Si të merrni një kredi (hua) të siguruar nga prona - 5 faza të marrjes + një rishikim të kompanive të kreditit TOP-4
Përshëndetje të dashur lexues të revistës Ideas for Life! Ky artikull do të përqendrohet në huatë dhe huatë e siguruara: si mund të merrni një kredi të siguruar nga prona dhe ku kreditë lëshohen pa vërtetime dhe prova të të ardhurave.
Nga rruga, a keni parë se sa vlen tashmë një dollar? Filloni të fitoni para në ndryshimin në kurset e këmbimit këtu!
Pasi të lexoni artikullin e paraqitur, do të zbuloni:
- Cili është kuptimi i konceptit të një kredie të siguruar nga prona;
- Çfarë është më fitimprurëse për të marrë - një kredi e siguruar ose pa të;
- Çfarë hapash duhet të ndërmerren për të marrë një kredi të siguruar.
Në fund të botimit do të gjeni këshilla të ekspertëve se si të merrni një kredi të siguruar pa ndonjë problem.
Artikulli i paraqitur do të jetë i dobishëm për ata që kanë vendosur të marrin një kredi të siguruar. Do të jetë e dobishme të njiheni me të dhe ata që synojnë ta lëshojnë atë në të ardhmen. Koha eshte para, kështu që filloni të lexoni tani!
Nga rruga, kompanitë e mëposhtme ofrojnë kushtet më të mira për kredi:
| Gradë | Krahasoni | Marr kohën | Shuma maksimale | Shuma minimale | Mosha kufizim | Datat e mundshme |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Aksioneve | 3 min. | 30,000 RUB Arka! | 100 RUB | 18-65 | 7-21 ditë |
| 2 | Aksioneve | 3 min. | 70,000 RUB Arka! | 2,000 RUB | 21-70 | 10-168 ditë |
| 3 | 1 min. | 80,000 RUB Arka! | 1,500 rubla | 18-75 | 5-126 ditë. | |
| 4 | Aksioneve | 4 minuta | 30,000 RUB Arka! | 2,000 RUB | 18-75 | 7-30 ditë |
| 5 | Aksioneve | - | 70,000 RUB Arka! | 4,000 RUB | 18-65 | 24-140 ditë. |
| 6 | 5 minuta. | 15,000 RUB Arka! | 2,000 RUB | 20-65 | 5-30 ditë |
Tani le të kthehemi në temën e artikullit tonë dhe të vazhdojmë.
Nga rruga, kompanitë e mëposhtme ofrojnë kushtet më të mira për kredi:
| Gradë | Krahasoni | Marr kohën | Shuma maksimale | Shuma minimale | Mosha kufizim | Datat e mundshme |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 min. | 30,000 RUB Arka! | 100 RUB | 18-65 | 7-21 ditë | |
| 2 | 3 min. | 70,000 RUB Arka! | 2,000 RUB | 21-70 | 10-168 ditë | |
| 3 | 1 min. | 80,000 RUB Arka! | 1,500 rubla | 18-75 | 5-126 ditë. | |
| 4 | 4 minuta | 30,000 RUB Arka! | 2,000 RUB | 18-75 | 7-30 ditë | |
| 5 | 5 minuta. | 15,000 RUB Arka! | 2,000 RUB | 20-65 | 5-30 ditë |
Tani le të kthehemi në temën e artikullit tonë dhe të vazhdojmë.
Ne do të tregojmë në këtë numër për atë që do të thotë një kredi "e siguruar" dhe "pa kolateral", ku dhe si mund të marrësh një kredi të siguruar nga prona, i cili siguron kredi të tilla pa certifikata të ardhurash.
1. Çfarë është një hua (hua) e siguruar - një pasqyrë e konceptit
Pra, çfarë është një hua (kredi) e siguruar nga prona.
Kredia e siguruar thirrni para huazimi në bankë, me kusht që pasuria e huamarrësit të regjistrohet si kolateral.
Kreditë e siguruara ndahen në 2 grupe:
- hua të synuara lëshuar për qëllime të rëna dakord, p.sh., blerja e një apartamenti ose makine (kemi shkruar më herët se si të marrim një hua të siguruar nga një makinë);
- i paqëllimtë kredi huamarrësi ka të drejtë të shpenzojë sipas dëshirës.
Kur aplikoni për një kredi, prona e mëposhtme mund të sigurohet si kolateral:
- pasuria - apartament, shtëpi private, parcela toke, shtëpi për shtëpi, shtëpi verore;
- pasuria e luajtshme - automjete, bizhuteri, antike;
- kursim - depozitat, letrat me vlerë.
