pas disa muajsh.

Jo të gjithë janë përfshirë në listën e zyrave të kreditit për shkak të shkeljes së kushteve të pagesave të kredisë. Ndonjëherë "gjobat" kurrë nuk merrnin hua fare ose nuk i paguanin ato në kohë.

Fakti është se mospagimi me qëllim i keq i shërbimeve, si dhe taksat, gjithashtu mund të ndikojnë negativisht në historinë tuaj të kreditit. Rezulton se reputacioni ndikohet nga përmbushja e absolutisht të gjitha detyrimeve financiare, jo vetëm e kredisë.

3. A është e mundur të pastrohet (pastrohet) historia e kredisë?

Nuk është e mundur të fshini asnjë informacion nga historia e kredisë, e lëre më të pastroni plotësisht informacionin në lidhje me huamarrësin. Të gjitha të dhënat e ruajtura në katalogët e BKI janë nën mbrojtje serioze në shumë faza.

Vetëm një numër i vogël i punonjësve përgjegjës kanë qasje në informacion. Për më tepër, çdo veprim që ata kryejnë regjistrohet në sistem. Sipas ligjit rus, informacioni në lidhje me huamarrësin është ruajtur në BCH për 15 vjet që nga ndryshimi i fundit.

Duhet të kuptohet se që të bëhen çdo ndryshim vetëm me kërkesë të klientit dhe me pëlqimin e tij me shkrim. Institucionet financiare nuk kanë të drejtë të kërkojnë në mënyrë të pavarur informacion nga historiku i kredisë, si dhe të paraqesin kërkesa për ndryshimin e tij në mungesë të pëlqimit të duhur të huamarrësit.

Bazuar në sa më sipër, mund të konkludojmë se çdo organizatë që pretendon të jetë në gjendje të heqë informacionin negativ nga historia e kredisë, në fakt është e zakonshme mashtrues.

Disa kompani, pasi kanë marrë pëlqimin zyrtar të klientit, i kërkojnë zyrës informacione në lidhje me historikun e tij të kredisë. Pas marrjes së raportit, ata e studiojnë me kujdes atë në kërkim të boshllëqeve për të rritur vlerësimin e huamarrësit. Natyrisht, ky proces është i gjatë. Për më tepër, kompani të tilla nuk punojnë falas. Prandaj, klienti do të duhet të mbledhë një shumë të konsiderueshme për pastrimin e historisë së kredisë dhe shërbimeve të tjera të ngjashme.

4. Si të rregulloni gabimet në historinë e kredisë measures - masat për të korrigjuar pasaktësitë

Udhëzime hap pas hapi për korrigjimin e një gabimi në historinë tuaj të kreditit

Historia e kredisë mund të dëmtohet jo vetëm në rastin e performancës së dobët të detyrimeve të tyre financiare. Informacioni mund të përmbajë pasaktësi që e shtrembërojnë atë.

Më shpesh, gabimet mund t'i atribuohen një prej llojeve të mëposhtëm:

Informacion i pasaktë për huamarrësin. Më shpesh gabimet ndodhin në data dhe Vendi i lindjes, adresa e vendbanimit, në shkrim kompleks mbiemrat, emrin dhe emra te mesem... Pasaktësi të tilla nuk janë veçanërisht problematike. Nëse zbulohen, ato eliminohen shpejt pa ndonjë problem.
Informacion në lidhje me kreditë e papaguara. Ndonjëherë punonjësit e institucioneve financiare, për çfarëdo arsye, nuk raportojnë në BCH se huamarrësi ka paguar plotësisht huanë. Më shpesh, situata të tilla lindin kur banka privohet nga licenca e saj dhe krijohet një administratë e përkohshme. Në një situatë të tillë, problemet me historinë e kredisë lindin pa faj të huamarrësit.
Reflektim në historinë e kredive të informacionit në lidhje me kreditë që klienti nuk i ka marrë kurrë. Kjo lloj pasaktësie është një nga më të pakëndshmet. Huamarrësit, kur studiojnë raportin mbi historinë e tyre të kreditit, mund të gjejnë në të vonesa të huave që nuk lëshojnë kurrë. Kjo shpjegohet më shpesh nga 2- për arsye - pakujdesia e punonjësve të bankës dhe fakte të mashtrimit.

Nëse gabimet gjenden në raportin e historisë së kredisë, duhet ta dërgoni menjëherë në BCH njoftim për këtë Në të njëjtën kohë, është e rëndësishme t'i bashkëngjitni kopje të dokumenteve dhe certifikatave, të cilat konfirmojnë faktin e gabimeve të të dhënave. Kopjet e tilla duhet të vërtetohen nga një noter para se të dërgohen.

Ligjërisht është vërtetuar se Punonjësit e BCI kanë të drejtë të marrin në konsideratë njoftimin e marrë brenda 1 muaji. Në rastet kur është e nevojshme, banka mund të përfshihet në auditim, i cili dërgoi informacionin e diskutueshëm në zyrë.

Kur hetimi të ketë mbaruar, një përgjigje zyrtare do t'i dërgohet huamarrësit. Nëse klienti nuk është i kënaqur me mendimin e marrë, ai ka të drejtë të kërkojë nga gjykata për të zgjidhur çështjen e tij.

