Si të merrni një kredi të siguruar nga një makinë - 5 faza të marrjes së një kredie të siguruar nga një makinë + TOP-3 banka me kredi fitimprurëse
Përshëndetje të dashur lexues të Ide për Jetë! Në këtë artikull, ne do t'ju tregojmë se si të merrni një hua të siguruar nga një makinë (makinë) dhe ku mund të merrni një kredi të siguruar nga një makinë në të holla pa dëshmi të të ardhurave.
Nga rruga, a keni parë se sa vlen tashmë një dollar? Filloni të fitoni para në ndryshimin në kurset e këmbimit këtu!
Nga ky botim do të mësoni:
- Cilat janë kushtet për dhënien e një kredie të siguruar nga një makinë, si dhe kërkesat për huamarrësit e mundshëm;
- Çfarë hapash duhet të ndërmerren për të marrë një kredi të siguruar nga një makinë;
- Ku mund të marr një kredi në para të gatshme të siguruar nga një makinë.
Në seksionin e fundit të artikullit tonë, ju do të gjeni përgjigje për pyetjet e bëra shpesh.
Shtë e rëndësishme të studioni me kujdes botimin e sotëm për ata që kanë një makinë dhe kanë nevojë për para, por nuk duan të ndahen me automjetin ekzistues. Nëse jeni të interesuar për një hua të siguruar nga një makinë, mos humbni kohë, filloni të lexoni këtë artikull tani!
Nga rruga, kompanitë e mëposhtme ofrojnë kushtet më të mira për kredi:
| Gradë | Krahasoni | Marr kohën | Shuma maksimale | Shuma minimale | Mosha kufizim | Datat e mundshme |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Aksioneve | 3 min. | 30,000 RUB Arka! | 100 RUB | 18-65 | 7-21 ditë |
| 2 | Aksioneve | 3 min. | 70,000 RUB Arka! | 2,000 RUB | 21-70 | 10-168 ditë |
| 3 | 1 min. | 80,000 RUB Arka! | 1,500 rubla | 18-75 | 5-126 ditë. | |
| 4 | Aksioneve | 4 minuta | 30,000 RUB Arka! | 2,000 RUB | 18-75 | 7-30 ditë |
| 5 | Aksioneve | - | 70,000 RUB Arka! | 4,000 RUB | 18-65 | 24-140 ditë. |
| 6 | 5 minuta. | 15,000 RUB Arka! | 2,000 RUB | 20-65 | 5-30 ditë |
Tani le të kthehemi në temën e artikullit tonë dhe të vazhdojmë.
Nga rruga, kompanitë e mëposhtme ofrojnë kushtet më të mira për kredi:
| Gradë | Krahasoni | Marr kohën | Shuma maksimale | Shuma minimale | Mosha kufizim | Datat e mundshme |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 min. | 30,000 RUB Arka! | 100 RUB | 18-65 | 7-21 ditë | |
| 2 | 3 min. | 70,000 RUB Arka! | 2,000 RUB | 21-70 | 10-168 ditë | |
| 3 | 1 min. | 80,000 RUB Arka! | 1,500 rubla | 18-75 | 5-126 ditë. | |
| 4 | 4 minuta | 30,000 RUB Arka! | 2,000 RUB | 18-75 | 7-30 ditë | |
| 5 | 5 minuta. | 15,000 RUB Arka! | 2,000 RUB | 20-65 | 5-30 ditë |
Tani le të kthehemi në temën e artikullit tonë dhe të vazhdojmë.
Si dhe ku është fitimprurëse të marrësh një kredi (hua) të siguruar nga një makinë - lexo në këtë artikull!
1. Në cilat situata mund të jetë e dobishme një kredi e siguruar nga një makinë? 📑
Situatat kur paratë nevojiten urgjentisht janë të njohura për të gjithë. Arsyet që çojnë në nevojën për para shtesë mund të jenë të ndryshme. Por më shpesh ekziston vetëm një rrugëdalje - merrni fonde në hua nga një institucion krediti... Ndonjëherë, si provë e aftësisë paguese, bankat kërkojnë peng të pasurisë, të tilla si një makinë.