Para se të aplikoni për një kredi, vlerësimi i pasurisë është i detyrueshëm. Bazuar në rezultatet e tij, përcaktohet kosto, e cila ndikon në llogaritjen e shumës maksimale të mundshme të kredisë.
Për shembull, kur regjistrohet si kolateral pasuri të paluajtshme huamarrësi mund të presë të marrë deri ne 80% vlera e tij e vlerësuar.
Siguruar në formë pasuria e luajtshme do të duhet të jenë të kënaqur me sasinë e nga 40% ne 70% nga çmimi i përcaktuar nga rezultatet e vlerësimit.
Një tjetër parametër i rëndësishëm i pasurisë që është lënë peng është ai mosha... Pra, në shumicën e rasteve, një kredi mund të lëshohet kundër sigurisë së një makine jo me te vjeter 5 vjet.
Afati i huasë mund të varet nga kolaterali:
- Nëse pasuria e paluajtshme sigurohet si kolateral, bankat shpesh bien dakord të presin për ripagimin e plotë të kredisë 20 vjet.
- Duke lënë peng një automjet, huamarrësi mund të llogarisë në afatin e huasë jo më 10 vjet.
Kur huazimi i siguruar me pronë, banka siguron rreziqet e veta. Në rast të mospagimit nga huamarrësi të detyrimeve sipas marrëveshjes së huasë, gjykimi... Rezulton në shitjen e pasurisë së lënë peng. Të ardhurat nga shitja do të përdoren për të rimarrë borxhin.
Për të qenë në gjendje të zbatojë parimin e sigurimit të pengut, banka vendos mbi pronën përkatëse barrë e rëndë... Pavarësisht nga fakti se mbetet pronë e huamarrësit, ai nuk do të jetë në gjendje ta disponojë atë sipas gjykimit të tij.
Me fjalë të tjera, objekti i pengut pa leje bankare nuk mundet shesin, dhurojnë ose kryejnë veprime të tjera të shoqëruara me një ndryshim në pronarin.
Reduktimi i rreziqeve të bankës i lejon asaj të vendosë një normë më të ulët interesi për kreditë e siguruara kundrejt kolateralit sesa për huazimin e konsumatorit. Mesatarisht në tregun rus sot është nga 14% para 17% vjetore.
Për më tepër, kur aplikoni për një kredi duke përdorur subvencione qeveritare, norma mund të ulet para 7-8%... Kjo normë interesi përdoret për hipotekat shoqërore për kategori të caktuara të qytetarëve, si dhe kreditë preferenciale të makinave me mbështetjen e shtetit për blerjen e makinave të prodhuara në vend.
Dokumentet kryesore të huamarrësit, të cilave u kërkohet të aplikojnë për një kredi, janë pasaporta dhe dokumenti i dytëNëse keni një bashkëshort, në shumicën e rasteve do t'ju duhet certifikata e marteses... (Nëse bashkëshorti është një bashkë-huamarrës në marrëveshje, ai do të duhet të përgatisë të njëjtën paketë dokumentesh si huamarrësi i drejtpërdrejtë).
Nëse supozohet të përdorë një shtëpi banimi ose apartament si siguri, rekomandohet që të përgatiteni paraprakisht për temën e pengut:
- një ekstrakt nga BRSS;
- çertifikata e pronësisë;
- një ekstrakt nga libri i shtëpisë;
- çertifikata teknike;
- një dokument që konfirmon mungesën e detyrimeve të prapambetura për strehimin dhe shërbimet komunale.
Ne botuam se si dhe ku është fitimprurëse të marrësh një kredi të siguruar nga një apartament në botimin tonë të mëparshëm.
Në rastet kur një ngastër toke vepron si kolateral, ka shumë të ngjarë që t'ju duhet:
- çertifikata e pronësisë;
- ekstrakt nga regjistri i unifikuar shtetëror i të drejtave;
- nëse faqja është në një partneritet hortikulturor - një vërtetim i mungesës së borxhit për pagesa në favor të saj;
- një vërtetim nga Inspektorati Federal i Shërbimit Tatimor që konfirmon mungesën e borxhit të tatimit në pronë.
Lexoni më shumë rreth dhënies së një kredie të siguruar nga një ngastër toke në një nga artikujt tonë. Gjithashtu në faqen tonë të internetit ka një artikull të veçantë për kreditë e siguruara nga pasuritë e paluajtshme.
Me ose pa kolateral - cila hua (hua) është më fitimprurëse?