Kur vendosni të korrigjoni historinë tuaj të kreditit, e rëndësishme për tu kujtuar, se mund të ndryshoni vetëm informacionin që u shfaq në dosjen e huamarrësit gabimisht. Nuk ka kuptim të përpiqesh të fshish të dhënat negative që janë të vërteta. Koha në këtë aktivitet do të humbasë.

Mënyra të provuara për të përmirësuar historinë tuaj të kredisë nëse nuk jepni kredi

5. Si të përmirësoni historinë tuaj të kredisë nëse është dëmtuar - TOP-6 mënyra për të përmirësuar CI-në e keqe

Nëse, kur aplikoni për një kredi, klienti vazhdimisht merr refuzime, është e mundur që institucionet financiare të kenë dyshime për aftësinë paguese të tij. Më shpesh ato shoqërohen me probleme në historinë e kredive.

Sidoqoftë, mos mendoni se nëse reputacioni juaj është dëmtuar, ju kurrë nuk do të jeni në gjendje të merrni një kredi fitimprurëse përsëri. Në fakt, ka disa metoda pune që mund t'ju ndihmojnë të rregulloni historinë tuaj të kreditit.

Metoda 1. Përdorni një program të veçantë për të përmirësuar historinë tuaj të kreditit

Sot, ka shumë huamarrës me histori të keqe kredie. Në luftën për secilin klient, institucionet financiare zhvillohen programe të specializuara për të përmirësuar reputacionin... Pasi të kalojë nëpër të, klienti mund të llogarisë në një ofertë të favorshme për marrjen e një kredie.

Për shembull: Programi "Doktor krediti" nga Sovcombank... Thelbi i metodës është ekzekutimi vijues i disa kredive me një rritje graduale të shumave. Në fund të programit, nëse është përfunduar me sukses, huamarrësi mund të presë që të marrë një kredi optimale me normën mesatare të interesit në treg.

Metoda 2. Merrni një kartë krediti

Një nga mënyrat më të lehta dhe më pak të kushtueshme për të rregulluar historinë tuaj të kredisë është përpunimi i kartës së kreditit... Në këtë rast, ju duhet të zgjidhni bankat që kërkojnë më pak klientët e mundshëm. Ne kemi shkruar në një prej artikujve tanë se ku lëshohen kartat e kreditit duke përdorur një pasaportë me një zgjidhje të menjëhershme në internet.

Skema e kartës së kreditit për korrigjimin e historisë së kredisë

Mënyra më e lehtë është të marrësh një kartë krediti nga një institucion financiar që shërben një kartë page, është përfshirë aktivisht në tërheqjen e klientëve ose promovon në mënyrë aktive një produkt të ri kredie.

Por mbani në mend që për të korrigjuar reputacionin, do të duhet të shpenzoni rregullisht fonde nga kufiri i kartës së kreditit, duke e rimbushur atë në kohën e duhur. Pas një kohe, ju mund të prisni të rritni kufirin tuaj të kredisë.

Kur zgjidhni nga disa programe për lëshimin e kartave të kreditit, duhet t'i kushtoni vëmendje parametrave të mëposhtëm:

Periudha e hirit, prania dhe kohëzgjatja e tij. Në rast të shpenzimit pa para të fondeve dhe kthimit të tyre gjatë periudhës së faljes, interesi nuk do të ngarkohet. Në disa raste, parashikohet një periudhë mospagimi për tërheqjet e parave të gatshme;
Kostoja e emetimitsi dhe mirëmbajtjen vjetore;
Vlerësoni - sa më e ulët të jetë norma e interesit, aq më pak do të jetë mbipagimi në kartën e kreditit të lëshuar;
Ulje të ndryshme. A ka ndonjë shpërblim ose kthim të parave në kartë?

Kur rimbushni një kartë, është e rëndësishme të merrni parasysh me kujdes rregullat për llogaritjen e afatit për depozitimin e fondeve. Meqenëse ato mund të ndryshojnë nga një bankë në një bankë, nuk është e pazakontë që klientët të depozitojnë para pasi mbaron periudha e faljes dhe nuk e kuptojnë pse u janë ngarkuar interesat.

Nëse bankat refuzojnë të lëshojnë një kartë për një sasi të madhe menjëherë, ia vlen të biesh dakord për një kufi të vogël kredie. Nëse vazhdimisht mbani aktivitet - paguani rregullisht me kartën dhe plotësojeni atë në kohën e duhur, mund të mbështeteni në një rritje të kufirit ↑ me kalimin e kohës.

Metoda 3. Merrni një hua nga një organizatë mikrofinanciare

Një mënyrë tjetër mjaft efektive për të rregulluar historinë tuaj të kreditit është marrja e kredive nga organizatat e mikrofinancës... Këto kompani financiare japin hua të vogla parash për një periudhë të shkurtër kohe.

Ju mund të merrni një mikrokredi direkt në Internet duke kredituar në një kartë bankare. Nëse e lëshoni disa herë dhe e ktheni në kohën e duhur, mund të mbështeteni në korrigjimin e historikut tuaj të kredisë.

Serioz disavantazh mikrokredia është shkalla e lartë e mbipagimit... Në të njëjtën kohë, norma zakonisht tregohet si ditë, kështu që shumë klientë mendojnë se përqindja është mjaft e vogël. Në fakt, nëse rillogaritni normën vjetore, merrni një mbipagim prej disa qindra përqind.

