Depozitat bankare (depozitat në banka) - çfarë është ajo dhe cilat lloje depozitash ekzistojnë + 4 faza të llogaritjes së depozitave

Send

Përshëndetje lexues të dashur të revistës Ideas for Life. Sot ne do t'ju tregojmë se cilat janë depozitat në banka dhe cilat lloje të depozitave bankare (depozitat) ekzistojnë, si dhe do t'ju japim udhëzime se si mund të llogaritni në mënyrë të pavarur një depozitë.

Nga rruga, a keni parë se sa vlen tashmë një dollar? Filloni të fitoni para në ndryshimin në kurset e këmbimit këtu!

Në këtë artikull, ju do të mësoni:

Çfarë është depozita dhe për çfarë shërben;
Cilat lloje të depozitave bankare janë më të njohurat;
Si të llogarisni saktë përfitimin e një depozite dhe ku është fitimprurëse të vendosni para në një depozitë.

Gjithashtu në fund të botimit do të japim përgjigje për pyetjet e bëra më shpesh në këtë temë.

Lexoni se çfarë është një depozitë bankare, cilat lloje depozitash ofrohen nga bankat, si të llogaritni interesin e një depozite duke përdorur një kalkulator në internet - lexoni në këtë botim

1. Çfarë është një depozitë ose një depozitë në një bankë - një përmbledhje e konceptit të një depozite bankare me fjalë të thjeshta

Të ardhurat pasive kanë qenë gjithmonë një metodë tërheqëse për të fituar para. Që të jetë e qëndrueshme dhe e përhershme, investimet duhet të jenë i besueshëm dhe fitimprurës.

Ju mund të investoni në letra me vlerë, të luani në bursë, të bëni investime në pasuri të paluajtshme. Të gjitha metodat janë të mira në mënyrën e tyre dhe kanë rreziqet e tyre, pluset dhe kundër... Vendosja e fondeve në depozitat ose depozitat është një mënyrë ruajtja dhe shtim kursimet

Termat "depozitë" dhe "depozitë" kanë të njëjtën origjinë. Zakonisht termi "kontribut" Vlen për individëtdhe termi "depozitë" - te ligjore.

Depozitë bankare (ose depozitë bankare) - këto janë para të vendosura në një institucion krediti në një shumë specifike për një periudhë të caktuar në mënyrë që të gjenerojnë të ardhura.

Marrë shënim! Depozitë është një koncept më i përgjithshëm. Përveç parave të gatshme, ai përfshin:

investimi i letrave me vlerë;
kontributet për gjyqësorin për të siguruar procedurat ligjore;
kontributet për organizatat doganoretë sigurojë pagimin e detyrimeve doganore;
sigurimi i pjesëmarrjes në ankande.

Në kontekstin e artikullit tonë, konceptet e "depozitave" dhe "depozitave" do të konsiderohen sinonime.

Kontributet mbajnë 2 (dy) funksione kryesore:

Ata sigurojnë sigurinë e kursimeve dhe kursimeve.
Interesi i grumbulluar në depozita është një e ardhur e qëndrueshme.

Monedha e depozitës mund të jetë kombëtar ose i huaj... Aktualisht, rubla ruse nuk është e qëndrueshme, kështu që ka një rritje të popullaritetit depozitat në dollarë ose depozitat në euro.

Shënim! Një nga mënyrat më të besueshme për të ruajtur kursimet është vendosja e tyre të ndryshme valutat

Depozitat bankare, kur krahasohen me metodat e tjera të investimeve, kanë përparësi të mira.

Pro (+) depozitat bankare:

Depozita garanton një të ardhur të qëndrueshme pasive.
Easyshtë e lehtë të japësh një kontribut, nuk kërkon njohuri të veçanta. Mund të hapet në internet pa u larguar nga shtëpia.
Shuma e kontributit mund të jetë e vogël.
Depozitat bankare janë të siguruara. Nëse shuma e depozitës nuk është më shumë se shuma e siguruar, nuk mund të keni frikë se mos e humbni atë.

Kryesore mungesa e depozitave (-) – interes i ulët... Ndonjëherë nuk e mbulon normën e inflacionit. Ju mund të flisni për të ardhurat vetëm nëse keni një shumë të madhe parash.

Për më tepër, nëse depozita tërhiqet më herët se afati i përcaktuar me kontratë, përqindja e përllogaritjes është minimale. Pavarësisht kësaj, investitorët e mëdhenj preferojnë të mbajnë disa nga kursimet e tyre në formën e depozitave bankare.

Duke pasur kursime të mëdha në dorë, duhet të jeni në gjendje t'i vendosni ato në mënyrë korrekte në mënyrë që të jeni të qetë dhe të sigurt në të ardhmen.

Tjetra, ne do të analizojmë cilat janë llojet e depozitave bankare

2. Llojet kryesore të depozitave (depozitave) bankare

Bankat, duke tërhequr fonde nga klientët dhe duke i vendosur ato në të ardhmen, fitojnë fitimin e tyre. Prandaj, është e rëndësishme për ta që vazhdimisht të zgjerojnë rrethin e klientëve me kursimet e tyre. Institucionet e kreditit janë duke zhvilluar vazhdimisht kushte të reja për depozitat, duke përmirësuar mekanizmin për hapjen dhe funksionimin e tyre.

Ka shumë depozita të ndryshme, të cilat ndryshojnë në shuma, afate, afate sigurimi dhe interesi.

Të gjitha kontributet mund të ndahen në 4 llojet kryesore. Le të shohim më nga afër secilin prej tyre më poshtë.

Lloji 1. Depozitë me afat

Depozita me afat është më e popullarizuara dhe më e përhapura, ajo ka një larmi të gjerë të kushteve.

