Kredi për fillimin dhe zhvillimin e një biznesi - si të merrni një kredi për një biznes të vogël nga e para dhe ku kreditë për bizneset e vogla lëshohen pa kolateral: TOP-3 bankat

Përshëndetje, të dashur lexues të revistës së biznesit Ideas for Life! Në këtë artikull, ne do t'ju tregojmë se si të merrni një kredi për të filluar dhe zhvilluar një biznes të vogël nga e para dhe ku mund të merrni një kredi të pasigurt për biznesin tuaj.

Nga rruga, a keni parë se sa vlen tashmë një dollar? Filloni të fitoni para në ndryshimin në kurset e këmbimit këtu!

Nuk është sekret që duhen shumë para për të krijuar dhe zhvilluar biznesin tuaj. Por sipërmarrësit jo gjithmonë kanë një sasi të mjaftueshme fondesh. Shumica e tyre duhet të jenë të kënaqur me atë që kanë.

Sidoqoftë, gjithmonë mund të gjendet një rrugëdalje. Nëse fondet janë të pamjaftueshme, ato mund të bëhen përpunimi i huasë afariste... Pikërisht kësaj teme i kushtohet botimi ynë i sotëm.

Pasi të lexoni artikullin e paraqitur nga fillimi në fund, do të mësoni:

• Cilat janë tiparet e huadhënies për bizneset e vogla dhe të mesme;
• Çfarë ju nevojitet për të marrë një kredi për të filluar një biznes nga e para;
• Çfarë hapash duhet të ndërmerren për të marrë një kredi për zhvillimin e një biznesi të vogël.

Në fund të artikullit, ne do të përpiqemi t'u përgjigjemi pyetjeve më të njohura në lidhje me kreditë e biznesit.

Publikimi i paraqitur do të jetë i dobishëm për ata sipërmarrës që planifikojnë të marrin një kredi biznesi. Nuk do të jetë e tepërt të lexoni me kujdes artikullin për ata që janë të dhënë pas financave. Siç thonë ata, Koha eshte para... Kështu që nuk duhet ta humbni fillo te lexosh tani!

---

Nga rruga, kompanitë e mëposhtme ofrojnë kushtet më të mira për kredi:

Gradë	Krahasoni	Marr kohën	Shuma maksimale	Shuma minimale	Mosha kufizim	Datat e mundshme
1	Aksioneve	3 min.	30,000 RUB Arka!	100 RUB	18-65	7-21 ditë
2	Aksioneve	3 min.	70,000 RUB Arka!	2,000 RUB	21-70	10-168 ditë
3		1 min.	80,000 RUB Arka!	1,500 rubla	18-75	5-126 ditë.
4	Aksioneve	4 minuta	30,000 RUB Arka!	2,000 RUB	18-75	7-30 ditë
5	Aksioneve	-	70,000 RUB Arka!	4,000 RUB	18-65	24-140 ditë.
6		5 minuta.	15,000 RUB Arka!	2,000 RUB	20-65	5-30 ditë

Tani le të kthehemi në temën e artikullit tonë dhe të vazhdojmë.

---

---

Nga rruga, kompanitë e mëposhtme ofrojnë kushtet më të mira për kredi:

Gradë	Krahasoni	Marr kohën	Shuma maksimale	Shuma minimale	Mosha kufizim	Datat e mundshme
1		3 min.	30,000 RUB Arka!	100 RUB	18-65	7-21 ditë
2		3 min.	70,000 RUB Arka!	2,000 RUB	21-70	10-168 ditë
3		1 min.	80,000 RUB Arka!	1,500 rubla	18-75	5-126 ditë.
4		4 minuta	30,000 RUB Arka!	2,000 RUB	18-75	7-30 ditë
5		5 minuta.	15,000 RUB Arka!	2,000 RUB	20-65	5-30 ditë

Tani le të kthehemi në temën e artikullit tonë dhe të vazhdojmë.

---

Lexoni se cilat janë kreditë për fillimin / zhvillimin e një biznesi, si të merrni një kredi për bizneset e vogla dhe të mesme nga e para dhe ku mund të merrni një kredi për qëllime biznesi pa kolateral - lexoni në këtë numër

1. Kredi për biznese të vogla dhe të mesme - fillimi dhe zhvillimi i një biznesi duke përdorur fonde të huazuara

Mund të jetë e vështirë të marrësh një kredi për zhvillimin e biznesit. Evenshtë edhe më e vështirë të marrësh para për të filluar një biznes të vogël ose të mesëm.

Shtë e rëndësishme të kuptohet se shumica e bankave janë dyshues ndaj sipërmarrësve dhe kompanive të sapo krijuara. Kjo është veçanërisht e vërtetë për ata biznesmenë që nuk mund të japin prova serioze të aftësisë paguese të tyre.

Quiteshtë mjaft e mundur për të kuptuar kreditorët. Banka nuk është një organizatë bamirësie, prandaj është e rëndësishme që ajo të jetë e sigurt që paratë e huazuara do të kthehen në kohë. Mënyra më e lehtë për të marrë një kredi është për ata biznesmenë që operojnë me sukses për një kohë të gjatë.

Ka disa mënyra për të marrë hua për fillimin e biznesit... Sidoqoftë, për regjistrimin e tyre, huamarrësi duhet të përmbushë disa kritere. Shpesh, kushtet për biznesmenët fillestarë janë mjaft të vështira. Të gjithë ata janë krijuar për t'i garantuar bankës një ripagim në kohë të borxhit.

Organizatat e kredisë ofrojnë një numër të madh të programeve të ndryshme për bizneset e vogla. Sidoqoftë, shumica e tyre nuk dëshirojnë të bashkëpunojnë me sipërmarrës dhe individë. Fillimi i një biznesi nga e para është gjithmonë i lidhur me rreziqe të larta... Huadhënësit nuk janë të gatshëm të marrin përsipër.

Shpesh, projektet e krijuara të biznesit rezultojnë të padobishme. Nëse kjo ndodh, nuk do të ketë kush të shlyejë borxhet.

Bankat që japin hua për bizneset e vogla shpesh marrin masat e mëposhtme për të zvogëluar rreziqet e tyre:

• kërkesa për siguri shtesë në formën e një sigurimi ose pengu;
• regjistrimi i një police sigurimi;
• rritja e normës së kredisë;
• të kërkojë sigurimin e një plani të hollësishëm të biznesit nëse doni të filloni një biznes të ri;
• zhvillojnë programe huazimi me një numër të madh të kufizimeve dhe kushteve shtesë;
• studim i kujdesshëm i informacionit në lidhje me huamarrësin e ardhshëm.

Nëse biznesi ka funksionuar për disa vite, do të jetë më e lehtë të marrësh para me kredi.

Ka të veçantë programet e huasë me mbështetjen e shtetit,të cilat janë krijuar për ata që bëjnë biznes në një fushë të dobishme për qeverinë.

për shembull, ka programe për vendosjen e prodhimit në Lindjen e Largët ose në Veriun e Largët.

Nëse një biznesmeni fillestar i mungon një shumë e vogël për të filluar një aktivitet, shpesh është më e lehtë dhe më fitimprurëse të rregullohet kredi konsumatore e papërshtatshme... Në këtë rast, ju do të duhet të provoni aftësinë paguese tuaj si individ.

Nëse dëshironi të merrni një kredi për një biznes, një institucion krediti duhet të specifikojë qëllimin e marrjes së fondeve.

Më shpesh, objektivat e mëposhtëm të biznesit veprojnë si qëllimi i huadhënies:

1. ndërtimi i kapitalit qarkullues;
2. blerja e pajisjeve shtesë ose të azhurnuara;
3. blerjen e patentave si dhe licencave.

Bankat nuk janë të gatshme të japin hua për të gjitha qëllimet. Ata preferojnë të lëshojnë kredi ekskluzivisht për detyra premtuese financiare.

Periudha e ripagimit të huasë përcaktohet individualisht, në varësi të detyrave që supozohet të zgjidhen duke përdorur paratë e marra:

• Nëse qëllimi i marrjes së një kredie është rritja e kapitalit qarkullues, periudha e ripagimit është zakonisht nuk e kalon 1 vit;
• Nëse kredia lëshohet për blerjen e pajisjeve ose hapjen e degëve të reja, kredia zakonisht alokohet nga 3 deri ne 5 vjet.

Biznesmenët fillestarë duhet të jenë të përgatitur që, në mënyrë që të konfirmojnë aftësinë paguese të tyre, mund të kenë nevojë të sigurojnë peng... Prona e lëngshme e lëngshme zakonisht përdoret si kolateral.

Më shpesh, bankat pranojnë si kolateral:

• pasuria;
• automjete;
• pajisje;
• letrat me vlerë.

Prona të tjera që janë në kërkesë në treg mund të sigurohen si kolateral.

Përveç disponueshmërisë së kolateralit me cilësi të lartë, bankat marrin parasysh kriteret e mëposhtme:

1. Histori kredie me cilësi të lartë. Shkelësit keqdashës të marrëveshjeve të kredisë vështirë se do të jenë në gjendje të marrin një hua të madhe;
2. Treguesit financiarë merren parasysh gjatë lëshimit të kredive nga organizatat operative;
3. Prania dhe cilësia e reputacionit të biznesit;
4. Vendi që zë ndërmarrja në treg, si dhe pozicioni i saj në industri;
5. Sasia dhe cilësia e aseteve fikse. Gjithashtu janë konsideruar përbërës të tjerë të bazës materiale dhe teknike të biznesit.

Të gjitha kërkesat e mësipërme në mënyrë të konsiderueshme e ndërlikojnë procesin e marrjes së një kredie për kompanitë dhe sipërmarrësit.

Biznesmenët jo gjithmonë arrijnë të zgjedhin në mënyrë të pavarur një program të përshtatshëm kredie dhe të përballen me të gjitha kërkesat e bankës. Nëse lind një situatë e tillë, ka kuptim të kontaktojmë ndërmjetësit e kredive.

Këto kompani ndihmojnë në marrjen e kredive. Por duhet të jeni sa më të kujdesshëm dhe të mos transferoni fonde para se të lëshohet kredia. Ka shumë mashtrues midis ndërmjetësve.

Llojet më të njohura të huave për bizneset e vogla dhe të mesme

2. Cilat janë kreditë për biznes - 5 llojet kryesore të kredive

Zgjedhja e llojit të kredisë për bizneset e vogla dhe të mesme duhet të bazohet në karakteristikat unike të një aktiviteti të veçantë.

Shtë e rëndësishme të merret parasysh se ka një numër rastesh kur është më e përshtatshme për përdorimin e biznesmenëve fillestarë programe konsumatore për hua jo të synuara për individë. Duke lëshuar një kredi të tillë, qytetarët kanë të drejtë të shpenzojnë fondet e marra sipas gjykimit të tyre.

Mos harroni se ka disa lloje të kredive për biznesin. Më të njohurit përshkruhen më poshtë.

Lloji 1. Kredi tradicionale

Kreditë klasike të biznesit lëshohen për qëllimet e mëposhtme:

• nëse doni të punoni për veten tuaj dhe të filloni biznesin tuaj;
• mbi zhvillimin e biznesit ekzistues;
• për të krijuar kapital qarkullues;
• për të blerë pajisje dhe pasuri të tjera fikse.

Për kreditë e synuara, të destinuara për zbatimin e disa detyrave të biznesit, shkalla në shumicën e rasteve rezulton të jetë afërsisht 1.5-3% më e ulët... Ajo përcaktohet nga huadhënësi i zgjedhur, si dhe programi.