2. Çfarë është më fitimprurëse - një kredi pa kolateral (hua e pasiguruar) ose me një kolateral?⚖
Edhe para se të paraqisni një kërkesë dhe të zgjidhni një huadhënës, një huamarrës i mundshëm duhet të vendosë se çfarë të preferojë - një kredi të siguruar ose pa të. Farshtë larg nga gjithnjë e mundur për të marrë informacion të besueshëm në lidhje me Përparësitë dhe disavantazhet secila skemë.
Vlen të merret parasysh! Shumë shpesh huadhënësit demonstrojnë qartë avantazhet e një programi të dobishëm për ta, duke u përpjekur të mbulojnë mangësitë e dukshme me ta.
Kjo është arsyeja pse huamarrësi duhet të kuptojë në mënyrë të pavarur bazat teorike të krahasimit të dy skemave të huazimit.
2.1 Avantazhet dhe disavantazhet e një kredie të pasiguruar kundrejt një kredie të siguruar
Kreditë e pasigurta zakonisht quhen kreditë konsumatore... Ata supozojnë se nuk ka nevojë të sigurohet ndonjë pronë si siguri.
Importantshtë e rëndësishme të dihet! Në disa raste, për të kontrolluar aftësinë paguese, bankat kërkojnë dokumente për pronën ekzistuese. Megjithatë, barra mbi të nuk mbivendoset.
Shumë e konsiderojnë kryesore plus (+) hua pa kolateral pamundësia e mbledhjes nga banka e pasurisë së një mashtruesi keqdashës. por ata nuk marrin parasysh faktin se në rast të refuzimit të përmbushjes së detyrimeve të marra përsipër, kreditori ka të drejtë të padisë. Me vendimin e tij, huamarrësi mund të presë shitjen e pronës në mënyrë që të shlyejë borxhin e kredisë.
Në fakt, kryesore avantazh kredia e pasiguruar është mungesa e një liste të madhe të dokumenteve të kërkuara... Për të marrë shuma të vogla, shpesh është e mjaftueshme për të paraqitur një pasaportë dhe një dokument të dytë sipas gjykimit të huamarrësit.
Në të njëjtën kohë, një hua pa kolateral shoqërohet me kushte më pak të favorshme, të cilat mund t'i atribuohen asaj disavantazhet – norma në të është më e lartë se, dhe termi dhe shuma më pak Kjo shpjegohet me faktin se kur lëshon një kredi konsumatore, banka merr një rrezik shumë më të madh.
2.2. Pro dhe kundër të një kredie të siguruar nga prona
Kur aplikoni për një hua të siguruar nga prona, huamarrësi mund të presë që të marrë shuma më të mëdha për një periudhë më të gjatë. Në të njëjtën kohë, varen parametrat kryesorë të kredisë Jo vetem mbi aftësinë paguese të huamarrësit, por edhe mbi atë që prona transferohet si siguri.
Kur analizon subjektin e një pengu, banka gjithmonë i kushton vëmendje të madhe asaj likuiditeti.
Likuiditeti do të thotë aftësia e pronës të shndërrohet shpejt dhe pa humbje në të holla. Prandaj, sa më i lartë të jetë likuiditeti, aq më shumë ka të ngjarë që huadhënësi të pranojë të pranojë pronën e propozuar si kolateral.
Ekzistojnë një numër përparësish që kanë huatë e siguruara:
- normë e ulët interesi;
- shuma e lartë e kredisë;
- afatet e gjata të marrëveshjes së huasë;
- besnikëria ndaj klientit, aftësia për të marrë para edhe me probleme në historinë e kredisë.
Pavarësisht nga përparësitë e konsiderueshme, ka disa disavantazhe të kredive të siguruara nga prona:
- Një paketë voluminoze e dokumenteve. Përveç certifikatave tradicionale dhe dokumenteve të tjera të vetë huamarrësit, do të kërkohet një numër mjaft i madh letrash të ndryshëm në lidhje me pronën që planifikohet të transferohet si siguri
- Pa dështuar, do të duhet të lëshoni një policë sigurimi për subjektin e pengut. Kostot e këtij shërbimi përballohen plotësisht nga huamarrësi. Për më tepër, në shumicën e rasteve, vetë banka zgjedh një kompani sigurimesh që në një farë mënyre është e lidhur me të. Për klientin, kjo mund të mos nënkuptojë çmimet më të mira për sigurimin.
Shtë e vështirë të thuash se cila hua është e preferueshme - me ose pa kolateral. Duke studiuar të gjitha Përparësitë dhe kufizimet nga secila skemë, huamarrësi duhet të zgjedhë opsionin më të mirë për veten e tij. Në këtë rast, gjithçka varet nga historia e kredisë dhe aftësia paguese, qëllimet e huazimit, si dhe shuma e kërkuar e fondeve.
