Kredi konsumatore - si dhe në cilën bankë është më mirë ta marrësh me një normë të ulët interesi + organizata kreditore TOP-5 ku mund të marrësh një kredi konsumatore pa certifikata të ardhurash dhe garantues
Mirëmëngjes, të dashur lexues të revistës financiare Ideas for Life! Postimi i sotëm ka të bëjë me një temë të popullarizuar - huazimi i konsumatorit... Ne do t'ju tregojmë se çfarë është një kredi konsumatore, ku dhe si ta merrni atë me kushte të favorshme, në cilën bankë është e mundur të merrni një kredi konsumatore pa certifikata të ardhurash dhe garantues me një interes minimal.
Nga rruga, a keni parë se sa vlen tashmë një dollar? Filloni të fitoni para në ndryshimin në kurset e këmbimit këtu!
Nga artikulli i propozuar, ju do të mësoni:
- Çfarë quhet kredi konsumatore dhe cilat janë të mirat dhe të metat e saj;
- Cilat janë format dhe llojet e kredive konsumatore;
- Cilat faza duhet të kalohen për të marrë para për nevojat e konsumatorit;
- Cila bankë është më e mirë për të marrë një kredi konsumatore me një normë minimale interesi;
- Kur kreditë lëshohen pa certifikata dhe garantues;
- Si të bëni llogaritjet e nevojshme në mënyrë korrekte.
Ju gjithashtu do të gjeni informacione mbi rifinancimin (rifinancimin) e kredive konsumatore dhe përgjigjet e pyetjeve të bëra shpesh.
Artikulli do të jetë me interes për ata që duan të marrin një kredi me përfitim dhe komoditet maksimal. Për më tepër, botimi i paraqitur do të jetë i dobishëm për t'u lexuar për të gjithë ata që janë të interesuar në financave, duke përfshirë personale.
Nga rruga, kompanitë e mëposhtme ofrojnë kushtet më të mira për kredi:
| Gradë | Krahasoni | Marr kohën | Shuma maksimale | Shuma minimale | Mosha kufizim | Datat e mundshme |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Aksioneve | 3 min. | 30,000 RUB Arka! | 100 RUB | 18-65 | 7-21 ditë |
| 2 | Aksioneve | 3 min. | 70,000 RUB Arka! | 2,000 RUB | 21-70 | 10-168 ditë |
| 3 | 1 min. | 80,000 RUB Arka! | 1,500 rubla | 18-75 | 5-126 ditë. | |
| 4 | Aksioneve | 4 minuta | 30,000 RUB Arka! | 2,000 RUB | 18-75 | 7-30 ditë |
| 5 | Aksioneve | - | 70,000 RUB Arka! | 4,000 RUB | 18-65 | 24-140 ditë. |
| 6 | 5 minuta. | 15,000 RUB Arka! | 2,000 RUB | 20-65 | 5-30 ditë |
Tani le të kthehemi në temën e artikullit tonë dhe të vazhdojmë.
Nga rruga, kompanitë e mëposhtme ofrojnë kushtet më të mira për kredi:
| Gradë | Krahasoni | Marr kohën | Shuma maksimale | Shuma minimale | Mosha kufizim | Datat e mundshme |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 min. | 30,000 RUB Arka! | 100 RUB | 18-65 | 7-21 ditë | |
| 2 | 3 min. | 70,000 RUB Arka! | 2,000 RUB | 21-70 | 10-168 ditë | |
| 3 | 1 min. | 80,000 RUB Arka! | 1,500 rubla | 18-75 | 5-126 ditë. | |
| 4 | 4 minuta | 30,000 RUB Arka! | 2,000 RUB | 18-75 | 7-30 ditë | |
| 5 | 5 minuta. | 15,000 RUB Arka! | 2,000 RUB | 20-65 | 5-30 ditë |
Tani le të kthehemi në temën e artikullit tonë dhe të vazhdojmë.
Çfarë është një kredi konsumatore dhe si ta marrësh atë, në cilën bankë mund të marrësh një kredi konsumatore në para pa çertifikata të të ardhurave dhe garantues - për këtë dhe jo vetëm të lexosh
1. Çfarë është kredia konsumatore dhe cilat janë tiparet e saj? 💰
Sot një person është i rrethuar nga ofertat për një kredi. Thirrjet për të aplikuar për një kredi po vërshojnë nga kudo: nga TV dhe gazeta, nga postera reklamues, nga postat në Internet. Në të njëjtën kohë, jo të gjithë e kuptojnë se çfarë janë kreditë konsumatore.
Ndërkohë, është kredia e klientit sot është një nga shërbimet më premtuese në tregun bankar. Për klientin, lehtësia e një kredie të tillë është aftësia për të përdorur paratë e marra siç dëshiron ai.
Sa i përket përkufizimit, kredia konsumatore është një hua, e cila sigurohet nga një institucion krediti (bankë) për një individ për të përmbushur nevojat e tyre. Drejtimet e shpenzimit të fondeve të marra mund të jenë të ndryshme, p.sh., pagesa për ndonjë mall ose shërbim.
Kryesore veçori kredia konsumatore është nuk ka nevojë të konfirmoni drejtimin e shpenzimit të fondeve të huazuara... Edhe në rastet kur banka kërkon të tregojë qëllimin e huazimit në kërkesë, askush nuk do ta kontrollojë këtë informacion.
Për më tepër, për një kredi konsumatore, procedura e regjistrimit më lehtësesa për llojet e tjera të huazimit. Ju do të duhet të siguroni listë shumë më e vogël e dokumenteve, dhe pak kohë do të shpenzohet për të marrë para.
Kryesore synoj kreditimi i tillë është rritja e mundësive të konsumatorit... Prandaj, është e mundur të marrësh një kredi për qëllime konsumatori jo vetëm në bankëpor edhe në dyqane... Për më tepër, sot një shërbim i tillë sigurohet edhe nga Blerje nga Interneti në modalitetin online.
2. Avantazhet dhe disavantazhet e kredive konsumatore
Si çdo shërbim tjetër financiar, një hua konsumatore ka një numër përparësish dhe disavantazhesh... Para se të vendosni për një hua të këtij formati, çdo qytetar duhet t'i lexojë me kujdes ato.
2.1 Përparësitë e kredive konsumatore (+)
Ndër avantazhet e një kredie konsumatore janë këto:
- Aftësia për të përdorur fonde sipas gjykimit të huamarrësit është përparësia kryesore.
- Nuk ka nevojë të sigurohen kolateralë dhe garantues. Gjatë luftës për secilin klient, bankat vazhdojnë thjeshtësimin e procedurës për marrjen e kredive konsumatore. Paketa e dokumenteve për marrjen e një kredie të tillë është minimale, shpesh nevojitet vetëm një pasaportë.
- Koha minimale e kaluar. Për shkak të sigurimit të një minimumi informacioni, bankat lëshojnë kredi konsumatore shumë shpejt. E gjithë procedura zakonisht zgjat disa orë. Ndonjëherë ju duhet të prisni dy deri në tre ditë.
Kur lëshoni një kredi konsumatore, kryhet një kontroll i thjeshtuar i huamarrësve. Bankat po zhvillojnë skema të veçanta për analizën e përshpejtuar të aftësisë paguese, kështu që gjithnjë e më shpesh ka propozime hua e shprehur... Në këtë rast, ju mund të merrni para brenda pak minutash pas dorëzimit të aplikimit.
Përkundër një numri mjaft të madh avantazhesh, huamarrja e konsumatorit ka një numër disavantazhesh.
2.2. Disavantazhet e kredisë konsumatore (-)
Ndër të këqijat janë:
- Përqindje mjaft e lartë. Lëshimi i shpejtë, si dhe një paketë minimale e dokumenteve, çojnë në faktin se rreziku i moskthimit të fondeve rritet ndjeshëm. Për të mbrojtur veten, bankat zakonisht instalojnë sipas programeve të ngjashme i lartë norma e interesit.
