Refinancimi i huasë - çfarë është ai dhe si po shkon rifinancimi i huave nga bankat e tjera + ofertat më të mira të vitit 2020

Send

Përshëndetje të dashur lexues të revistës Ideas for Life! Sot ne do të flasim për atë që është rifinancimi i një kredie (rifinancimi), si ta bëjmë atë në mënyrë korrekte dhe cilat banka janë të angazhuara në hua të rifinancimit nga bankat e tjera (ofertat më të mira të vitit 2020 jepen në seksionin përkatës).

Nga rruga, a keni parë se sa vlen tashmë një dollar? Filloni të fitoni para në ndryshimin në kurset e këmbimit këtu!

Pas leximit të artikullit nga fillimi në fund, ju gjithashtu do të mësoni:

Cilat hua mund të rifinancohen;
A është fitimprurëse rifinancimi i një kredie konsumatore;
Për cilat arsye bankat mund të refuzojnë të rifinancojnë.

Në fund të artikullit, ne tradicionalisht u përgjigjemi pyetjeve të bëra shpesh për temën në fjalë.

Publikimi i paraqitur ia vlen të studiohet jo vetëm për ata që planifikojnë të rifinancojnë një hua në të ardhmen e afërt. Informacioni që përmbahet në artikull do të jetë i dobishëm për të gjithë ata që kërkojnë të rrisin nivelin shkrim-leximi financiar... Pra, mos e humbni kohën, filloni të lexoni tani!

Çfarë është rifinancimi (huazimi) i një kredie dhe si ta rregulloni atë, si dhe ku mund të rifinanconi një hua nga një bankë tjetër - në numrin tonë të ri

1. Çfarë është rifinancimi i huasë - një përmbledhje e konceptit me fjalë të thjeshta

Afati «rifinancim " formuar nga 2-x fjalët:ri – përsëritet, financimi– sigurimi i fondeve mbi një bazë të rimbursueshme ose falas.

Çfarë do të thotë rifinancim i huasë?

Refinancimi i një kredie - kjo është regjistrimi i një kredie të re, në mënyrë që të shlyejë atë aktuale me kushte më të favorshme për huamarrësin.
Kjo procedurë quhet gjithashtu mbi huazimin... Ta themi thjesht, rifinancimi po merr një hua të re për të paguar kredinë e vjetër.

Nga pikëpamja ligjore, një kredi e lëshuar gjatë huazimit është në shënjestër. Kjo për faktin se marrëveshja duhet të tregojë se fondet e siguruara drejtohen për të shlyer borxhin e mbajtur nga një kreditor tjetër.

Në shumicën e rasteve qëllimi i rifinancimit është ↓ ulja e normës së interesit. Më shpesh, masa të tilla drejtohen nga ata që morën një hua shumë kohë më parë.

Le të japim një shembull: Huamarrësi në 2013 viti lëshoi një kredi për një sasi të madhe me një normë 25% vjetore AT 2020 një vit një bankë tjetër i ofroi atij një hua në 12%... Në të njëjtën kohë, deri në fund të pagesave për huanë ekzistuese, ka ende rreth 6 vjet

Huamarrësi vendos të rifinancojë. Kjo i lejon atij që në mënyrë të konsiderueshme zvogëloj shuma e pagesave mujore dhe, në përputhje me rrethanat, një domethënësembingarkesë në një hua.

2. Për cilat hua është e mundur rifinancimi? 📑

Konkurrenca në tregun e huadhënies është në një nivel shumë të lartë sot. Si rezultat, bankat janë të detyruara të luftojnë njëra-tjetrën për secilin klient. Kjo në mënyrë të pashmangshme çon në kushte më të mira të rifinancimit.

Sot, sektori bankar karakterizohet nga ndryshimet e mëposhtme:

ulje rates e normave të interesit;
thjeshtimi i procedurës për ripagimin e një kredie të rifinancuar (banka transferon në mënyrë të pavarur fondet për të paguar për të);
↑ rritje në termat për të cilat ofrohet huazimi;
zbutjen e kërkesave të bankave në lidhje me klientët.

Bankat moderne lejojnë që huamarrësi të rifinancojë llojet e mëposhtme të kredive:

hua hipotekare;
kartat e kreditit;
borxhet në kartat e debitit në formën e mbitërheqjes;
kreditë konsumatore;
kreditë e makinave.

Mundësia e rifinancimit të këtij apo atij lloji të kredisë përcaktohet nga secila bankë individualisht. Prandaj, para se të paraqisni një kërkesë, duhet të njiheni me kushtet e propozuara.

Periudha gjatë së cilës ju mund të shlyeni një hua të marrë për rifinancim përcaktohet kryesisht nga lloji i borxhit të ripaguar me ndihmën e tij.