Shkalla mesatare e tregut është rreth 15%... Në shumicën e rasteve, kur siguroni kolateral, ai mund të zvogëlohet ndjeshëm. Përcaktohet madhësia e një kredie tradicionale të biznesit qëllimet e huamarrësitsi dhe të zgjedhurit programi... Diapazoni mund të jetë shumë i madh.

Bankat ofrojnë hua të vogla në vlerë prej vetëm disa miliona dhe kredi të mëdha në shumën prej disa dhjetëra miliona. Në të njëjtën kohë, një sipërmarrës do të jetë në gjendje të marrë një sasi më të vogël sesa ndërmarrjet e mesme dhe të mëdha..

Pamja 2. Mbingarkesa

Kjo hua mund të merret nga banka nga pronarët e kartave dhe llogarive rrjedhëse. Më shpesh, mbitërheqjet përdoren nga organizata të mesme dhe të mëdha.

Mbingarkesa - Ky është një lloj kredie që i jep huamarrësit mundësinë për të tërhequr para nga llogaria në një shumë që tejkalon gjendjen e tij. Për përdorimin e fondeve më të mëdha se ato të vendosura në llogari, pronari i saj është i detyruar të paguajë interesi.

Ky shërbim lejon kompanitë të likuidojnë boshllëqet e parave të gatshme... Ato paraqesin situata kur nuk ka para të mjaftueshme në një llogari në pronësi të një organizate për të përmbushur detyrimet aktuale financiare. Pas marrjes së fondeve nga debitorët në llogarinë e huamarrësit, ata shkojnë për të shlyer borxhin që rezulton.

Shkalla e interesit të mbitërheqjes përcaktohet nga një numër i madh kriteresh:

• shuma e xhiros në llogari;
• shkalla e besimit të bankës tek huamarrësi;
• afati i shërbimit në një institucion të caktuar kredie, etj.

Mesatarisht në treg, norma ndryshon brenda nga 12 në 18% në vit... Një tipar i rëndësishëm i një strukture overdraft është se nuk ka nevojë të sigurohet kolateral në formën e kolateralit ose garantuesit.

Pamja 3. Linja e kredisë

Linja e kredisë është një kredi e lëshuar jo menjëherë e plotë, por me këste të vogla. Në këtë rast, biznesmeni merr hua para në intervale të rregullta.

Një linjë kredie është e përshtatshme për klientin sepse ai mund të përdorë vetëm pjesën e kredisë që i nevojitet për momentin. Në të njëjtën kohë, kostot e huamarrjes do të optimizohen, pasi interesi llogaritet vetëm në bazë të borxhit aktual.

Një koncept i rëndësishëm kur studion çështjen e sigurimit të një linje krediti është këstin... Isshtë një pjesë e fondeve që lëshohet në të njëjtën kohë.

Një kusht i rëndësishëm është që shuma totale e borxhit në çdo kohë e caktuar të mos kalojë kufirin e përgjithshëm të linjës së kredisë.

Në përputhje me marrëveshjen, këstet mund t'i sigurohen klientit në intervale të rregullta ose sipas nevojës. Në rastin e fundit, huamarrësi duhet të shkruajë një kërkesë për një pjesë të kredisë.

Lloji 4. Garanci bankare

Në fakt, garanci bankare ju mund ta quani atë vetëm një kredi me një shtrirje të lehtë.

Muchshtë shumë më e saktë të flasësh për të si një lloj sigurie, si dhe një lloj sigurimi kundër rreziqeve të mospagimit. Nëse ndodh një situatë e tillë, shpenzimet e klientit do të kompensohen nga garancia bankare.

Më shpesh përdoret në terren prokurimi publik, dhe tenderëve... Këtu garancia vepron si një garanci e përmbushjes së detyrimeve sipas kontratave të lidhura qeveritare.

Shtë e rëndësishme të studiohen me kujdes konceptet themelore, si dhe parimet e garancisë bankare.

Janë 3 palë të përfshira në transaksionin në shqyrtim:

1. Banka është më së shpeshti garantuese e transaksionit. Heshtë ai që merr përsipër përmbushjen e detyrimeve në rast të shkeljes së kushteve të kontratës;
2. Kryesori është një kontraktor. Garancia bankare lidhet në rast të mospërmbushjes nga ky person;
3. Përfituesi - konsumatori sipas kontratës së lidhur. Ai duhet të jetë i sigurt se zbatimi i marrëveshjes do të kryhet plotësisht.

Duke ditur se cilat palë janë të përfshira në përfundimin e një garancie bankare, është e lehtë të kuptohet mekanizmi i veprimit të saj:

1. Përfituesi dhe kryesori lidhin një kontratë me njëri-tjetrin. Konsumatori (përfituesi) në të njëjtën kohë kërkon të sigurojë që ai do të ekzekutohet në kohën e duhur dhe të plotë. Një besim i tillë është veçanërisht i rëndësishëm kur lidhni kontrata qeveritare, si dhe urdhra për ekzekutimin e vëllimeve të mëdha të punës ose furnizimin e sasive të mëdha të mallrave.
2. Për të provuar besueshmërinë tuaj, si dhe për të siguruar rreziqet, kontraktori i siguron klientit një garanci për shumën e kontratës. Nëse për ndonjë arsye ai nuk është në gjendje të përmbushë detyrimet e tij, banka do t'i paguajë klientit fondet.

Sidoqoftë, banka nuk do të mbetet me humbje. Për marrjen e një garancie bankare, kryegjësori paguan garantuesin një të caktuar komisioni... Për më tepër, pas pagesës së fondeve përfituesit, garantuesi ka të drejtë të kërkojë këtë shumë nga kryesori.

Pamja 5. Kredi specifike

Përveç llojeve të kredive të diskutuara më sipër, ekzistojnë lloje specifike të kredive për biznesin. Këto zakonisht përfshijnë faktoring dhe qira.

1) Faktorizimi

Faktorizimi është pamja e kredisë së mallravee cila i ofrohet biznesit nga bankat ose ndërmarrjet e specializuara.

Skema e faktorizimit duket e thjeshtë:

1. Blerësi merr nga shitësi mallrat e nevojshëm për të bërë biznes (p.sh., lëndë e parë dhe pajisje).
2. Një institucion kredie (banka ose kompani e faktoringut) paguan faturën për blerësin.
3. Më pas, huamarrësi gradualisht merr para nga blerësi.

Përfitimet e faktorizimit janë të dukshme për të 3 palët:

1. Konsumatori mund të blejë mallrat që i duhen pa pritur që të grumbullohet një shumë e mjaftueshme.
2. Shitës menjëherë merr fonde pa nevojën e sigurimit të kësteve.
3. Bankë ose kompani e faktorizimit për sigurimin e fondeve marrin të ardhura në formë përqind... Në disa raste, norma sipas marrëveshjes së faktoringut nuk është dhënë. Në këtë rast, shitësi i jep bankës një zbritje në çmim. Huamarrësi merr nga blerësi vlerën e mallit plotësisht.

Mbani në mend që faktorizimi i referohet huave afatshkurtra. Do të duhet të shlyhet shumë më shpejt sesa kreditë tradicionale. Zakonisht afati sipas kontratës nuk i kalon gjashtë muaj.

Blerësi nuk e di gjithmonë që e drejta për të kërkuar borxhin prej tij i është caktuar një pale të tretë. Ai mund të mendojë se dyqani i ka siguruar mallrat me këste. Në këtë rast, ata flasin për faktoring i mbyllur... Nëse palët veprojnë hapur (ata kanë rënë dakord për të gjitha kushtet e transaksionit), ekziston një gjë e tillë faktoring i hapur.

2) Qiradhënia

Lizingu quhet ndryshe qira financiare... Ai përfshin sigurimin e pasurisë së ndryshme (p.sh. pajisje ose automjete) për përdorim nga klienti.

Bankat moderne kanë filiale që u japin hua bizneseve në vend të parave, asete të prekshme.

Për kompanitë e sapo hapura, qiradhënia mund të jetë mundësia më e mirë për të filluar përdorimin e pajisjeve të shtrenjta. Por ia vlen të merret parasysh se do të lëshohet jo në pronësi, por në qira. Në këtë rast, përvetësim në fund të kontratës.

Ekzistojnë një numër përparësish të qiradhënies:

• interesi që përcakton koston e kredisë është dukshëm më i ulët sesa për një kredi tradicionale;
• shpejtësia e lartë e regjistrimit;
• paketa minimale e dokumenteve të kërkuara;
• nuk ka nevojë të sigurohen plane biznesi, si dhe studime të fizibilitetit ekonomik;
• kërkesat besnike për klientët e mundshëm.

Qiradhënia dhe faktoring janë instrumente huazimi shumë të përshtatshëm. Por mos harroni se ato janë krijuar për të zgjidhur detyra specifike biznesi tepër të ngushta.

---

Shtë e rëndësishme të studiohen me kujdes të gjitha llojet e huave në dispozicion. Vetëm analiza të hollësishme Përparësitë dhe nepasuria, si dhe mundësitë e përdorimit të secilit prej tyre në një situatë specifike ju lejon të bëni zgjedhjen e duhur.

Çfarë shikojnë bankat kur aplikojnë për një kredi të biznesit të vogël

3.4 kushtet kryesore për marrjen e një kredie për hapjen dhe zhvillimin e një biznesi të vogël

Për të filluar ndonjë aktivitet sipërmarrës, nuk mjafton të kesh vetëm një dëshirë dhe një strategji zhvillimi; kërkohen gjithashtu fonde të konsiderueshme. Sidoqoftë, marrja e një kredie për qëllime të tilla mund të jetë e vështirë.

Bankat kontrollojnë me kujdes çdo klient. Huamarrësi i mundshëm duhet të plotësojë kërkesat mjaft të rrepta të huadhënësit, si dhe kushtet e programit të zgjedhur të kredisë.

Sidoqoftë, është e mundur të rritet mundësia e aprovimit të aplikimit. Shtë e mjaftueshme që të pajtoheni me kushte të caktuara, kryesore e të cilave përshkruhen më poshtë.

Kushti 1. Sigurimi i paketës më të plotë të dokumenteve

Shtë e pamundur të marrësh një kredi pa i siguruar bankës dokumentet e përfshira në listën e hartuar prej saj.

Huamarrësi duhet të kuptojë paketa më e plotë e dokumenteve që ai arrin të mbledhë, aq më i madh është probabiliteti i pranimit vendim pozitiv me aplikim.

Shtë e rëndësishme që të gjitha dokumentet të jenë të azhurnuara nga data e dorëzimit të tyre. Nëse është e nevojshme, duhet të bësh kopjet.

Sidoqoftë, duhet të shkoni në bankë së bashku me origjinalet, sepse punonjësi do t'i kontrollojë ato. Nëse për ndonjë arsye nuk është e mundur të dorëzoni origjinalet, do të duhet të noterizoni kopjet e bëra.

Alsoshtë gjithashtu e nevojshme të sqarohet nëse licencat dhe patentat për zbatimin e llojit të zgjedhur të aktivitetit. Nëse i rregulloni ato paraprakisht, mundësia për të marrë një kredi për fillimin e një biznesi do të rritet ndjeshëm↑.

Kushti 2. Sigurimi i kolateralit

Për bankën, kolaterali vepron si një garanci shtesë për kthimin e fondeve të lëshuara me kredi. Sidoqoftë, përfitimet e kredive të tilla janë të dukshme jo vetëm për huadhënësit, por edhe për vetë huamarrësit.

Nëse ka kolateral, mund të mbështeteni në kushte më të favorshme të huazimit:

• Bastet për kredi të tilla, tradicionalisht nën;
• Periudha e kthimit më gjatë;
• Kërkesat e huamarrësit me besnike.