- Nuk ka asnjë mënyrë për të marrë një shumë të madhe parash. Në mënyrë tipike, shuma maksimale e një kredie konsumatore është e kufizuar në dyqind mijë rubla. Në raste shumë të rralla, mund të arrijë 1,5 milion
- Komisionet janë të mundshme. Huamarrësi duhet të mbani mend se kur aplikoni për një kredi, është e rëndësishme të studioni me kujdes kontratën. Prania e komisioneve të ndryshme çon në një rritje të ndjeshme të kostos së kredisë. Për më tepër, bankat shpesh kërkojnë nga huamarrësi të marrë një lloj sigurimi, p.sh. jetë, shëndet apo pa kthim. Natyrisht, edhe me shlyerjen e hershme të borxhit, primet e sigurimit nuk kthehen.
Kështu, kreditë konsumatore i kanë të dyja virtytetdhe disavantazhet... Para se të nënshkruani një marrëveshje kredie, duhet t'i studioni me kujdes, duke peshuar të gjitha të mirat dhe të këqijat.
Nëse e trajtoni përpunimin e kredisë me përgjegjësinë dhe seriozitetin maksimal, mund të shmangni shumë telashe në të ardhmen.
3. Llojet dhe format e kredive konsumatore
Sot ka oferta në treg për marrjen e kredive të ndryshme konsumatore. Ato mund të klasifikohen duke përdorur karakteristika të ndryshme.
Ekzistojnë format e mëposhtme të huasë konsumatore:
- hua personale - opsioni i zakonshëm i huamarrjes, kur bëhet një kërkesë, dhe pas shqyrtimit të tij, emetohen para;
- kartat e kreditit - regjistrimi i një karte bankare të veçantë, në të cilën mund të shpenzoni para duke e marrë hua;
- mbitërheqje - aftësia për të përdorur fonde në një shumë që tejkalon shumën e disponueshme në llogari;
- planin e kësteve - blerja me këste zakonisht përdoret për mallra me vlerë të lartë.
Sa për krahasimin e llojeve të kredive konsumatore, mënyra më e lehtë për ta bërë këtë është përdorimi i tabelës:
| Lloji i kredisë konsumatore | Vendi i regjistrimit | Karakteristika të tjera dalluese |
| Për nevoja urgjente | Dega e bankës | 1. Shpesh kanë nevojë për sigurim 2. Norma më të ulëta interesi |
| Kredia e mallit | Dyqanet dhe pikat e tjera të shitjes | 1. Shqyrtim i shpejtë brenda pak minutash 2. Norma të larta interesi 3. Shpesh aplikimi është gjithashtu një kontratë |
| Kartë Krediti | Në zyrën e bankës ose në internet | 1. Analiza e thjeshtuar e huamarrësit 2. Disponueshmëria e një periudhe pa interes 3. Mundësia e rinovimit automatik të kontratës |
| Kredi e shprehur | Në degën e bankës | 1. Shuma më e vogël 2. afati më i shkurtër 3. Përpunimi i thjeshtuar i aplikacionit 4. Shkalla e lartë |
Kështu, huamarrësi modern ka një numër të madh të opsioneve të huasë konsumatore.
Për të zgjedhur huanë optimale, duhet të vlerësoni kushtet për secilin rast specifik.
Procedura e huasë konsumatore
4. Si të merrni një kredi konsumatore - 7 fazat kryesore të marrjes së një kredie për nevojat e konsumatorit
Ata që vendosin të marrin një kredi konsumatore nuk duhet të harrojnë se duke nënshkruar marrëveshjen, huamarrësi merr përsipër të paguajë kredinë. Por nënshkrimi i një marrëveshjeje - kjo është një nga fazat përfundimtare të marrjes së parave, paraprihet nga disa hapa të thjeshtë.
Meqenëse për shumë, procedura për marrjen e një kredie duket e komplikuar dhe e pakuptueshme, ne vendosëm t'ju tregojmë në detaje se nga cilat faza përbëhet.
Faza 1. Zgjedhja e një institucioni kreditor
Kur zgjidhni një bankë, duhet t'i kushtoni vëmendje se sa kohë ka qenë në treg. Ata institucione që kanë arritur t'i rezistojnë konkurrencës së konsiderueshme ndër vite shkaktojnë Besimi... Ata ndoshta kanë qëndrueshmëri të mjaftueshme.
Shpesh, institucionet më pak të njohura të huazimit ofrojnë më shumë norma të ulëta interesi... Kur kontaktoni institucione të tilla, duhet të jeni jashtëzakonisht të kujdesshëm.
Shpesh, një rënie në normën e interesit kompensohet nga një numër i konsiderueshëm i pagesave dhe komisioneve shtesë. Për më tepër, ekziston rreziku i kontaktit mashtrues.
Hapi 2. Përzgjedhja e kushteve të përshtatshme
Brenda kornizës së një institucioni krediti, mund të ofrohen disa programe për marrjen e një kredie. Krahasimi i tyre, nuk mund të varet nga norma e interesit, sepse madhësia minimale e saj nuk është një garanci për një kredi më të lirë.
Për krahasim, do të ishte më e saktë të merret parasysh kostoja e plotë e kredisë, e cila përfshin, përveç interesit për përdorimin e fondeve:
- komisioni për depozitimin e mjeteve;
- primet e sigurimit;
- komisioni i ripagimit të parakohshëm;
- pagesa të tjera të parashikuara nga programi i kredisë.
Faza 3. Dorëzimi i aplikimit
Për të ulur kostot e kohës në këtë fazë, këshillohet të përfitoni nga mundësia për t'u regjistruar aplikimi paraprak... Miratimi për të nuk mund të garantojë marrjen e fondeve, pasi që vendimi përfundimtar merret vetëm pas provizionit pako e plotë e dokumenteve... Në të njëjtën kohë, refuzimi do të ndihmojë në kursimin e kohës dhe energjisë.
Shumica e bankave ofrojnë një aplikim paraprak në tre mënyra:
- Në degën e bankës punonjësi do t'ju tregojë për kushtet e huazimit, t'ju tregojë se çfarë dokumentesh ju nevojiten. Për më tepër, nëse dëshironi, menjëherë mund të kaloni në një studim paraprak. Disa banka në thelb nuk u japin hua kategorive të caktuara të qytetarëve; ju gjithashtu mund të sqaroni menjëherë nëse është e mundur të lëshoni shumën e kërkuar. Shqetësimi i kësaj metode është nevoja për të kaluar kohën duke vizituar bankën, duke pritur në radhë.
- Ne dyqan. Punonjësit e bankës shpesh janë në pikat e shitjes me pakicë. Ata mund të shtypin një pyetësor dhe një listë të dokumenteve, të këshillojnë për kushtet e huasë. Sidoqoftë, këshilltarët e kredive në dyqane shpesh drejtohen dobët në të gjitha produktet bankare, pasi ato përqendrohen në kreditë e mallrave.
- Në modalitetin online. Ky opsion është më optimali. Nuk ka nevojë të largoheni nga shtëpia juaj për të aplikuar. Kjo mund të bëhet në çdo kohë duke vizituar faqen e internetit të institucionit të kreditit me interes.
Në çdo rast, brenda periudhës së caktuar kohore, huamarrësit do t'i lëshohet një vendim paraprak për kërkesën e tij. Nëse përgjigjja është po, mund të vazhdoni tutje.
Faza 4. Përgatitja e një pakete dokumentesh
Paketa e dokumenteve të nevojshme përcaktohet kryesisht nga shuma e kredisë. Nëse është i vogël, ka shumë të ngjarë që banka do të kërkojë vetëm pasaporta dhe dokumenti i dytë.
Ju gjithashtu mund të keni nevojë Deklarata e të ardhurave dhe kopje e librit të punësqë përpunohen përmes punëdhënësit.
Nëse një huamarrës i mundshëm pretendon një shumë mjaft të madhe parash, paketa e dokumenteve mund të jetë mbresëlënëse.
Faza 5. Regjistrimi i aplikimit përfundimtar dhe komunikimi me punonjësin e bankës
Kur të mblidhet e gjithë paketa e dokumenteve, mund të shkoni në zyrën më të afërt të institucionit të kreditit. Këtu është e nevojshme të lëshohet aplikimi përfundimtar dhe bisedoni me një oficer kredie.
