Pse bankat refuzojnë një hua?
Asnjë nga bankat nuk do të tregojë arsyet e refuzimit të një kredie. Vetëm punonjësit individualë të institucioneve të kreditit mund të heqin velin e fshehtësisë dhe të ndihmojnë për të kuptuar pse bankat refuzojnë një kredi, madje edhe me një histori të mirë kredie. Shtë e nevojshme të përcaktohen arsyet kryesore për refuzimin e huazimit në mënyrë që të kuptohet nëse do të jetë e mundur të merrni një kredi para se të kontaktoni bankën.
Arsyet e refuzimit të një kredie bankare
Mungesa e aftësisë paguese
Kur llogariten aftësinë paguese të një huamarrësi të mundshëm, bankat përdorin të dhëna për nivelin zyrtar të të ardhurave të klientit. Ata që marrin pagën e tyre bazë në formën e shpërblimeve në zarfe, madje edhe në një kompani të madhe, nuk do të jenë në gjendje të marrin një shumë të madhe parash. Një nivel i mjaftueshëm i të ardhurave konsiderohet të mbulojë pagesat e detyrueshme mujore për huanë e kërkuar, duke marrë parasysh interesin e përllogaritur, pagesat për urdhrat e ekzekutimit dhe ushqimin, dhe për secilin anëtar të familjes së huamarrësit do të ketë akoma një shumë prej të paktën një page jetese.
Detyrime të tjera
Aftësia paguese ndikohet nga huatë e tjera, sepse banka merr parasysh pagesat për to kur vlerëson mjaftueshmërinë e të ardhurave.
Mos harroni, huamarrësi gjithashtu do të marrë parasysh detyrimet për të cilat ju nuk po veproni si huamarrës ose bashkë-huamarrës, por edhe si garantues.
Prania e një kufiri krediti në një kartë mund të bëhet gjithashtu një arsye e refuzimit, edhe nëse karta e kreditit nuk përdoret, por thjesht qëndron si një rezervë emergjente e fondeve në rast se keni nevojë për të përmirësuar urgjentisht shëndetin tuaj ose thjesht të relaksoheni jashtë vendit.
Reputacioni i keq dhe historia e keqe e kredisë
Duke marrë dosjen e kredisë së huamarrësit, banka do të shohë shkelje të kryera të detyrimeve të saj, informacion në lidhje me përpjekje mashtruese ose vendimin e një gjykatësi për të mbledhur borxhe - pretendimet për dëmet, pagimin e detyrimeve ushqimore dhe ripagimin e borxheve ndaj individëve merren parasysh. Një vonesë e shkurtër një herë, e pranuar për arsye teknike, nuk ka gjasa të çojë në një refuzim, por nëse ka vonesa të përsëritura, nuk duhet të prisni për miratimin e aplikimit, pasi banka do ta konsiderojë atë si një huamarrës të disiplinuar në mënyrë të pamjaftueshme.
Informacion i pasaktë në aplikim
Nëse huamarrësi, duke shpresuar për një kontroll jo të plotë të huamarrësit, tregon në formularin e aplikimit informacion që nuk korrespondon me realitetin, përpiqet të gënjejë për shumën e të ardhurave të tij, të fshehë detyrimet aktuale ndaj një banke tjetër, ose thjesht të harrojë ndonjë të dhënë ose thjesht të bëjë një gabim, banka mund të menjëherë humb besimin dhe merr një vendim negativ për të lëshuar një kredi.
Informacioni i kërkuar në pyetësor, banka mund të kërkojë konfirmim dokumentar, përfshirë kërkesën për një vërtetim të të ardhurave ose një kopje të librit të punës.
Banka nuk do të miratojë një kërkesë për një kredi nëse zbulon mosbesueshmërinë e huamarrësit, anëtarëve të familjes së tij, garantuesve të huasë. Ka arsye të tjera për refuzim që nuk varen nga huamarrësi:
- banka nuk ka fonde në dispozicion për momentin,
- refuzimet e heshtura për të lëshuar kredi për sipërmarrësit individualë,
- statistikat e mospagimit të huave në bankë nga një kategori e caktuar e klientëve - të rinj të moshës së tërheqjes, studentë ose punonjës të institucioneve të hotelierisë publike.
Nëse gjithçka është në rregull me historinë e kredisë dhe kriteret e tjera plotësojnë kërkesat e bankës, por refuzohen, mund të kontaktoni një huadhënës tjetër ose të aplikoni në të njëjtën bankë më vonë.
Si të rrisni mundësinë e marrjes së një kredie
Askush nuk do të japë një garanci 100% të një përgjigje pozitive për një kërkesë kredie, por është e mundur të rriten shanset e miratimit të kredisë. Është e nevojshme:
- Sa më saktë dhe sinqerisht të jetë e mundur, komunikoji të gjitha informacionet një huadhënësi të mundshëm.
- Para-familjarizohuni me skedarin tuaj të kreditit duke e kërkuar atë nga zyra e kreditit.
- Siguroni siguri shtesë për huanë e kërkuar - pengu i pasurisë likuide, siguria e individëve të besueshëm dhe tretës, tërheqja e bashkë-huamarrësve, sigurimi.
- Përmbushni me kohë detyrimet ndaj kreditorëve, duke fituar një reputacion si një huamarrës i ndërgjegjshëm dhe i disiplinuar.
Ju mund të bëni të kundërtën - shkoni në një bankë, e cila nuk është aq përzgjedhëse në zgjedhjen e klientëve, dhe merrni para pa kontrolluar historinë tuaj të kreditit, pa certifikata dhe garantues, pa kolateral. Në këtë rast, bëhuni gati për një normë të lartë interesi dhe komisione të larta për shërbimin e kredisë.