Fazat kryesore të marrjes së një kredie të siguruar nga prona
3. Si të merrni një kredi të siguruar nga prona - 5 faza kryesore
Statistikat konfirmojnë se niveli i shkrim-leximit financiar midis shumicës së qytetarëve rusë është shumë i ulët. Ata aplikojnë për kredi pa pushim pa e kuptuar qartë se çfarë është buxhetimi.
Rezultati i një qëndrimi joserioz ndaj huazimit shpesh është që një qytetar nuk mund të përballojë më pagimin e kredive. Ana e shpenzimeve të buxhetit po bëhet shumë e madhe. Megjithatë, disa huamarrës që shpresojnë të zgjidhin problemet financiare përsëri rregulloj hua.
Si rezultat, huamarrësi herët a vonë bie në kategorinë e keqpërdoruesve që kanë marrë përsipër detyrime të tilla financiare që nuk mund t'i përmbushin. Për të shmangur situata të tilla, është e rëndësishme të analizoni me kujdes buxhetin tuaj. PARA duke aplikuar për një kredi.
Ekspertët këshillojnë në mënyrë që të testojnë aftësitë e tyre, si dhe të mësohen me barrën financiare, shtyni shumën e pritur të pagesës për disa muaj. Vetëm nëse standardi i jetesës nuk ndryshon, ju mund të filloni të aplikoni për një kredi.
Nga rruga, kursimet ose mund të shtyhen për një ditë me shi, duke i siguruar vetes të ashtuquajturën jastëk financiar, ose përdorni si pjesë e këstit të parë.
Nëse huamarrësi i ardhshëm e kupton se është në gjendje të përballojë barrën financiare, ju mund të vazhdoni me marrjen e një kredie të siguruar nga prona.
Sidoqoftë, edhe këtu, për shkak të shkollimit të ulët financiar, mund të lindin probleme. Shumë huamarrës të mundshëm humbasin duke mos ditur nga të fillojnë. Në këtë rast është e dobishme të përdoret udhëzime hap pas hapizhvilluar nga ekspertet.
Faza 1. Zgjedhja e një huadhënësi
Një numër i madh bankash operojnë sot në Rusi. Zgjedhja e një më të mirës mund të jetë e ndërlikuar. Detyra është edhe më e komplikuar sepse vitet e fundit Banka Qendrore ka tërhequr gjithnjë e më shumë licencat nga institucionet e kreditit.
Huamarrësit duhet ta kuptojnë se mbyllja e bankës nuk do të çojë në faktin se kredia nuk do të duhet më të paguhet. Në fakt, borxhi do të duhet t'i kthehet një institucioni tjetër kreditor.
Kjo mund të sjellë kosto shtesë - për udhëtimin në vendin e pagesës ose për transferimet pa para të fondeve. Kjo është arsyeja pse është e rëndësishme t'i qasemi zgjedhjes së një banke me përgjegjësi maksimale.
Kur analizoni institucione të ndryshme kredie, është e rëndësishme t'i kushtoni vëmendje karakteristikave të mëposhtme:
- afati i punës në tregun financiar - nuk duhet të bëheni klient i bankave të reja që veprojnë më pak 5 vjet;
- performance financiarebankat serioze publikojnë në domenin publik;
- vlerësimi bankat janë të ekspozuara nga agjencitë speciale të vlerësimit;
- listat e përpiluara nga shërbimet e krahasimit, ndihmoni për të zgjedhur një huadhënës me kushtet më të mira të huasë.
Kur zgjidhni një bankë, duhet t'i kushtoni vëmendje disponueshmëria e përfitimeve... Disa organizata ofrojnë kushte më të favorshme për punonjësit e qeverisë, pensionistët, si dhe klientët që marrin paga në kartat e saj.
Faza 2. Përgatitja e dokumenteve dhe paraqitja e aplikacionit
Sot, ju nuk keni pse të dilni nga shtëpia juaj për të aplikuar. Mjafton të plotësoni një formular në faqen e internetit të bankës. Pas një kohe të shkurtër, organizata e kreditit do të japë një përgjigje paraprake. Nëse është pozitiv, do të mbetet të vizitoni bankën me dokumente origjinale.
Mandatoryshtë e detyrueshme të siguroni paketën e mëposhtme të dokumenteve:
- pasaporta e një qytetari të Federatës Ruse;
- një dokument i dytë për të zgjedhur nga lista e siguruar nga banka;
- Deklarata e të ardhurave;
- një kopje të kontratës së punës ose librit të regjistrave të punës.