Atshtë në këtë fazë që diskutimi përfundimtar i të gjitha kushteve të kredisë zhvillohet. Huamarrësi duhet të kujtojë se nëse ka një keqkuptim, ai duhet të zgjidhet në atë moment. Pas nënshkrimit të marrëveshjes dhe lëshimit të kredisë, asgjë nuk mund të korrigjohet.
Faza 6. Nënshkrimi i kontratës
Nëse huamarrësi nënshkruan kontratën, konsiderohet se ai pajtohet me të gjitha kushtet e specifikuara në të. Ja përse të rëndësishme studioni me kujdes tekstin e marrëveshjes përpara se ta nënshkruani atë.
Mos harroni se nëse nuk plotësohen kushtet e marrëveshjes së huasë, reputacioni i huamarrësit mund të dëmtohet.
Faza 7. Marrja e fondeve
Forma e marrjes së fondeve përcaktohet nga kushtet e marrëveshjes së huasë. Më shpesh, jepen para para në dorë përmes tryezës së parave të gatshme të bankës ose përmes transferimit në kartë.
Kohët e fundit, disa banka kanë filluar të ofrojnë shërbimin e largimit të një punonjësi në shtëpinë ose zyrën e huamarrësit.
Kështu, nuk ka asgjë të komplikuar në procedurën për marrjen e një kredie konsumatore. Shtë e rëndësishme të kaloni nëpër shtatë faza në mënyrë sekuenciale, duke respektuar rregullat e nevojshme.
5. Në cilën bankë është më mirë të marrësh një kredi konsumatore - vlerësimi i bankave TOP-5 në Moskë me një normë të ulët interesi
Kur aplikoni për një kredi konsumatore, është e rëndësishme të merrni zgjedhjen e një banke sa më seriozisht të jetë e mundur. Mos harronise do të duhet të bashkëpunojmë me këtë organizatë për një periudhë mjaft të gjatë kohore.
Menyra me e mire - bankat që i japin hua popullsisë për më shumë se një vit. Kjo lejon që dikush të gjykojë jo vetëm popullaritetin e tyre, por edhe besueshmërinë e tyre.
Ekziston një numër i madh ofertash në treg nga institucione të ndryshme krediti. Almostshtë pothuajse e pamundur të krahasosh të gjitha. Kjo është arsyeja pse ne kemi paraqitur një vlerësim të bankave më të mira që operojnë në Moskë dhe qytete të tjera të Rusisë, në të cilat kushte më së shumti fitimprurës
# 1 Sberbank
Sberbank e Rusisë - mbetet pa dyshim institucioni më i popullarizuar i kredisë në vendin tonë. Si pjesë e një kredie jo të synuar, ju mund të merrni këtu para një milion e gjysmë rubla... Në të njëjtën kohë, interesi për kredi të tilla është 14,9 në vit, e cila është më e ulët se në shumë institucione të tjera krediti.
Për më tepër, për ata që marrin paga duke përdorur kartat Sberbank (dhe ka shumë qytetarë të tillë), këtu norma e interesit është ulur.
Periudha maksimale për të cilën do të lëshohet një kredi është pesë vjet Kërkesa konsiderohet deri në dy ditë pune.
# 2 VTB
Ju mund të merrni një kredi maksimale të konsumit në VTB në 3 milion rubla për deri në 60 muaj. Norma e interesit do të jetë 16,9%.
Ka kushte të ndryshme që e bëjnë kredinë më fitimprurëse.Pra, nëse doni të ulni normën e interesit në bankë, mundeni sigurojnë jetën dhe shëndetin.
Gjithashtu, qytetarët që marrin paga në kartat e Bankës VTB mund të mbështeten në kushtet më të mira të huazimit.
Numri 3 Svyaz-Bank
Specialistët e Svyaz-Bank kanë zhvilluar një numër të madh të programeve të ndryshme për kreditimin e individëve.
Një hua e papërshtatshme mund të rregullohet këtu nën 15,5% në vit deri në 60 muaj. Në këtë rast, ju mund të merrni fonde në shumë para 750 mijë rubla.
Nr. 4 Citibank
Për të aplikuar për një kredi konsumatore, këtu mjafton të siguroni dy dokumente - pasaporta dhe Deklarata e të ardhurave... Në të njëjtën kohë, norma e interesit në Citibank është në një nivel shumë të ulët - vetëm 15%.
Sidoqoftë, huamarrësit paraqiten mjaftueshëm kërkesa serioze... Përveç faktit që ju duhet të jeni një qytetar i Federatës Ruse, duhet të jenë të ardhurat konstante mujore për marrjen e një kredie jo me pak 30,000 rubla. Nëse klienti plotëson kërkesat e mësipërme, ai mund të marrë para dy milion rubla.
Nr. 5 Kredia e Rilindjes
Këtu ata ofrojnë për të marrë një kredi me një normë 15,9% në vit. Në këtë rast, periudha maksimale është 5 vjet
Ju mund të aplikoni për shumën nga 30 para 500 mijë rubla... Ju nuk do të duhet të prisni gjatë për një përgjigje - vendimi do të merret në të njëjtën ditë.
Kështu, merrni një kredi me një normë minimale interesi është mjaft reale... Mjafton të dimë se në cilin institucion kreditor duhet të aplikojmë, si dhe të veprojmë në përputhje me kërkesat e tij për huamarrësit.
Në faqen tonë të internetit ka një artikull të veçantë në lidhje me kreditë hipotekare, në të cilin kemi shkruar se si dhe ku është më fitimprurëse të marrësh një hipotekë.
6. Cila bankë ka normën më të ulët të interesit të kredisë konsumatore në vitin 2020? 📋
Shumica e qytetarëve, kur zgjedhin një bankë për një kredi konsumatore, para së gjithash i kushtojnë vëmendje të propozuar norma e interesit... Ekspertët besojnë se kjo qasje është e saktë, sepse kostoja e shërbimit të kredisë do të varet nga ky tregues.
Kur kërkoni një përqindje minimale, është e rëndësishme të merrni parasysh që madhësia e saj përcaktohet kryesisht nga statusi i klientit në lidhje me bankën, si dhe numri i dokumenteve të ofruara.
Përkatësisht, sa më plotësisht të vërtetohet aftësia paguese, aq më e ulët është norma në të cilën mund të mbështeteni... Kjo është arsyeja pse nuk është e nevojshme të mbështeteni në një normë të vogël kur aplikoni për një hua bazuar në një ose dy dokumente.
Para së gjithash, vlen të merren parasysh kushtet në bankë që shërben tuajin karta e pagave... Toshtë për kategoritë e tilla të klientëve që organizatat e kreditit zakonisht ulin normën. Kështu që, Sberbank kur merr një pagë në kartën e tij, ai pranon të lëshojë një kredi në shumën deri në treqind mijë rubla nën 13,9% në vit.
Ju gjithashtu mund të mbështeteni në uljen e normës së interesit në ato banka ku kredia tashmë është shlyer me sukses më herët. Organizatat e kreditit u besojnë më shumë huamarrësve të tillë.
Sa i përket bankave specifike me një normë minimale interesi*, ju këshillojmë t'i kushtoni vëmendje atyre që vijojnë:
- nëse qëllimi i huazimit është pagesa për arsimin, është më mirë të kontaktoni Sberbank... Ekziston një program i veçantë i synuar këtu, nga është shkalla 7,5%;
- pensionistët mund të shkojë me siguri në Sovcombankku mund të ngrihesh njëqind mijë rubla nën 12% në vit (kemi shkruar më herët se si të marrim një kredi për një pensionist me kushte të favorshme);
- Rosbank ofron kushtet më të mira - 13,5% atyre që punojnë në fushën e buxhetit do t'u duhet një garantues për të marrë një kredi;
- pronarët e pasurive mund të kontaktojnë bankën Kredi Kryeministriku, në prani të kolateralit, ata janë të gatshëm të lëshojnë një kredi ndaj 14%;
- Orient Express Bank gati për të lëshuar një kredi deri në Pesëdhjetë mijë nga 15%;
- nëse dëshironi të merrni një shumë të madhe (deri në milion rubla) për një kohë të gjatë (deri në 15 vjet) duhet të kontaktojë Banka e Kredive të Moskësku fillon norma vjetore 15%.