Nën depozitë me afat kuptoni investimin e parave në një bankë për një periudhë të caktuar.

Interesi i të ardhurave varet nga shuma dhe afati i vendosjes së fondeve. Mund të jetë brenda 4-8% në vit (në rubla), në disa banka më të larta. Por nëse kontrata ndërpritet herët, shuma minimale ngarkohet.

Për shembull: Nëse vendosim 50,000 rubla termi për një vit më pak 4,85% në vit, atëherë, duke marrë parasysh kapitalizimin, të ardhurat do të jenë 2,427 rubla.

Lloji 2. Depozitë kursimi

Ky kontribut mund të quhet "Derrkuc"... Karakterizohet nga kushte të lehta vendosjeje; mund të plotësohet, të hiqet pjesërisht ose plotësisht.

Shpesh ai bëhet i lidhur me Kartë debiti, atëherë bëhet i përshtatshëm transferimi i një shume të caktuar nga paga tek ai në mënyrë që të ketë gjithmonë një sasi të mjaftueshme parash në rast të situatave të paparashikuara. Ne kemi shkruar për atë që do të thotë një kartë debiti dhe se si ajo ndryshon nga një kartë krediti në një botim të mëparshëm.

Norma e interesit për depozita të tilla nga 1.5% në vit, dmth me një gjendje mesatare depozite 50 000 rubla, për vitin që do të jenë të ardhurat 800 rubla

Ju nuk do të jeni në gjendje të fitoni para në të, mundeni vetëm kurseni kursimet tuaja.

Pamja 3. Depozitë kursimi

Shtë hapur për të grumbulluar para për një blerje të shtrenjtë në të ardhmen.

Urgentshtë urgjente, mund të plotësohet, por nuk mund të tërhiqet derisa të skadojë afati i kontratës. Për depozita të tilla, pragu minimal i kontributit, kamata e te ardhurave — 5-8% në vit.

Për shembull: Për llogaritjen, marrim parametrat e mëposhtëm të depozitës: shuma 50,000 rubla, pagesa shtesë mujore 1000 rubla, përqindje 8% në vit.

Për një vit, llogaria do të ketë një shumë prej 65 440 rubla: 50 000 - trupi i kontributit + 11 000 - mbushjet në vit + 4 440 - tarifat e interesit.

Lloji 4. Depozitë kërkese

Periudha e vlefshmërisë së tyre përcaktohet derisa depozituesi ta pretendojë atë. Këto depozita nuk synojnë të krijojnë të ardhura. Qëllimi kryesor i depozitave të tilla është të kursejnë para ose të grumbullojnë një shumë të caktuar.

Norma e interesit për to është vetëm 0,01% në vit, praktikisht nuk ka asnjë prag minimal - 10 rubla dhe 5 dollarë ose euro, domethënë nga vendosja 50 000 rubla, të ardhurat për vitin do të jenë vetëm 5 rubla.

Rendimenti i interesit në të njëjtën bankë ndryshon në kohë, kjo varet nga kushtet e depozitës. Përfitueshmërinë më të lartë e posedon depozitat me kushte të rrepta specifike: afat më shumë se një vit, përqindje specifike, pamundësia e tërheqjes së pjesshme etj. Norma e interesit është më e lartë për depozitat afatgjata, për depozitat e shumave të konsiderueshme.

Për shkak të faktit se ka shumë organizata financiare që janë të angazhuara në tërheqjen e fondeve nga depozituesit, është mjaft e vështirë të bësh një zgjedhje.

Për të lehtësuar kërkimin tuaj kontribut fitimprurës ekziston shërbime speciale, në të cilën mblidhen propozimet e bankave për depozitat. Ato ofrojnë funksionin e zgjedhjes së kushteve të investimit për parametrat individualë. Përdoruesi duhet të hyjë Shuma, termi dhe të tjera domethënëse kushtet e depozitimit dhe shërbimi do të ofrojë kushtet më optimale të investimit.

5 shenjat kryesore me të cilat mund të klasifikoni depozitat bankare

3. Klasifikimi i depozitave bankare sipas karakteristikave kryesore

Çdokush, madje edhe një financues fillestar, i kupton ato para e pamundur grumbullohen duke i lënë mënjanë "nën jastëk". Gjithmonë ekziston tundimi për t'i shpenzuar ose huazuar ato.

Mire qe e di! Një depozitë bankare mund të mos mbrojë nga inflacioni, por do të kursejë kursime nga shpenzimet spontane të paplanifikuara dhe do të sigurojë sigurinë e fondeve.

Kur vendosni të vendosni një depozitë në një bankë, para së gjithash, është e nevojshme të kuptoni kushtet dhe përfitimin e depozitave, të kuptoni parimet dhe kërkesat e bankave për vendosjen e fondeve në depozita. Karakteristikat kryesore të klasifikimit të depozitave janë: termi, shënjestër, monedha, mundësia e indeksimit, statusi i depozituesit.

Më poshtë është klasifikimi i depozitave bankare sipas karakteristikave kryesore.

Shenja 1. Afati i depozitës

Kushtet standarde të depozitave janë nga 30 ditë më parë 3-5 vjet... Depozitat pa një afat specifik alokohen si një grup i veçantë - poste restante.

Vlen të merret parasysh!Sa më i gjatë të jetë afati i depozitës, lart të ardhura të garantuara mbi të.

Ka depozita të lidhura me një ngjarje specifike: ditëlindjen, Ditën e Fitores. Një larmi janë depozitat me data individuale të skadimit... Ato ju lejojnë të vendosni në mënyrë racionale kursimet tuaja dhe të merrni të ardhurat maksimale.