Do t'ju duhen gjithashtu dokumente për subjektin e pengut, lista e të cilave varet nga lloji i pronës:
- Për pasuri të paluajtshme, kërkohet një ekstrakt nga BRSS, si dhe një pasaportë - teknike dhe kadastrale;
- Një automjet duhet të paraqitet me një Titull dhe një dokument mbi bazën e të cilit huamarrësi i ardhshëm u bë pronari i tij. Ju mund të lexoni më shumë rreth lëshimit të kredive të siguruara nga PTS në një artikull të veçantë.
Faza 3. Vlerësimi i lëndës së pengut
Huamarrësi ka të drejtë të urdhërojë në mënyrë të pavarur një vlerësim të pasurisë, e cila do të veprojë si kolateral kur aplikon për një kredi.
Sidoqoftë, kjo duhet të marrë parasysh 2 kushte:
- vlerësimi duhet të porositet jo më herët se gjashtë muaj para se të dorëzohet aplikimi;
- disa banka pranojnë rezultate të vlerësimit nga kompani të veçanta që janë në listën e tyre.
Faza 4. Përfundimi i marrëveshjes së huasë
Dokumenti kryesor, i cili përmban absolutisht të gjitha parametrat e kredisë, është kontrata... Nëse nuk merrni parasysh të paktën një nga pikat e tij, në të ardhmen mund të lindin vështirësi serioze.
Kjo është arsyeja pse është e rëndësishme të studioni me kujdes kontratën nga fillimi deri në fund... Kjo duhet të bëhet ngadalë, në një atmosferë të qetë. Në rastin ideal, ju duhet t'ia tregoni kontratën një avokati profesionist.
Importantshtë e rëndësishme t'i kushtohet vëmendje e veçantë klauzolave të mëposhtme të marrëveshjes:
- norma reale;
- disponueshmëria dhe madhësia e komisioneve për transaksione të ndryshme financiare;
- kushtet e ripagimit të parakohshëm të plotë dhe të pjesshëm;
- procedura për llogaritjen e gjobave në rast të shkeljes së kushteve të kontratës, si dhe vlerës së tyre.
Çdo pyetje duhet të adresohet para nënshkrimi i një marrëveshjeje. Nëse huamarrësi nënshkruan marrëveshjen, ai pajtohet me gjithçka që është shkruar në të.
Faza 5. Marrja e parave dhe shlyerja e borxhit
Kur merrni fonde në një llogari bankare ose kartë, huamarrësi duhet të sigurojë që shuma e transferuar të jetë e plotë. Për ta bërë këtë, thjesht kërkoni një specialist të shtypë dokument pagese.
Njëkohësisht me marrëveshjen e nënshkruar, huamarrësi transferohet orarin e ripagimit duke treguar datën dhe shumën e pagesave. Nuk ia vlen ta shkelni, pasi kjo do të çojë jo vetëm në përllogaritjen e gjobave, por edhe në përkeqësimin pasues të historisë së kredisë.
Ju mund të llogaritni në mënyrë të pavarur parametrat e mësipërm falë një llogaritësi të huasë në internet, ku mund të llogaritni shpejt interesin dhe pagesat, si dhe shumën totale të mbipagesave me tarifat bankare:
Duke përdorur udhëzimet e mësipërme, çdokush mund të kërkojë një kredi pa ndonjë problem. Shtë e rëndësishme të ndiqni të gjitha hapat me saktësi dhe vazhdimësi në mënyrë që të merrni para shpejt.
4. Ku mund të merrni një kredi të siguruar - TOP-4 institucionet e kreditit
Një tipar i kredive të siguruara nga prona është një regjistrim mjaft i gjatë. Prandaj, nëse paratë duhen urgjentisht dhe në një sasi të vogël, shpesh është më e përshtatshme të përdoren hua ose karta konsumatore.
Një numër i madh i institucioneve të kreditit e bën të vështirë zgjedhjen e një kompanie të përshtatshme për bashkëpunim. Ndihma mund të sigurohet nga ekspertët pasqyrë e institucioneve të kreditit TOP-4 me kushtet më të mira të huasë.
1) Sovcombank
Sovcombank u ofron klientëve të saj një numër të madh të programeve të kredisë, përfshirë ato të siguruara nga prona. Banka pranon të pranojë si kolateral banimi dhe pronë tregtare, një shtëpi private, copë toke.
Unike e Sovcombank qëndron në mundësinë e marrjes së një kredie të siguruar nga objekte të pasurive të patundshme, ndërtimi i së cilës ishte bllokuar.
Kur aplikoni për një kredi të siguruar nga prona, mund të merrni deri në 30 milion rubla... Në këtë rast, norma do të jetë nga 18,9% në vit... Paratë do të duhet të kthehen më së shumti brenda 10 vjet
Ndër kërkesat e bankës, mund të veçohet regjistrimi dhe qëndrimi në rajonin e kredisë. Përveç kësaj, prona duhet të jetë e vendosur në këtë zonë.