* Kontrolloni rëndësinë e normave të interesit për kreditë në faqet zyrtare të organizatave të kreditit.
Ku dhe si llogaritet një kredi konsumatore - opsionet e mundshme të llogaritjes: një kalkulator në internet në faqen e internetit të bankës ose një thirrje e drejtpërdrejtë në zyrën e një institucioni krediti
7. Llogaritja e një kredie konsumatore - 2 mënyra të thjeshta për të llogaritur një kredi konsumatore
Edhe kur zgjedh një program huazimi, shpesh ekziston një dëshirë llogaritni parametrat e kredisë konsumatore - shuma e pagesës, mbipagimi, etj. Kjo mund të bëhet në dy mënyra kryesore: duke kontaktuar degën më të afërt të bankës ose duke vizituar faqen e saj në internet.
Metoda 1 Vizitë në zyrën e një institucioni krediti, huamarrësi i ardhshëm mund të zbulojë të gjitha parametrat e huazimit në një bisedë personale me një oficer kredie.
Plus (+) Ky opsion është që kur lindin pyetje, ju mund të merrni menjëherë përgjigje për to. Për më tepër, nëse kushtet i përshtaten klientit dhe keni me vete paketën e nevojshme të dokumenteve, ekziston një mundësi vendosni menjëherë një aplikacion.
Sidoqoftë, vizita në zyrë përfshin gjithashtu disavantazhet (-)... Ju do të duhet të kaloni kohën tuaj personale duke vizituar bankën dhe duke pritur në radhë. Kjo kohë do të humbet nëse kushtet e huasë së klientit nuk plotësohen.
Metoda 2 Llogaritja e huasë duke përdorur një kalkulator të kredisë në internet është më optimale. Në këtë rast, mjafton të keni një kompjuter ose ndonjë vegël tjetër me qasje në Internet (duke lënë shtëpinë ose zyrën tuaj) nuk do të ketë nevojë).
Llogaritësi i huasë konsumit mund të gjenden përmes motorit të kërkimit ose të përdorin atë që gjendet në faqen zyrtare të bankës së zgjedhur.
Në parim, nuk ka shumë rëndësi se cilin llogaritës duhet të preferoni. Thelbi i tyre është absolutisht i njëjtë, mjafton të fusni informacionin e mëposhtëm në fushat e duhura:
- shumën e kredisë së dëshiruar;
- norma e interesit për programin e zgjedhur;
- afati i huasë (tregohet më shpesh në muaj);
- opsion pagese - pensioni ose diferencuar.
Në të njëjtën kohë, është e rëndësishme të kuptojmë se cilat janë ndryshimet midis opsioneve të pagesës:
- Pensioni vjetor Isshtë një pagesë mujore që mbetet e njëjtë gjatë gjithë periudhës.
- Diferencuar - një pagesë që zvogëlohet me kalimin e kohës, domethënë në fillim, shuma të mëdha do të duhet të paguhen për të paguar huanë.
Sapo të plotësohen të gjitha fushat, klikoni në butonin "Llogarit"... Programi do të japë të dhëna për të gjitha parametrat e kredisë.
Në artikuj të veçantë, ne gjithashtu kemi shkruar se si të llogarisim një hipotekë në internet dhe të llogarisim një kredi makine duke përdorur një kalkulator të kredisë.
Kështu, opsioni më efikas për llogaritjen është llogaritësi i kredisë... Kjo ju lejon të krahasoni disa skema të huazimit pa lënë shtëpinë tuaj. Përveç kësaj, ju mund të kuptoni se cila shumë e kredisë do të jetë optimale për sa i përket madhësisë së pagesës.
Çfarë duhet të dini rreth rifinancimit ose, siç quhet shpesh, rifinancimit të kredive konsumatore
8. Refinancimi (rifinancimi) i kredive konsumatore - çfarë është ajo dhe kur ia vlen ta përdorni atë
Nuk është e pazakontë që një huamarrës të mbivlerësojë aftësitë e tij financiare, situata e tij e jetës ka ndryshuar dhe kushtet e kredisë në treg janë bërë më të favorshme. Në të gjitha këto raste, ju mund të përdorni shërbimi mbi huaziminqë financuesit i quajnë rifinancimi.
Çfarë është rifinancimi i huasë (rifinancimi)?
Nën rifinancimi kuptojnë ekzekutimin e një marrëveshje të re kredie në mënyrë që të mbyllin një hua të marrë më parë. Mund të jetë e dobishme kur programi ofron terma më interesantë.
Zakonisht, për të marrë një vendim pozitiv mbi programet e rifinancimit, është e nevojshme të keni jo vetëm një paketë mjaft serioze dokumentesh, por edhe histori pozitive e kredisë... Garantuesit dhe kolaterali mund të ofrojnë një avantazh shtesë.
Duke marrë parasysh mundësinë e rifinancimit të një kredie konsumatore, duhet kuptuar që marrëveshja e re nuk do ta çlirojë një person nga varësia. Vendimi për të marrë pjesë në programe të tilla duhet të merret me kujdes, mund të justifikohet vetëm në disa raste:
- Për të ulur normën e kredisë — kjo arsye për huadhënien është një nga më të zakonshmet. Në rastin e huazimit afatgjatë, shpesh ndodh që normat më pas të ulen. Në këto kushte, njeriu nuk dëshiron të humbasë mundësi të mira dhe të paguajë më shumë sesa është e mundur. Pasi ka hartuar një marrëveshje rifinancimi, huamarrësi mbyll marrëveshjen aktuale dhe fillon të paguajë atë të re me kushte më të favorshme.
- Nuk mund të shlyejë pagesën tjetër mujore. Në rastet kur situata financiare e huamarrësit ka ndryshuar, bëhet e vështirë për të që të paguajë kredinë në kohë dhe të plotë. Në këtë rast, mund të përpiqeni të hartoni një marrëveshje rifinancimi, sipas kushteve të së cilës pagesa do të jetë më e vogël.
- Nevoja për të ndryshuar organizatën e kredisë. Arsyet për këtë mund të jenë të ndryshme: 1) kushte më të mira për një kredi në një bankë tjetër; 2) nuk është i kënaqur me cilësinë e punës së institucionit të kredisë; 3) nuk ka asnjë mënyrë për të shlyer huanë në bankën e vjetër në kushtet aktuale.
Pavarësisht nga arsyet që çuan në nevojën e rifinancimit, është e rëndësishme të merren parasysh me kujdes kushtet e marrëveshjes së re. Shpesh, kur rifinanconi, nuk ka asnjë mënyrë për të shlyer një hua të re përpara afatit. Nëse merret një vendim i tillë, huamarrësi do të duhet të paguajë gjobat (interesi).
9. Përgjigjet për pyetjet e bëra më shpesh (FAQ)
Pavarësisht nga thjeshtësia në dukje, tema e huazimit të konsumatorit ngre shumë pyetje. Për të lehtësuar mbledhjen e informacionit për lexuesit tanë, jemi përpjekur t'u përgjigjemi atyre që kërkohen më shpesh.
Pyetja 1. Ku mund të marr një kredi konsumatore në para pa çertifikata të të ardhurave dhe garantues?
Gjatë krizës, disa organizata kredie pezullojnë lëshimin e kredive sipas skemave më besnike, duke u përpjekur të studiojnë mirë aftësinë paguese të huamarrësve të mundshëm. Sidoqoftë, disa banka në një mjedis mjaft konkurrues po përpiqen të joshin qytetarët duke u ofruar të lëshojnë kredi urgjente në para. Kushtet e tyre nuk nënkuptojnë sigurimin e një pakete të plotë të dokumenteve, si dhe praninë e garantuesve.
E rëndësishme! Huamarrësit duhet të kenë kujdes me oferta të tilla. Mos harroni se në mungesë të certifikatave dhe garantuesve, kushtet e kredisë janë më pak të favorshme.
Mungesa e dëshmive dokumentare të aftësisë paguese çon në faktin se rritet rreziku i moskthimit të fondeve. Në situata të tilla, është krejt e natyrshme që bankat të dëshirojnë ta luajnë atë të sigurt. Kjo është arsyeja pse, në mungesë të certifikatave dhe garantuesve, lëshohen shuma më të vogla parash, dhe normat e interesit në këtë rast janë mjaft të larta.