Shenja 2. Qëllimi i depozitës

Karakteristikat dalluese të depozitave janë detyrat që i janë caktuar:

Ka depozita, qëllimi i të cilave është grumbullimi i parave për një blerje të shtrenjtë - depozitat e kursimeve... Institucionet e kreditit ofrojnë programe të veçanta kursimesh: "New Auto", "Rimbush dhe blej" etj.
Kontributi me të cilin përcaktohet bilanci minimal i llogarisë quhetdepozitë shlyerjeje... Isshtë hapur për një periudhë të caktuar, por nuk është e ndaluar të përdoret gjatë periudhës (duke përjashtuar bilancin minimal) Depozita të tilla ju lejojnë të menaxhoni në mënyrë efektive kursimet tuaja, ndërsa fitoni të ardhura të vogla.
Depozitat e ofruara për kategori të caktuara njerëzish quhen depozitat e specializuara... Veçori e tyre është se interesi llogaritet në bilancin e llogarisë së papërdorur. Për shembull: kur pensioni kreditohet në llogarinë e pensionistit dhe ai nuk e tërheq atë brenda një muaji. Interesi do të llogaritet në bilancin mesatar të llogarisë.

Ka depozita që hapen pa një qëllim të caktuar, detyra e tyre është të ruajnë kursimet në rast të situatave të paparashikuara.

Karakteristikë 3. Monedha e depozitës

Depozitat janë rubla, valutë e huaj, shumë valutë.

Depozitat e rubla kanë një normë maksimale interesi në par. Varet nga normat e rifinancimit, por mund të ndryshohet për shkak të situatës ekonomike. Ka depozita me një normë interesi fikse. Ky kusht përcaktohet në marrëveshjen e depozitës.

Depozitat në valutë të huaj ngarkohet interes i ulët. Por është i qëndrueshëm dhe, për shkak të nivelit të lartë të inflacionit, pavarësisht nga madhësia e tij, në terma agregatë, rendimenti i këtyre depozitave mund të jetë më i lartë se i rubla (në varësi të kursit të këmbimit).

Më fitimprurëse janë depozitat me shumë monedha... Si rregull, ato hapen në tre monedha: rubla, Euro, Dollarë amerikanë... Përparësia e këtij lloji të investimeve është aftësia për të transferuar një pjesë të depozitës në një tjetër në varësi të kursit të këmbimit të valutave. Interesi llogaritet veçmas për secilën monedhë dhe konvertohet me kërkesë të depozituesit.

Mire qe e di! Depozitat mund të lëshohen jo vetëm në para, por edhe në vlera të tjera.Për shembull, në metalet e çmuara. Përfitueshmëria e depozitave në këtë rast do të varet nga vlera e tregut e metaleve të çmuar në datën e shkëmbimit të tyre me para.

Karakteristikë 4. Statusi i kontribuesit

Ata kanë të drejtë të depozitojnë fonde fizike dhe ligjore fytyrat.

Kategoria individët përfshijnë të gjithë shtetasit e Federatës Ruse, të huaj. Depozitat e tyre janë të siguruara nga Agjencia e Sigurimit të Depozitave (DIA) për shumën para 1 400 000 rubla... Lexoni më shumë rreth sigurimit të depozitave individuale në një nga artikujt tonë.

TE personat juridik përfshijnë biznese dhe organizata të ndryshme. Kontributet e tyre jo i siguruar dhe janë plotësisht të varura nga banka që mban fondet. Interesi i të ardhurave për depozita të tilla përcaktohet nga banka individualisht, varësisht nga shuma dhe afati.

Ky lloj nuk reklamohet veçanërisht nga bankat. Moreshtë më fitimprurëse për ta që të përdorin shumat e grumbulluara nga ndërmarrjet në llogaritë e tyre rrjedhëse falas. Edhe pse depozita të tilla janë mjaft fitimprurëse për kompanitë, për shkak të faktit se fonde të konsiderueshme janë akumuluar në llogaritë rrjedhëse.

Meqe ra fjala, ka depozitues jo të cilët janë klientë të bankës, qëllimi i tyre është të fitojnë para në depozitat e bankës.

Një shumëllojshmëri depozitash lejon depozituesin të zgjedhë kushtet më të mira për investimin e fondeve dhe të sigurojë një përfitim të mirë të operacionit.

Udhëzues hap pas hapi për llogaritjen e kontributit

4. Si të llogaritet kontributi - 4 faza kryesore të llogaritjes së përfitimit të depozitës

Bankat, duke grumbulluar fondet e depozituesve, i shpërndajnë ato dhe fitojnë. Mbajtësit e kursimeve marrin të vetat përqindja e fitimeve bankare.

Të gjitha faqet e institucioneve të kreditit kanë llogaritësit e depozitave, duke ju lejuar të sqaroni shumën e përfitimit në një depozitë të veçantë. Nëse keni ndonjë vështirësi, mund të kontaktoni menaxherin e bankës i cili mund të japë një përgjigje për çdo pyetje që mund të lindë.

Ju mund ta llogarisni vetë përfitimin e depozitës për të qenë të sigurt për zgjedhjen e depozitës. Ky proces përbëhet nga disa faza, të përshkruara më hollësisht më poshtë.

Faza 1. Përcaktimi i skemës së llogaritjes së interesit

Shkalla në terma nominal është fiksuar në marrëveshje depozite, aty përcaktohet edhe mënyra e llogaritjes së interesit.

Ekzistojnë 2 mënyra për të llogaritur interesin:

e thjeshtë;
akruale e kapitalizuar.

Një formulë e thjeshtë është që të rritet interesi për një depozitë për një periudhë të caktuar, me kusht që kjo shumë të jetë e pandryshuar.