Një tjetër ofertë interesante nga Sovcombank është një kredi për blerjen e një makine të re të siguruar nga ajo ekzistuese. Në këtë rast, mosha e sendit të lënë peng duhet të jetë jo më 19 vjet... Për këtë program mund të merrni deri në 1 milion rubla.
2) Alfa-Bank
Alfa Bank ka zhvilluar një numër të madh të programeve të kredisë. Këtu mund të merrni hua, si me kolateral, ashtu edhe pa të. Banka ofron kushte të favorshme për hipotekat dhe kreditë e makinave.
Ata lëshojnë karta krediti, kufiri për të cilin arrin 1 milion rubla... Kur rimbursoni fondet gjatë 100 ditë banka nuk do të ngarkojë interesa.
Klientët që marrin paga në kartat Alfa-Bank mund të mbështeten në kushte më të favorshme dhe në një zbritje të normës së interesit.
3) Banka VTB e Moskës
Në këtë bankë mund të merrni kredi të ndryshme të siguruara: hipotekë, hua për makinëveprojnë gjithashtu programe jo të synuara... Shuma maksimale e huasë përcaktohet nga programi i zgjedhur.
Bast fillon nga 13,9% vjetore... Përveç kësaj, zbatohen kushte të veçanta për nëpunësit civilë, qytetarët që punojnë në mjekësi dhe arsim.
Nëse paraqiten vështirësi, huamarrësi ka të drejtë të përdorë shërbimin pushimet e kreditit... Supozon mundësinë për të mos bërë një pagesë gjatë 1-2 muaj pa asnjë pasojë.
4) Njeri monetar
Njeriu i parave - një organizatë mikrofinanciare që lëshon shpejt hua për çfarëdo qëllimi. Për të marrë para, mjafton të regjistroheni në faqen e internetit të kompanisë dhe të plotësoni një pyetësor.
Një vendim për aplikimin do të merret brenda pak minutash. Në këtë rast, historia e kredisë së huamarrësit nuk merret parasysh.
Ju mund të futeni në IMF deri në 60,000 rubla... Në këtë rast, norma do të jetë nga 1,85 përqind në ditë. Ju do të duhet të ktheni paratë e huazuara gjatë 18 javë.
Kur zgjedhin se ku të marrin hua, qytetarët përballen me një larmi huadhënësish. Sidoqoftë, vlerësimi i përpiluar nga ekspertët e bën analizën dhe krahasimin shumë më të lehtë.
Tabela më poshtë paraqet kushtet e huadhënies në këto organizata në një formë të kuptueshme.
Tabela "Institucionet e kreditit TOP-4 me kushtet më të mira për kreditë e siguruara nga prona":
| № | Organizata e kredisë | Shuma maksimale e kredisë | Bast minimal |
| 1. | Sovcombank | 30 milion rubla | 17.0% në vit |
| 2. | Alfa Bank | 750 mijë rubla në kartelë 5 milion rubla në para | 23.99% në vit në një kartë krediti, nëse borxhi nuk kthehet gjatë periudhës së faljes 14.9% në vit për një kredi konsumatore |
| 3. | Banka VTB e Moskës | 3 milion rubla | 13.9% në vit |
| 4. | Njeriu i parave | 60 mijë rubla | 1.85% në ditë |
Ne gjithashtu ju këshillojmë të lexoni botimin se ku mund të merrni një kredi në kartë menjëherë gjatë gjithë kohës pa refuzim në modalitet në internet.
5. Ku mund të marr një kredi të siguruar pa vërtetime dhe dëshmi të të ardhurave - 3 opsione të njohura
Konkurrenca e madhe po i detyron institucionet e kreditit t'i bëjnë kushtet e huamarrjes më besnike. Shumë prej tyre kohët e fundit janë futur në linjën e programeve të kredisë një hua e siguruar nga prona pa pasur nevojë për të provuar të ardhurat... Kjo qasje lejon që huamarrësi të llogarisë në një regjistrim mjaft të shpejtë.
Opsione për marrjen e kredive të siguruara pa certifikata të ardhurash
Ekzistojnë disa lloje të organizatave ku mund të merrni një kredi të këtij lloji. Le të shqyrtojmë secilën prej tyre në më shumë detaje më poshtë.
Opsioni 1. Bankat
Secila bankë zhvillon në mënyrë të pavarur kushtet e kredisë. Sidoqoftë, mund të dallohen disa parametra të përgjithshëm.