Ne kemi shkruar në më shumë detaje se ku dhe si të merrni një kredi me një histori të keqe kredie pa certifikata të ardhurash dhe garantues në numrin e fundit.
Kur zgjedhin një bankë, njerëzit zakonisht përpiqen të mbledhin informacioni maksimal në ofertat në treg dhe krahasoni ato. Mund të jetë e vështirë për ta bërë këtë, sepse sot një numër i madh i organizatave të kreditit ofrojnë të lëshojnë një kredi konsumatore pa çertifikata dhe garantues.
Në kushte të tilla, shpesh është më e mençur të braktisësh kërkimet e pavarura, duke përdorur vlerësime të gatshme nga specialistë.
Më poshtë do t'ju tregojmë për opsionet më të mira sipas mendimit tonë.
1) Sberbank
Banka më e njohur në Rusi u bën kërkesa mjaft serioze huamarrësve të saj. Por edhe këtu ka një shans për të marrë një kredi sipas një skeme të thjeshtuar.
Ti mund ta besh nëpër dyqaneshitja e pajisjeve shtëpiake dhe automobilistike. Sberbank lëshoi një hua shënjestër - për blerjen e një produkti të caktuar, subjekt i bërjes 10% e vlerës së saj.
Shqyrtimi i aplikimit merr nga një orë tek një ditë... Një hua mund të lëshohet nga një qytetar i Federatës Ruse që është kthyer 23 i vitit. Ju do të duhet të paraqisni një pasaportë me një leje qëndrimi të përhershme.
Afati i huasë në këtë rast është nga 3 muaj para 2 vjeç... Norma e interesit është fiksuar në 16% në vit.
2) Orient Express
Kjo bankë ka një numër të madh të programeve të huasë konsumatore. Ekzistojnë si hua të papërshtatshmedhe të paguajë për mallra dhe shërbime të caktuarap.sh udhëtimi, rinovimi, arsimi.
Një hua mund të lëshohet për ata që kanë mbushur moshën 25 vjet Kjo do të kërkojë vetëm pasaportë... Shuma maksimale e huasë - 200 000 rubla Shkalla varion nga 22 para 47 % në vit. Afati i huasë nuk duhet të kalojë pesë vjet
3) Banka "Kredia e Rilindjes"
Në këtë bankë, kreditë konsumatore lëshohen në shumë para gjysmë milioni rubla, term - nga 2 para 5 vjet Ju mund të aplikoni kur të arrini moshën 24 i vitit.
Shkalla është vendosur ndërmjet 15,9 para 74,9 përqind Për të aplikuar për një kredi, mjafton të siguroni një dokument - pasaporta... Natyrisht, në këtë rast, norma do të jetë maksimale.
Vërtetë, banka lejon huamarrësin të zvogëlojë koston e shërbimit të kredisë me shlyerjen e hershme, e cila kryhet këtu pa tarifa shtesë.
4) Alfa Bank
Alfa-Bank ka aftësinë të lëshojë një kredi me një normë 29,3%.
Në mungesë të certifikatave dhe garantuesve, huamarrësi ka të drejtë të aplikojë për një kredi në shumën para 100 000 rubla... Afati maksimal është tetë muaj.
Nëse dëshironi të zvogëloni koston e shërbimit të kredisë, mund ta shlyeni atë përpara afatit, në Alfa-Bank ky shërbim është absolutisht falas.
5) Banka e Moskës
Ata sugjerojnë të ngrihen deri në 100 mijë rubla për të gjithë ata që kanë arritur 21-vjetër. Përqindja ndryshon nga 23,5 para 49,9 vjetore Si një dhuratë për huamarrësin, banka siguron kartë Krediti.
Disavantazhi i vetëm i huazimit këtu është nevoja për të mbledhur një paketë të prekshme dokumentesh.
Përveç një pasaporte, mund t'ju duhet:
- patentë shoferi dhe dokumentet e makinës;
- faturat për pagesa të shërbimeve të ndryshme shtëpiake;
- Certifikatë SNILS;
- deklaratë bankare për gjashtë muajt e fundit.
Kështu, numri i bankave që ofrojnë kredi pa çertifikata dhe garantues nuk është i vogël. Nëse vendosni të kontaktoni një nga kompanitë në listën tonë, ne ju këshillojmë studioni më hollësisht kushtet e huazimitduke vizituar faqen e saj në internet.
Për më tepër, ju gjithashtu mund të paraqisni atje aplikimi paraprakduke kursyer kështu një kohë të konsiderueshme.
Ne gjithashtu rekomandojmë të lexoni artikullin tonë se ku mund të merrni para nëse të gjitha bankat dhe mikrokreditë refuzojnë.
Pyetja 2. Si të aplikoni për një kredi konsumatore në Sberbank në internet?
Kohët e fundit, gjithnjë e më shumë njerëz po përfitojnë nga mundësia për të aplikuar për një kredi në në internet... Ky shërbim ju lejon të shmangni qëndrimin në rreshta, duke kursyer kështu kohë. Në të njëjtën kohë, një aplikim në faqen e internetit të bankës mund të bëhet në çdo kohë të përshtatshme pa lënë shtëpinë ose zyrën tuaj.
Ata që vendosin të aplikojnë për një kredi konsumatore në Sberbank duhet të kujtojnë se kjo organizatë kredie ka kërkesa serioze për huamarrësit e saj. Përveç historisë së kredisë gjithashtu do të merren parasysh nivelin dhe stabilitetin të ardhura... Kjo është arsyeja pse nuk duhet të humbni kohë duke vizituar zyrën, është më mirë të plotësoni menjëherë një kërkesë paraprake në internet në faqen e internetit të bankës.
Klikoni në seksionin "Kredi", ndiqni lidhjen "Merrni një kredi nga Sberbank", përgatitni dokumentet dhe plotësoni formularin
I gjithë procesi i aplikimit do të zgjasë jo më shumë se një çerek ore. Në të njëjtën kohë, në një shërbim të përshtatshëm, ju jo vetëm që mund të zgjidhni opsionin më të mirë të huazimit, por edhe të vlerësoni aftësitë tuaja financiare.
Fakti është se pas futjes së afatit dhe shumës së huasë së propozuar, menjëherë llogaritet pagesa, si dhe mbipagimi.
Qytetarët që plotësojnë kriteret e mëposhtme mund të aplikojnë për një kredi nga Sberbank:
- mosha - jo më pak 21 vite, por jo më shumë 65 vitet në ditën e zhdukjes së plotë;
- përvojë e vazhdueshme e punës së paku një vit;
- vjetërsia në punën e fundit jo me pak 6 muaj.
Mos harronise për ata që marrin paga në kartën Sberbank, kërkesat janë të qeta. Në radhë të fundit, mjafton të punosh për 3 muaj, dhe përvoja e vazhdueshme e punës duhet të jetë së paku gjashtë muaj.
Për të përfunduar një kërkesë, duhet të zgjidhni një program huazimi dhe të familjarizoheni me kushtet e tij. Pas kësaj, plotësohet një pyetësor. Kur specifikoni termin, ju lutem vini re se ai nuk mund të tejkalojë pesë vjet
Pas plotësimit të pyetësorit, duhet ta dërgoni në bankë duke klikuar në butonin e duhur. Afati i shqyrtimit është nga 2 orë para 2 ditë... Aplikanti do të njoftohet nga telefonit ose postën elektronike.
Nëse zgjidhja është pozitive, për të përfunduar procedurën e regjistrimit të kredisë, do të mbetet të vizitoni zyrën e bankës me dokumentet e nevojshme. Tradicionalisht, këto përfshijnë një pasaportë dhe dokumente që konfirmojnë të ardhurat. Më shpesh, për punonjësit, kjo është një vërtetim i pagave nga vendi i punës.
Kështu, aplikimi për një kredi në Sberbank përmes internetit thjeshtëson shumë procedurën për marrjen e një kredie. Ju nuk duhet të humbni kohë dhe të qëndroni edhe një herë në rreshta. Nëse ju është refuzuar një hua në një bankë, atëherë mund të merrni një mikrokredi online në një kartë në 5 minuta pa kontrolluar historinë tuaj të kreditit dhe ka shumë të ngjarë pa refuzim nga një prej organizatave të mikrofinancës (MFO).