Me përllogaritje të kapitalizuar, interesi i përllogaritur i shtohet shumës totale të depozitës me një frekuencë të caktuar, trupi i depozitës rritet dhe interesi përllogaritet për një shumë të madhe. Kjo metodë akruale është më fitimprurëse për depozituesin, por ndryshimi do të jetë i konsiderueshëm vetëm me sasi të mëdha depozitash.

Ne biseduam në detaje se çfarë është kapitalizimi i një depozite dhe si të llogaritim të ardhurat në një depozitë me kapitalizim të interesit në një nga çështjet tona të mëparshme.

Hapi 2. Zbatoni formulën e thjeshtë të përllogaritjes

Për ta bërë këtë, thjesht llogaritni përqindjen e shumës, duke marrë parasysh periudhën e vendosjes, duke përdorur formulën:

Formula për llogaritjen e interesit në një depozitë

Për shembull: Shuma e depozitës 50 000 rubla, kohëzgjatja 90 ditë, norma e interesit 5% në vit.

Të ardhura në 3 muaj do të jetë: 50 000*90*0.05/365=616 rubla.

Faza 3. Ne llogarisim kapitalizimin dhe normën efektive të interesit

Shuma përfundimtare e të ardhurave do të varet nga frekuenca e shtimit të interesit të përllogaritur në shumën kryesore të depozitës.

Shtë e rëndësishme të merret parasysh! Me një lidhje mujore, norma e interesit do të jetë më poshtësesa me tremujor, etj.

Sasia shkalla efektive varet nga numri i kapitalizimeve të prodhuara dhe do të jetë proporcional me këtë numër.

Për shembull: Me një kontribut 50 000 rubla, për një periudhë në 3 muaj me kapitalizim mujor, nën 5% vjetore në muajin e dytë, interesi do të ngarkohet nga shuma 50 205 rubla (205 - interesi për muajin e parë), etj. Për tre muaj, totali do të jetë 50 633 rubla... Norma efektive e interesit do të jetë 5,02%.

Faza 4. Llogaritja e fitimit përfundimtar

Ju mund të llogaritni fitimin duke përdorur interesi i përbërë, ose thjesht mund ta përdorni llogaritësi i depozitësqë ka ndonjë bankë.

Për të përcaktuar kthimin maksimal të depozitës, mund të analizoni metoda të ndryshme të përllogaritjes:

Shembull: Baza është një depozitë vjetore e 100,000 rubla, me të ndryshme kapitalizimi dhe e njëjta gjë Normat e interesit, pa rimbushje.

Tabela e ndikimit të kapitalizimit (frekuenca e saj) në normën efektive dhe fitimin përfundimtar në depozitë:

Treguesit	Opsionet e depozitave
Treguesit	1 depozitë	2 depozitë	3 depozitë
*Norma e interesit*	8%	8%	8%
*Kapitalizimi*	jo	mujore	tremujor
*Fitimi (rubla)*	8 000	8 299	8 243
*Norma efektive e interesit*	8%	8,30%	8,24%

Shembulli tregon qartë se si kapitalizimi ndikon në normën efektive të interesit në depozitë. Sa më shpesh të ndodhë, aq më e lartë është përfitimi (me kusht që depozituesi të mos tërheqë interesin e përllogaritur).

Në praktikë, depozitat me kapitalizim mujor kanë një normë nominale më të ulët sesa me një tremujore.

Si të depozitoni para në mënyrë korrekte - udhëzime hap pas hapi për fillestarët

5. Si të depozitoni para në bankë - 4 hapa të thjeshtë

Bankat ofrojnë programe të ndryshme depozitash për të tërhequr klientë. Në çdo institucion të huazimit, ka shumë mundësi për të investuar para.

Vlen të kuptohetqë një larmi e tillë e programeve është më shumë një dredhi reklamuese sesa një ofertë e kushteve rrënjësisht të ndryshme.

Pasi ka marrë vendimin për të vendosur një shumë të caktuar kursimesh në bankë, depozituesi ndjek qëllimin e ruajtjes së kursimeve dhe të fitojë pak. Shuma e të ardhurave të tilla pasive varet kryesisht nga zgjedhja e një institucioni kreditor.

Më poshtë është e detajuar udhëzim hap pas hapi në hapjen e një depozite, pasi të keni lexuar, ju mund të shmangni shumë gabime dhe të kurseni kohën tuaj.

Hapi 1. Zgjedhja e një banke

Përkundër faktit se depozitat në banka janë të siguruara nga DIA (agjencia e sigurimit të depozitave), ju duhet të zgjidhni një organizatë të qëndrueshme dhe të besueshme. Kush dëshiron të presë që fondet e tyre të kthehen kur revokohet licenca e një banke?

Kur zgjidhni një bankë, duhet t'i kushtoni vëmendje 2 treguesve kryesorë:

Besueshmëria.Ju mund të kontrolloni bankën duke vlerësuar; rishikimet e klientëve; raportet e botuara në sit.
DisponueshmëriaKur zgjedhni një bankë, duhet të merrni parasysh faktin e largësisë së saj nga vendi i banimit ose biznesit. Convenientshtë e përshtatshme që të keni një depozitë në një bankë "brenda distancës në këmbë".

Shtë më mirë të hapni një depozitë në institucionin e kreditit në të cilin tashmë jeni klient (p.sh., aplikoi për një kredi ose hapi një llogari rrjedhëse për sipërmarrësit individualë) Bankat janë besnike ndaj klientëve të tyre dhe mund të ofrojnë kushte tërheqëse depozite (veçanërisht për klientët me status VIP).