Tradicionalisht, ekzistojnë 2 lloje të kolateralit:

1. peng;
2. siguri

Kolaterali mund të jetë:

• pasuri të paluajtshme rezidenciale dhe jo-rezidenciale;
• parcela toke;
• automjete;
• në kërkesë dhe në pajisje të rregullta të punës;
• letra me vlere likuide.

Prona të tjera likuide që i përshtaten bankës gjithashtu mund të veprojnë si peng.

Një lloj tjetër i sigurisë është siguri gjithashtu rrit ndjeshëm mundësinë e një vendimi pozitiv. Ata mund të veprojnë si garantues fizikedhe personat juridik.

Gjithashtu, një siguri mund të pranohet nga:

• qendrat e ndërmarrjes urbane dhe rajonale;
• inkubatorët e biznesit;
• struktura të tjera, qëllimi i të cilave është mbështetja e biznesit në fazën fillestare të zhvillimit.

Kushti 3. Reputacion i mirë i kredisë

Banka, në procesin e marrjes së një vendimi për të lëshuar një kredi, pa dështuar kontrollon reputacionin e një huamarrësi të mundshëm. Nëse aplikimi paraqitet për një kredi biznesi, kjo procedurë u drejtohet drejtuesve të ndërmarrjeve, si dhe sipërmarrësve.

Cilësia e reputacionit të kredisë formohet duke marrë parasysh faktorët e mëposhtëm:

• kthimi i suksesshëm dhe në kohë i kredive të marra më parë;
• mungesa e delikuencave sipas marrëveshjeve të huasë të ekzekutuara më parë;
• të gjitha kreditë e lëshuara më parë janë shlyer.

Shtë e rëndësishme të kuptohet Bankat jo gjithmonë mendojnë se mungesa e historisë së kredisë është më e mirë se një reputacion i dëmtuar. Në rastin e parë, banka nuk mund të parashikojë se çfarë të presë nga huamarrësi. Në të njëjtën kohë, historia e keqe e kredisë në disa raste lind për një arsye të mirë.

Nga rruga, sot disa banka dhe organizata mikrofinanciare ofrojnë një shërbim për korrigjimin e historisë së kredisë. Sigurisht, kjo procedurë është mjaft e gjatë. Ne do të duhet të lëshojmë disa hua maksimale të mundshme dhe t'i kthejmë ato në kohë.

Kushti 4. Disponueshmëria e një plani biznesi të detajuar me cilësi të lartë për marrjen e një kredie

Një plan biznesi është një dokument i rëndësishëm për procesin e krijimit të një aktiviteti. Ky dokument është i rëndësishëm jo vetëm për bankën, por edhe për vetë biznesmenin.

Ekspertët thonë që pa kuptuar bazat e hartimit të një plani biznesi, nuk ka kuptim të filloni biznesin tuaj. Lexoni në faqen tonë të internetit një material të detajuar për hartimin e një plani biznesi.

Një dokument i hartuar me kompetencë dhe profesionalisht ndihmon për të përcaktuar strategjinë e mëtejshme të zhvillimit të biznesit. Pa të, është e vështirë të përcaktohet se cilat do të jenë kostot dhe të ardhurat, që do të thotë nëse biznesi do të jetë fitimprurës.

Planshtë plani i biznesit që pasqyron se si planifikohet të përdoren paratë e marra me kredi nga banka.

Por mos harroni se një plan biznesi është një dokument i përbërë nga disa dhjetëra faqe. Natyrisht, punonjësit e bankës nuk kanë kohë të mjaftueshme për të studiuar një dokument të tillë. Prandaj, për të aplikuar për një kredi, ata ofrojnë një version të shkurtër të saj, i cili përmban jo më shumë se 10 faqe.

---

Duke ndjekur me kujdes kushtet e përshkruara më sipër, huamarrësi mund të rrisë ndjeshëm gjasat e një vendimi pozitiv mbi kërkesën e kredisë.

Ne gjithashtu ju këshillojmë të lexoni artikullin tonë se si të merrni një kredi për një sipërmarrës individual për të filluar një biznes.

4. Cilat janë tiparet e huave të biznesit të vogël pa kolateral dhe garantues - nuanca të rëndësishme të kredive të pasigurta

Në luftën për klientët, bankat shpesh thjeshtojnë kushtet e huazimit. Sot, ju mund të merrni një kredi për një biznes nga e para pa kolateral dhe garantues.

Kredi të pasigurta për biznesin e vogël

Kredi të tilla përdoren tradicionalisht për të zgjidhur probleme të ndryshme:

• rifinancimi i një kredie të lëshuar më parë;
• ndërtimi i kapitalit qarkullues;
• blerja e aseteve fikse;
• shlyerjen e llogarive të pagueshme.

Shtë e rëndësishme të studiohen me kujdes të gjitha tiparet e huazimit të biznesit të vogël pa kolateral dhe garantues.

Vlen t'i kushtohet vëmendje përparësive të kredive të pasigurta për bizneset e vogla:

1. shpejtësia e lartë e regjistrimit, dhe kështu marrja e parave;
2. hartimi i një orari individual të ripagimit që do të marrë parasysh specifikat e aktivitetit;
3. mundësia e marrjes së fondeve në një formë të përshtatshme për një biznesmen - në para, në valutë të huaj, me transfer bankar sipas detajeve të specifikuara.

Importantshtë e rëndësishme të kihet parasysh se banka shqyrton me kujdes dokumentet e dhëna para lëshimit të një kredie. Ky proces zhvillohet individualisht për secilin rast. Gjatë analizës, punonjësit e bankës kërkojnë të vlerësojnë aftësia paguese e huamarrësitpër të marrë garanci të ripagimit të kredive të lëshuara.

Kur aplikoni për një kredi pa ofruar siguri, garancia e ripagimit të borxhit është:

• reputacioni i huamarrësit;
• perspektivat e zhvillimit të biznesit;
• madhësinë e fitimit të planifikuar.

Rezulton se njëra anë thjeshtohet shumë procedura për marrjen e një kredie pa ofruar siguri.

por ne anen tjeter, probabiliteti për të marrë një vendim pozitiv mbi aplikimin është zvogëluar ndjeshëm. Kjo është veçanërisht e vërtetë për një biznes të sapo krijuar ose të planifikuar.

Rritja e numrit të kërcimeve shpjegohet thjesht - për huadhënësin, rreziku i moskthimit gjatë lëshimit të fondeve për sipërmarrësit fillestarë rritet ndjeshëm существенно.

Kjo është arsyeja pse, kur zhvillohen programe për lëshimin e huave për bizneset pa përdorur kolateral, huadhënësit në shumicën e rasteve i shtrëngojnë ndjeshëm kushtet e tyre.

Huatë për bizneset pa kolateral dhe garantues karakterizohen nga parametrat e mëposhtëm:

1. Koha minimale e kthimit- do të duhet të përmbushni shumë shpejt detyrimet e parashikuara në kontratë;
2. Madhësia e kufizuar e huasë - nuk ka gjasa që të jetë e mundur të sigurohet një shumë mjaft e madhe pa siguruar garanci shtesë në formën e kolateralit. Në shumicën e rasteve, është e mundur të merrni pa kolateral dhe garantues jo më 1 milion rubla;
3. Rritja e madhësisë së basteve krahasuar me huatë e siguruara dhe të garantuara. Ata shpesh arrijnë 25% në vit.

Natyrisht, kushte të tilla janë të pafavorshme për sipërmarrësit. Shpesh, biznesmenët marrin një vendim në një situatë të tillë për të kontaktuar ndërmjetësit e krediveqë premtojnë të gjejnë kushtet më të favorshme.

Por mos harroni se ka shumë mashtrues që veprojnë në fushën e organizatave të brokerimit. Prandaj, pagesa për shërbimet e tyre duhet të kryhet vetëm pas lëshimit të kredisë.

---

Duke siguruar hua pa kolateral, bankat rrezikojnë jo vetëm të mos marrin të ardhurat e planifikuara, por edhe të humbin plotësisht fondet e emetuara. Kjo është arsyeja pse ata po shtrëngojnë kushtet e kredisë. Si rezultat, shumë biznesmenë refuzojnë të aplikojnë për një kredi pa kolateral.

Në shumicën e rasteve, biznesmenët fillestarë ende duhet të vendosin hua e siguruar... Ata rregullojnë hua kundër garancisë dhe garancisë. Ka disa arsye për këtë: kërkesa më besnike për vetë huamarrësin, kushte më pak të rrepta për sigurimin e parave, etj.

Sidoqoftë, në këtë rast, procedura e regjistrimit bëhet më e komplikuar, sepse do të duhet të paraqisni dokumente shtesë që konfirmojnë pronësinë e sendit të lënë peng. Nëse planifikoni të huazoni para nën garancinë e palëve të treta, do t'ju duhet të përgatisni dokumentet e tij.

Fazat kryesore të marrjes së një kredie për hapjen / zhvillimin e një biznesi të vogël

5. Si të merrni / merrni një hua për hapjen dhe zhvillimin e një biznesi të vogël nga e para - 7 fazat kryesore të regjistrimit

Marrja e një kredie për një biznes nuk është një detyrë e lehtë. Para së gjithash, do të duhet të njiheni me kërkesat e bankave për aplikantët:

• prania e një fitimi të qëndrueshëm për një periudhë të caktuar kohe;
• hartimi i një plani biznesi me cilësi të lartë;
• posedimi i pasurisë së shtrenjtë likuide;
• reputacioni i pastër i kredisë;
• gjetja e një biznesi brenda territorit të produktit bankar;
• hapja e një llogarie rrjedhëse në një bankë për marrjen e një kredie.

Kjo listë është larg nga e plotë. Secili institucion kreditor zhvillon në mënyrë të pavarur kushtet për lëshimin e kredive.

Marrë shënim! Bankat gjithmonë kanë një qëndrim negativ ndaj biznesmenëve që kanë pasur përvojë të keqe të fillimit të biznesit të tyre në të kaluarën.

Në të njëjtën kohë, aktiviteti i suksesshëm i biznesit për një periudhë të gjatë mund të jetë një plus i rëndësishëm kur aplikoni për një kredi.

Arsyeja e refuzimit për të aplikuar për një kredi mund të jetë:

• konfiskimi i pasurisë në pronësi të biznesit dhe menaxhimit;
• detyrimet e prapambetura në tatime dhe pagesa të tjera;
• çështje të hapura gjyqësore në të cilat është i përfshirë kërkuesi.

Rezulton se procesi i marrjes së një kredie është një procedurë mjaft e ndërlikuar. Për ta bërë më të lehtë për veten e tyre, fillestarët duhet të studiojnë me kujdes sa vijon udhëzimhartuar nga profesionistë.

Zbatimi i saktë i hapave të përshkruar më poshtë ju lejon të rrisni gjasat e një vendimi pozitiv mbi aplikimin, si dhe të shmangni një numër të madh të gabimeve të njohura.

Faza 1. Përgatitja e një plani biznesi

Shumë pak huadhënës vendosin të japin hua për sipërmarrësit dhe ndërmarrjet pa u rishikuar plan biznesi... Kjo është tipike jo vetëm për organizatat e krijuara, por edhe për zhvillimin e atyre ekzistuese.

Plan biznesi Ashtë një dokument që përcakton strategjinë dhe taktikat për zhvillimin e mëtejshëm të biznesit.

Për ta përpiluar atë, kryhen disa lloje të analizave - prodhimi, financiar, dhe teknologjike... Në të njëjtën kohë, karakteristikat e jo vetëm aktiviteteve aktuale të kompanisë janë studiuar, por edhe rezultatet e ardhshme të projektit.

Shtë e rëndësishme të llogaritni të gjitha të ardhurat dhe shpenzimet që dalin në procesin e zbatimit të saj, si dhe një rritje në vëllimet e prodhimit. Plani i biznesit ka për qëllim t'i tregojë huadhënësit saktësisht se ku do të drejtohen paratë e tij..