Pyetja 3. Si të merrni një kredi konsumatore për sipërmarrësit individualë?
Hapja e një sipërmarrësi individual (sipërmarrja individuale), për fat të keq, nuk përjashton nevojën për të marrë fonde të huazuara. Përkundrazi e kundërta është e vërtetë - nevoja për to po rritet, sepse sipërmarrësi individual ka nevojë të sigurojë jo vetëm nevojat personale, por edhe biznesin e tyre. Në të njëjtën kohë, marrja edhe e një kredie elementare për një sipërmarrës është shpesh shumë e fortë eshte ndryshe nga regjistrimi për një punonjës.
Problemi më i madh për sipërmarrësit individualë është se mund të jetë e vështirë për ta të provojnë të ardhurat. Për më tepër, bërja e fitimit nga të bërit biznes nuk është e garantuar. Në të njëjtën kohë, bankat janë të kujdesshëm ndaj huamarrësve të mundshëm, të ardhurat e të cilëve janë të pasigurta.
Mënyrat për të marrë një kredi për nevojat e konsumatorit të një sipërmarrësi individual (sipërmarrës individual)
Një mënyrë për të dalë nga kjo situatë për një sipërmarrës mund të jetë regjistrimi i një kredie të shprehur... Në këtë rast, institucioni i kredisë nuk kryen një kontroll të hollësishëm të huamarrësit, madje mund të mos dijë që aplikanti është i vetëpunësuar.
Nga dokumentet që do t'ju duhen vetëm pasaporta dhe dokumenti i dytë (dhe mund ta zgjidhni nga një listë e madhe), dokumentoni të ardhurat nuk do të ketë nevojë.
Kur aplikoni për një hua të shpejtë të shpejtë, banka më së shpeshti i kushton vëmendje vetëm faktit se ka një regjistrim të përhershëm, dhe gjithashtu se nuk ka histori negative të kredisë.
Sidoqoftë, huadhënia e shprehur ka disavantazhe të konsiderueshme. - kjo është një interes i lartë dhe një shumë e vogël kredie. Zakonisht nuk do të jetë e mundur të merren më shumë se tridhjetë mijë rubla, dhe norma e interesit mund të arrijë 50% në vit.
Mos harroni për qëllimin e huadhënies. Nëse një sipërmarrës ka nevojë të bëjë një blerje të madhe, ju mund të aplikoni për një hua malli direkt në dyqan... Në të njëjtën kohë, një kontroll i plotë i huamarrësit nuk është kryer. Banka merr një vendim shpejt, që do të thotë se nuk do të ketë kohë për të kuptuar që blerësi është i regjistruar si një sipërmarrës individual.
Nëse keni nevojë për para dhe shuma është mjaft e madhe, do të duhet të përpiqeni të merrni një kredi konsumatore mënyra tradicionale... Importantshtë e rëndësishme që sinqerisht të tregoni në pyetësor se profesioni i aplikantit është sipërmarrjen.
Shtë e rëndësishme të mos përmendet në asnjë rast si qëllimi i huamarrjes zhvillim i biznesit... Në këtë rast, pothuajse me siguri do të ndjekë heqja dorë... Shtë më mirë të shkruash një version më të afërt me atë të konsumatorit - pushime, riparime, etj.
Në këtë rast, ka shumë të ngjarë, do të duhet të paraqisni një deklaratë. Ja një ndërlikim tjetër. - shumica e sipërmarrësve nënvlerësojnë qëllimisht të ardhurat në mënyrë që të paguajnë sa më pak taksa të jetë e mundur. Nuk ka gjasa që banka t'i japë hua një sipërmarrësi individual, të ardhurat e të cilit janë shumë të vogla.
Me fitim adekuat në deklaratë, një sipërmarrës mund të llogarisë në një hua në shumën prej rreth 150 mijë rubla. Në të njëjtën kohë, norma e interesit për sipërmarrësit individualë nuk bëhet shumë më e ulët. Ajo shpesh arrin 25%.
Nëse dëshironi të merrni një normë më adekuate të kredisë, do t'ju duhet të siguroni peng ose siguri... Në rastin e parë, çdo pronë e regjistruar tek një qytetar si individ është e përshtatshme. (Mund të jetë një makinë ose një apartament).
Nëse vendoset të sigurohet një garantues, duhet të theksohet se i njëjti sipërmarrës nuk do të jetë i përshtatshëm këtu. (Ne do të duhet të gjejmë një qytetar të tillë që punon me qira dhe mund të sigurojë një vërtetim të pagës nga punëdhënësi).
Kështu, është shumë më e vështirë të aplikosh për një kredi për një sipërmarrës individual sesa për një person që është i punësuar. Sidoqoftë, asgjë nuk është e pamundur. Thjesht duhet të bëni pak më shumë përpjekje.
Nga rruga, sipërmarrësit individualë mund të përdorin shërbimin e qiradhënies për të blerë automjete ose pajisje biznesi. Ne tashmë kemi folur për kushtet e qirasë së makinave për individët dhe personat juridikë në një nga çështjet e mëparshme.
Pyetja 4. Si të merrni një kredi konsumatore për 5-7-10-15 vjet dhe a ka ndonjë veçori në marrjen e një kredie afatgjatë?
Kreditë konsumatore afatgjata nuk kanë ndryshime thelbësore në model nga ato të marra për disa muaj. Më shpesh, kredi të tilla lëshohen nën qëllimet specifike.
Për shkak të kërkesës së lartë për hua afatgjata, sot ato mund të merren në shumë banka. Duhet të kihet parasysh se normat e interesit në institucione të ndryshme kredie mund të ndryshojnë ndjeshëm.
Duhet të theksohet se sa më e gjatë të jetë afati i huasë së marrë, aq më e lartë do të jetë norma e saj... Pra, hua për 5 vitet lëshohen mesatarisht nën 15% në vit, nga 10 vjet - nën 20% në vit, etj. Në disa banka, kreditë afatgjata lëshohen me një normë 50% Prandaj, për të mos u befasuar pakëndshëm, është e rëndësishme të studioni të gjitha kushtet e kredisë. PARA momenti i aplikimit.
Quiteshtë mjaft e natyrshme që huatë për një periudhë afatgjatë të sigurohen vetëm nëse ekziston një paketë e gjerë e dokumenteve.
Tradicionalisht, një kredi e tillë mund të merret duke siguruar:
- Pasaporta ruse me një vulë në vendin e regjistrimit të përhershëm;
- dokumenti i dytë sipas zgjedhjes së huamarrësit (shoferi, SNILS, TIN ose të tjera);
- çertifikata e pagës në formën e 2-NDFL ose në letrën e vetë bankës.
Dokumentet shtesë varen nga kushtet e huasë dhe janë të ndryshme për secilin rast specifik. Si provë e vendit të punës, shumë banka kërkojnë kopje e librit të punëstë vërtetuara nga punëdhënësi.
Edhe në rastet kur kredia nuk parashikon kolateral, disa organizata krediti kërkojnë paraqitjen e dokumenteve për pronën në pronësi të kërkuesit (zakonisht një makinë ose apartament)... Në këtë rast, shans për një vendim pozitivpasi shfaqet konfirmimi i aftësisë paguese të huamarrësit. Kjo do të thotë që nga këndvështrimi i bankës, rreziku i moskthimit të fondeve zvogëlohet.
Duhet të kuptohet që kreditë afatgjata shoqërohen gjithmonë me rrezik të lartë për një bankë. Institucioni i kredisë merr parasysh faktin që për një kohë kaq të gjatë, aftësia paguese e huamarrësit mund të ndryshojë - mund të ndodhë për të shkrepur apo eshte serioz sëmuren... Në situata të tilla, prona vepron si një garantues shtesë, sepse në rast të një situate të pariparueshme, debitori do të jetë në gjendje ta shesë atë.
Shënim! Përkundër besimit popullor, nuk është aspak e nevojshme të sigurohet një pasqyrë e të ardhurave për të marrë një hua afatgjatë. Sidoqoftë, do të jetë shumë më e lehtë të marrësh një vendim pozitiv me të.