Hapi 2. Zgjedhja e një programi për vendosjen e fondeve

Uebfaqet e bankave kanë të gjitha informacionet për kushtet, llojet e depozitave. Possibleshtë e mundur të llogaritni të ardhurat duke përdorur një kalkulator në internet. Prandaj, është e nevojshme të llogaritni me kujdes të gjitha opsionet e investimit dhe të zgjidhni një nga më të mirët.

Parametrat kryesorë të kontributit, të cilave u duhet kushtuar vëmendje e veçantë:

përqind;
mundësia e rimbushjes / tërheqjes;
frekuenca e përllogaritjes së interesit, prania e kapitalizimit;
kërkesat e tërheqjes së hershme.

Antshtë e rëndësishme të merret parasysh! Ju nuk mund të mbështeteni në vlerën e normës së interesit si një themelore. Më mirë, duke përdorur një makinë llogaritëse, llogaritni të ardhurat për një lloj specifik depozite.

E rëndësishme është gjithashtu periudha e vendosjes... Shtë më mirë të zgjasësh marrëveshjen sesa të tërheqësh depozitën përpara afatit pa interes.

Ju mund të kontaktoni shërbimet e zgjedhjes së depozitave... Aty është e mundur të futni parametrat e depozitës dhe programi do të ofrojë kushte optimale të investimit.

Hapi 3. Nënshkrimi i kontratës

Përfundimi i një marrëveshje depozite është një procedurë standarde dhe nuk paraqet ndonjë vështirësi.

Paraqitet banka pasaporta (për qytetarët e Federatës Ruse) ose një tjetër dokument identiteti (për shtetasit e huaj), dhe gjithashtu një kartelë me nënshkrime të mostrës plotësohet për mundësinë e identifikimit personal. Për më tepër ju mund të keni nevojë ID ushtarake dhe vendbanimi.

Forma e kontratës është standarde; gjatë nënshkrimit, kushtojini vëmendje Shuma, termi, kamata e te ardhurave dhe kushte të tjera thelbësore të depozitës. Pas nënshkrimit, një kopje e marrëveshjes transferohet tek depozituesi. Kur bëni një depozitë në internet, kontrata dërgohet në postën elektronike të depozituesit.

Hapi 4. Depozitimi i fondeve te arkëtarja dhe marrja e konfirmimit të hapjes së një depozite

Depozituesi depoziton para në bankën e bankës, merr në duart e tij bankën e pranuar fatura e parave të gatshme me nënshkrimin dhe vulën e punonjësit të bankës dhe marrëveshje depozitenënshkruar nga të dy palët. Këto dokumente janë konfirmim i hapjes së depozitës.

Në disa raste, depozituesi mund të lëshohet liber kursimesh... Ata ngadalë po bëhen një gjë e së kaluarës, tani më shpesh sigurohen depozita me hapjen e një llogarie kartele... Nëse lidhni një bankë në Internet me një kartë të tillë, mund të gjurmoni të gjitha operacionet e depozitimit.

Shumë banka ofrojnë shërbim online të hapjes së depozitave. Ajo avantazh se nuk ka nevojë të shkoni në një organizatë bankare, të qëndroni në rreshta, të prisni.

Për depozitë në internet duhet të shkoni në faqen e internetit të bankës së zgjedhur, të regjistroheni në të. Lidhni shërbimin në llogarinë tuaj personale "Depozitë e hapur".

Më tej, varësisht nga lloji i depozitës, duhet të futni informacione, të tregoni detajet e llogarisë nga e cila do të debitohen fondet në depozitë. Në këtë rast, konfirmimi i hapjes së një depozite do të jetë një dokument në internet i shënuar "Përfunduar".

Kështu, mund të vërehet se nuk është e vështirë të hapësh një depozitë, gjëja kryesore është se ajo sjell fitimin e pritur.

6. Ku janë kushtet më të mira për depozitat - TOP-3 bankat me kushte të favorshme për depozitat

Për të qenë të sigurt në investimet e tyre, ata zgjedhin depozita nga bankat e besueshme. Ndjekja e kthimeve të larta mund të çojë në rezultate katastrofike.

Nëse i hiqet një institucion krediti liçensë, atëherë maksimumi në të cilin mund të mbështeteni është kthimi i shumës së depozitës me interes që tashmë është kredituar në llogari. Interesi nuk grumbullohet pasi revokohet licenca, do të duhet të prisni për marrjen e fondeve nga 1 muaj dhe më gjatë... Kjo me kusht që depozita të jetë siguruar.

Marrë shënim! Kur zgjidhni se ku të investoni para, është më mirë të udhëhiqeni nga parimi "Më pak është më mirë".

Më poshtë janë zgjedhur TOP - 3 banka, të cilat ofrojnë kushte të mira për vendosjen e depozitave dhe kanë një shkallë mjaft të lartë të besueshmërisë.

1) Sberbank

Banka më e madhe dhe më e besueshme në Federatën Ruse - Sberbank... Klientët e tij janë më shumë se 139 milion njerëz Rreth botës. Ka rrjetin më të gjerë të degëve, zyrat përfaqësuese dhe filialet në vendet fqinje, Evropë, Azi dhe SH.B.A. Në këtë drejtim, është e përshtatshme për klientët të përdorin shërbimet e saj.

Vlen të merret parasysh, shkalla e bankës lejon të jetë jo shumë të lëvizshëm, tërheqin depozitat jo në nivelet më të larta, por të fuqishme dhe të besueshme.

Gama e depozitave të ofruara në bankë është shumë e gjerë. Këtu sugjeroi programe të ndryshme të synuara për depozituesit e mëdhenj dhe për ata që kanë nevojë të ruajnë kursimet e tyre, programe bamirësie.