Një dokument i shkruar me kompetencë dhe profesionalisht përmban një numër të madh faqesh. Natyrisht, kur studiojnë një kërkesë për një kredi, punonjësit e bankës nuk kanë kohë të mjaftueshme për të studiuar planin e biznesit të plotë.

Prandaj, për këto qëllime, do të jetë e nevojshme të hartohet një version i shkurtuar i dokumentit, i cili përmban jo më shumë se 10 faqe.

Faza 2. Zgjedhja e drejtimit të zhvillimit

Kohët e fundit, është përdorur një mënyrë popullore për të zhvilluar ose organizuar një biznes ekskluzivitet... Isshtë një model i gatshëm për ndërtimin e një aktiviteti, i cili i sigurohet një sipërmarrësi nga një markë e njohur që tashmë është bërë mjaft e njohur. Më shumë informacion në lidhje me ekskluzivitetet dhe franchising në botimin tonë të dedikuar.

Një ekskluzivitet mund të konsiderueshme ngre shanset e miratimin e aplikimit... Bankat janë më besnike ndaj projekteve bazuar në parimet e saj, sepse probabiliteti i suksesit në këtë rast është më i lartë.

Në të njëjtën kohë, kur vendosin të hapin biznesin e tyre të panjohur, kreditorët janë skeptikë në lidhje me aplikacionin e paraqitur. Në një situatë të tillë, askush nuk mund të garantojë sukses.

Pasja e një marrëveshje të licencuar për ekskluzivitet e ndryshon thelbësisht çështjen. Duhet të kihet parasysh se shumica e kompanive që ofrojnë markën e tyre për përdorim janë ortakë të një institucioni të veçantë krediti. Hershtë e saj që ju duhet të aplikoni për një kredi.

Faza 3. Regjistrimi i aktiviteteve

Çdo organizatë duhet të regjistrohet siç duhet në agjencitë qeveritare. Nëse kompania sapo hapet, do të duhet të kaloni nëpër këtë procedurë.

Para së gjithash, duhet të bëhet zgjidhni sistemin optimal të taksimit... Për ta bërë këtë, do të duhet të studioni një sasi të konsiderueshme të informacionit përkatës ose të kontaktoni një kontabilist profesionist.

Pas kësaj, me dokumentet përkatëse, do të duhet të shkoni në zyrën e taksave. Pas përfundimit të procedurës së regjistrimit të ndërmarrjes, sipërmarrësit i lëshohet një e përshtatshme certifikatë.

Faza 4. Përzgjedhja e bankës

Zgjedhja e një institucioni kreditor është hapi më i rëndësishëm drejt marrjes së një kredie. Numri i bankave që lëshojnë para për krijimin dhe zhvillimin e një biznesi është i madh. Shumica e tyre ofrojnë disa programe me kushtet dhe veçoritë e tyre.

Në një situatë të tillë, zgjedhja e një banke mund të jetë e vështirë. Detyra mund të lehtësohet duke vlerësuar institucionet e kreditit nga një numër karakteristikash të sugjeruara nga specialistët.

Kriteret për zgjedhjen e një banke për një kredi biznesi janë si më poshtë:

• gjatësinë e periudhës së veprimtarisë në tregun financiar;
• duke ofruar disa programe në të njëjtën kohë, të përshtatshme për kategori të ndryshme të huamarrësve;
• rishikimet e klientëve të vërtetë që kanë përdorur shërbimet e bankës në fjalë;
• kushtet e propozimeve të institucionit të kreditit - shkalla, disponueshmëria dhe madhësia e komisioneve të ndryshme, afati dhe shuma e kredisë.

Profesionistët rekomandojnë për të rregulluar hua në banka të mëdha serioze. Importantshtë e rëndësishme të degët dhe Makineri ATM ishin të vendosura në distancë në këmbë për huamarrësin. Disponueshmëria dhe efikasiteti janë po aq të rëndësishme bankar në internet.

Faza 5. Zgjedhja e programit dhe paraqitja e aplikacionit

Kur të zgjidhet banka, mund të filloni të analizoni programet që ajo ofron. Duhet të kihet parasysh se ato mund të ndryshojnë jo vetëm për sa i përket kushteve, por edhe për kërkesat për huamarrësin ose kolateralin.

Kur zgjidhet programi, mbetet për tu ushqyer aplikacion... Sot nuk është e nevojshme të shkoni në zyrën e bankës për këtë. Shumica e institucioneve të kreditit ofrojnë ta dërgojnë atë në modalitet në internet... Mjafton të plotësoni një formular të shkurtër në faqen e internetit dhe të klikoni butonin "Dërgoni".

Pas shqyrtimit të aplikimit nga punonjësit e bankës, klienti merr vendimi paraprak... Nëse miratohet, do të mbetet me dokumentet për të vizituar degën e bankës.

Pas bisedës me aplikantin dhe shqyrtimit të dokumenteve origjinale, ai do të pranohet vendimi përfundimtar.

Lehtësia e paraqitjes së një aplikacioni përmes internetit qëndron në aftësinë për të kontaktuar disa banka në të njëjtën kohë. Në këtë rast, ju mund të kurseni shumë kohë.

Në rast refuzimi në një bankë ia vlen të presësh një përgjigje tjetër.

Nëse merret miratimi nga disa kreditorë, mbetet të zgjedhim më të përshtatshmit midis tyre.

Faza 6. Përgatitja e një pakete dokumentesh

Në fakt, ekspertët këshillojnë paraprakisht përgatitni dokumentet e nevojshme, veçanërisht ato që kërkohen kudo. Sigurisht, secili huadhënës harton listën e duhur në mënyrë të pavarur. Sidoqoftë, ekziston një listë standarde e dokumenteve.

Paketa gjithmonë përfshin 2 grupe të dokumenteve:

1. Dokumentet e sipërmarrësit, si dhe një garantues si individ. Kjo perfshin pasaporta, dokumenti i dytëpersoni identifikues. Në disa raste kërkohet gjithashtu Deklarata e të ardhurave.
2. Dokumente biznesi – përbërësi, plani i biznesit, bilanci i gjendjes ose dokumente të tjera financiare. Nëse është në dispozicion, mund t'ju duhet marrëveshje ekskluziviteti... Nëse lëshohet një depozitë, do të duhet të paraqisni dokumentet e pronësisë në pronën përkatëse.

Sa më shumë dokumente që huamarrësi i ardhshëm arrin të mbledhë, aq më i lartë është probabiliteti i një vendimi pozitiv.

Faza 7. Bërja e një pagese fillestare dhe marrja e fondeve të huazuara

Shpesh, kreditë e biznesit lëshohen vetëm me kusht që parapagim... Kjo ka të bëjë kryesisht me kreditë për blerjen e pasurive të patundshme, automjeteve dhe pajisjeve të shtrenjta.

Në këtë hap, nëse është e nevojshme, bëj këstin e parë dhe për të marrë dokumentet përkatëse mbështetëse.

Për të llogaritur një hua vetë, ne sugjerojmë të përdorni një kalkulator të kredisë:

---

Kryhet më tej nënshkrimi i një marrëveshje kredie... Nuk do të jetë e tepërt t'ju kujtoj edhe një herë nevojën për të lexuar me kujdes marrëveshjen para nënshkrimit të saj.

Kur nënshkruhet marrëveshja, huamarrësi do të marrë fonde kredie për biznesin. Në shumicën e rasteve, paratë i kreditohen drejtpërdrejt llogari rrjedhëse huamarrësi. Sidoqoftë, kur merrni një hua për të blerë pajisje, pasuri të paluajtshme ose automjete, paratë transferohen direkt te shitësi.

---

Nëse ndiqni saktësisht udhëzimet e mësipërme, mund të shmangni shumë probleme. Përveç kësaj, ju mund të shpejtoni ndjeshëm procesin e regjistrimit.

6. Ku mund të merrni një kredi për një biznes - TOP-3 bankat më të mira me kushte të favorshme huazimi

Ju mund të merrni një kredi për një biznes në një numër të madh të bankave. Zgjedhja është shpesh e vështirë. Mund te ndihmoj përshkrimet e bankave më të mirahartuar nga profesionistë.

Pra, le të shqyrtojmë se cilat banka ofrojnë kredi të përballueshme dhe fitimprurëse për bizneset e vogla.

1) Sberbank

Sberbank është banka më e njohur ruse. Këtu janë zhvilluar disa programe për huazimin e biznesit.

Statistikat e konfirmojnë atë rreth 50% e të rriturve rusë janë klientë të këtij institucioni kreditor. Në një situatë të tillë, shumë biznesmenë (sidomos në fillim të aktivitetit të tyre) para së gjithash përpiqen të marrin një kredi këtu.

Ekspertët këshillojnë para së gjithash, kushtojini vëmendje kushteve të programit "Besimi"... Isshtë krijuar për të përmbushur nevojat e bizneseve të vogla dhe të mesme.

Në përputhje me këtë program, pa kolateral, mund të merrni deri në 3 milion rubla... Kjo mund të bëhet jo vetëm nga kompanitë, por edhe nga sipërmarrësit individualë. Norma e interesit nga16,5% në vit.

Sberbank ka programe të tjera gjithashtu:

• hua e shpejtë për biznes;
• aset biznesi;
• për të rimbushur kapitalin qarkullues;
• për blerjen e automjeteve dhe pajisjeve;
• investimi i biznesit;
• faktoring;
• qiradhënia.

Ka radhë të gjata tradicionalisht në zyrën e Sberbank. Sidoqoftë, për të aplikuar për ndonjë kredi biznesi, mjafton të vizitoni faqen e saj të internetit. Pasi të keni plotësuar një pyetësor atje, do të duhet të prisni për një përgjigje afërsisht 2-3 ditë

2) Raiffeisenbank

Për ata që nuk janë në gjendje të sigurojnë një plan biznesi, garantues ose pronë si kolateral, banka ofron të lëshojë kredia konsumatore.

Për sipërmarrësit që dëshirojnë të aplikojnë për një hua të veçantë për një kompani ose sipërmarrës individual, këtu janë zhvilluar disa programe:

• mbitërheqje - kushtet konsiderohen individualisht;
• shprehin - ju lejon të merrni shpejt para 2-x milion rubla;
• klasik - programin për të cilin mund të merrni para 4,5 milion rubla.

Për të gjetur huanë më të mirë për biznesin tuaj, thjesht telefononi në bankë. Punonjësit do t'ju këshillojnë dhe t'ju ndihmojnë të kuptoni të gjitha ndërlikimet e programeve ekzistuese.

3) Banka VTB e Moskës

Kredi të veçanta janë zhvilluar këtu për bizneset e vogla ekzistuese dhe ato të sapohapura.

Programet më të njohura përfshijnë:

1. për të krijuar kapital qarkullues - Programi i qarkullimit;
2. të përdorni para më shumë se bilanci në llogarinë rrjedhëse - Mbingarkesa;
3. për blerjen e pajisjeve, si dhe për zgjerimin e prodhimit ekzistues - Perspektiva e biznesit.

Ju gjithashtu mund të merrni tradicionale kredia konsumatore si individ (pronar biznesi)... Në këtë rast, shuma mund të arrijë 3-x milion rubla.

Nëse fondet e ofruara në bazë të këtij programi janë të mjaftueshme për biznesin, ka kuptim të mendosh për marrjen e një kredie nën të. Për një kredi konsumatore, norma do të jetë nga 14,9% në vit.

---

Për lehtësinë e krahasimit të bankave më të mira, kushtet themelore dhe normat e interesit për huatë janë paraqitur në tabelë.