Shtë e rëndësishme të vlerësoni aftësitë tuaja financiare edhe para se të merrni një mikrokredi. Shpesh pas një muaji duhet të ktheheni 2 herë shuma e marrë.

Kur nuk ka siguri se do të jetë e mundur të shlyeni borxhin me interes në kohë, është më mirë të mos aplikoni për një mikrokredi. Nëse hasni probleme me pagesa, reputacioni juaj i kredisë mund të dëmtohet më tej.

Kur përdorni mikrokredi, është më mirë të huazoni shuma të vogla për një periudhë disa ditore. Shlyerja e njëpasnjëshme e disa kredive të tilla çon në rimbushjen e historisë tuaj të kreditit me informacion pozitiv. Si rezultat, mund të mbështeteni në oferta më të favorshme për kreditë tradicionale. Për informacion se si dhe ku mund të merrni një kredi me një histori të keqe kredie pa certifikata të ardhurash, lexoni artikullin në linkun.

Sidoqoftë, duke përdorur metodën e përshkruar, duhet të kihet parasysh që ripagimi i parakohshëm nga institucionet e mikrofinancës shihet si një disavantazh. Duhet të kihet parasysh gjithashtu që dërgimi i informacionit në BCI kryhet mujore ose 1 një herë në 2 javë.

Metoda 4. Bleni mallra me këste

Një nga mënyrat më të volitshme për të përmirësuar historinë tuaj të kreditit është të blini me këste. Ky opsion është më i përshtatshmi për ata që planifikojnë të blejnë një produkt mjaft të shtrenjtë.

Nuk ka rëndësi se cilin produkt bleni. Duke lëshuar kredia e mallit ose këste, është e rëndësishme t'i paguani ato në kohë. Kjo do të ndihmojë për të rritur ndjeshëm gjasat e një vendimi pozitiv për aplikimet e paraqitura në bankë në të ardhmen.

Një alternativë e mirë 2skemat e emërtuara mund të bëhen kartela me këste... Propozime të tilla janë promovuar në mënyrë aktive kohët e fundit nga shumë banka. Në mënyrë që një produkt i tillë të ndihmojë në korrigjimin e historisë tuaj të kredisë, është e rëndësishme të analizoni me kujdes aftësitë tuaja financiare dhe të mos shkelni afatet e pagesës.

Metoda 5. Shkoni në gjyq

Siç kemi thënë tashmë, huamarrësi nuk është gjithmonë fajtor për problemet me reputacionin e kredisë. Në disa raste, informacioni i dhënë në raport mund të jetë i gabuar.

Nëse gjeni ndonjë pasaktësi, së pari duhet të kontaktoni kreditoripër fajin e të cilit u pranuan. Nëse ndryshimi refuzohet, do të duhet të ndërveproni me të zyra e kreditit dhe me nga gjykata.

Në shumicën e rasteve, informacioni në historinë e kredisë ndryshohet në bazë të një vendimi gjykate kur ndodhin gabime për arsyet e mëposhtme:

dështimet e softuerit dhe teknikës gjatë përpunimit të pagesës së huamarrësit;
veprimtari mashtruese;
gabimet e punonjësve të institucionit të kreditit përgjegjës për transferimin e të dhënave në BCH.

Para fillimit të gjykimit, është e detyrueshme procedura e zgjidhjes paragjyqësore me përfshirjen e zyrave të kreditit.

Metoda 6. Bëni një depozitë në bankë

Për të futur besim te huadhënësi, mund të caktoni një depozitë bankare. Sigurisht, ky opsion kërkon një shumë të caktuar parash. Në rastin ideal, depozita duhet të plotësohet rregullisht.

Shpesh, bankat u ofrojnë klientëve të tyre një depozitë për të lëshuar një kredi me kushte mjaft të favorshme.

Edhe nëse nuk ka kursime serioze, ju mund të gjeni një depozitë me mundësinë e rimbushjes dhe tërheqjes së pjesshme gjatë gjithë periudhës. Pasi të keni hartuar një marrëveshje të tillë, do të mbetet të paguani një pjesë të pagës në llogari. Nëse është e nevojshme, fondet mund të hiqen pa probleme.

Të gjitha metodat e përshkruara më sipër ju lejojnë të ndryshoni historinë tuaj të kreditit për më mirë. Sidoqoftë, nuk duhet të prisni rezultate të menjëhershme. Përmirësimi i historisë tuaj të kredisë është gjithmonë një punë e gjatë dhe e vështirë.

Korrigjimi i historisë tuaj të kredisë me mikrokredi në 3 hapa

6. Si të rivendosni historinë e kredisë me një kredi - udhëzime hap pas hapi

Kur vendosni të rregulloni historinë tuaj të kredisë, hapi i parë është të zgjidhni një kompani partnere që do t'ju ndihmojë ta bëni këtë. Për të shmangur problemet kur zgjidhni në favor të mikrokredive, ju këshillojmë të përdorni udhëzimet më poshtë.

Faza 1. Zgjedhja e një organizate mikrofinanciare (IMF)

Para se të vazhdoni me regjistrimin e një mikrokredie, duhet të njiheni me informacionin në lidhje me kompanitë për lëshimin e tij. Në të njëjtën kohë, është e nevojshme të studiohet reputacioni i IMF-së, si dhe të zbulohet me të cilën funksionon CHB.