Në I 5-ti termi kreditohet nga shumica e bankave të mëdha. Gjeni ato për të cilat siguroni një kredi 7 vitet tashmë janë më të vështira. Në 10 vite dhe më shumë kredi konsumatore lëshohen edhe më rrallë. Ndonjëherë ato mund të lëshohen nëse është e shtrenjtë riparimet ose blerja e një makine.
Për të marrë një kredi afatgjatë, duhet të ndërmerrni disa hapa radhazi:
- Regjistrimi i aplikacionit. Ka disa mundësi. Ju mund të shkoni direkt në zyrën e bankës, të plotësoni një pyetësor, të transferoni dokumentet e nevojshme tek një zyrtar kredie. Gjithashtu, shumica e bankave moderne ofrojnë emetim aplikim online pa vizituar degën direkt në faqen e internetit të institucionit të kredisë. Ndonjëherë ju duhet të shkarkoni skanoj ose cilësia foto e dokumenteve... Në këtë rast, aplikacioni dërgohet drejtpërdrejt në departamentin e rishikimit.
- Shqyrtimi i aplikimit. Pas plotësimit të aplikimit, banka analizon të dhënat e siguruara nga huamarrësi. Sa më i gjatë të jetë planifikuar afati i huasë, aq më serioz do të jetë kontrolli. Shumica e bankave kontrollojnë historinë e kredive duke kërkuar informacione përkatëse nga BKI (zyra e kreditit). Disa institucione huadhënëse marrin vendime shpejt - brenda një dite. Sidoqoftë, zakonisht në rastin e huazimit afatgjatë, kërkuesit i jepet një përgjigje jo më herët se dy ditë më vonë. Nga rruga, ju mund të mësoni se cilat banka nuk kontrollojnë historinë e kredive të huamarrësve në një nga artikujt tonë.
- Lidhja e një kontrate. Nëse banka ka pranuar pozitive vendimi, do të duhet të nënshkruani një kontratë. Para se të vendosni nënshkrimin tuaj, është e rëndësishme të lexoni me kujdes të gjitha pikat e marrëveshjes, veçanërisht ato pjesë që janë të shtypura shkronja të vogla... Kjo është ajo ku zakonisht gjenden informacione në lidhje me tarifat e fshehura.
- Marrja e parave. Në varësi të kushteve të huasë, fondet mund të lëshohen në të holla përmes arkëtarit ose të transferohen në një kartë bankare.
Kur fondet të merren, mbetet të shërbejmë huanë me cilësi të lartë, domethënë të bëjmë pagesa mujore në kohë. Nëse kjo nuk është bërë, banka mund të kërkojë gjoba, gjobitje dhe humbje, që do të thotë se kostoja totale e kredisë do të rritet.
Pyetja 5. Si të merrni një kredi konsumatore me një normë minimale interesi?
Kur përpiqet të marrë një hua, çdo person i matur kërkon ta marrë atë nën norma minimale... Shumë njerëz besojnë se është e pamundur të ndikosh në përqindje. Megjithatë, ekzistojnë një numër rregullash, respektimi i të cilave ju lejon të arrini një ulje të normës kur merrni një kredi.
Nëse planifikoni të blini mallra me kredi, para se të aplikoni në bankë, duhet të kontrolloni me stafin e dyqanit për mundësinë këste... Në fakt, ajo hartohet si zbritje nga çmimi i mallrave në shumën e interesit. Për klientin, duket si hua pa interes, e cila është mjaft e natyrshme fitimprurës.
Mënyrat për të marrë një kredi konsumatore në të holla me një interes minimal
Ka disa mënyra për të ulur normën e interesit edhe në rastin kur dëshironi të merrni një kredi para në dorë do të thotë.
Ka disa mundësi në këtë rast:
- Së pari, duhet të filloni duke krahasuar kushtet e huasë në banka të ndryshme. Duhet të mbahet mend se më së shpeshti kushtet më të mira janë në institucionin e kreditit ku transferohet paga. Prandaj, ka kuptim të fillosh me këtë bankë të veçantë, pasi ke studiuar kushtet individuale për punëtorët me paga. Ju gjithashtu duhet t'i kushtoni vëmendje të ndryshme aksionet e ulura të normës, të cilat bankat i kalojnë në prag të festave të ndryshme. Për disa kategori të qytetarëve (punonjës të buxhetit, pensionistë), normat minimale ofrohen në institucione të caktuara kredie. Vlen gjithashtu të dihet për këtë paraprakisht.
- Opsioni i dytë për uljen e normës së interesit është mbledhja sa më e plotë e një pakete dokumentesh. Për kreditë, për të cilat kërkohet vetëm një pasaportë, norma e interesit është mjaft e lartë. Më mirë të kaloni pak kohë, të përgatitni një vërtetim rroge, një kopje të librit të punës. Në këtë rast, përqindja do të jetë më e ulët. Ju mund të ulni më tej normën duke sjellë dokumente të ndryshme me vete në degën e bankës, duke konfirmuar praninë e pasurisë (pasuri të paluajtshme ose makinë). Përveç kësaj, ju mund të tërheqni një garantues i cili ka të ardhura të qëndrueshme.
- Kur llogaritni parametrat e kredisë, duhet të zgjidhni kushte të tilla në të cilat pagesa për aplikantin do të jetë e realizueshme. Në këtë rast, periudha duhet të jetë minimale. Kjo për faktin se sa më e shkurtër të jetë periudha e maturimit, aq më e ulët është norma e interesit.
Kështu, nëse dëshironi të merrni një kredi konsumatore për një shumë të konsiderueshme, është e rëndësishme të përdorni çdo mundësi për të minimizuar koston e servisimit të saj.
Një nga parametrat kryesorë që mund të ulë ndjeshëm kostot është norma e interesit... Ju mund të kurseni shuma të konsiderueshme duke përdorur këshillat e mësipërme.
Pyetja 6. Kredi konsumatore e pasiguruar - çfarë do të thotë kjo?
Jo të gjithë e dinë se çfarë është një kredi konsumatore e pasiguruar, si dhe cilat janë tiparet e saj. Në të njëjtën kohë, nëse ka nevojë për fonde të huazuara për të zgjedhur programin më të mirë, kuptimi i ndryshimeve midis skemave të ndryshme është thelbësor.
Kredi e pasiguruar është një hua për qëllime të ndryshme të konsumatorit, regjistrimi i së cilës nuk kërkon sigurimin e pasurisë si kolateral, si dhe ftesat e garantuesve.
Ky opsion është ideal në rastet kur është e rëndësishme të merrni fonde të huazuara sa më shpejt të jetë e mundur dhe pa vështirësi të panevojshme.
Midis kredive të pasiguruara, mund të dallohen opsionet e mëposhtme:
- një hua në para ose me transferim në një llogari përmes një institucioni krediti;
- hua për blerjen e mallrave të ndryshme, të lëshuara në dyqane;
- karta krediti me pasaportë me zgjidhje të menjëhershme.
Para se të përpiqeni të aplikoni për një kredi të pasiguruar, është e rëndësishme të kuptoni se cilat kërkesa u vendosin bankat huamarrësve të mundshëm në situata të tilla. Ato kryesore janë si më poshtë:
- mosha nga 23 deri në 55 vjeç, më rrallë bankat lejojnë që një kredi të lëshohet për persona mbi 18 vjeç, si dhe nën 70 vjeç;
- prania e regjistrimit të përhershëm (regjistrimi), për një hua të përkohshme është pothuajse e pamundur, më së shpeshti regjistrimi duhet të bëhet në rajonin ku ka një degë banke;
- kohëzgjatja e përgjithshme e shërbimit më së shpeshti duhet të jetë së paku 12 muaj, në vendin e fundit - të paktën gjashtë muaj;
- për të konfirmuar aftësinë paguese, huamarrësi duhet të sigurojë të paktën disa dokumente. Prandaj, nëse dëshironi të merrni një kredi, do t'ju duhet pasqyra e përhershme e të ardhurave;
- burrat e moshës tërheqëse - deri në 27 vjeç do të duhet të paraqiten në bankë ID ushtarake;
- kërkojnë shumë banka disponueshmëria e një telefoni fiks kontakti - një punëtor, shtëpi ose miq dhe të njohur.