Ju mund të hapni një depozitë në rubla, Euro, dollarë... Të gjitha kushtet paraqiten në faqen e internetit të kompanisë me aftësinë për të llogaritur përqindjen e të ardhurave. Possibleshtë e mundur të hapni një depozitë duke përdorur llogari personale Sberbank në internet.

Minimumi pragu i depozitës të ulët, prandaj depozituesit e bankës janë klientë me nivele të ndryshme të të ardhurave. Norma e interesit nuk është maksimale. Ju mund të merrni të ardhura të mira vetëm subjekt i investimit të një shume të madhe fondesh.

Banka tërheq klientë me markën e saj dhe praninë e një numri të madh të degëve dhe zyrave shtesë.

2) VTB 24

Banka është një nga kompanitë më të mëdha ruse të kreditit. Përqendruar në punën me individë privatë, Biznes i vogël, sipërmarrësit... Llogarit rreth 12 milion klientë individë, ka një rrjet të gjerë degësh. Ka vlerësime të larta ekspertësh.

Oferta gamë të gjerë të programeve të depozitave, kushtet për hapje të cilat janë paraqitur në faqen e saj në internet. Përfitimi i depozitës llogaritet gjithashtu në sit. Banka ofron shërbimin e hapjes së një depozite në distancë. Depozitat hapen në çdo monedhë (rubla, Euro, dollar).

Mjaft i lartë pragu i depozitës siguron një fluks klientësh të pasur. Më e lartë norma e interesitsesa në Sberbank, kohëzgjatja e depozitave para 5 vjet, me një nivel të mirë të besueshmërisë jep kontribute VTB 24 objekt investimi popullor.

3) Banka PJSC FC Otkritie

Banka operon në tregun financiar më shumë 20 vjet, është banka më e madhe private në Federatën Ruse. Sipas agjencisë vlerësuese "Ekspert RA" merr 7-vendi i tretë për sa i përket kapitalit të vet. Ka degë në 52 rajone të Rusisë, rreth 3.5 milion klientë individët.

Banka ka një gamë plotësisht të automatizuar të shërbimeve për individët. Ju mund të hartoni, asgjësoni, tërheqni depozitat gjatë një vizite personale në bankë ose përmes aplikacionit celular... Ka edhe Banka në internet.

Ju mund të hapni një depozitë në çdo monedhë. Institucioni i kredisë ofron gamë të gjerë të depozitave.

Banka ka një mesatare pragu i kontributitnë dispozicion për shumë klientë. Kushtet e përshtatshme dhe të larta norma e interesitsigurojnë një kthim të mirë të depozitave.

Institucioni i kredisë ofron interes të shtuar për depozitat e hapura në internet për të rritur popullaritetin e këtij shërbimi.

Më poshtë është gjithashtu një tabelë përmbledhëse për qartësinë. nga 6-në bankat e mëdha me shumën minimale të depozitës dhe shumën maksimale të interesit në të.

Tabela krahasuese e depozitave në banka të ndryshme me treguesit e pragut minimal të kontributit dhe interesit mbi to:

№	Organizata e kredisë	Min. shuma e depozitës, mijë rubla	Maks. përqindje në vit
1	*Sberbank*	1	5,63
2	*VTB 24*	200	7,40
3	*Hapja*	50	9,25
4	*Rosselkhozbank*	50	8,75
5	*Banka Ural për Rindërtim dhe Zhvillim*	5	9,00
6	*Banka Tinkoff*	50	9,45

Kështu, shumëllojshmëria e kushteve dhe vlerave të normave të interesit i japin klientit mundësinë për të zgjedhur një bankë me një normë të mirë interesi.

7. Si të zgjidhni dhe rregulloni një depozitë bankare - 5 këshilla të dobishme nga ekspertët experts

Më parë, për të hapur një depozitë, ishte e nevojshme të anashkaloheshin brigjet e qytetit, të zgjidheshin kushtet e përshtatshme dhe të qëndroje në radhë në institucionin e zgjedhur të kredisë. Kjo kërkohet koha (orari i punës së bankave shpesh përkon me orët e punës së ndërmarrjeve) dhe qëllimi.

Tani bëjeni në mënyrë të konsiderueshme më lehtë, më i përshtatshëm dhe më shpejt.

Në mënyrë që të merrni përfitimin maksimal dhe përfitimin e transaksionit, ne sugjerojmë që të familjarizoheni me të këshilla të ekspertëve në këtë rajon.

Këshillë 1. Vlera e normës së interesit nuk duhet të jetë themeli i zgjedhjes

Kur hapni një depozitë, fokusi kryesor është në normën e interesit. Duket se gjithçka është e saktë, depozitat janë të siguruara, nuk ka pse të shqetësoheni për humbjen e tyre. Por eshte e vertete vetëm me kusht që banka të mos ketë vështirësi financiare.

Vlen të merret parasyshqë gjatë afatit të marrëveshjes së depozitës, licenca e bankës mund të revokohet. Atëherë do të duhet të ktheni shumën e depozitës me interesin minimal. Në të njëjtën kohë, kur vendoset në një institucion të besueshëm kredie me një interes më të ulët, të ardhurat e depozituesit për të njëjtën periudhë do të jenë më të larta.

Shtë e nevojshme të merren parasysh kushtet individuale të programit: Disponueshmëria dhe frekuenca e kapitalizimit me depozitë, mundësia e rimbushjes së saj dhe heqjen etj.

Këshillë 2. Ndani një kontribut në disa

Importantshtë e rëndësishme të mbani mend: "Ju nuk mund t'i ruani të gjitha vezët në një shportë". Kjo thënie përshkruan në mënyrë të përsosur këshillat e mëposhtme.