📝 Për shembull, nëse hipoteka është rifinancuar, ju mund të mbështeteni në një afat brenda 30 vjet Nëse ndodh rifinancimikredia konsumatore ose hua për makinë - periudha e maturimit zakonisht nuk e kalon 5-10 vjet

Në shumicën e rasteve, rifinancimi lejon huamarrësin të marrë një numër përparësish:

përmirësimi i kushteve të kredisë - ulje e normës, ulje ↓ e pagesës mujore dhe rritje ↑ e periudhës së pagesës.
ndryshimi i valutës së kredisë;
konsolidimi i disa kredive në një hua në mënyrë që të thjeshtohen pagesat;
tërheqja e pasurisë nga siguria - nëse një kredi ose hipotekë makine mund të rifinancohet pa ofruar siguri.

❗ Por mbani në mend që huazimi nuk është i mundur nëse marrëveshja aktuale përmban një referencë për të ndalimi i ripagimit të parakohshëm.

Nëse keni ndërmend të mbani rifinancimi, është e rëndësishme të merret parasysh se sa kohë ka kaluar që nga rifinancimi i fundit. Disa banka refuzojnë të hartojnë një marrëveshje të re nëse kredia është rifinancuar më herët.

Gjithashtu, huadhënësit mund të vendosin kufij në kohën që ka kaluar që nga rifinancimi. Në shumicën e rasteve, duhet të prisni jo me pak 12 muaj.

3. A është fitim rifinancimi (rifinancimi) i një kredie konsumatore? 📈

Kredia konsumatore është bërë gjithnjë e më e kërkuar. Arsyet për këtë qëndrojnë në aftësinë për të përmbushur qëllime të ndryshme pa nevojën e grumbullimit, p.sh., blini një makinë ose pasuri të paluajtshme, plotësoni nevojat e shtëpisë.

Në një mjedis mjaft konkurrues, bankat po zhvillojnë parametra të huazimit që janë shumë të ndryshëm nga njëra-tjetra. Disa huadhënësit tërheqin klientët me oferta më të mira, të tjerët - thjeshtësia e dizajnit. Dhe shpesh huamarrësit, pasi kanë marrë një kredi, e kuptojnë se doli të mos ishte fitimprurëse. Në një situatë të tillë, shtrohet pyetja e dirigjimit rifinancimi.

✍ Marrë shënim!
Para se të bini dakord për rifinancim, është e rëndësishme të siguroheni se kjo procedurë me të vërtetë do të jetë e dobishme. Për ta bërë këtë, mjafton të llogarisni shuma e mbipagimit për një hua të re dhe për një ekzistuese dhe krahasoni ato. Shtë e rëndësishme të merret parasysh jo vetëm norma e interesitpor edhe të ndryshme komisioni dhe pagesat e sigurimeve (nëse janë).

Nëse gjatë llogaritjeve bëhet e qartë se rifinancimi do të çojë në kursime, duhet të vlerësoni madhësinë e tij. Nëse shuma rezulton të jetë e konsiderueshme, nuk ka nevojë të humbni kohë, është më mirë të filloni procedurën sa më shpejt të jetë e mundur.

Fazat kryesore të rifinancimit të një kredie

4. Si të rifinanconi një hua me një normë më të ulët interesi - 5 fazat kryesore të rifinancimit

Pra, nëse merret një vendim për të rifinancuar një hua ekzistuese, atëherë është e rëndësishme ta bëni atë shpejt, qartë dhe me përfitim më të madh. Për këtë, ekspertët rekomandojnë përdorimin udhëzim me një përshkrim të hollësishëm të secilës fazë të procedurës.

Faza 1. Komunikimi me një huadhënës ekzistues

Njëra anë, ligji nuk e detyron huamarrësin të njoftojë huadhënësin për qëllimin e rifinancimit. Sidoqoftë, profesionistët rekomandojnë ta bëjnë këtë gjithsesi.

Bankat zakonisht nuk duan të heqin dorë nga huamarrësit me mirëbesim. Për t'i mbajtur ata që nuk synojnë të rifinancojnë në një bankë tjetër, ata mund të propozojnë të ndryshojnë kushtet e shërbimit. Në këtë rast, huamarrësi Jo vetem do të paguajë kredinë me kushte më të favorshme, por gjithashtu do të kryejë procedurën shumë më lehtë dhe më shpejt.

Faza 2. Zgjedhja e një banke

Nëse, në fund të fundit, banka në të cilën është lëshuar kredia aktuale nuk shkon në takim, do të duhet të rifinanconi në një institucion tjetër krediti. Ekspertët rekomandojnë që t'i qaseni zgjedhjes sa më me përgjegjësi të jetë e mundur.