Huamarrësi duhet të kuptojë që kreditë e siguruara janë më të rrezikshme sesa kreditë tradicionale të konsumit.
Rreziqet e këtij lloji të kredisë shoqërohen me gjasat e humbjes së një makine nëse debitori ka probleme me pagesën. Megjithatë, ka disa situata në të cilat vetëm një hua e siguruar nga një makinë do të ndihmojë.
Situata 1. Mungesa e punësimit zyrtar
Në vendin tonë, ka shumë qytetarë që janë të punësuar jozyrtarisht ose marrin një pjesë të pagës së tyre "në një zarf".
Natyrisht, huamarrësi nuk do të jetë në gjendje të sigurojë huadhënësin certifikata 2-NDFL me të ardhura mjaft të mëdha, dhe kopje e librit të punës, e cila është e nevojshme për të konfirmuar punësimin zyrtar. Në situata të tilla, kolaterali mund të jetë një konfirmim shtesë i aftësisë paguese.
Situata 2. Prania e borxhit në kredi në institucionet e tjera të kreditit
Duke vlerësuar aftësinë paguese, bankat llogarisin mundësinë e lëshimit të një kredie për një qytetar në mënyra të ndryshme.
E rëndësishme! Shumë shpesh sipas rregullave të huadhënësit pagesat për detyrimet nuk duhet të kalojnë 1/3 e të ardhurave të marra.
Në këtë rast, prania e kredive të pasigurta mund të bëhet pengesë për një kredi të re. Duke siguruar një automjet si kolateral, huamarrësi mund të rrisë gjasat e aprovimit të aplikimit të paraqitur.
Situata 3. Histori e keqe e kredisë
Nëse në të kaluarën huamarrësi ka bërë vonesa, të cilat pasqyrohen në historinë e tij të kreditit, merrni hua e pasiguruar në bankë është pothuajse e pamundur. Sidoqoftë, mund ta provoni fatin tuaj me hua të siguruara nga një makinë.
Nëse, përkundër përpjekjeve,në bankë nuk do të jeni në gjendje të huazoni fonde, mund të përpiqeni ta bëni në IMF ose dyqan pengjesh makinash... Ndonjëherë ato gjithashtu mund të ndihmojnë ndërmjetësit e kredive.
Sidoqoftë, duhet të keni kujdes me të gjitha organizatat jo-bankare. Ka shumë mashtrues në fushën e huadhënies.
Ne tashmë kemi shkruar se si dhe ku mund të merrni një kredi me histori të keqe kredie dhe delikuenca të hapura në një nga botimet tona.
Situata 4. Fondet janë të nevojshme urgjente
Një hua e siguruar nga një makinë mund të përdoret edhe kur fondet nevojiten shumë urgjentisht. Në situata si kjo nuk ka kohë përgatitja e një pakete të madhe dokumentesh, duke përfshirë certifikata të ndryshme, si dhe kërkimin e garantuesve.
Me kolateral, procedura e përpunimit të kredisë bëhet më e lehtë. Bankat japin para për kredi të tilla gjatë 1-2 ditë... Në ZF dhe dyqanet e dyqaneve të dyqaneve, zhvillohet një procedurë e tillë disa ore, dhe ndonjehere rreth gjysmë ore... Lista e MFO-ve që lëshojnë mini kredi në internet në një kartë urgjentisht dhe gjatë gjithë kohës në të gjithë Rusinë, ne kemi dhënë në një artikull të veçantë.
Situatat e përshkruara çojnë në nevojën e lëshimit të një kredie të siguruar nga një automjet (makinë). Në raste të tjera, vlen të merret parasysh mundësia e marrjes së një kredie pa kolateral - kredi konsumatore dhe karta.
2. Kushtet për dhënien e një kredie të siguruar nga një makinë + kërkesat për huamarrësit
Sipas statistikave, pothuajse gjysma e kërkesave për kredi janë refuzuar. Ndonjëherë klientëve u kërkohet të sigurojnë kolateral shtesë. Banka duhet të jetë e sigurt që paratë do t'i kthehen së bashku me interesin e përllogaritur.