Nëse keni një sasi të madhe kursimesh, është më mirë t'i shpërndani ato në banka të ndryshme.

Krahasuar me një depozitë, hapja e disa depozitave në banka të ndryshme ka përparësitë e mëposhtme:

zvogëlimin e rrezikut të humbjes së të ardhurave në rast të vështirësive të mundshme financiare për bankën;
aftësia për të zgjedhur kushtet individuale më të përshtatshme për vendosjen e fondeve.

Mund të hapet depozitë me shumë monedhae cila gjithashtu ka përparësitë e veta.

Përfitimet e një depozite me shumë monedha:

aftësia për të menaxhuar lirshëm llogarinë;
nëse është e nevojshme, ju mund ta ktheni depozitën;
ulja e humbjeve nga inflacioni.

Opsioni më i mirë është vendosja e një depozite në mënyrë proporcionale në tre monedha: rubla, dollarë, Euro.

Mund të hapet një person që nuk ka frikë nga rreziku dhe dëshiron të mësojë se si të menaxhojë vetë investimet e tij depozitë investimi.

Një tipar i depozitës së investimit është ndarja e depozitës në 2 pjesë:

kontribut;
investimet në fondet e përbashkëta (fondet e përbashkëta).

Interesi në depozitë llogaritet në mënyrën standarde. Përfitueshmëria e investimeve në fondet e përbashkëta varet nga shumë faktorë. Për më tepër, objekti i investimit zgjidhet nga klienti nga vetvetja.

Kështu, duke hapur një depozitë investimi, ju mund të fitoni para me një rastësi fatlume të rrethanave ose të humbni gjysmën e depozitës nëse investimi ishte i padobishëm.

Këshillë 3. Vendosni fonde vetëm në institucionet e kreditit

Nëse duke vendosur kursimet e tij në depozitë, depozituesi pret që t'i kthejë ato përsëri, atëherë nuk mundet u besojnë kompanive të paverifikuara që u bëjnë thirrje klientëve me përqindje përrallore.

Necessaryshtë e nevojshme të aplikohet vetëm atyre institucioneve të kreditit depozitat e të cilave janë të siguruara Agjencia e Sigurimit të Depozitave (DIA). Lista e tyre është në dispozicion në faqen e internetit të Agjencisë dhe Bankës Qendrore të Federatës Ruse.

E rëndësishme! Shpesh, kooperativa të ndryshme kredie, sindikata dhe bashkësi të tjera financiare shpërndajnë informacion në lidhje me sigurimin e veprimtarive të tyre. Në mënyrë tipike, kjo është marifet reklamash.

Nëse normat e interesit të ofruara prej tyre janë shumë tërheqëse për klientin, atëherë patjetër që duhet të kontrolloni informacionin në lidhje me kompani të tilla.

Ka disa mënyra për të vlerësuar besueshmërinë e një institucioni kreditor:

Gjatë një vizite personale në zyrën e ndërmarrjesku të gjitha dokumentet duhet të jenë në domenin publik;
Shikoni faqen e internetit të kompanisë. Në këtë rast, ia vlen t'i kushtohet vëmendje kohëzgjatjes së shërbimit, madhësisë së aseteve, shumës së përgjegjësisë për detyrimet;
Kontrolloni vlerësimet e klientëve në forume të pavarura tematike.

Do të jetë e vështirë për një jo-specialist të kuptojë të gjitha nuancat, ekziston një probabilitet i lartë për të rënë në duart e partnerëve të pandershëm.

Këshillë 4. Vlerësoni realisht afatin e depozitës

Sa më i gjatë të jetë afati i depozitës, aq më e lartë është norma e interesit për të. Nëse fondet alokohen për një periudhë afatgjatë, pa dyshim që ato duhet të vendosen me normën më të lartë të interesit.

Sidoqoftë, vlen të merret parasysh që në rast të zgjidhjes së parakohshme të kontratës (askush nuk është i siguruar nga rrethana të paparashikuara), interesi i depozitës rritet minimumi, që është, ju nuk do të jeni në gjendje të fitoni para në të.

Nëse kursimet nuk bëhen për qëllime specifike: blerja e një shtëpie, udhëtimi, etj., Është më mirë të zgjidhni termin mesatar për vendosjen e fondeve.

Këshillë 5. bettershtë më mirë të zgjidhni fjalitë më të thjeshta dhe më të kuptueshme

Fushatat reklamuese të bankave kryhen me qëllim tërheqjen e sa më shumë depozituesve. Shpiken "kushte të bukura" të ndryshme dhe shpërblime të këndshme. Në fakt, shpesh rezulton të jetë vetëm propagandë.

Nëse nuk jeni ekspert financiar, është më mirë të zgjidhni programe më të thjeshta, përfitimi i të cilave mund të llogaritet nga vetvetja.

Kushte të përshtatshme dhe të kuptueshme, bankë e besueshme - gjithçka që ju nevojitet për vendosjen fitimprurëse të kursimeve tuaja.

Duke pasur një shumë parash të lirë, ju mund ta bëni një të përhershme burimi i të ardhurave pasive, i cili do të jetë një bonus i mirë për buxhetin e familjes.

8. Pyetjet e bëra më shpesh mbi depozitat dhe depozitat bankare 🔔

Tjetra, ne do t'i përgjigjemi pyetjeve të njohura për këtë temë.

Pyetja 1. Çfarë janë depozitat e investimeve?

Depozitë e investimeve është një instrument i larmishëm financiar për vendosjen e fondeve. Karakteristika e tij kryesore është ndarja e fondeve në kontributi aktual dhe në vazhdim investimet në fondet e investimeve.