Për të vlerësuar vlerësimin e një organizate mikrofinanciare, duhet t'i kushtoni vëmendje treguesve të mëposhtëm:

afati i punës në tregun financiar rus;
prania e degëve në qytete të ndryshme në të gjithë vendin;
duke studiuar vlerësimet e klientëve.

Ekspertët nuk rekomandojnë aplikoni për një kredi në kompaninë e parë që vjen, edhe nëse duket se kushtet në të janë ideale.

Bestshtë më mirë të analizohen kushtet e të paktën 3 MFO-ve dhe të nxirret një përfundim bazuar në kriteret e mëposhtme:

Bashkëpunimi me BKI. Bestshtë më mirë të aplikoni për një kredi nga një organizatë mikrofinanciare, e cila transferon informacione tek CRI, e cila përmban informacione për ju. Një tjetër mundësi është partneriteti me IMF që dërgojnë informacione në zyra të shumta.
Lehtësi për marrjen e një kredie. Shtë e rëndësishme të vlerësohet se cilat metoda përdor shërbimi. Më shpesh, paratë lëshohen në të holla ose në internet në një kartë bankare. Në rastin e parë, vlen të pyesni paraprakisht se ku është zyra e IMF-së.
Norma e interesit në kredi. Disa organizata të mikrofinancës tregojnë nivelin e maskuar - në formën e një pagese të tepërt ose vetëm në një marrëveshje që disa huamarrës lexojnë para se të aplikojnë. Në të njëjtën kohë, shumica e IMF-ve kanë një kalkulator në faqen e tyre të internetit që ju lejon të llogaritni mbipagimin. Me ndihmën e saj, ju lehtë mund të analizoni se sa do të kushtojë një kredi.
Regjistrimi ligjor i një kredie. Ekspertët rekomandojnë që edhe para se të paraqitet aplikimi, të kërkoni një marrëveshje shembull nga IMF dhe ta studioni me kujdes atë. Në këtë rast, ia vlen t'i kushtohet vëmendje pranisë së të ashtuquajturve faktorët e ndalimit... Pra, në rastet kur kontrata tregon nevojën për të lënë peng pasurinë e vlefshme, profesionistët nuk këshillojnë të bien dakord për një kredi të tillë.
Disponueshmëria dhe shuma e komisioneve shtesë. Importantshtë e rëndësishme të dini nëse huamarrësi kërkon një tarifë për marrjen e një kredie, lëshimin e parave të gatshme, pranimin e pagesave.

Faza 2. Dërgimi i një kërkese për hua

Kur zgjidhet organizata e mikrofinancës, mbetet të dorëzohet aplikacion... Për këtë qëllim, ju mund të vizitoni zyrën e kompanisë. Shtë e rëndësishme të merrni me vete pasaporta, dhe dokumenti i dytëpersoni identifikues.

Sidoqoftë, është shumë më i përshtatshëm të aplikoni në internet. Sot, shumica e IMF-ve e kanë këtë mundësi. Dokumentet zakonisht kërkojnë rreth 30 minuta.

Ekspertët nuk lodhen kurrë të kujtojnë huamarrësit që para nënshkrimit të kontratës duhet lexuar me kujdes nga fillimi në fund.
Në të njëjtën kohë, është e rëndësishme të kontrolloni se nuk ka indikacione që në rast të mospagimit të borxhit, huamarrësi do të duhet të transferojë pronën e tij te huadhënësi. Ju gjithashtu duhet të siguroheni që norma për shërbimin e kredisë të jetë në përputhje me ofertën.

Me rëndësi të madhe në marrjen e një kredie janë gjobat... Prandaj, informacioni rreth tyre duhet të studiohet me kujdes, duke i kushtuar vëmendje kushteve të përllogaritjes dhe shumës së sanksioneve.

Kur kushtet e marrëveshjes të verifikohen, mbetet të nënshkruani marrëveshjen dhe të merrni orarin e ripagimit... Shtë e rëndësishme të sqaroni paraprakisht se cilat metoda të depozitimit të fondeve mund të përdoren dhe të zgjidhni opsionet më të mira.

Pagesat mund të bëhen në 2 mënyra:

pjesë në intervale të rregullta;
shuma e njëhershme në fund të mandatit.

Faza 3. Marrja dhe kthimi i parave

Ekspertët rekomandojnë përdorimin e metodave jo-cash për të marrë fonde - në një kartë bankare, portofol elektronik, urdhër parash... Kur përdorni opsione të tilla, huamarrësi mban prova dokumentare të shumës së marrë.

Kur të merren fonde, është e rëndësishme që t'i dispononi me mençuri. Në këtë rast, duhet të merren parasysh kushtet e kthimit të përcaktuara me kontratë. Nëse asnjë dëftesë financiare nuk është planifikuar deri në datën e specifikuar, ia vlen të kurseni shumën e marrë për mundësinë e kryerjes së një pagese.

🔔 Antshtë e rëndësishme të mbani mend, se një shkelje e kushteve të kthimit mund të përkeqësojë më tej situatën me një histori të dëmtuar të kredisë. Prandaj, afatet për kryerjen e pagesave duhet të respektohen. Gjatë procesit të pagesës, duhet të kujdeseni për ruajtjen e dokumenteve që konfirmojnë depozitimin e fondeve.