Para së gjithash, do t'ju duhet të krahasoni ofertat e disa bankave shitëse. Ju duhet të studioni informacionin në faqet e tyre, rishikimet në internet në faqe dhe forume të specializuara. Nëse nuk ka kohë dhe dëshirë për një përzgjedhje të pavarur të një huadhënësi, ata do të vijnë në ndihmë shërbime të specializuara krahasimi, dhe vlerësimethartuar rregullisht nga ekspertët.

Kur një bankë zgjidhet për rifinancim, është e rëndësishme të studioni me kujdes të gjithë dokumentacionin në lidhje me rifinancimin e postuar në faqen e saj të internetit, duke përfshirë:

tarifat;
prania e kushteve kufizuese;
lista e dokumenteve të kërkuara.

Nëse keni ndonjë pyetje, patjetër që duhet të merrni përgjigje për to duke kontaktuar punonjësit e bankës duke thirrur qendrën e thirrjeve ose përmes bisedës në internet... Vetëm kur të gjitha tiparet e procedurës janë të qarta, ju mund të vazhdoni me regjistrimin e rifinancimit.

Faza 3. Regjistrimi dhe paraqitja e një kërkese për rifinancimin e kredisë

Për të aplikuar për rifinancim përveç deklaratat kërkohet që një paketë dokumentesh të paraqitet në bankë. Secili huadhënës zhvillon në mënyrë të pavarur këtë listë, por mund të dallohen një numër dokumentesh që kërkohen pothuajse gjithmonë.

Çfarë dokumentesh nevojiten për të rifinancuar një hua

Dokumentet kryesore për rifinancimin e një kredie përfshijnë:

pasaporta e një qytetari të Federatës Ruse;
çertifikata e pagave (2-NDFL ose në formën e një banke);
një kopje të librit të punës të vërtetuar nga punëdhënësi;
dokumente për një hua të vlefshme - një marrëveshje dhe një orar për të bërë pagesa mujore;
çertifikata e bilancit të borxhit;
detaje për transferimin e fondeve për të paguar një hua të vlefshme.

Në disa raste, ju mund të keni nevojë për dokumente të tjera, p.sh. faturat për pagimin e kredisë aktuale.

Faza 4. Shqyrtimi i aplikimit

Pasi të dorëzohet aplikimi dhe paketa e dokumenteve, banka i shqyrton ato. Meqenëse rifinancimi, në fakt, është një hua e re, afati për shqyrtim në shumicën e rasteve nuk ndryshon nga ai i vendosur për llojet e tjera të kredive.

Mesatarisht, shqyrtimi i aplikimeve merr 5-10 ditë... Por duke marrë parasysh rënien e fundit norma mesatare e interesit për kreditë, numri i aplikimeve për rifinancim u rrit ndjeshëm⇑. Kjo mund të çojë në një rritje në afatin e shqyrtimit në bankat e njohura.

Faza 5. Përfundimi i kontratës

Nëse, në fund të procedurës së rishikimit, banka merr një vendim pozitiv, fillon faza përfundimtare dhe më e rëndësishme - lidhja e një kontrate.

☝ Sigurisht, të gjithë e dinë, por nuk do të jetë e tepërt ta themi përsëri - mos nënshkruani një marrëveshje pa e shqyrtuar plotësisht atë.

Kur lexoni kontratën, para së gjithash, kushtojini vëmendje parametrave të mëposhtëm:

madhësia e normës së interesit;
kostoja e plotë e kredisë së marrë;
procedurën e aplikimit dhe shumën e gjobave;
kushtet e ripagimit të parakohshëm;
a janë të mundshme në mënyrë të njëanshme ndryshimet në kushtet e marrëveshjes së huasë?

Kur studioni kontratën, është e rëndësishme të qëndroni vigjilent nga fillimi në fund, të studioni me kujdes absolutisht të gjitha pjesët. Nëse lindin probleme dhe secila nga palët shkon në gjykatë, vendimi do të merret ekskluzivisht brenda kornizës së marrëveshjes së nënshkruar.

Në këtë mënyrë, rifinancimi i një kredie nuk është aq i ndërlikuar sa mendojnë shumë njerëz. Nëse ndiqni me përpikëri udhëzimet e paraqitura, do të jeni në gjendje të shmangni shumë vështirësi dhe rifinancimi me sukses në një bankë tjetër me një normë më të ulët interesi.

5. Ku mund të rifinanconi hua nga bankat e tjera - ofertat më të mira këtë vit

Shërbimet e rifinancimit ofrohen nga shumë banka ruse. Sidoqoftë, kushtet dhe kushtet e huadhënësve të ndryshëm janë shumë të ndryshme. Mund të zgjidhni opsionin më të mirë duke analizuar dhe krahasuar kushtet e disa bankave. Konsideroni më poshtë bankat më të mira për rifinancimin e kredive për individët. persona.