Tabela "TOP-3 bankat me kushtet më të mira të huazimit të biznesit":

Organizata e kredisë	Shuma maksimale e kredisë	Vlerësoni	Programet e tjera
Sberbank	3 milion rubla	Nga 16.5% në vit sipas programit Trust	Janë zhvilluar oferta speciale për blerjen e automjeteve dhe pajisjeve
Raiffeisenbank	4.5 milion rubla	Nga 12.9% në vit	Ju mund të merrni ndihmë në zgjedhjen e një programi përmes telefonit
Banka VTB e Moskës	3 milion rubla dhe më shumë	Nga 14.9% në vit	Një gamë e gjerë e programeve për hapjen dhe veprimtarinë e aktiviteteve

Nga tabela, ju mund të zgjidhni një bankë për përpunimin e një kredie biznesi me kushte të favorshme dhe norma të ulëta interesi.

7. Kredi koncesionare për bizneset e vogla - ku dhe si të merrni ndihmë nga shteti

Sot, një numër i konsiderueshëm i qytetarëve rusë po planifikojnë të fillojnë biznesin e tyre. Për këtë, kërkohet domosdoshmërisht ide dhe para... Me të parën, gjithçka është pak a shumë e qartë. Zakonisht të gjithë kanë një ide ose janë adoptuar nga kompani të tjera.

Sidoqoftë, jo të gjithë kanë fonde për të organizuar një biznes. Duke marrë parasysh normat mjaft të larta të ofruara nga bankat për biznesmenët fillestarë, mund të themi se është pothuajse e pamundur që të sapoardhurit t'i marrin ato.

Shteti vjen në ndihmë. Si pjesë e mbështetjes së bizneseve të vogla, ajo ofron një sërë programesh huazimi. Sidoqoftë, para se të bini dakord për ndonjë prej tyre, duhet të studioni me kujdes të gjitha të mundshmet mënyra për të marrë ndihmë nga shteti.

7.1 Llojet e kredive qeveritare për bizneset e vogla

Shteti po përpiqet të sigurojë mbështetje për biznesin e vogël sot. Para së gjithash, ajo shprehet në programe të posaçme krediti, prej të cilave disa janë zhvilluar. Ato ndryshojnë kryesisht në formën e ndihmës, si dhe në subjektin që ka të drejtë për një mbështetje të tillë.

1) Mikrokredia për ndërmarrjet e vogla

Rajonet ruse kanë themelettë destinuara për mikrokreditimin e bizneseve të vogla dhe të mesme.

Janë këto kompani që janë të angazhuara në lëshimin e kredive me ndihmën e qeverisë për biznesmenët. Kushtet për lëshimin e kredive ndryshojnë në varësi të rajonit në të cilin ato lëshohen.

Kryesor plus (+) avokatët preferenciale të huazimit disponueshmëri e lartë... Paratë mund të merren pavarësisht zonës në të cilën kompania ose sipërmarrësi po punon.

Duhet pasur parasysh që në rajone të ndryshme mund të vendoset huadhënia përmes fondeve kufizimet.

Në përgjithësi, kushtet e huave qeveritare për bizneset e vogla karakterizohen nga sa vijon:

1. Organizata ose sipërmarrësi duhet të regjistrohet në rajonin në të cilin planifikohet të lëshohet kredia;
2. Shuma në shumicën e rasteve nuk e kalon 1,5 milion rubla, por për disa industri ose subjekte përbërëse të Federatës Ruse, shuma e kredisë mund të zvogëlohet;
3. Shkalla për huadhënien e qeverisë përcaktohet nga një numër i madh faktorësh - perspektivat e biznesit, nevojat e tregut, aftësinë paguese të huamarrësit të mundshëm, disponueshmërinë e kolateralit, vlerën e kolateralit, madhësinë dhe afatin e huasë. Mesatarisht, ajo ndryshon brenda nga 8 ne 12%;
4. Fondet e huasë lëshohen me transfer bankar;
5. Punime kufizim për numrin e kredive të mundshme për regjistrim;
6. Në shumicën e rasteve, për të marrë një kredi, do të duhet të jepni sigurinë... Mund të jetë një peng p.sh., prona ose kapitali qarkullues, si dhe siguria;
7. Nëse kushtet e parashikuara nga marrëveshja e huasë shtetërore nuk plotësohen, huamarrësi imponohet gjobë... Sanksionet më të zakonshme janë rritja e normave të interesit;
8. Pas sigurimit të një pakete të plotë të dokumenteve, aplikimi do të duhet të presë për një periudhë nga 5 para 10 ditë... Kohëzgjatja e afatit përcaktohet nga subjekti në të cilin bëhet regjistrimi.

2) Garancia shtetërore

Në këtë rast, huadhënia kryhet përmes një banke tregtare. Fondi shtetëror bëhet garantues sipas një marrëveshje kredie të përfaqësuar nga Dhoma Federale e Noterisë.

Huamarrësit duhet ta kuptojnë që jo të gjitha organizatat e kreditit janë të përfshira në huadhënien e qeverisë. Për të gjetur se cilën bankë duhet të kontaktoni, duhet të vizitoni faqen zyrtare të qeverisë ruse.

Në fakt, kushtet e një kredie të siguruar nga një garanci qeveritare nuk ndryshojnë shumë nga ato të ofruara për huazimin tradicional.

Ju duhet të përgatiteni për faktin se shqyrtimi i aplikacionit mund të zgjasë shumë. Për më tepër, nuk është e pazakontë që një fond të bëhet garantues vetëm për një pjesë të shumës së kredisë.

Importantshtë e rëndësishme të dini se tradicionalisht, preferenca në siguri u jepet huamarrësve të mëposhtëm:

1. ndërmarrjet prodhuese dhe industriale;
2. organizatat që ofrojnë shërbime për qytetarët në sferën sociale;
3. kompani inovative.

Kur shqyrton aplikimet për garanci qeveritare, fondi merr parasysh se sa vende të punës u krijuan nga një huamarrës i mundshëm.

3) Subvencionet

Për shumicën e biznesmenëve subvencionet janë lloji më tërheqës i ndihmës shtetërore. Kjo për faktin se jepen subvencione absolutisht falas... Por mos e mashtroni veten - vetëm disa biznesmenë mund të marrin një ndihmë të tillë.

Për të llogaritur në alokimin e subvencioneve, do të duhet të respektoni një numër kufizimesh më të rrepta:

1. aplikoni në Qendrën e Punësimit dhe kaloni nëpër procedurën e regjistrimit si një person i papunë;
2. të kalojë një test psikologjik në Qendrën e Punësimit;
3. regjistrimi dhe trajnimi i plotë në kursin Ndërmarrësi;
4. shkruaj dhe paraqes një plan biznesi.

Kur shqyrtohet kërkesa për një subvencion, biznesmeni duhet të regjistrohet si një tregtar i vetëm ose organizatë. Vetëm pas kësaj fondet e huazuara do t'i transferohen atij.

Vlen të merret parasysh! Pas marrjes së një kredie të gjitha shpenzimet do të duhet të dokumentohen... Shtë e nevojshme që ato të korrespondojnë saktësisht me planin e biznesit të paraqitur në bankë për shqyrtim.

Më shpesh, subvencioni sigurohet për nevojat e mëposhtme:

• blerja ose marrja me qira e pasurive të paluajtshme për kryerjen e veprimtarive;
• blerja e mallrave për tregtim;
• blerja e pajisjeve, si dhe e aseteve të paprekshme.

Nevoja për to duhet të tregohet në planin e biznesit. Por ju nuk duhet të gëzoheni para kohe - shumica e kërkesave për subvencione refuzohen.

4) Grant

Grant është një lloj tjetër i ndihmës për sipërmarrësit, e cila është pa pagese... Natyrisht, jo të gjithë do të jenë në gjendje të marrin fonde të tilla. Kjo është ajo që shumë e konsiderojnë disavantazhin kryesor të granteve.

Kategoritë e mëposhtme të afaristëve kanë të drejtë të marrin këtë lloj të ndihmës shtetërore:

• sipërmarrës të cilët kohët e fundit kanë filluar aktivitetet dhe kanë punuar për më pak se një vit;
• organizata që kanë krijuar një numër të madh të vendeve të punës;
• Një parakusht për miratimin e granteve për aplikantët është mungesa e borxheve të prapambetura për hua dhe pagesa në buxhet.

Kur shqyrtoni një kërkesë për një grant, fusha e veprimtarisë së një biznesmeni merret gjithashtu parasysh. Duhet të kihet parasysh se secila entitet përbërës i Federatës Ruse përcakton në mënyrë të pavarur se në cilat sfera u jepen grante.

5) Pagesat e kompensimit, si dhe pushimet e taksave

Pagesat e kompensimit paraqesin kthimin nga shteti të një pjese të fondeve të shpenzuara për zhvillimin e aktiviteteve.

Biznesmenët që punojnë në fushat e mëposhtme mund të marrin pagesa nga shteti:

1. prodhim inovativ;
2. prodhimin e produkteve që zëvendësojnë importin;
3. ndërmarrjet e shërbimit.

Lehtësimi i taksave janë të ashtuquajturat pushimet tatimore... Ato nënkuptojnë përjashtimin e një biznesi nga transferimi i pagesave të taksave për disa periudha - zakonisht jo më shumë se 2 vjet.

Biznesmenët mund të mbështeten në pushimet tatimore nëse plotësohen kushtet e mëposhtme:

1. aktiviteti i filluar kohët e fundit;
2. kur zgjedh një sistem taksimi, një sipërmarrës zgjodhi një sistem të thjeshtuar ose patentë;
3. kompania operon në prodhim, mirëqenie sociale ose shkencë.

7.2. Kërkesat për huamarrësit dhe tiparet e huazimit

Kërkesat për huamarrësit e mundshëm, si dhe tiparet kryesore të sigurimit të kredive, përcaktohen kryesisht nga programi për të cilin biznesmeni po aplikon. Për të lehtësuar shqyrtimin dhe krahasimin e këtyre parametrave, ato pasqyrohen në tabelën më poshtë.

Tabela e ndryshimeve midis kushteve të kredisë dhe kërkesave për huamarrësin, në varësi të llojit të mbështetjes së shtetit për biznesin:

Kërkesat për kredi	Karakteristikat e programit
Mikrokredia për ndërmarrjet e vogla
Regjistrimi i një biznesi në territorin e një entiteti përbërës të Federatës Ruse, në të cilën është planifikuar të lëshojë një kredi Sigurimi i pronës së shtrenjtë likuide si kolateral	Qëllimi i huadhënies është zhvillimi dhe mbështetja e bizneseve të vogla dhe të mesme. Afati i huasë nuk tejkalon 12 muaj
Garancia shtetërore
Ju duhet të kontaktoni një institucion krediti që merr pjesë në programin shtetëror Biznesi duhet të regjistrohet të paktën gjashtë muaj më parë Aktivitetet duhet të kryhen në rajonin e regjistrimit të kredisë Mungesa e borxhit në hua dhe pagesa në buxhet Një pjesë e interesit do të duhet të shlyhet me fondet tuaja	Mënyra më e lehtë për të marrë fonde është për kompanitë që operojnë në fushën e prodhimit, teknologjitë inovative, ndërtimin, shërbimet për popullatën, transportin, mjekësinë, strehimin dhe shërbimet komunale, turizmin brenda Rusisë letrat
Subvencionet
Secili rajon rus vetë përcakton se cilat sfera të veprimtarisë janë më domethënëse për të. Forshtë për ata që subvencioni është menduar Shtë e detyrueshme të siguroni një plan biznesi Subvencionimi është menduar vetëm për sipërmarrësit individualë dhe LLC Një biznesmen do të duhet të depozitojë një shumë të caktuar nga fondet e tij	Subvencionet lëshohen për blerjen e lëndëve të para, materialeve, pajisjeve për prodhim, si dhe burimeve të paprekshme Afati i marrëveshjes së huasë është minimal - nuk e kalon 12-24 muaj
Grant
Biznesi kryhet jo më shumë se 12 muaj Historia e kredisë duhet të jetë e qartë Kompania ka krijuar një numër të konsiderueshëm të vendeve të punës për rajonin Më parë, asnjë përfitim qeveritar nuk ishte marrë Ka kursime të mjaftueshme për të bërë këstin e parë	Paratë u sigurohen vetëm sipërmarrësve dhe bizneseve të vogla dhe të mesme
Pagesat e kompensimit
Krijuar për kompani që punojnë në fushën e inovacionit dhe ofrimit të shërbimeve, duke prodhuar mallra të zëvendësimit të importit	Projektuar për zhvillimin e bizneseve të vogla dhe të mesme
Lehtësimi i taksave
Të bësh biznes jo më shumë 12 muaj Përdoret sistemi i thjeshtuar ose i taksimit të patentës Krijuar për shoqata industriale, kompani kërkimore, shërbime publike	Pushimet tatimore sigurohen për një maksimum prej 24 muaj

---

Kështu, kategoritë e mëposhtme të biznesmenëve kanë mundësinë të marrin ndihmë shtetërore:

1. fillimi i një biznesi nga e para më pak 1 vite më parë;
2. kompania operon në fushën e prodhimit ose inovacionit ose ofron shërbime për publikun;
3. nuk ka probleme me huatë dhe pagesat në buxhet.