Një nga mënyrat për të konfirmuar aftësinë paguese është pengu i pasurisë, të tilla si një makinë. Sidoqoftë, huamarrësi duhet të marrë parasysh se nuk do të funksionojë për të marrë koston e plotë për të.
Huamarrësi, në mënyrë që të mbrojë veten sa më shumë që të jetë e mundur, lëshon kredi në shumën prej 50-75% çmimi i makinës i vendosur nga vlerësuesi. Prandaj, është më mirë që klienti të paguajë borxhin në kohë sesa të humbasë makinën për një shumë kaq të vogël parash.
Ndër avantazhet e një kredie të siguruar nga një makinë janë si më poshtë:
- procedura e lehtësisë së regjistrimit - nuk ka nevojë për të mbledhur certifikata shtesë, kërkoni garantues;
- ulje norme në krahasim me kreditë tradicionale me disa përqind;
- rritje në kohë për shlyerjen e plotë të borxhit përfshin një ulje të shumës së kontributeve mujore, gjë që zvogëlon barrën e buxhetit të familjes;
- makina i përket huamarrësit, ai ruan të drejtën për ta përdorur atë.
Kur bën një hua të siguruar nga një makinë, huadhënësi mban PTS për ruajtje. Ndonjëherë kërkohet gjithashtu që të bashkëngjitni çelësat e kopjuar të dokumentit. Përveç marrëveshjes së huasë, një kredi e tillë kërkon një përfundim shtesë marrëveshje pengu.
Huamarrësit që vendosin për një hua të siguruar nga një makinë janë të shqetësuar për sa i lartë është rreziku i humbjes së një makine.
Mos kini frikë: nëse kontrata është ekzekutuar pa shkelje, ajo është kontrolluar me kujdes para nënshkrimit, dhe pagesa bëhet në kohë dhe e plotë, praktikisht nuk ka rrezik të humbjes së automjetit.
Për më tepër, kur aplikoni për një kredi bankare, mund të humbni makinën tuaj vetëm Me vendimin e gjykatës. Por asnjë bankë nuk paraqet kërkesë menjëherë pas vonesës së parë. Nëse keni vështirësi financiare, mund dhe duhet të negocioni me bankën.
Bankat shumë shpesh u japin huamarrësve të drejtën e përdorimit:
- pushimet e kreditit, që përfaqëson një vonesë në pagesë për disa muaj;
- ristrukturimi, në të cilën, duke rritur afatin e huasë, shuma e pagesave mujore zvogëlohet.
Ju mund të merrni para për sigurinë e një makine jo vetëm në bankë. Shërbime të ngjashme ofrohen gjithashtu nga IMF-të dhe dyqanet e dyqaneve të makinave. Këto kompani janë më besnike ndaj huamarrësit dhe kolateralit. Sidoqoftë, duke marrë një kredi këtu, duhet të kuptoni se norma do të jetë shumë më e lartë se në një bankë.
Dyqane peng Huamarrësit shpesh nuk lejohen të përdorin një makinë. Automjeti vendoset në një parking të veçantë derisa kredia të shlyhet plotësisht. Si rezultat, probabiliteti i humbjes makinë në pronësi të huamarrësit.
Ekziston një numër i madh i mashtrues, veçanërisht në fushën e huadhënies. Ata joshin klientët duke ofruar kushte shumë të favorshme kredie. Sidoqoftë, skemat e huazimit, si dhe vetë kontrata, janë aq të komplikuara sa ekziston rreziku i humbjes jo vetëm të parave, por edhe i një automjeti.
Ekziston një metodë e provuar që minimizon rrezikun e takimit me mashtrues. Para se të filloni bashkëpunimin me një organizatë jo-bankare, vlen të kontrolloni statusin e saj juridik në faqen e internetit të shërbimit tatimor ose me ndihmën e avokatëve profesionistë.
Mund të jetë mjaft e vështirë për të marrë një kredi bankare të siguruar nga një makinë. Kjo është për shkak, ndër të tjera, e kërkesave në rritje për subjektin e pengut.