🏦 Cilat banka janë të angazhuara në hua të rifinancimit për individë - një përmbledhje e bankave TOP-3

Për të thjeshtuar detyrën e zgjedhjes së një huadhënësi, ne japim një përshkrim 3 bankat me kushtet më të favorshme të rifinancimit.

1) Banka VTB e Moskës

Banka VTB e Moskës është një pjesë e grupit financiar VTB dhe është e angazhuar në sigurimin e shërbimeve me pakicë. Baza e punës së departamentit është shërbimi i individëve.

Për shkak të kërkesës në rritje për hua, banka ka zhvilluar një të përshtatshme programi i rifinancimit të kredisë... Përdorimi i këtij produkti kredie në Bankën VTB të Moskës ju lejon të zvogëloni barrën e huazimit duke ulur normën.

Sipas programit të rifinancimit, përqindja këtu përcaktohet individualisht dhe mund të jetë në interval nga 11% në 17% në vit... Në të njëjtën kohë, sigurohen kushte të veçanta për punëtorët në fushën e mjekësisë ose arsimit, nëpunësit civilë, si dhe klientët e pagave.

2) Interprombank

Interprombank Ashtë një institucion financiar i Moskës që u themelua në 1995 viti Banka e paraqitur është një kompani universale dhe u ofron klientëve të saj një gamë të plotë të shërbimeve bankare.

Kredia për individë ka një rëndësi të madhe në bankë. Kjo është arsyeja pse vëmendje serioze i është kushtuar zhvillimit të një programi rifinancimi në një institucion krediti.

Dhënia e informacionit banka lejon klientët të kombinojnë një numër të pakufizuar kredish. Një kusht i rëndësishëm në këtë rast është që shuma totale e kontratave të rifinancuara duhet të jetë jo më shumë se 1.000.000 rubla... Shkalla është vendosur nga12% në vit, dhe nuk ka komisione shtesë dhe sigurime.

Ju mund të aplikoni për shqyrtim paraprak në kuadër të programit të rifinancimit në faqen e internetit të bankës. Ai gjithashtu ofron një mundësi për të llogaritur parametrat kryesorë të kredisë që lëshohet.

3) Sovcombank

Sot në Sovcombank veprojnë një numër i madh i programeve të kreditit. Ato ju lejojnë të merrni një kredi për shumën nga 5 000 para 30 000 000 rubla... Në këtë rast, bast fillon nga 12% në vit.

Nuk ka ndonjë program të veçantë për rifinancimin e kredive ekzistuese në Sovcombank në kohën e këtij shkrimi. Megjithatë, ekziston një tjetër propozim interesant për qytetarët që gjenden në një situatë të vështirë, i quajtur "Doktor krediti"... Kjo hua është krijuar për të përmirësuar historinë tuaj të kreditit.

Për ta bërë më të lehtë krahasimin e ofertave të përshkruara, ne kemi kombinuar kushtet kryesore për to në tabelën më poshtë.

Tabela: "TOP-3 bankat me kushtet më të mira për kreditimin e individëve"

Organizata e kredisë	Sa hua mund të kombinohen	Shuma e huasë	Kushtet e huasë	Vlerësoni
Banka VTB e Moskës	Deri në 6 kredi dhe karta krediti	Nga 100 mijë deri në 5 milion rubla	Për klientët e pagës dhe të korporatave - deri në 7 vjet, për pjesën tjetër - deri në 5 vjet	Nëse shuma e kredisë është deri në 500 mijë rubla, nga 12 në 16% në vit Me një shumë nga 500 mijë në 5 milion - 12% në vit
Interprombank	Çdo numër i kredive me aftësinë për të marrë një pjesë të fondeve në të holla	Deri në 1 milion rubla	Nga gjysma e vitit në 7 vjet	Nga 12% në vit
Sovcombank	Aktualisht, rifinancimi nuk sigurohet, programi Doctor Loan është në fuqi	4 999 ose 9 999 rubla	3 deri në 9 muaj	33.3% në vit

* Për informacionin më të fundit mbi kreditë e rifinancimit të marra nga bankat e tjera, shihni faqet zyrtare të institucioneve të kreditit.

6. Çfarë duhet të keni parasysh para se të rifinanconi në një bankë tjetër - 5 pika të rëndësishme

Shumë njerëz mendojnë se duke zgjedhur një bankë dhe duke studiuar me kujdes kushtet për rifinancimin, rifinancimi përfundon. Por ekspertët rekomandojnë që të merrni kohën tuaj me dizajnin. Që rifinancimi të jetë sa më fitimprurës, duhet edhe një herë t'i kushtoni vëmendje disa pikave të rëndësishme.