7. TOP-3 IMF për korrigjimin e historisë së kredisë credit

Do të duhet shumë kohë për të studiuar dhe krahasuar në mënyrë të pavarur kushtet e huave të disa ZFM-ve. Për ta lehtësuar këtë detyrë, merrni parasysh Kompanitë TOP-3, të cilat kanë një reputacion cilësor dhe kushte të favorshme.

1) Ezaem

Kompania Ezaem ofron për të marrë huanë e parë absolutisht falas. Me kreditimin e përsëritur, fillon llogaritja e interesit.

Për sa i përket normës vjetore të përdorimit të fondeve gjatë 15 ditë duhet të paguajnë më shumë 700%... Nëse merrni një hua në 30 ditë, norma do të përcaktohet në rreth 600% vjetore

Huamarrësit janë të lirë të zgjedhin mënyrën e marrjes së fondeve për aplikimet e aprovuara.

Ju mund të merrni para në mënyra të ndryshme:

para në dorë;
në një llogari bankare ose kartë;
Portofolin Qiwi;
transferimi i parave përmes sistemit të Kontaktit.

Ju mund të bëni pagesa në para, me kartë krediti, si dhe me postë ose transfer bankar. Për një studim paraprak të kushteve të marrëveshjes, marrëveshja mund të shkarkohet në faqen e internetit të IMF-së. Normat e hollësishme të huazimit janë postuar gjithashtu këtu.

2) Njeriu i parave

Për kredinë e parë Njeriu i parave jep një zbritje - 50% Kur merrni një kredi në shumë 10 000 rubla norma është vendosur në 1,85% për çdo ditë.

Ju mund të merrni para në një kartë bankare ose llogari, në të holla, përmes sistemeve të transferimit të parave. Pagesat bëhen përmes terminaleve të pagesave, me transferim nga një kartë bankare ose llogari.

Mos kini frikë se IMF-ja në shqyrtim ofron një paketë të zgjeruar të dokumenteve. Përveç kontratës, ju do të duhet të nënshkruani pëlqimin dhe angazhimet.

3) Lakra elektronike

Lakra elektronike gjithashtu ofron klientëve të rinj promovime të ndryshme. Sot, ekziston një kusht që të mos ketë ngarkesë interesi për kredinë e parë.

Lakra elektronike për kredi përcakton normat e mëposhtme:

gjatë së parës 12 ditë - 2,1% për çdo ditë;
1,7% për çdo ditë pasuese.

Mbani në mend që faqja e internetit e MFO nuk ka një kalkulator për llogaritjen e parametrave të kredisë. Prandaj, informacione më të hollësishme mbi shumën e mbipagesës mund të merren vetëm në llogarinë tuaj personale pas regjistrimit.

Ju mund të merrni para, si dhe të paguani një hua, duke përdorur karta bankare, kuletat elektronike ose para në dorë... IMF pretendon se informacioni mbi absolutisht të gjitha huatë transferohet te BKI.

Për një qartësi më të madhe, të gjithë parametrat e huadhënies në MFO të rishikuara janë përmbledhur në tabelë.

Tabela: "Organizatat mikrofinanciare TOP-3 dhe kushtet e huazimit në to"

IFI-të	Kushtet e veçanta të huasë	Vlerësoni	Metoda e marrjes së fondeve	Metodat e ripagimit
Ezaem	Kredia e parë pa interes	Për një periudhë prej 15 ditë - më shumë700% në vit On 30 ditë - 600%	Në një llogari bankare ose kartelë, portofolin Qiwi, përmes transferimit të parave përmes sistemit të Kontaktit	Para në dorë, kartë krediti, postare ose transfer bankar
Njeriu i parave	Ulje 50% tek klientët e rinj	1,85% në një ditë	Në një kartë bankare ose llogari, në të holla, përmes sistemeve të transferimit të parave	Përmes terminaleve të pagesave, me transferim nga një kartë bankare ose llogari
Lakra elektronike	Kredia e parë lëshohet pa interes	Gjatë të parës 12 ditë - 2,1% për çdo ditë, 1,7% për çdo ditë pasuese	Në një kartë bankare, e-kuletë ose para të gatshme	Përmes një karte bankare, portofolit elektronik ose parave të gatshme

Tabela përmban propozime * të institucioneve financiare të audituara, të cilat ofrojnë korrigjimi i historisë së kredisë me mikrokredi online.

* Për informacion të azhurnuar mbi kushtet për marrjen e kredive, shihni faqet zyrtare të ZKF-së.

8. Si të rregulloni historinë tuaj të kreditit nëse nuk jepni hua - 6 këshilla të dobishme

Në fakt, jo shumë kohë më parë, shumë banka lëshuan hua absolutisht për të gjithë, pa kontrolluar aftësinë paguese, vetëm kur siguruan një pasaportë.

Sidoqoftë, që nga fillimi2017 borxhi i vonuar i rusëve ndaj organizatave bankare tejkaluar2 trilionë rubla.

Në të njëjtën kohë, statistikat tregojnë se më shumë 50% huamarrësit marrin hua të reja për të paguar ato ekzistuese.