Për t'u aprovuar për një kredi, një automjet duhet të plotësojë specifikimet e mëposhtme:
- shërbimi teknik;
- pronësia e huamarrësit;
- disponueshmëria e një politike CASCO;
- për makinat e prodhuara nga huaj, zhdoganimi duhet të kryhet në përputhje me legjislacionin;
- asnjë barrë apo konfiskim.
Përveç kësaj, secila bankë zhvillon kërkesat e veta për të mosha, pulla dhe largësi makina Ndryshe nga bankat, dyqanet e pengut dhe IMF pranojnë pothuajse çdo automjet si një barrë. Por në të njëjtën kohë, ata mund ta vlerësojnë atë në mënyra të ndryshme.
Përveç kërkesave për makinën, bankat zhvillojnë edhe karakteristikat e huamarrësve, ndaj të cilave kontrollohet secili aplikant.
Zakonisht kërkesat për një huamarrës janë afërsisht si më poshtë:
- Shtetësia ruse;
- mosha minimale - 21 viti, maksimumi - 65 vjet (nganjëherë më shumë);
- punësimi zyrtar;
- regjistrimi i përhershëm.
Gjithashtu, disa banka kërkojnë vërtetim të të ardhurave duke siguruar certifikatën e duhur. Pawnshops dhe organizatat e mikrofinancës nuk kërkojnë dokumente të tilla. Historia e kredisë gjithashtu ka të bëjë vetëm me bankat.
Ne kemi biseduar tashmë se ku dhe si mund të merrni hua në një kartë urgjentisht pa kontrolluar historinë tuaj të kreditit në një nga artikujt tonë të mëparshëm.
Si të merrni një kredi të siguruar nga një makinë (makinë) - udhëzime të hollësishme për huamarrësit
3. Si të merrni një kredi të siguruar nga një makinë - 5 faza kryesore
Para se të vazhdoni me një hua të siguruar nga një makinë, duhet të shpenzoni përgatitja paraprake... Për të rritur vlerën e vlerësuar të automjetit, vlen të riparoni defekte të vogla, të pastroni kimikisht brendësinë dhe të lani trupin. Do të jetë gjithashtu e dobishme të kontrolloni korrektësinë e pasaportës së makinës (PTS).
Nëse nuk ka besim në vlerësuesin e institucionit të kreditit, huamarrësi ka të drejtë të kryejë një vlerësim të pavarur të automjetit paraprakisht. Importantshtë e rëndësishme ta bëni atë jo më herët se gjashtë muaj para se të aplikoni për një kredi.
Kështu që procedura për marrjen e parave në sigurinë e një makine nuk duket shumë e komplikuar, ju mund ta përdorni udhëzimduke pasqyruar fazat e rëndësishme të përpunimit të kredisë.
Faza 1. Zgjedhja e një huadhënësi dhe depozitimi i një kërkese
Jo të gjitha bankat bien dakord të rregullojnë hua të siguruara nga prona, veçanërisht makinat. Shumë nga këto kompani lëshojnë para ekskluzivisht kundër sigurisë së pasurive të patundshme. Sidoqoftë, në zonat e mëdha metropolitane, shansi për të gjetur një bankë të përshtatshme është mjaft i lartë.
Në procesin e zgjedhjes së një institucioni kreditor, është e rëndësishme të merren parasysh karakteristikat e mëposhtme:
- Vlerësimi i agjencive të vlerësimit;
- Informacioni i siguruar nga shërbimet e kërkimit në internet për institucionet e kreditit. Faqe të tilla ju lejojnë të krahasoni kushtet e huave të të gjitha institucioneve të kreditit;
- Periudha e vlefshmërisë në tregun financiar.Prona nuk duhet t'u lihet peng kompanive që janë themeluar kohët e fundit;
- Shkalla e besueshmërisë. Bankat serioze nuk fshehin informacionin financiar. Të gjithë treguesit janë në dispozicion lirisht, huamarrësi mund t'i gjejë ato në internet në çdo kohë.