[1] Pagesë e përgjithshme e tepërt

Për shumë, informacioni rreth normave të interesit nuk është përshkrues.Prandaj, ekspertët rekomandojnë para së gjithash për të prodhuar llogaritja e shumës së mbipagimit në rubla... Ju nuk keni nevojë të keni njohuri financiare për ta bërë këtë. Enoughshtë e mjaftueshme për t'u përdorur llogaritëse speciale.

Ka shumë programe për kryerjen e llogaritjeve në internet sot. Thelbi i veprimit të tyre është përafërsisht i njëjtë. Mjafton të tregohet Shuma, termi dhe norma mbi huanë që lëshohet për të gjetur se çfarë mbingarkesë dhe pagese mujore.

☝ Ekspertët rekomandojnë shtypni grafikun që rezulton. Mund të krahasohet me atë të bashkangjitur në marrëveshjen e huasë.

Nëse rezultatet e llogaritjeve të bankës dhe llogaritësit ndryshojnë ndjeshëm, duhet të pyesni specialistët se me çfarë lidhet kjo. Veprime të tilla ndihmojnë për të kuptuar nëse mbipagimi i përgjithshëm i huasë që lëshohet nuk përfshihet në asnjë tarifat e fshehura.

[2] Kushtet e përllogaritjes dhe shuma e gjobave

Kur aplikoni për një kredi, huamarrësit zakonisht janë të sigurt në aftësitë e tyre dhe mendojnë se ata kurrë nuk do të kenë vonesa. Fatkeqësisht, askush nuk është i imunizuar nga vështirësitë financiare ose situatat e paparashikuara.

‼ Për të mos u shokuar në rast të vonesave të papritura, është e rëndësishme të studiohet me kujdes seksioni i marrëveshjes në lidhje me gjobat, edhe para se ta nënshkruani atë.

Njëra anë, vetëm ndëshkimet për shkeljen e detyrimeve të kredisë parashikohen me ligj. Ne anen tjeter, ekziston një klauzolë universale - përveç nëse parashikohet ndryshe nga kontrata.

Duke përdorur këtë fakt, bankat shpesh themelojnë gjithashtu shuma fikse e gjobës... Për më tepër, disa kreditorë janë për mospagime të forta rrit shumën e gjobës me secilën pagesë të humbur.

Në mënyrë që të mos duhet të paguani tepër tepër, vlen, para së gjithash, të përmbushni detyrimet e ndërmarra në kohën e duhur dhe të plotë.

Nëse shkelja është kryer akoma, mund të përpiqeni të ktheni një gjobë fikse. Për ta bërë këtë, duhet të aplikoni me aplikacionin e duhur drejtpërdrejt në bankë. Nëse kreditori refuzon të rillogarisë, për mbrojtjen e të drejtave ligjore, duhet të shkoni te Rospotrebnadzor.

[3] Norma e interesit

Shumica e huamarrësve, kur zgjedhin një program rifinancimi, para së gjithash i kushtojnë vëmendje normës së propozuar. Ne kemi diskutuar tashmë pse kjo karakteristikë nuk është plotësisht treguese. Sidoqoftë, për një krahasim fillestar, norma e interesit është e mirë.

Sot në treg, normat për programet e rifinancimit ndryshojnë ndjeshëm në banka të ndryshme - ato ndryshojnë nga 9 në 23% në vit. Por duhet kuptuar se nuk është gjithmonë rasti që një kredi me një normë më të ulët interesi është më e dobishmja.

Shtë e rëndësishme kur krahasoni të përdorni jo vetëm vjetorin, por edhe norma efektive e interesit... Thisshtë ky tregues që ju lejon të llogaritni koston e plotë të një kredie rifinancimi dhe të vlerësoni saktë përfitimin e programit.

Norma efektive e interesit paraqet koston reale të huasë, e cila merr parasysh të gjitha tarifat dhe tarifat e zbatueshme sipas marrëveshjes.

Shumë banka joshin klientët me gjoja oferta fitimprurëse. Vetëm me një studim të hollësishëm të normës efektive të interesit bëhet e qartë nëse ky apo ai program është vërtet i dobishëm.

[4] Prania dhe shuma e tarifave shtesë

Kur zgjidhni një program rifinancimi, duhet t'i kushtoni vëmendje disponueshmërisë së informacionit në marrëveshje për të ndryshme komisione shtesë... Më shpesh, pagesa të tilla nënkuptojnë Tarifa e përpunimit të kredisë, hapje dhe mbajtja e një llogarie kredie, shqyrtimi i aplikimit dhe të tjerët.

Importantshtë e rëndësishme të kuptohet që komisione të tilla me ligj e ndaluar... Për më tepër, një praktikë serioze gjyqësore tashmë është akumuluar për këtë çështje. Sidoqoftë, disa banka janë akoma mashtruese huamarrësve.