Si rezultat, shumë huamarrës gjenden në një situatë kur dëgjojnë refuzime kudo kur paraqesin aplikacione. Huadhënësit nuk besojnë më se janë në gjendje të përmbushin detyrimet e tyre.

Por situata mund të rregullohet. Për ta bërë këtë, duhet të ndiqni qartë këshillat më poshtë.

Këshilla të vërteta se si mund ta riktheni historinë tuaj të kreditit nëse bankat nuk japin hua

Këshillë 1. Shlyeni borxhin tuaj

Ekspertët janë të bindur se mënyra më e denjë dhe në të njëjtën kohë e besueshme për të rivendosur aftësinë e kreditit është të shlyeni borxhin ekzistues, për këtë qëllim do t'ju duhet të ndërmerrni disa hapa:

Hapi 1. Dërgoni një kërkesë në katalogun qendror të historive të kredive për të gjetur se në cilat CRI ka të dhëna për ju.

Çështja është që informacioni në lidhje me historinë e kredisë mund të ruhet në disa zyra.

Më shumë se 93% e historive të kredive janë përqendruar në 4 zyrat më të mëdha: NBKI, Equifax, Byroja Ruse e Kredive Standarde, Byroja e Kredive të Bashkuara (OKB)

E gjitha varet nga organizatat në të cilat janë lëshuar kreditë. Informacioni mund të merret nga CCCI falas (përveç nëse kërkesa bëhet në emër të huamarrësit nga një organizatë ndërmjetësuese).

Hapi 2 Kur certifikata nga CCCI është gati, duhet të kontaktoni zyrën e kreditit, klienti i së cilës është huamarrësi. Atje, kërkohet informacion në lidhje me informacionin në dispozicion.

Çdo zyrë ofron një referencë falas 1 një herë në vit. Por në të njëjtën kohë është e nevojshme të kontaktoni noterin për të vërtetuar nënshkrimin në kërkesë. Natyrisht, ju do të duhet të paguani për shërbime të tilla.

Certifikata e historisë së kredisë pasqyron informacionin mbi faktet e pranimit të vonesave të huasë. Për më tepër, për secilën periudhë kohëzgjatja e saj tregohet në ditë.

Kur aplikoni për një kredi, bankat vlerësojnë kohëzgjatjen e vonesave:

Nëse e tejkalon 30 ditë, studiohen arsyet që çuan në shkelje, si dhe nëse ato janë eliminuar për momentin.
Nëse vonesa tejkalon 90 ditë, një kredi e re ka të ngjarë të refuzohet.

Importantshtë e rëndësishme të kuptohet se CRK grumbullon informacion në lidhje me të gjitha llojet e kredive - kreditë konsumatore, kreditë e makinave, hipotekat, kartat.

Hapi 3 Kur huamarrësi mori një raport kredie në duart e tij, ai tashmë e di saktësisht se ku dhe sa i detyrohet. Mbetet të kontaktohet huadhënësi dhe të shlyhet kredia.

Nëse borxhi i shitet një kompanie grumbullimi, ekspertët rekomandojnë para së gjithash të kërkojnë prej tij marreveshja e cesionitme të cilën është bërë blerja. Për më tepër, me një marrëveshje të tillë, ia vlen të shkosh në bankë për t'u siguruar që është e azhurnuar.

Hapi 4 Kur borxhi shlyhet, duhet të bëhet një kërkesë në zyrën e kreditit për të përfshirë informacionin përkatës në raport.

Pas depozitimit të të gjithë shumës së borxhit, është e rëndësishme të mos harroni të merrni hua nga punonjësit e një institucioni krediti ose një kompanie për mbledhjen e borxhevendihmë se klienti nuk është më debitor.

Përveç kësaj, pasi të keni kryer pagesën, duhet të mbani dokumentin që konfirmon pagesën. Nëse kjo nuk bëhet, ekziston rreziku që fondet të mos arrijnë vendin dhe borxhi të mos shlyhet.

Këshillë 2. Kontaktoni bankën që ka lëshuar kartën e pagës

Ky opsion mund të ndihmojë gjithashtu në korrigjimin e historisë tuaj të kredisë dhe rritjen e gjasave të miratimit për një kërkesë kredie. Kjo kërkon punësim me një punëdhënës i cili lëshon fonde në një mënyrë jo-cash.

Përtej 3 muaj me tarifa të rregullta në kartë, mund të përpiqeni të aplikoni kartë Krediti... Nëse banka pajtohet dhe lëshon një kartë të tillë, është e nevojshme të përdorni rregullisht kufirin e dhënë dhe të shlyeni në kohë borxhin.

Kjo qasje lejon rreth 12-36 muaj për të përmirësuar historinë tuaj të kreditit. Sidoqoftë, kjo nuk ka gjasa të jetë e mjaftueshme për të marrë një kredi për një shumë të madhe. Sidoqoftë, tashmë është mjaft e mundur të llogaritet në hua të vogla.

Antshtë e rëndësishme të mbani mend, që në shumicën e rasteve, kur kontrollojnë një huamarrës, punonjësit e bankës i kushtojnë vëmendje informacionit më të fundit në zyrën e kreditit.
Prandaj, një avantazh i padyshimtë do të jetë lëshimi i kredive në të kaluarën e afërt, si dhe ripagimi i tyre në kohë. Pra, gradualisht një histori pozitive do të mbulojë një histori negative.