Ky shërbim ofrohet nga institucionet e kreditit me të cilat ata janë të lidhur fondet e ndërsjella (Fondet e ndërsjella). Zakonisht shuma e depozitës ndahet 50/50... Por vetëm shuma e depozitës do të sigurohet në DIA.

Sot, këto lloj depozitash janë një lloj mjaft i popullarizuar i shërbimeve financiare. Kjo është për shkak të marrjes në to përfitim më i madhsesa me depozitat standarde. Përveç kësaj, depozituesi fiton përvojën e investimeve me rreziqe minimale.

Njëra anë, ndarja e depozitës në dy pjesë garanton sigurinë e depozitës dhe marrjen e të ardhurave të vogla të qëndrueshme në të.

Ne anen tjeter, ofrohet një mundësi për të marrë disa herë më shumë fitim me një investim të suksesshëm ose për të humbur fonde të investuara në fonde të përbashkëta.

Kushtet për depozitat e investimeve janë:

pragu i lartë i hyrjes;
afatshkurtër;
pamundësia e zgjatjes.

Pyetja 2. Depozita e indeksuar - çfarë është ajo?

Ka depozita bankare, gjendja e të cilave është mundësia e indeksimit të normës së interesit në varësi të vlerës së pasurive të caktuara. për shembull, letrat me vlerë, kursi i këmbimit të dollarit, indeksi RTS, inflacioni, etj..

Nëse aktivi rritet, depozituesi merr një interes shtesë, dhe nëse aktivi bie, norma ngarkohet si në depozita "poste restante».

Pyetja 3. Çfarë është llogaritësi i depozitës bankare në internet?

Kohët e fundit, për të kuptuar se sa fitimprurëse është vendosja e parave në një depozitë, ju është dashur të shkoni në bankë, të qëndroni në radhë për një konsultë individuale. Tani gjithçka është bërë më lehtë dhe më i përshtatshëm.

Të gjitha faqet e internetit të bankave përmbajnë informacion në lidhje me programet e propozuara për mbledhjen e fondeve për depozitat. Një risi e përshtatshme është disponueshmëria Llogaritësi i depozitave në internet (Llogaritësi i depozitave)... Ai siguron një mundësi për të llogaritur përfitimin e një programi të veçantë për të përcaktuar kushtet më të favorshme.

Llogaritësi i depozitave në internet është një program i përshtatur posaçërisht për një organizatë specifike financiare, i cili përfshin të gjitha kushtet për një depozitë të një banke specifike.

Duke përdorur një kalkulator në internet, mund të llogaritni se sa interes, ose sa të ardhura do t'ju sjellë një depozitë bankare (depozitë)

Llogaritësi i depozitës ndihmon për të përcaktuar llojin dhe afatin e depozitës, është interesante dhe e shpejtë për ta që të punojnë.

Përveç kësaj, është mjaft e vështirë për të llogaritur shumën e të ardhurave manualisht kur ka kapitalizim të interesit dhe rimbushje të depozitave. Llogaritësi online për të përballuar këtë detyrë Menjëherë.

Pyetja 4. Si të llogaritni interesin e depozitës duke përdorur një kalkulator në internet?

Llogaritësi online ndihmon për të llogaritur përqindjen fitimprurëse të investimeve në depozitat e një institucioni krediti.

Parametrat standardë të llogaritësit të depozitës që duhet të futen për llogaritjen janë:

shumën dhe monedhën e depozitës;
norma e interesit;
informacion mbi kapitalizimin;
afati i depozitës (data e hapjes / mbylljes).

Mund të jenë parametra shtesë, në varësi të llojit specifik të kontributit lloji i bastit, shuma dhe frekuenca e rimbushjes/ heqjen etj.

Pas futjes së të dhënave në kolonë "Rezultati" të ardhurat e mundshme për një depozitë specifike do të llogariten automatikisht.

Importantshtë e rëndësishme të dihet! Formula për llogaritjen e interesit është e njëjtë në të gjitha bankat, prandaj, nëse nuk ka një llogaritës në internet në faqen e internetit të bankës së zgjedhur, mund ta bëni llogaritjen duke përdorur një program tjetër duke futur parametrat tuaj në të.

Në artikull, ne u përpoqëm të mbulojmë të gjitha aspektet kryesore të investimit në depozitat bankare. Ju njohu me kushtet e depozitave të njohura; tregoi se si të llogariten interesat e të ardhurave.

Përfundimet kryesore që mund të nxirren nga analizimi i tregut të depozitave janë si më poshtë:

Për të bërë një fitim të konsiderueshëm, duhet të keni një sasi të madhe parash;
Depozita është një mënyrë e mirë për të kursyer dhe kursyer para nga inflacioni dhe nga vetja, si dhe një mënyrë e shkëlqyeshme për të kursyer për një blerje të madhe në të ardhmen;
Ky transaksion ka rreziqe më të ulëta krahasuar me metodat e tjera të investimeve;
Marrja e një shume, madje të parëndësishme, por konstante e të ardhurave pasive, i bën transaksionet e investimeve në depozita / depozita tërheqëse dhe të kërkuara.

Ne ju këshillojmë të shikoni një video në lidhje me atë që është një depozitë bankare (një depozitë në një bankë) me fjalë të thjeshta:

Vendosni kursimet tuaja me fitim dhe siguri, çdo rrezik duhet të jetë i vetëdijshëm dhe jo kritik për buxhetin e familjes. Fat i mirë për të gjithë dhe shihemi së shpejti!

P.S. Ekipi ynë Ide për jetën do të jetë shumë i lumtur nëse ndani përvojën dhe mendimet tuaja mbi temën e botimit në komentet më poshtë!

Send