Kushtet kryesore për lëshimin e një kredie nga një bankë janë:
- mosha e huamarrësve të mundshëm duhet të jetë së paku 21 i vitit dhe jo më shumë 70 vjet në ditën e përfundimit të kontratës;
- norma varet nga një numër i madh i parametrave, mesatarisht luhatet në interval nga 7% ne 15%;
- periudha e ripagimit të kredisë zakonisht nuk e kalon 15 vjet.
Avantazhi bankat janë të mjaftueshme kushte të favorshme të huazimit krahasuar me huadhënësit e tjerë. Sidoqoftë, vetëm ata me histori krediti kristal të qartë do të jenë në gjendje të marrin para të siguruara nga prona pa prova dokumentare.
Ne kemi biseduar rreth asaj se cilat banka japin hua me histori të keqe kredie dhe vonesa në numrin e fundit.
Opsioni 2. Organizatat e mikrofinancës
Disa i konsiderojnë institucionet mikrofinanciare si analoge me bankat. Sidoqoftë, ato kanë shumë pak ngjashmëri. Ka shumë më shumë ndryshime.
Huamarrësit duhet ta dinë që veprimtaritë e IMF-ve rregullohen me legjislacion të veçantë.
Ekzistojnë disa përparësi të marrjes së kredive të siguruara nga prona përmes një ZKF:
- Shpejtësia e lartë e regjistrimit. Tradicionalisht, kalojnë disa minuta nga momenti i dorëzimit të aplikimit në kreditimin e fondeve të huazuara në kartë;
- Ju nuk keni pse të dilni nga shtëpia për të marrë një kredi. Mjafton të keni qasje në internet për të vizituar faqen e internetit të IMF-së dhe për të plotësuar një pyetësor;
- Historia e kredisë së huamarrësit nuk ka rëndësi.
Më shpesh, organizatat e mikrofinancës pranojnë pasuri të paluajtshme si kolateral. Më rrallë ata lëshojnë kredi të siguruara me automjete.
Kryesor disavantazh huadhënia përmes organizatave të mikrofinancës janë norma shumë të larta... Importantshtë e rëndësishme të mbani mend se në kushtet e kredive, si dhe në kontratë, zakonisht tregohet interesi ditor. Shkalla mesatare është rreth 0,5% në një ditë... Rezultati është një normë vjetore që tejkalon 150% në vit.
Vlen të zgjidhni huazimin në një IMF vetëm si mjet i fundit kur paraja ka nevojë urgjente. Në të njëjtën kohë, ato do të duhet të kthehen shumë shpejt, vetëm në këtë rast mbipagimi do të jetë i pranueshëm.
Opsioni 3. Huamarrja përmes investitorëve privatë
Nëse për ndonjë arsye nuk është e mundur të merrni një kredi nga një bankë ose përmes një IMF-je, mund të përpiqeni t'u drejtoheni investitorëve privatë për ndihmë. Ata janë shumë besnikë ndaj huamarrësit dhe kolateralit.
Për të marrë një kredi, duhet të paraqisni vetëm dokumente për pronën e dhënë si kolateral. Ju mund të gjeni investitorë privatë duke përdorur shërbime të specializuara në internet.
Lexoni më hollësisht për huatë nga individët në një prej artikujve tanë.
Shtë e rëndësishme të zgjidhni një huadhënës në përputhje me nevojat e huamarrësit. Çdo rast duhet të merret parasysh veçmas, duke vlerësuar se cili opsion është i përshtatshëm në një situatë të veçantë.
6. Çfarë huamarrësi nuk duhet të harrojë kur aplikoni për një kredi të siguruar nga prona - 5 këshilla të dobishme
Kur aplikoni për një hua të siguruar nga prona, huamarrësi duhet të jetë jashtëzakonisht i kujdesshëm. Ekspertët japin këshilla që do të ndihmojnë në parandalimin e problemeve, sigurimin e sigurisë së pasurisë së hipotekës dhe kthimin e parave pa shumë vështirësi.
Këshillë 1. importantshtë e rëndësishme të bashkëpunoni vetëm me huadhënës të besueshëm
Ekspertët rekomandojnë që të mos kontaktoni me organizata që janë shfaqur kohët e fundit. Muchshtë shumë më mirë të marrësh një kredi nga ndërmarrjet që operojnë në treg për një kohë të gjatë.
Në rastin ideal, huatë e siguruara nga prona duhet të merren nga bankat që janë pjesë e tyre TOP-50 institucionet kreditore ruse.
Importantshtë e rëndësishme të kuptohet se huadhënësit seriozë kanë kërkesa mjaft të rrepta për huamarrësit dhe subjektin e kolateralit. Kjo është arsyeja pse ju shpesh duhet të kontaktoni kompani të panjohura për të marrë para.