7.3. Ku të shkoni për të marrë ndihmën e qeverisë

Për një kategori të caktuar të ndihmës për biznesmenët, duhet të kontaktoni organin shtetëror që është përgjegjës për të. Më kryesore diskutohen më poshtë.

Nëse një biznesmen dëshiron të marrë pjesë në një program mikrofinanciarai duhet të shkojë në Fondin e Mbështetjes së Ndërmarrësisëe vendosur në entitetin përbërës të Federatës Ruse ku është regjistruar dhe vepron.

Në këtë rast, do t'ju duhet të siguroni një listë të caktuar të dokumenteve. Ai ndryshon për forma të ndryshme organizative dhe ligjore, si dhe rajone. Një listë e plotë mund të gjendet duke vizituar faqen e internetit të Fondacionit të një entiteti të veçantë përbërës të Federatës Ruse.

Sidoqoftë, mund të përmendni një numër dokumentesh që do të kërkohen pa dështuar:

• aplikimi për ndihmë shtetërore mund të shkarkohet në faqen zyrtare të Fondacionit;
• një pyetësor, si dhe kopje të pasaportave dhe certifikatave të SNILS, si të huamarrësit ashtu edhe të garantuesit;
• dokumente përbërëse;
• çertifikata e regjistrimit tatimor;
• dokumente raportimi;
• certifikata e regjistrimit shtetëror;
• ekstrakt nga Regjistri Shtetëror i Unifikuar i Personave Juridikë ose EGRIP;
• ekstrakt nga regjistri i bizneseve të vogla dhe të mesme;
• nëse ka - licencë dhe patentë.

Për të marrë ndihmë në formën e një garancie qeveritare, duhet të kontaktojë në bankëi cili merr pjesë në programin përkatës.

Në të njëjtën kohë, paketa e dokumenteve praktikisht nuk do të ndryshojë nga ajo e përshkruar më sipër. Për më tepër ju duhet të plotësoni aplikacion mbi një garanci qeveritare.

Pas kësaj, institucioni i kredisë do të rishikojë direkt paketën e dokumenteve dhe do ta transferojë atë në Fondi... Ata do të studiohen përsëri atje. gjatë 3ditë.

Për të marrë një pagesë të subvencionit, grantit ose kompensimit duhet të kontaktojë në shkëmbimin e punës (Qendra e Punësimit)... Dokumentet kryesore do të jenë aplikacion, si dhe të përbërë me kompetencë plan biznesi.

Nëse qëllimi i një biznesmeni është të marrë pushime tatimore, duhet të shkojë tek inspektorati i shërbimit federal tatimor... Aty mund të merrni të gjitha informacionet, si dhe një listë të dokumenteve të nevojshme.

Këshilla praktike se si mund të merrni një kredi kundrejt një plani biznesi për fillimin dhe zhvillimin e biznesit tuaj

8. Si të merrni një kredi për një plan biznesi për fillimin e një biznesi - 6 këshilla të dobishme nga ekspertët

Biznesi kërkon vazhdimisht para: në fazën e hapjes, si dhe zhvillimin e aktiviteteve, është e pamundur të bëhet pa infuzion të fondeve shtesë.

Në shumicën e rasteve, një kredi është zgjidhja më e mirë për 2 arsye kryesore:

1. Tërheqja e fondeve nga qarkullimi nuk është gjithnjë efektive. Veprime të tilla mund të çojnë në një rënie të fitimeve, si dhe vëllimeve të prodhimit;
2. Kur filloni biznesin tuaj, koha shpesh luan kundër biznesmenit. Prandaj, në një situatë të tillë, vlen gjithashtu të mendoni për një hua, dhe jo të kurseni një shumë të mjaftueshme.

Huamarrësi do të duhet të bindë bankën për aftësinë paguese të tij. Më shpesh, për këtë qëllim, kërkohet të sigurohet plan biznesi... Për të lehtësuar detyrën e marrjes së një kredie për qëllimet e përshkruara në këtë dokument të rëndësishëm, duhet të kuptoni qartë rregullat për përgatitjen e saj.

Këshilla të ekspertëve për hartimin e një plani biznesi për një kredi:

Këshilla 1. Bestshtë më mirë të shkruash vetë një plan biznesi. Farshtë larg nga gjithnjë e vlefshme të përdorësh shërbimet e organizatave të palëve të treta dhe individëve për këtë.

Shumë banka u ofrojnë biznesmenëve një formular për hartimin e një plani biznesi. Quiteshtë mjaft brenda fuqisë së një sipërmarrësi, llogaritari ose ekonomisti ta shkruajë atë sipas këtij modeli, të cilët janë të njohur nga afër me aktivitetet e ndërmarrjes dhe mund të justifikojnë më mirë nevojën për fonde kredie.

Nëse për ndonjë arsye vendoset megjithatë t'i drejtohet një specialisti të palës së tretë për ndihmë, duhet ta pyesni paraprakisht nëse ai ka shkruar më parë plane biznesi për institucionet e kreditit.

Këshilla 2. Të gjitha marrëveshjet e nevojshme (për shembull, marrëveshjet e qirasë, furnizimi i mallrave dhe pajisjeve, etj.) Lidhen më mirë paraprakisht.

Nëse mund të grumbulloni maksimumin e marrëveshjeve paraprake të kërkuara për të arritur qëllimin e marrjes së një kredie, mund të mbështeteni në një qëndrim më besnik të bankës.

Këshilla 3. Desirableshtë e dëshirueshme që qëllimi i huazimit të mos sigurohet me fonde të huazuara plotësisht, një pjesë duhet të paguhet nga fondet e vetë biznesmenit.

Nëse keni paratë tuaja jo me pak 20%, ju mund të rrisni ndjeshëm besimin e bankës. Quiteshtë mjaft e natyrshme që kreditorët janë besnikë ndaj atyre biznesmenëve që nuk kanë frikë të rrezikojnë fondet e tyre.

Këshillë 4 Nëse një biznesi ka nevojë të marrë një shumë të madhe parash për një kohë të gjatë, ia vlen të kontaktoni një bankë, klienti i së cilës është tashmë një kompani.

Më shpesh, kjo është një organizatë kredie me një llogari rrjedhëse të përdorur përgjithmonë.

Nëse një biznesmen tashmë ka marrë hua nga kjo bankë dhe ka shlyer me sukses disa herë hua, ai praktikisht është i garantuar që të lëshojë një kredi të re (madje edhe për një shumë të madhe) nuk do të refuzohet.

Këshillë 5. Gjëja më e rëndësishme që duhet të pasqyrohet në një plan biznesi janë llogaritjet financiare. Kjo është veçanërisht e vërtetë për fitimin e mundshëm nga investimi i fondeve të huazuara në projekt.

Përveç kësaj, nuk duhet të injoroni çështjet e ripagimit të kredisë. Idealisht, është e dëshirueshme të keni të ardhura të mjaftueshme për të bërë pagesa mujore tashmë para se të merrni një kredi.

E rëndësishme! Komponenti i marketingut të planit të biznesit zakonisht nuk studiohet nga afër nga punonjësit e bankës. Por vlen të sigurohemi që nuk ka kontradikta midis këtij seksioni dhe përbërësve të tjerë të dokumentit.

Këshillë 6. Para se të vizitoni bankën, punonjësi që do të përfaqësojë interesat e kompanisë ndaj kreditorëve duhet të lexojë me kujdes planin e biznesit nga fillimi në fund.

Në këtë rast, ai do të jetë në gjendje, duke iu përgjigjur shpejt dhe me efikasitet pyetjeve, t'i provojë bankës një mundësi reale zhvillimi me ndihmën e parave të kredisë.

---

Importantshtë e rëndësishme të jesh sa më i përgjegjshëm kur të hartosh një plan biznesi. Kjo do të ndihmojë në rritjen e ndjeshme të shanseve për një vendim pozitiv mbi kërkesën për kredi.

9. Pyetjet e bëra më shpesh (FAQ) mbi huazimin e bizneseve të vogla dhe të mesme

Kreditimi i biznesit - pyetja është e gjerë dhe e shumanshme. Kjo është arsyeja pse, kur studioni këtë temë, lindin një numër i madh pyetjesh. Ju nuk do të jeni në gjendje t'i përgjigjeni gjithçkaje në këtë pjesë. Sidoqoftë, ne japim më poshtë përgjigje për pyetjet më të njohura.

Pyetja 1. A ka ndonjë problem në huazimin e bizneseve të vogla sot në Rusi?

Sot, qeveria ruse po bën një përpjekje të madhe për të mbështetur bizneset e vogla.

Shtë e rëndësishme të kuptohet që asnjë projekt biznesi nuk mund të fillohet pa shumën e kërkuar të fondeve. Capitalshtë kapitali fillestar që është faktori më i rëndësishëm në krijimin e një kompanie.

Sidoqoftë, jo të gjithë biznesmenët kanë fonde të mjaftueshme për të filluar biznesin e tyre. Mund të ndihmojë për të përballuar problemin huazimi i biznesit... Thisshtë kjo metodë e mbledhjes së kapitalit që është më e popullarizuara kur krijohet një biznes i ri.

Në të njëjtën kohë, bankat ruse jo gjithmonë kanë dëshirë të lëshojnë kredi për kompani të reja. Vendim pozitiv pranuar jo me shume se 10% aplikimet.

Kjo shpjegohet mjaft thjesht - huazimi për një biznes të krijuar rishtas shoqërohet gjithmonë me një rrezik të madh që bankat nuk kërkojnë të marrin përsipër.

Shpesh, projektet e reja nuk përmbushin pritjet e pronarëve të tyre. Si rezultat, biznesi nuk bëhet kurrë fitimprurës. Në këtë rast, nuk do të ketë asgjë për të paguar për kredinë e marrë. Rezulton se huazimi për bizneset e vogla është i padobishëm për huadhënësit.

Bankat janë shumë më të gatshme të lëshojnë kredi për organizata të mëdha për arsyet e mëposhtme:

• ju mund të merrni më shumë të ardhura nga kompani të tilla, sepse ata preferojnë të marrin hua menjëherë shuma të mëdha;
• shumica e tyre kanë dalë në treg për një kohë të gjatë dhe zakonisht tashmë kanë një reputacion të caktuar. Si rezultat, gjasat e pagesës në kohë të pagesave mujore rriten ndjeshëm.

por në kundërshtim me mendimin se kompanitë e mëdha janë huamarrës seriozë, ato jo gjithmonë i përmbushin rregullisht detyrimet e tyre.