Këshillë 3. Përdorni shërbimet e një IMF, duke shlyer huatë në kohë

Ky opsion për përmirësimin e historisë tuaj të kredisë është mjaft i gjatë. Por kjo ju lejon të rrisni ndjeshëm nivelin e besimit të bankave tek huamarrësi.

gjeja kryesore avantazh kjo metodë konsiston në faktin se zakonisht vetëm pasaporta... Në të njëjtën kohë, MFO-të, si huadhënësit e tjerë, transmetojnë informacion mbi përmbushjen në kohë të detyrimeve ndaj zyra e kreditit.

Për të përmirësuar reputacionin tuaj me hua në MFO, së pari duhet të merrni hua një shumë minimale and dhe pas ripagimit të suksesshëm, mund të rrisni shumën e kredisë që lëshohet. Pas kësaj, mbetet që gradualisht të rritet shuma ↑ dhe të përmbushen detyrimet në kohën e duhur.

Përfundimisht pas rreth 6-12 muaj, tashmë mund të përpiqeni të kontaktoni bankën me një kërkesë për një kredi të vogël. Lexoni gjithashtu artikullin me temë - "Cilat banka nuk kontrollojnë historinë e kredisë".

Këshillë 4. Korrigjoni gabimet në historinë tuaj të kreditit

Kur kontrolloni raportin mbi historinë e tyre të kredisë, huamarrësit shpesh zbulojnë disa gabime dhe pasaktësi në të. Ligjet lejojnë klientët të korrigjojnë informacionin që nuk është i vërtetë.

Procedura do të përfshijë hapat e mëposhtëm:

Huamarrësi duhet të dërgojë një kërkesë në zyrën e kreditit. Shtë e rëndësishme të pasqyroheni në të informacione për të gjitha gabimet dhe pasaktësitë që duhet të ndryshohen.
Kreditorit që ka dërguar informacionin e diskutueshëm i dërgohet një apel për të verifikuar informacionin. Gjatë 2-x javë, ai është i detyruar të korrigjojë historinë e kredisë, ose ta lërë atë të pandryshuar, nëse informacioni i dhënë është i besueshëm.
Byroja e kreditit, nga ana tjetër, përgatit dhe i dërgon një raport huamarrësit gjatë 30 ditë nga data kur ata morën kërkesën.

Shtë e rëndësishme të kuptohet që nuk duhet të llogaritet në korrigjimin e informacionit të besueshëm. Ndryshimet bëhen vetëm në rast të gabimeve reale.

Nëse mohohet korrigjimi i pasaktësive, huamarrësi ka të drejtë të drejtohet tek autoritetet gjyqësore për këtë qëllim.

Këshillë 5. Merrni një kredi të siguruar me pronë dhe interes të lartë

Nëse historia juaj e kreditit është dëmtuar në mënyrë të pashpresë, ju mund t'i ofroni hua hua hua si kolateral për të rritur gjasat e një vendimi pozitiv mbi kërkesën e kredisë.

Shtë e rëndësishme që prona të plotësojë kërkesat e mëposhtme:

i përkiste huamarrësit nga e drejta e pronësisë;
ishte shumë likuid, domethënë duhet të jetë i kërkuar në treg.

Nëse huamarrësi refuzon të bëjë pagesa, banka shpejt dhe pa ndonjë problem do të shesë kolateralin dhe do të kthejë shumën që i detyrohet. Më shpesh përdoret për këtë qëllim makina dhe pasuria.

Sidoqoftë, në rast të problemeve serioze me historinë e kredisë, nuk mund të mbështetemi në kushte të favorshme për dhënien e një kredie, edhe me kolateral me cilësi të lartë.

Më shumë gjasa, paratë do të lëshohen me një normë të lartë, e cila mund të arrijë 50% vjetore Por një hua e tillë, me një kthim në kohë, mund të sigurojë ndikim pozitiv mbi historinë e kredisë.

Nëse dëshironi të mësoni më shumë se si dhe ku të merrni një kredi të siguruar nga pasuritë e paluajtshme, lexoni artikullin tonë.

Këshillë 6. Përdorni programe të veçanta bankare

Për të korrigjuar historinë tuaj të kreditit, mund ta përdorni programe të veçanta bankare... Kur i përdorni, huamarrësi jep paratë e marra për të paguar për shërbime për të përmirësuar reputacionin.

Pavarësisht nga fakti që fondet nga programet e tilla bankare nuk i dorëzohen klientit, ato duhet të kthehen. Madhësia e kredisë dhe, në përputhje me rrethanat, pagesat varen jo vetëm nga institucioni i kredisë, por edhe nga cilësia e historisë së kredisë së një huamarrësi të veçantë.

Më në fund një këshillë tjetër shumë e rëndësishme – mos u jepni kurrë para, dokumente dhe informacione personale mashtruesve... Nuk është e vështirë t'i dallosh ato: njerëz të tillë garantojnë lëshimin e një kredie dhe kërkojnë të paguajnë një komision për përpunimin e aplikimit.

Disa mashtrues ofrojnë të përmirësojnë historinë tuaj të kreditit për para. Propozime të tilla janë jashtëzakonisht të dyshimta, sepse vetëm vetë huamarrësi mund të përmirësojë reputacionin.