Në parim, klientët kanë të drejtë të mos bien dakord me disa klauzola të kontratës në lidhje me, për shembull, komisionet e paligjshme. Sidoqoftë, në këtë rast, ekziston një rrezik i lartë që procesi i rifinancimit të refuzohet, ose kredia do të lëshohet me një normë më të lartë.

☝ Ekspertët rekomandojnë ata që kanë përmbushur kërkesën për të paguar komisione të ndryshme, nënshkruajnë një marrëveshje për kushtet e kreditorit. Kur marrëveshja të përfundojë dhe paratë të merren, duhet të shkruani në bankë kerkese... Në një dokument të tillë, është e nevojshme të përcaktohen faktet e shkeljes së ligjit dhe të paraqitet një kërkesë për rimbursim të fondeve që shkuan për të paguar për shërbimet e vendosura nga huadhënësi.

Importantshtë e rëndësishme të mbani mend se shërbimi i huasë nuk është një shërbim për të cilin klientët kanë nevojë. Përkundrazi, është detyrim i huadhënësit. Praktika tregon se pasi kanë marrë një kërkesë, bankat zakonisht kthejnë fonde pa probleme. Huadhënësit nuk duan ta paraqesin çështjen në gjyq, pasi ata e dinë mirë që në këtë çështje ligji është në anën e huamarrësit.

[5] Mundësia dhe kushtet e ripagimit të parakohshëm

Nuk është vetëm rifinancimi i huasë që ndihmon në uljen e mbipagesave. Me rëndësi të madhe në çdo marrëveshje kredie është aftësia në çdo kohë pa kufizime për tu bërë i plotë ose parapagim i pjesshëm.

🔔 Kur studioni kontratën, është e rëndësishme t'i kushtoni vëmendje algoritmit të ripagimit të hershëm.
Të gjitha kushtet për zbatimin e procedurës në shqyrtim duhet të përcaktohen qartë në marrëveshje. Kjo vlen kryesisht për sa ditë dhe me çfarë dokumenti huamarrësi duhet të njoftojë bankën për qëllimin e saj për të shlyer.

Duhet të mbahet mend se huadhënësi nuk ka të drejtë të krijojë gjobitje dhe komisione për shlyerjen e hershme. Sidoqoftë, në disa raste, mund të parashikohen kufizime të përkohshme - një moratorium për disa muaj.

Duke marrë parasysh të gjitha pikat e përshkruara më sipër, procedura e rifinancimit do të jetë më fitimprurëse.

Refuzimi i rifinancimit: arsyet kryesore

7. Pse bankat mund të refuzojnë të rifinancojnë një hua - 3 arsyet kryesore të refuzimit

Ekspertët paralajmërojnë ata që kanë vendosur të rifinancojnë huatë: në këtë fushë, probabiliteti i dështimit është mjaft i lartë... Bankat zakonisht nuk i njoftojnë huamarrësit për çfarë arsye ata marrin një vendim të veçantë. Sidoqoftë, ka disa pika kryesore që më shpesh çojnë në dështim.

⛔ Arsyeja 1. Prania e vonesave në çdo hua

Asnjë kreditor nuk dëshiron të merret me klientë jo të besueshëm. Kjo është arsyeja pse, nëse aplikoni për rifinancim në prani të vonesave ekzistuese, aplikimi do të refuzohet.

Nëse një huamarrës me shkelje të kushteve të kryerjes së pagesave ende dëshiron të rifinancojë, ai para së gjithash do të duhet të paguajë të gjitha vonesat. Pas kësaj, për disa muaj (zakonisht të paktën 3-x) pagesa duhet të bëhet në kohë. Kjo qasje ndihmon ngre mundësia e aprovimit të aplikimit të paraqitur.

Nga rruga, gjasat e miratimit rriten ... nëse huamarrësi siguron bankën siguri shtesë... Mund te jete pronë e lëngët si kolateral ose tretës bashkë huamarrësit ose sigurimet.

Një mënyrë tjetër për të zgjidhur çështjen në një situatë të vështirë është të kërkoni ndihmë ndërmjetësit e kredive... Në të njëjtën kohë, është e rëndësishme të zgjidhni me kujdes një kompani partnere në mënyrë që të mos bini në karremin e mashtruesve.

⛔ Arsyeja 2. Historia e keqe e kredisë

Shumica e bankave, pa dështuar, kur shqyrtojnë mundësinë e hartimit të një marrëveshje rifinancimi, i kushtojnë vëmendje reputacionit të huamarrësit.