Si rezultat, bankat janë më besnike ndaj ndërmarrjet e vogla që vlerësohen shumë nga firmat e vlerësimit dhe auditimit.

Janë këto organizata që japin vlerësimin më objektiv të veprimtarive të çdo biznesmeni. Në raportin e tyre, ata marrin parasysh jo vetëm treguesit aktualë të performancës, por edhe ata parashikues.

Periudha e aktivitetit Huamarrësi potencial gjithashtu luan një rol të rëndësishëm në procesin e vendimmarrjes së bankës për aplikimet e paraqitura. Nuk është e nevojshme që mosha e një kompanie të matet në dhjetëra vjet. por sa më i lartë është ↑, aq më shumë probabiliteti i aprovimit të aplikimit.

Në Rusi, është shumë më e vështirë të marrësh një kredi për krijimin e një aktiviteti sesa për zhvillimin e saj. Në këtë rast, do t'ju duhet të kryeni punë serioze për të analizuar treguesit e mundshëm financiarë dhe për të hartuar një plan biznesi.

Pyetja 2. Cilat janë kushtet për dhënien e huave për bizneset e vogla të siguruara nga pasuritë e paluajtshme?

Pasuritë e paluajtshme janë kolaterali më tërheqës për shumë banka. E vetmja kërkesë është nivel i lartë i likuiditetit dhe disponueshmëria e kërkesës tek një objekt specifik. Kjo është arsyeja pse kur merrni një hua biznesi të siguruar nga pasuri të paluajtshme, mund të mbështeteni në kushtet më të favorshme.

Përparësitë (+) e huave të biznesit të siguruara nga pasuritë e paluajtshme përfshijnë:

• afati i kredisë së zgjatur, të cilat mund të arrijnë 10 vjet;
• shkalla më e ulët, sesa për programet pa siguri;
• nuk ka nevojë të siguroni një plan biznesi, ose qëndrimi ndaj këtij dokumenti është sa më besnik;
• shpejtësia e lartë e regjistrimit;
• shpesh marrëveshja e kredisë parashikon pagese e shtyre.

Pavarësisht nga numri i konsiderueshëm i përparësive, huatë e siguruara nga pasuritë e paluajtshme për biznesmenët kanë një numër disavantazhesh.

Disavantazhet (-) e kredive të tilla përfshijnë:

• shuma e mundshme e kredisë zakonisht nuk e kalon 60% nga vlera e vlerësuar. Prandaj, huazimi i një shume të madhe nuk ka gjasa të funksionojë;
• vlerësimi i objektit të lënë peng në shumicën e rasteve kryhet nga punonjës të një institucioni krediti ose një kompanie që bashkëpunon me një bankë. Rezultati mund të jetë një shumë e nënvlerësuar në raportin e vlerësuesit. Natyrisht, si rezultat, shuma e kredisë është shpesh më e ulët se sa pritet nga huamarrësi.

Duhet gjithashtu të kihet parasysh që pengu i pasurive të paluajtshme nuk garanton një vendim pozitiv i bankës për aplikimin e paraqitur.

Lexoni më shumë rreth kredive të siguruara nga pasuri të paluajtshme në një artikull të veçantë në revistën tonë.

Pyetja 3. Po sikur të keni nevojë urgjente për një kredi në para për të filluar një biznes të vogël nga e para?

Nuk është gjithmonë e mundur që biznesmenët të marrin një kredi për të krijuar një biznes nga e para, veçanërisht me para në dorë. Sidoqoftë, edhe nëse bankat kanë refuzuar, ka një shans për të marrë para në borxh.

Ekspertët këshillojnë të përdorni një nga opsionet e përshkruara më poshtë.

Opsione alternative për marrjen e një kredie biznesi

Opsioni 1. Regjistrimi i një kredie konsumatore si individ

Biznesmenët mund të marrin një kredi konsumatore nëse kanë të ardhura si individ. Sidoqoftë, në shumicën e rasteve, madhësia e një kredie konsumatore nuk është e mjaftueshme për të filluar një biznes.

Opsioni 2. Kartë krediti

Nëse një sasi e vogël nuk është e mjaftueshme për organizimin e një biznesi, i cili planifikohet të kthehet sa më shpejt të jetë e mundur, ju mund ta lëshoni kartë Krediti.

Avantazhi ky produkt është mundësia e marrjes së një kredie pa interes.

Sot kartat e kreditit më të njohura ofrohen nga bankat e mëposhtme:

1. Alfa Bank - kufiri maksimal është 500 000 rubla... Periudha e hirit është 100 ditë... Vlen për tërheqjet e parave të gatshme;
2. Tinkoff ofron një kartë krediti për shumën para 300 000 rubla... Karta lëshohet falas dhe dorëzohet në shtëpinë ose zyrën tuaj. Periudha pa interes është 55 ditë;
3. Banka e Rilindjes ofron një kartë krediti me emision dhe shërbim falas. Shuma maksimale e kredisë për të është 200 000 rubla... Periudha e hirit është 55 ditë.

Shtë e rëndësishme të studiohen me kujdes kushtet për sigurimin e një karte krediti, opsione pagese dhe tërheqje parash, tarifa dhe komisione paraprakisht.

Opsioni 3. Partneritet me një kompani të madhe serioze

Duke hyrë në një partneritet me një kompani të madhe serioze, ju mund të merrni para për të organizuar biznesin tuaj. Sidoqoftë, biznesmenët me përvojë nuk janë gjithmonë të gatshëm të financojnë sipërmarrësit fillestarë.

Për ta arritur këtë, do të duhet të provoni atraktivitetin e projektit. Cilesi e larte plan biznesi.

Opsioni 4. Bashkëpunimi me Qendrën e Mbështetjes së Sipërmarrjes

Në Rusi, ka mbështetje për disa fusha të aktiviteteve të biznesit të vogël.Sipërmarrësit të cilët kanë besim se kompania e tyre do të krijojë një shërbim ose produkt për të cilin ka nevojë vendi duhet të kontaktojnë organizatat e mëposhtme për ndihmë:

• Inkubatorët e biznesit;
• Qendrat e Mbështetjes së Biznesit të Vogël;
• agjenci të tjera qeveritare që ofrojnë ndihmë për sipërmarrësit.

Këto organizata mund të gjenden në çdo qytet mjaft të madh. Ata ofrojnë ndihmë për biznesmenët në formën e garancive të huasë për ta, si dhe pagesa të një pjese të borxhit.

Kompanitë që operojnë në fushat e mëposhtme të veprimtarisë mund të mbështeten në marrjen e mbështetjes nga qeveria:

• ndërtesa;
• Bujqësia;
• shërbime për popullatën;
• minierat, si dhe alokimi i burimeve;
• transporti;
• komunikimi.

Ne gjithashtu ju këshillojmë të lexoni artikullin tonë se si mund të merrni një kredi të shpejtë në para në ditën e aplikimit për një pasaportë.

Pyetja 4. Si të merrni një kredi për të blerë një biznes të gatshëm?

Jo të gjithë kanë sukses në drejtimin e biznesit të tyre, ndonjëherë ndërmarrësit pyesin veten, çfarë të bëni nëse kompania është themeluar tashmë... Në të njëjtën kohë, është më lehtë të bleni një aktivitet sesa ta organizoni vetë.

E gjithë kjo çon në shfaqjen në treg të një produkti të tillë të pazakontë si biznes i gatshëm,dhe shumë banka kanë zhvilluar programe të posaçme kredie për ta blerë atë.

Sidoqoftë, gjatë procesit të marrjes së një kredie të tillë, mund të lindin disa probleme. Për të zvogëluar gjasat e përplasjes me to, është e rëndësishme të studioni me kujdes tiparet e huazimit për të blerë një biznes të gatshëm.

Një nga tiparet e një kredie të tillë është se Menaxherët e ndërmarrjeve të vogla shpesh përdorin hile të ndryshme për të nënvlerësuar fitimet e tyre. Ata e bëjnë këtë për të ulur koston e taksave dhe kontributeve buxhetore. Rezultati i veprimeve të tilla është që fitimi i vogël pasqyrohet në raportimin zyrtar të ndërmarrjes, ose madje duket i padobishëm.

Nëse një biznesmen tjetër dëshiron të blejë një kompani të ngjashme duke përdorur fonde kredie, banka ka shumë të ngjarë ta refuzojë atë. Asnjë huadhënës nuk dëshiron të japë hua para për të fituar një biznes të humbur. Kjo është arsyeja pse, nëse dëshironi të blini një biznes të gatshëm, është e rëndësishme t'i siguroni bankës informacione reale në lidhje me shpenzimet, të ardhurat dhe fitimet.

Mos mendoni se bankat, kur shqyrtojnë një kërkesë, mbështeten vetëm te të dhëna zyrtaree. Organizatat e kredisë janë të vetëdijshme se si biznesmenët kryejnë aktivitetet e tyre.

Prandaj, ata janë mjaft besnikë ndaj tyre dhe mund t'i përdorin për t'u marrë parasysh të dhëna faktike... Por mos prisni që banka do të marrë fjalën e kërkuesit. Në çdo rast, çdo shifër do të duhet të konfirmohet nga dokumentet e brendshme.

Për të blerë një biznes të gatshëm me tërheqjen e fondeve të kreditit, do t'ju duhet të kryeni një numër veprimesh:

1. Huamarrësi i ardhshëm zgjedh një biznes ekzistues për të përvetësuar dhe kryen një analizë cilësore të përfitimit të tij. Në rastin ideal, vlerësimi duhet të jetë plan biznesi... Ky dokument do të ndihmojë jo vetëm për të studiuar me kujdes të gjitha tiparet e kompanisë së blerë, por edhe për të vlerësuar përfitimin e investimeve të mundshme. Në të ardhmen, një plan biznesi do të jetë i dobishëm për të justifikuar realizueshmërinë e marrjes së një kredie.
2. Nëse sipërmarrësi është i kënaqur me rezultatet e studimeve të tij të biznesit, ai duhet shkoni te zgjedhja e një banke, programi i huazimit dhe analiza e kushteve për dhënien e një kredie... Sapo të merret vendimi për vendin e përpunimit të kredisë, mund të paraqisni aplikacion... Për ta bërë këtë, do t'ju duhet të siguroni paketën e nevojshme të dokumenteve.
3. Pasi të kenë marrë dokumentet, punonjësit e bankës kryejnë vlerësimin e tyre. Në këtë rast, analiza kryhet në 2udhëzimet: aftësia paguese e një huamarrësi të mundshëm, përfitimi i investimeve të ardhshme... Shpesh bëhet një vizitë në vendin e aktivitetit të fituar. Vendimi përfundimtar për dhënien e një kredie merret në komitetin e kredisë.
4. Hartohet një marrëveshje kredie. Në shumicën e rasteve, kushtet e tij zhvillohen individualisht.
5. Pas kësaj, një marrëveshje nënshkruhet nga dy palë.. Sidoqoftë, huamarrësi i ardhshëm duhet të studiojë me kujdes kontratën. PARA si ta vendosni nënshkrimin e tij nën të.
6. Pagesa e pagesës fillestare. Madhësia e saj përcaktohet nga marrëveshja e huasë. Në shumicën e rasteve, ju do të duhet të depozitoni një shumë prej nga 10 ne 40% kostoja e biznesit të fituar.
7. Banka transferon fonde në llogarinë e huamarrësit.