9. FAQ - Pyetjet e bëra më shpesh

Tema e përmirësimit të historisë së kredisë shqetëson shumë njerëz. Për më tepër, gjatë procesit të studimit të tij, zakonisht lindin shumë pyetje. Në fund të artikullit, ne tradicionalisht u përpoqëm t'i përgjigjeshim atyre më të popullarizuara.

Pyetja 1. Si mund ta korrigjoj historinë time të kreditit falas me mbiemër përmes internetit?

Shumë huamarrës me reputacion të keq po pyesin se si të përmirësojnë historinë e tyre të kreditit në internet pa paguar një komision duke siguruar vetëm mbiemrin e tyre.

Sidoqoftë, duhet të kuptohet se çfarë mund të bëhet në internet vetëm zbuloni se çfarë informacioni përmbahet në raport.

Shumë kompani në internet ofrojnë përshpejtimin e marrjes së informacionit. Sidoqoftë, ata nuk janë në gjendje të korrigjojnë historinë e kredisë duke përdorur vetëm emrin e huamarrësit. Maksimumi që ata mund të ndihmojnë është këshillimi për përmirësimin e reputacionit tuaj.

Me fjalë të tjera, rehabilitoni historinë e kredisë vetëm me mbiemër përmes internetit do të dështojë... Edhe në rastet kur është e nevojshme të korrigjoni gabimet, do t'ju duhet të përgatisni një paketë të dokumenteve mbështetëse.

Pyetja 2. Kur do të rivendoset historia e keqe e kredisë? Sa kohë mbahet në zyrën e kreditit?

Kur bëni ndonjë hua, është e rëndësishme të mbani mend për historikun tuaj të kredisë. Çdo shkelje e detyrimeve do të ndikojë në reputacionin e klientit për një kohë të gjatë.

Sa kohë duhet për të azhurnuar historinë e kredisë? Zerosja e plotë e historisë së kredisë do të ndodhë vetëm në 15 vjet pasi u bë ndryshimi i fundit. Në të njëjtën kohë, hetimet nuk duhet të dërgohen në CRI dhe duhet të lëshohen hua të reja.

Sidoqoftë, shkeljet rivendosen në dosjen e rreth 5 vjet Por edhe këtu ekziston një kusht i rëndësishëm - duhet të rregulloni rregullisht hua për një shumë të vogël, duke përmbushur me kohë detyrimet mbi to.

Pyetja 3. Si të pastrohet historia e kredisë në bazën e të dhënave të përgjithshme?

Shpesh ka reklama në Internet që ofrojnë fshirjen e historisë së kredive ose korrigjimin e informacionit në raport. Çuditërisht, shumë huamarrës historia e kredisë e të cilëve është dëmtuar besojnë verbërisht se kjo është e mundur.

Antshtë e rëndësishme të mbani mend, se legjislacioni rus rregullon në mënyrë rigoroze mundësinë e rregullimit të historisë së kredisë. Mund ta ndryshoni vetëm në rast gabimesh dhe pasaktësish.

Në Rusi, nuk ka asnjë mënyrë për të pastruar historinë tuaj të kredisë sipas dëshirës. Raporti azhurnohet vazhdimisht, kështu që asnjë person ose kompani nuk është në gjendje të ndikojë në informacionin e pasqyruar në të.

Aktivitetet e BCI janë të rregulluara në mënyrë rigoroze Nga Banka Qendrore e Rusisë... Çdo informacion futet në historinë e kredive vetëm pasi të jetë kryer një kontroll i caktuar. Sigurisht, mund të ndodhin gabime. Sidoqoftë, probabiliteti i tyre është mjaft i ulët. Meqe ra fjala, edhe pas vdekjes së huamarrësit, informacioni rreth tij ruhet akoma 3 i vitit.

Rezulton se ndikimi i të dhënave në historinë e kredisë, dhe aq më tepër fshirja e tyre, është thjesht e pamundur... Raporti është një ekstrakt me informacion në lidhje me kreditë, shumën e borxhit, si dhe vonesat e lejuara.

Historia e kredisë sot është një nga treguesit më të rëndësishëm të aftësisë paguese të një huamarrësi të mundshëm. Shumica e kreditorëve i kushtojnë vëmendje. Prandaj, është kaq e rëndësishme të përpiqeni të mos e prishni reputacionin tuaj.

Sidoqoftë, nëse historia juaj e kreditit është dëmtuar tashmë, ka një shans për ta rregulluar atë. Por duhet të kihet parasysh se ky është një proces mjaft i gjatë që do të kërkojë shumë përpjekje nga huamarrësi.

Në fund, ne rekomandojmë të shikoni një video se si të kontrolloni dhe rregulloni historinë tuaj të kreditit:

Kjo është e gjitha për ne.

Urojmë që lexuesit e revistës financiare Ide për jetën të kenë një histori krediti pozitive. Nëse është keq, shpresojmë ta rregulloni shpejt dhe lehtë.

Nëse keni ndonjë pyetje, koment ose shtesë në lidhje me këtë temë, atëherë shkruajini ato në komentet më poshtë. Ne gjithashtu do të jemi mirënjohës nëse ndani artikullin me miqtë tuaj në rrjetet sociale. Deri herën tjetër!

Send