Në thelbin e saj historia e kredisë paraqet informacion në lidhje me atë se si një individ i përmbush detyrimet e tij të kredisë.
Ajo grumbullohet në BKI (Byroja e kreditit) Periudha e magazinimit për këtë informacion është 15 vjet
Në mënyrë që të zbuloni shpejt se në cilën prej CHB-ve të shumta ndodhet historia financiare e huamarrësit, duhet të dini kodin e temës së historisë tuaj të kreditit. Ne e përshkruam në detaje se si ta zbulojmë në artikullin e fundit.

Me pëlqimin e huamarrësit të mundshëm që ka aplikuar për një kredi, banka ka të drejtë të kërkojë informacion nga BCH. Pas ekzaminimit të tyre, huadhënësi vendos të lëshojë fonde ose të refuzojë (si për kreditë tradicionale ashtu edhe për rifinancimin).

Quiteshtë mjaft e natyrshme që nëse ka informacion negativ në BKI, banka ka shumë të ngjarë të marrë një vendim negativ mbi aplikimin e paraqitur. Për të shmangur këtë, ekspertët rekomandojnë huamarrësit të zbulojnë se çfarë informacioni përmban historia e tyre e kreditit, paraprakisht.

Ju mund të merrni të dhëna për historinë e kredive duke përdorur disa metoda:

kontaktoni bankën me një kërkesë përkatëse;
të dërgojë në mënyrë të pavarur një kërkesë në Byronë e Historisë së Kredive;
të kërkojë informacionin përkatës në faqen e internetit të Bankës Qendrore të Rusisë;
përdorni shërbimet e një siti të specializuar.

⛔ Arsyeja 3. Afat i shkurtër i huasë së rifinancuar

Duhet një kohë e caktuar që banka të bindet për përgjegjësinë, si dhe aftësinë paguese të klientit. Kjo është arsyeja pse, kur shqyrtohet një kërkesë për rifinancim, huadhënësit prezantojnë kufizimet në afatin e huasë së rifinancimit.

Në shumicën e rasteve, do të duhet ta paguani në kohë të paktën 3 muaj... Disa banka kërkojnë kushte minimale edhe më të gjata - nga gjashtë muaj.

Duke ditur arsyet kryesore të refuzimit të rifinancimit, huamarrësit mund të vendosin në mënyrë të pavarur se sa e përshtatshme është që ata të aplikojnë në kohën aktuale.

8. Pyetjet e bëra më shpesh (FAQ) mbi rifinancimin

Popullariteti në rritje i kredive të rifinancimit ka çuar në faktin se shumë huamarrës kanë pyetje në lidhje me tiparet e kësaj procedure. Në mënyrë që të mos humbni kohë duke kërkuar informacion shtesë, ne u përgjigjemi atyre më të njohurve.

Pyetja 1. A është e mundur të lëshohet një rifinancim i huasë pa një vërtetim të të ardhurave (pa dëshmi të të ardhurave)?

Përmban lista e dokumenteve për rifinancimin e një kredie të lëshuar në një institucion tjetër kredie në shumicën e bankave Deklarata e të ardhurave... Sipas gjykimit të huadhënësit, ai mund të hartohet si në formën tradicionale - 2-NDFLdhe në formën e një banke.

Sidoqoftë, disa banka u ofrojnë individëve të rifinancojnë pa provuar të ardhurat e tyre.

Shtë e rëndësishme të kihet parasysh çfarë në këtë rast kushtet mund të jenë më pak të favorshme. Kjo ka të bëjë kryesisht me normën më të lartë të interesit.

Për më tepër, nuk do të funksionojë për të rifinancuar një hua pa e informuar bankën fare për shumën e të ardhurave tuaja. Në kërkesën për hua, duhet të tregohet informacioni mbi shumën e të ardhurave, si dhe punëdhënësin dhe pozicionin e mbajtur. Përkundër mungesës së nevojës për të konfirmuar këtë informacion me dokumente, ato përdoren kur shqyrtohet aplikimi.

Ne gjithashtu ju këshillojmë të lexoni artikullin tonë se si dhe ku mund të merrni një kredi pa referenca dhe garantues, madje edhe me një histori të keqe kredie.

Pyetja 2. Çfarë është rifinancimi i një kredie të siguruar nga pasuritë e paluajtshme?

Refinancimi i siguruar nga pasuritë e paluajtshme në thelbin e tij është një rifinancim i rregullt, subjekt i pjesëmarrjes në një transaksion pengu.

Një skemë e tillë mund të përdoret për t'u tërhequr nga barra e një sendi të blerë në një hipotekë me zëvendësimin e tij me një tjetër. Kjo mund të jetë e nevojshme kur prona e hipotekuar duhet të shitet.

Refinancimi i siguruar nga pasuritë e paluajtshme

Refinancimi i siguruar nga pasuritë e paluajtshme ka përparësitë e mëposhtme:

lejon huamarrësin të llogarisë në një shumë më të madhe të ↑ kredisë. Ju mund të kombinoni disa kredi konsumatore në shuma të krahasueshme me hipotekën;
ju lejon të rrisni ndjeshëm ↑ gjasat e aprovimit të aplikacionit.