Nëse vendosni të përdorni shërbimet e një organizate pak të njohur, ia vlen të kryeni një kontroll të plotë të një huadhënësi të tillë. Për ta bërë këtë, mjafton të sigurohemi që kompania zyrtarisht regjistruar dhe ka liçensë për të punuar me individë.
Këshillë 2. Para se të paraqisni një aplikim, ia vlen të kryeni llogaritjet e aftësive financiare
Niveli i shkrim-leximit financiar të popullatës ruse mbetet në një nivel mjaft të ulët. Deri më tani, shumë huamarrës së pari aplikojnë për kredi, dhe pastaj përpiqen të kuptojnë se sa kanë mundësi të paguajnë atë. Natyrisht, është e drejtë të bëhet saktësisht e kundërta.
E rëndësishme! Buxhetimi ose planifikimi i buxhetit të familjes është një hap i rëndësishëm në marrjen e një kredie. Për këtë qëllim, mund të përdorni tabela në letër, Excel ose programe të zhvilluara posaçërisht. Të gjithë ata do të ndihmojnë huamarrësin e ardhshëm për të llogaritur aftësitë e tyre financiare.
Mjafton të futni në tabelë të gjitha shpenzimet dhe të ardhurat për një periudhë të caktuar kohe, dhe pastaj t'i krahasoni ato. Në rastin ideal, shuma e pagesës mujore të kredisë nuk duhet të kalojë 30% ana e të ardhurave të buxhetit.
Nëse duhet të jepni rreth gjysmën e të ardhurave tuaja çdo muaj, niveli juaj i jetesës do të bjerë në mënyrë të pashmangshme. Pagesat edhe më të larta do të çojnë në vështirësi të konsiderueshme financiare.
Këshillë 3. Ju nuk duhet të aplikoni për një kredi në një bankë ku huamarrësi ka një depozitë
Ekspertët nuk rekomandojnë aplikoni për një hua në një bankë me të cilën është lidhur një marrëveshje depozite. Nëse paraqiten vështirësi, huadhënësi do të drejtojë fondet nga depozita për të shlyer borxhin.
Për më tepër, nëse banka falimenton, nuk do të jetë e mundur të merret shuma e sigurimit. Ose do të kompensohet ndaj borxhit, ose rimbursimi do të paguhet kur kredia të shlyhet plotësisht.
Këshillë 4. importantshtë e rëndësishme të studioni me kujdes kontratën
Përkundër faktit se ekspertët përsërisin pa u lodhur për nevojën e leximit të plotë të marrëveshjes së huasë, shumë huamarrës e konsiderojnë këtë dokument një formalitet.
Në fund ata mund të futen në një situatë të pakëndshme për faktin se nuk i kanë kushtuar vëmendje asnjë klauzole të marrëveshjes. Në të njëjtën kohë, prania e një nënshkrimi në marrëveshje konfirmon pëlqimin e huamarrësit me të gjitha dispozitat e saj.
Këshillë 5. Mos merrni një kredi të re për të paguar të vjetrën
Njohuria e ulët financiare e popullsisë çon në faktin se rastet e marrjes së një kredie për të shlyer atë të vjetër vazhdojnë të përsëriten.
Vlen të merret parasysh! Kjo mundësi duhet të përdoret vetëm kur kushtet për një kredi të re janë shumë më të favorshme.
Sidoqoftë, është më mirë të përdoret programeve rifinancimi ose ristrukturimi.
Duke ndjekur me saktësi këshillat e ekspertëve, edhe huamarrësit me një nivel të ulët të shkrim-leximit financiar lehtë mund të shmangin një sasi të madhe telashesh.
Popullariteti i kredive dhe kredive të siguruara nga prona po rritet çdo ditë. Disponueshmëria e kolateralit me cilësi të lartë i garanton huamarrësit kushte të favorshme dhe një shpejtësi të lartë të regjistrimit.
Sidoqoftë, para se të përdorni këtë lloj kredie, duhet të vlerësoni aftësitë tuaja financiare dhe të studioni të gjitha nuancat e programit.
Ne gjithashtu ju këshillojmë të shikoni një video në lidhje me kreditë që mund të merren për sigurinë e pronës tuaj ekzistuese:
Ne i urojmë të gjithë lexuesve të Ide për jetën një vendim pozitiv për aplikimet e tyre për kredi. Shpresojmë që të jeni në gjendje të përfitoni nga kushtet më të favorshme të huazimit!
Nëse keni akoma pyetje mbi temën e botimit, atëherë pyetini në komentet më poshtë. Miq, mos harroni të ndani artikullin në rrjetet sociale!