Për huamarrësit që nuk kanë të ardhura të mjaftueshme për të marrë një kredi, shumë organizata kredie ofrojnë mundësinë për t'u tërhequr si bashkë-huamarrës bashkëshortët... Sidoqoftë, duhet të kuptohet që ata gjithashtu duhet të plotësojnë të gjitha kërkesat e mësipërme.
Veryshtë shumë e rrallë që bankat të lëshojnë një kredi pa kolateral kërkojnë një paketë minimale dokumentesh - një pasaportë. Më shpesh, do t'ju duhet gjithashtu:
- dokumenti i dytë i identitetit;
- kopje e punës;
- konfirmimi i të ardhurave - një vërtetim në formën e një banke, 2-NDFL ose nga Fondi Pensional i Federatës Ruse, një ekstrakt nga çdo llogari bankare (përfshirë kartën).
Shtë e rëndësishme t'i kushtohet vëmendje e madhe kushteve të huasë. Një nga faktorët më të rëndësishëm është norma e interesit të kredisë konsumatore... Zakonisht llogaritet individualisht, në varësi të të dhënave të ndryshme të siguruara nga huamarrësi.
Sidoqoftë, ka mundësi për të ulur normën edhe kur aplikoni për një kredi pa kolateral:
- marrja e një kredie në një bankë ku ju merrni një rrogë;
- histori kredie me cilësi të lartë;
- Regjistrimi i sigurimeve të jetës, si dhe sëmundjeve që sjellin paaftësi.
Kushte të tjera të rëndësishme për huadhënien e pasiguruar përfshijnë - shuma e huazuar... Zakonisht fillon nga 15,000 rubla., maksimumi arrin intervalin nga 0.5 milionderi në 1.5 milion rubla. Termi më shpesh arrin pesë vjet, më rrallë - shtatë.
Për ata që dëshirojnë të marrin një kredi pa kolateral për mjaft shuma e madhe, duhet të theksohet se institucioni i kredisë do të marrë seriozisht verifikimin e të gjitha të dhënave të siguruara nga aplikanti.
Shpesh, pas vlerësimit, bankat ende kërkojnë konfirmim më serioz të mundësive të pagesës. Në këtë rast, siguria mund të jetë jozyrtare... Kjo është, është e mjaftueshme për të konfirmuar praninë e pasurisë, si dhe mbështetjen e personave seriozë, por marrëveshjet e pengut dhe sigurimit nuk do të hartohen.
Përveç të gjithë parametrave të mësipërm, është e dobishme të studiohen avantazhet dhe disavantazhet e kredive të pasigurta. Ndër pluset (+) janë:
- regjistrimi i shpejtë;
- nuk ka nevojë të shpartallosh një siguri, si dhe të japësh një peng;
- dokumentet minimale të kërkuara;
- mundësia e keqpërdorimit të fondeve.
Disavantazhet e huasë së pasiguruar (-) janë:
- shkallë e lartë;
- afatshkurtër;
- një shumë më e ulët sesa në rastet me sigurimin e sigurisë.
Kështu, është mjaft e mundur të marrësh një kredi të pasiguruar. Sidoqoftë, në këtë rast, ju duhet t'i merrni sa më seriozisht kushtet e tij, pasi ato zakonisht më pak fitimprurëssesa me kolateral.
Pyetja 7. Cili është afati maksimal për një kredi konsumatore?
Kur aplikojnë për një kredi konsumatore, shumë po pyesin se sa kohë mund të merret. Ky parametër është i rëndësishëm sepse gjatësia e periudhës së ripagimit ka një ndikim të drejtpërdrejtë në madhësinë e pagesës mujore.
Sa më i gjatë të jetë afati, aq më pak do të duhet të paguani. Në këtë rast, natyrisht, pagesa e tepërt do të jetë më domethënëse. Por huamarrësi do të jetë në gjendje të llogarisë në një shumë të madhe kredie me të ardhurat e tij.
Në këtë drejtim, është e rëndësishme të dini se për çfarë afati maksimal mund të merret një kredi konsumatore. Periudha e pagesës varet nga faktorë të ndryshëm.
Çfarë përcakton afatin maksimal të huasë për një kredi konsumatore - faktorë të rëndësishëm
Para së gjithash, afati i huasë përcaktohet nga ai synoj... Pra, një hua, një kredi e lëshuar për të tarifat e shkollimit, zakonisht lëshohet për një maksimum prej 6 vjet... Nëse qëllimi i marrjes së një kredie është paguaj udhëtimin tënd me pushime, nuk ka gjasa të jepet më shumë sesa 12 muaj... Në këto raste, afati i huasë nuk është shumë i gjatë, prandaj, për të marrë fonde të huazuara, do të jetë e mjaftueshme pasaportat dhe pasqyrat e të ardhurave.
Sot është mjaft e mundur të merrni një kredi konsumatore për një periudhë më të gjatë. Ai mund të arrijë një ose dy dekada... Por në këtë rast do t'ju duhet sigurojnë pronë të vlefshme si kolateral... Kjo mund të jetë pasuri e paluajtshme, për shembull, një ngastër toke ose apartament, ose një makinë. Lexoni në lidhje me kushtet për marrjen e një kredie të siguruar nga një automjet PTS në një artikull të veçantë.
Duhet të kuptohet se në rast të mospagimit të kredisë për të cilën është lëshuar pengu, banka ka të drejtë të shesë pronën përkatëse në mënyrë që të kthejë fondet e lëshuara. Prandaj, nuk duhet të nxitoni të merrni hua për një periudhë kaq të gjatë. Më mirë mendoni përsëri dhe vlerësoni aftësitë tuaja financiarepara se të ndërmerrni rreziqe të tilla.
Sidoqoftë, kreditë konsumatore për një periudhë afatgjatë - 10 vjet dhe më shumë, ka nje plus... ajo pagesa minimale... Me fjalë të tjera, sa më afatgjatë, aq më shumë shanse që të ardhurat e huamarrësit potencial do të jenë të mjaftueshme për të bërë pagesën mujore.
Shumë njerëz nuk janë seriozë në lidhje me zgjedhjen e një afati kredie, por ky është një nga parametrat më të rëndësishëm.
Në varësi të termit, ekzistojnë:
- hua afatshkurtra - deri në një vit;
- afatmesme - një deri në tre vjet;
- afatgjatë - për një periudhë që tejkalon tre vjet.
Duke zgjedhur këtë të fundit nga këto tre kategori, duhet t'i qaseni analizës sa më me përgjegjësi të jetë e mundur. Mos harroniqë sa më i gjatë të jetë afati, aq më i lartë do të jetë mbipagimi.
Në këtë botim, ne jemi përpjekur të tregojmë sa më shumë që të jetë e mundur për huazimin e konsumatorit. Ne biseduam jo vetëm për atë që është, por edhe për atë që është Përparësitë dhe kufizimet ky lloj huazimi. Ne gjithashtu u përpoqëm të sugjerojmë se si dhe ku mund ta rregulloni me fitim.
Ne ju këshillojmë të shikoni një video në lidhje me atë që është një kredi konsumatore dhe çfarë duhet të dini para se ta merrni atë:
Ne gjithashtu rekomandojmë një video me temë "Si të marrësh një kredi konsumatore në një bankë":
Kjo është e gjitha për ne.
Ju urojmë fat të mirë në punët tuaja financiare! Kur vendosni të merrni fondet e nevojshme për një kredi, mos harroni se ajo mund të ndihmojë për të kapërcyer vështirësitë e përkohshme. Sidoqoftë, me një qëndrim të gabuar ndaj kredisë, ju mund të përkeqësoni më tej problemet tuaja.
Mundohuni të vlerësoni aftësitë tuaja sa më me kujdes që të jetë e mundur, atëherë nuk do të ketë vështirësi!
Të dashur lexues të revistës Ideas për Jetën, do të jemi shumë mirënjohës nëse vlerësoni artikullin dhe lini komentet tuaja mbi temën e botimit më poshtë!