Në të njëjtën kohë, shpesh nuk ka rëndësi për bankën se ku do të drejtohen fondet - të shlyejë huatë aktuale ose qëllime të tjera. Në këtë rast, pengu vepron si një lloj garantuesi. Nëse huamarrësi refuzon të paguajë, banka do të shesë pronën e marrë si kolateral dhe do t'i kthejë paratë e saj.

P.S. Në një nga artikujt e revistës sonë, ju mund të lexoni një artikull se si të merrni një kredi të siguruar nga pasuri të paluajtshme pa dëshmi të të ardhurave.

Pyetja 3. A është e mundur të rifinanconi një hua me një vonesë (borxhi i vonuar)?

📣 Ekspertët paralajmërojnë: merrni një vendim pozitiv për një kërkesë për rifinancim në prani të borxhit të vonuar gati e pamundur... Kjo është për shkak të rrezikut të lartë të huazimit për huamarrës të tillë.

Sidoqoftë, në disa raste, banka në të cilën është lëshuar kredia e vonuar shkon te huamarrësi për një takim. Nëse huamarrësi ka një ofertë rifinancimi në linjën e produkteve, ai mund të pranojë t'ia sigurojë atë klientit të tij. Por duhet të jeni të përgatitur për faktin se banka mund të kërkojë kolateral shtesë - siguri ose peng.

Në fakt, rifinancimi ka për qëllim kryesisht jo për të zgjidhur problemet me borxhet e prapambetura, por për të përmirësuar kushtet e pagesës. Nëse nuk ka asgjë për të paguar kredinë, duhet t'i kushtoni vëmendje mundësive të tjera - ristrukturimi i kredisë ose falimentimi.

Pyetja 4. Si të aplikoni për rifinancimin e huasë?

Ju mund të lëshoni dhe paraqisni një kërkesë për rifinancim, duke kontaktuar zyrën e bankësku është planifikuar procedura, ose, duke vizituar faqen e tij të internetit.

Për shqyrtim paraprak, mjafton të tregoni informacionin bazë:

mbiemri, emri dhe patronimi;
të dhënat e pasaportës;
adresat e regjistrimit dhe vendbanimit;
detajet e kontaktit - numrat e telefonit;
shumën e kërkuar të kredisë.

Në rast të depozitimit Aplikime për rifinancim të huave në internet zgjidhja rezultuese do të jetë paraprak... Kjo do të thotë, miratimi nuk garanton ekzekutimin e një marrëveshje kredie.

Për shqyrtim të mëtejshëm, duhet t'i siguroni bankës dokumentet e nevojshme. Vetëm pas analizës së tyre do të vendimi përfundimtar.

Pyetja 5. Si të llogaritet rifinancimi i kredisë?

Për të siguruar që rifinancimi do të jetë vërtet fitimprurës, është e rëndësishme të llogaritni parametrat kryesorë të procedurës para nënshkrimit të kontratës. Almostshtë pothuajse e pamundur ta bësh manualisht.

Sidoqoftë, të gjithë mund të bëjnë llogaritjet në vetëm disa minuta. Për ta bërë këtë, thjesht përdorni ndonjë llogaritës i specializuar.

Sot zgjedhja e tyre në internet është mjaft e gjerë. Por parimi i funksionimit është praktikisht i njëjtë: mjafton të futni parametrat themelorë të kredisë në fusha - norma, permasa dhe termipër të zbuluar në vetëm një minutë se cilat do të jenë pagesat dhe mbipagimi.

Kohët e fundit, popullariteti i rifinancimit në Rusi është në rritje të vazhdueshme. Shumë qytetarë morën hua gjatë krizës me ritme shumë të larta. Sot, në mes të uljes Banka Qendrore norma bazë, ka një rënie të normave të interesit edhe në kredi.

Në një situatë të tillë, dëshira e qytetarëve për t'i bërë kushtet më të mira të shërbimit të detyrimeve të tyre është më e natyrshme. Për këtë qëllim, mund të përdorni kreditë e rifinancimit.

Riprodhimi ndihmon jo vetëm prerë norma, por gjithashtu zvogëloj shuma e pagesave dhe mbingarkesë... Rezultati është një përmirësim i mirëqenies financiare.

Në fund, shikoni një video të detajuar në lidhje me rifinancimin e huasë:

Nëse keni ndonjë pyetje, koment ose shtesë në temën e artikullit, atëherë shkruajini në komentet më poshtë. Mos harroni të ndani gjithashtu materialin me miqtë tuaj në rrjetet sociale.Deri herën tjetër!

Send