Nëse vendosni të blini një biznes ekskluziviteti, procedura kryhet në disa faza:

1. Huamarrësi i ardhshëm ndjek klasat për zhvillimin e sipërmarrjes të zhvilluara nga një institucion krediti;
2. Punonjësit e bankës kryejnë një analizë paraprake të një huamarrësi të mundshëm;
3. Franchisor po shqyrton mundësinë e përfundimit të një marrëveshje me një biznesmen;
4. Nëse franchisor ka një vendim pozitiv, banka do të shqyrtojë kërkesën për kredi. Nëse merret miratimi nga huadhënësi, kredia lëshohet dhe fondet transferohen te franshisori.

Kur merrni një ekskluzivitet në kurriz të fondeve të kreditit, banka, si dhe shitësi i markës, bëjnë gjithçka në mënyrë që biznesmeni të mësojë të kryejë biznes. Ata i mësojnë atij bazat e menaxhimit të ndërmarrjes.

Pyetja 5. Cilat janë të mirat dhe të këqijat e një kredie për fillimin e një biznesi ekskluziviteti?

Marrja e një kredie për fillimin e një biznesi ekskluziviteti

Ne jemi të interesuar të marrim hua për të krijuar një biznes duke përdorur një ekskluzivitet 3 anët:

1. Franchiser përpiqet të marrë të ardhurat maksimale nga ofrimi i mundësisë për biznesmenët për të vepruar nën markën e tyre;
2. Biznesmen i interesuar në marrjen e një kredie për të krijuar biznesin e tij. Mos harroni se në shumicën e rasteve është më fitimprurëse për një sipërmarrës të marrë një kredi për një ekskluzivitet;
3. Bankat duan të marrin numrin maksimal të kredive për një ekskluzivitet që do të jetë fitimprurës. Me fjalë të tjera, ata përpiqen të marrin të ardhurat maksimale si interesi i kredive të lëshuara. Fillimi i një biznesi ekskluziviteti është gjithmonë më tërheqës për huadhënien sesa fillimi i një biznesi nga e para.

Ndër avantazhet e kredive për fillimin e një biznesi duke përdorur një ekskluzivitet janë këto:

• aftësia për të blerë shpejt pajisjet e nevojshme për kryerjen e biznesit;
• shpejtësia e lartë e mbulimit të tregut;
• blerje pothuajse e menjëhershme e materialeve dhe mallrave të tjerë, pa të cilat biznesi është i pamundur;
• nuk ka nevojë të organizoni në mënyrë të pavarur kompaninë tuaj reklamuese, kjo bëhet nga pronari i ekskluzivitetit;
• biznesi që nga fillimi kryhet nën një markë të njohur duke përdorur një markë të njohur;
• brenda kornizës së projektit, sipërmarrësi është trajnuar për të bërë biznes dhe strategji pune.

Pavarësisht nga numri i madh i përparësive, marrja e kredive për blerjen e një ekskluziviteti ka edhe disavantazhet e saj.

Disavantazhet e kredive duke përdorur një ekskluzivitet përfshijnë:

1. Periudha për ripagimin e kredive në fjalë zakonisht është mjaft e kufizuar. Kjo përfshin rreziqe shtesë, sepse nuk është gjithmonë e mundur të shlyhet borxhi në një periudhë kaq të ngushtë;
2. Në shumicën e rasteve, është e detyrueshme të sigurohet siguria në formën e një pengu ose garancie. Jo gjithmonë është i përshtatshëm për një biznesmen;
3. Bankat janë tërheqëse për planin e biznesit të paraqitur. Ata jo gjithmonë pajtohen me vizionin e sipërmarrësit për projektin. Për më tepër, banka mund të konsiderojë që plani ekzistues i biznesit nuk përfaqëson një përgatitje cilësore për fillimin e aktiviteteve;
4. Një kredi gjithmonë përfshin kosto shtesë. Kjo nuk është vetëm interesi, por edhe primet e sigurimit, tarifat e regjistrimit dhe pagesa të tjera;

Nëse dëshironi të rregulloni ekskluzivitet ndërkombëtar, duhet kuptuar që kostot e kontabilitetit do të rriten ndjeshëm. Ne do të duhet të kryejmë kontabilitet dhe auditim në përputhje me standardet ndërkombëtare. Për më tepër, do të duhet të shpenzoni para për përkthime dhe përshtatje të aktiviteteve.

Necessaryshtë e nevojshme të kuptohet se banka do të bëjë çdo përpjekje për të marrë besimin për të shlyer borxhin me interes. Kjo është arsyeja pse do të duhet të merrni parasysh kriteret e mëposhtme:

• është e detyrueshme t'i nënshtrohet regjistrimit të shtetit si një sipërmarrës individual ose person juridik;
• prania e historisë më të mirë të mundshme të kredisë, numri minimal i problemeve me shlyerjen e kredive në të kaluarën;
• probabiliteti i një vendimi pozitiv do të jetë më i lartë nëse nënshkruhet paraprakisht një marrëveshje paraprake me pronarin e markës;
• reputacioni i kredisë së garantuesve ka një rëndësi të madhe, puna e tij në fushën e franchisor do të jetë një plus shtesë;
• prania e një biznesmeni me pronë të shtrenjtë dhe pëlqimi për t'i lënë peng gjithashtu rrit mundësinë e marrjes së një kredie.

Rrethanat e mësipërme mund të bindin huadhënësin dhe pronarin e markës për besueshmërinë dhe perspektivat e një biznesmeni.

Por ia vlen të kihet parasysh që është e mundur të merren fonde për krijimin e një aktiviteti të bazuar në një ekskluzivitet jo vetëm me ndihmën e huazimit bankar.

Ju gjithashtu mund të hapni biznesin tuaj duke përdorur një ekskluzivitet duke përdorur opsionet e mëposhtme:

1. vetë franchisor siguron një hua për këdo që dëshiron të organizojë një aktivitet duke përdorur markën që i përket atij;
2. lëshohet një hua e papërshtatshme në bankë, në këtë rast është më mirë të mos përmendim që paratë janë huazuar për të krijuar një biznes;
3. huazimi i fondeve nga familja, miqtë ose të njohurit.

Pyetja 6. Si të merrni një kredi biznesi për një person të papunë?

Jo të gjithë janë dakord dhe mund të punojnë me qira. Qytetarë të tillë zakonisht kërkojnë të organizohen biznesin e vet.

Sidoqoftë, kjo kërkon një shumë mjaft të madhe parash. Në shumicën e rasteve, të papunët nuk kanë kursime të tilla. Kjo është arsyeja pse lind pyetja, a është e mundur që kategori të tilla të qytetarëve të marrin hua shumën e nevojshme diku.

Në fakt, ju mund të merrni para për të filluar një biznes për të papunët. Për ta bërë këtë, vlen të kontaktoni organizata të veçanta që ndihmojnë në sigurimin e ndihmës shtetërore për sipërmarrësit fillestarë.

Së pari, duhet të plotësohen kushtet e rëndësishme për dhënien e një kredie:

• biznesmeni i ardhshëm duhet të regjistrohet me të Qendra e punesimit;
• është e nevojshme të regjistrohet aktiviteti si sipërmarrës individual ose personi juridik;
• zhvillojnë një cilësi plan biznesi.

Kur plotësohen kushtet e mësipërme, mundësia e sigurimit të një kredie do të merret në konsideratë Fondacionimbështetjen e zhvillimit të sipërmarrjes. Vetëm pasi të kaloni nëpër këtë strukturë do të bankat.

Shumë besojnë se për të marrë hua për një biznes të ri nga e para një person i papunë është një biznes i vështirë dhe pa premtime.

Por ia vlen të kihet parasysh që huamarrësi mund të jetë me fat dhe ai do të jetë në gjendje të marrë një shumë falas për të filluar biznesin e tij (fillimin) nga shteti. Prandaj, ia vlen të përpiqeni të përdorni këtë opsion.

Ka mënyra për të rritur gjasat e lëshimit të një kredie për të papunët:

1. sigurimi i sigurisë në formën e pengut ose garantuesit;
2. kontaktoni me huadhënësit që u japin hua biznesmenëve fillestarë;
3. një përpjekje për të marrë një kredi konsumatore.

Importantshtë e rëndësishme të mbani mend që të jeni sa më i sinqertë kur të paraqisni kërkesën tuaj. Duke u përpjekur të mashtroni një huadhënës të mundshëm, mund të futeni në listën e shkelësve me qëllim të keq, të cilët do ta kenë shumë të vështirë të marrin para në të ardhmen.

Përveç kësaj, një plan biznesi me cilësi të mirë duhet të përgatitet paraprakisht. Nëse ideja detajohet në letër, në vend se me fjalë, gjasat e miratimit të aplikimit do të rriten ndjeshëm.

Pyetja 7. Si mund të aplikoj për një kredi të biznesit të vogël në internet?

Ekziston 2 mënyrat kryesore për të aplikuar për një kredi për të krijuar dhe zhvilluar një biznes në internet:

1. në faqen zyrtare të bankës së zgjedhur;
2. duke përdorur një faqe brokerimi.

Sekuenca e veprimeve kur dorëzoni një aplikim përmes faqes në internet të bankës është si më poshtë:

• shkoni në faqen zyrtare të institucionit të kreditit;
• studimi i kushteve të programit të huazimit;
• plotësoni një pyetësor që përfshin të dhënat themelore të huamarrësit;
• dërgoni një kërkesë dhe prisni për shqyrtim.

E rëndësishme! Kur përdorni një faqe brokerimi, përdoruesi ka mundësinë, pasi ka vizituar një burim, të krahasojë ofertat e një numri të madh të bankave.

Për të paraqitur një kërkesë përmes një faqe interneti të brokerimit, do t'ju duhet të kaloni nëpër një numër fazash:

1. Vizitoni faqen e internetit të ndërmjetësit të kredisë. Gjetja e tij është mjaft e lehtë duke përdorur ndonjë motor kërkimi;
2. Në këtë sit, shkoni te seksioni kushtuar huazimit të biznesit;
3. Duke krahasuar kushtet e ofertave, ju duhet të klikoni në butonin dorëzoni një aplikim në linjën e bankës së zgjedhur;
4. Mbetet të plotësoni një pyetësor të shkurtër;
5. Kur futen të dhënat e nevojshme, mund të dërgoni një kërkesë dhe të prisni për vendimin e bankës.

Duhet të kuptohet që kur dorëzoni një aplikim në internet, vendimi i bankës do të jetë paraprak. Nëse miratohet, do të duhet të vizitoni zyrën e bankës me origjinalet e dokumenteve të nevojshme.

Fatkeqësisht, vetëm një ide e cilësisë së lartë të biznesit nuk mjafton për të krijuar biznesin tuaj. Do t'ju duhen gjithashtu investime në para, shpesh mjaft të mëdha. Jo të gjithë kanë shumën e kërkuar, por ka një rrugëdalje - ju mund të merrni një kredi.

Ka shumë hua dhe kredi për fillimin ose zhvillimin e një biznesi. Për më tepër, ekziston një shans për të marrë një shumë të caktuar falas si ndihmë nga shteti. Shtë e rëndësishme të bëjmë çdo përpjekje për të eksploruar mundësi dhe programe.

Si përfundim, ne rekomandojmë të shikoni një video me temë:

Ekipi i revistës në internet "RichPro.ru" u dëshiron lexuesve të saj një biznes të suksesshëm dhe fitimprurës. Lejoni që të gjitha programet e huazimit që përdorni të jenë më fitimprurësit.

Lini komentet tuaja më poshtë, ndani artikullin në rrjetet sociale me miqtë tuaj. Deri herën tjetër!

Shikoni videon: Suksesi në Instagram për bizneset dhe ku gabojnë 90% e tyre! (Korrik 2024).