Si të zgjidhni një kredi për biznesin e vogël
Çdo biznes në faza të ndryshme të zhvillimit ka nevojë për investime shtesë. Para se të aplikoni për një kredi nga një bankë, një sipërmarrës individual duhet të peshojë me kujdes këtë vendim dhe të analizojë aftësinë e tij për të shlyer huanë e kërkuar.
Zgjedhja e produktit optimal të kredisë
Bankat u ofrojnë sipërmarrësve kredi standarde, hipoteka komerciale, linja kredie, karta krediti rrotulluese, mbitërheqje ose hua rrotulluese. Në varësi të fushës së veprimtarisë dhe qëllimit të huazimit, ju mund të zgjidhni hua të veçanta biznesi për ndërmarrjet në sferën e tregtisë, shërbimeve, bujqësisë. Kur zgjidhni një produkt kredie, duhet të merrni parasysh sezonalitetin dhe veçoritë e biznesit, pasi që bankat individualisht i qasen formimit të planit të ripagimit dhe sigurimit të "pushimeve të kreditit".
Zgjedhja e afatit optimal të huasë
Nëse qëllimi i huamarrjes është rimbushja e kapitalit qarkullues për një biznes të vogël, atëherë afati i huasë nuk kalon një vit, ose kohëzgjatjen e një cikli biznesi të ndërmarrjes. Kur bleni asete fikse: transport dhe pajisje, afati i huasë nuk mund të kalojë afatin e funksionimit të tyre dhe periudhën e ripagimit - 1-5 vjet. Nëse qëllimi është investimi, fillimi i një projekti të ri dhe blerja e pasurive të patundshme, periudha e huazimit është 5-7 vjet.
Vlerësimi i shumës së kërkuar të kredisë
Një kërkesë për një kredi duhet të justifikohet jo vetëm nga dëshira për të marrë fonde të huazuara, por nga një plan biznesi për zbatimin e projektit, i cili duhet të financohet. Mund ta lëshoni edhe në faqen e internetit të bankës. Sipërmarrësi duhet të llogarisë rreziqet e mundshme të aktiviteteve të mëtejshme të biznesit, duke marrë parasysh detyrimet e kërkuara, dhe të sugjerojë mënyra për të minimizuar këto rreziqe. Biznesi duhet të shlyejë pagesat e detyrueshme të huasë në kurriz të fitimit, pa tërhequr para falas nga qarkullimi i kompanisë.
Kushtet për dhënien e kredive për sipërmarrësit individualë
Identiteti i huamarrësit
Kur jepni hua për sipërmarrësit individualë, një nga kriteret kryesore që duhet të vlerësohet nga huamarrësi është identiteti i huamarrësit, pasi ai është përgjegjës për aktivitetet e ndërmarrjes dhe vendimet e administrimit të marra. Prosperiteti i ardhshëm i kompanisë varet nga sa i kupton specifikat e biznesit të tij, dhe cila është mendjemprehtësia e tij e biznesit.
Këshilla të dobishme. Para se të shkoni në bankë, ia vlen një përgatitje e vogël. Banka kreditori vlerëson jo vetëm reputacionin e biznesit dhe historinë e kreditit të ndërmarrjes, por edhe përvojën personale të sipërmarrësit për të marrë hua si individ.
Siguria
Biznesi duhet të sigurojë garanci shtesë të ripagimit të kredisë. Më poshtë vepron si siguri:
- aktivet që sjellin të ardhura për sipërmarrësin, të blera me të ardhurat e kredisë,
- sigurimi i sipërmarrësit dhe pasurisë së tij,
- sigurimi i partnerëve të biznesit, anëtarëve të familjes, të njohurve të individëve dhe personave juridikë.
Si garanci shtesë e kthimit, disa banka u ofrojnë huamarrësve të hartojnë një marrëveshje shtesë për marrëveshjen e llogarisë bankare, e cila merr rrjedhat kryesore financiare nga aktivitetet e PI.
Sipas kësaj marrëveshje, banka mundet në mënyrë të njëanshme, nëse klienti shkel kushtet e kontratës, të shlyejë shumën përkatëse të borxhit të vonuar, pa njoftuar huamarrësin. Kjo e drejtë e fshirjes direkte përdoret nga autoritetet tatimore kur ata fshijnë pagesa të vonuara të taksave dhe tarifave nga llogaria e debitorit.
Transparenca dhe ligjshmëria e biznesit
Pastërtia e gjendjes financiare të sipërmarrësit dhe kontabiliteti kompetent rrit shanset për të aprovuar një kërkesë për kredi biznesi. Skemat e biznesit "gri" dhe evazioni fiskal mund të bëhen arsye për refuzim, sepse ato nuk lejojnë vlerësimin e gjendjes reale të punëve dhe nivelin zyrtar të të ardhurave të kompanisë. Nuk është për t'u habitur, sepse banka nuk financon blerjen e mobiljeve të kuzhinës ose pajisjeve të vogla shtëpiake.
Nëse jeni gati të merrni një kredi në kushtet e specifikuara dhe përshtateni me kriteret kryesore të bankës, mjafton të kontaktoni një organizatë financiare dhe të kreditit me një paketë të plotë të dokumenteve që konfirmojnë të drejtën për të kryer biznes dhe të plotësoni një kërkesë për shumën e kërkuar. Pastaj, zyrtari i kredisë do të vizitojë personalisht vendin tuaj të biznesit dhe do të vlerësojë vizualisht gjendjen e punëve në ndërmarrje në mënyrë që të marrë një vendim përfundimtar për aplikimin.
Banka u ofron klientëve të saj kushtet më të mira të kredisë, prandaj, para së gjithash, vlen të kontaktoni bankën ku hapet llogaria e sipërmarrësit. Banka vlerëson një besnikëri të tillë dhe do të tregojë besim tek klienti i saj i rregullt duke ofruar kushte më fleksibël dhe një normë më të ulët interesi për kredinë.