- Reagime nga klientët e tyre. Importantshtë e rëndësishme të mbani mend se disa nga rishikimet (si negative dhe pozitive) të paraqitura në Internet janë të porositura. Prandaj, para së gjithash, duhet të mbështetemi në mendimin e të afërmve dhe miqve. Vetëm pasi të lexoni vlerësimet e tyre, duhet të grumbulloni informacion në forume në internet.
Për të aplikuar, nuk keni pse të shkoni në zyrën e bankës sot, thjesht plotësoni formularin në faqen e internetit. Regjistrimi i aplikacionit në modalitetin online i përshtatshëm jo vetëm sepse kërkon shumë më pak kohë.
Kjo metodë ju lejon të dërgoni njëkohësisht një kërkesë në një numër të madh të institucioneve të kreditit. Nëse refuzoni ndonjë prej tyre, nuk do të duhet të humbni kohë duke vizituar një bankë tjetër. Dhe nëse vendimi për lëshimin e një kredie merret në disa, mbetet të zgjedhim ofertën më të mirë.
Faza 2. Përgatitja e një pakete dokumentesh
Huamarrësit mund të këshillohen që të përgatisin sa më shumë dokumente të jetë e mundur për një kredi paraprakisht. Ju duhet të mblidhni origjinalet në një dosje të veçantë, të bëni kopje prej tyre. Nëse bëni një përgatitje të tillë, kjo fazë do të marrë një kohë minimale.
Tradicionalisht, paketa përfshin dokumentet e mëposhtme:
- Pasaportë ruse;
- patentë shoferi;
- një kopje të librit të punës të vërtetuar nga punëdhënësi;
- dokument që konfirmon të ardhurat e marra.
Përveç dokumenteve që vërtetojnë identitetin dhe aftësinë paguese të huamarrësit, do të kërkohen dokumente për makinën e lënë peng:
- PTS (pasaporta e automjetit);
- STS (certifikata e regjistrimit të automjetit).
Përveç kësaj, Polica e sigurimit CASCO do të rrisë gjasat e një vendimi pozitiv mbi kërkesën për kredi.
Faza 3. Vlerësimi i automjetit
Nëse huamarrësi nuk ka porositur paraprakisht një vlerësim të makinës, do të duhet të bëhet tani. Të gjitha shpenzimet për këtë procedurë përballohen nga pronari i makinës.
Vlen të merret parasysh! Theshtë huamarrësi që është i interesuar për vlerësimin më objektiv, sepse ju mund të merrni një kredi më të madhe se 60-70% vlera e vlerësuar e automjetit nuk ka gjasa të funksionojë.
Gjatë vlerësimit, specialisti kryen procedurat e mëposhtme:
- vlerësimi i gjendjes së jashtme të makinës;
- përcakton se si është konsumuar karroca;
- krahason automjetin me ato të ngjashëm në treg.
Në rrjedhën e veprimeve të përshkruara më sipër, vlera e vlerësuar e makinës... Mos kini frikë se do të duhet të kaloni shumë kohë në procedurë. Nëse automjeti nuk është në dyshim, vlerësimi do të zgjasë disa orë.
Faza 4. Përfundimi i marrëveshjes së huasë dhe marrja e fondeve
Të gjithë e dinë se është e rëndësishme të lexoni me kujdes marrëveshjen e huasë përpara se ta nënshkruani atë. Thisshtë kjo marrëveshje që do të përcaktojë përbërjen e detyrimeve financiare për vitet e ardhshme.
Nëse në marrëveshje mbeten klauzola që nuk janë të qarta për huamarrësin, është më mirë t'ia tregoni këtë dokument një profesionist avokat... Një specialist do t'ju ndihmojë të kuptoni nuancat, t'ju tregojë se në cilat pika duhet t'i kushtoni vëmendje të madhe.
E rëndësishme, në mënyrë që një hua e siguruar nga një makinë për huamarrësin të jetë më fitimprurëse sesa një kredi e rregullt. Nëse ky rregull nuk ndiqet, nuk ka kuptim të rrezikohet prona e shtrenjtë.
Në procesin e studimit të kontratës, është e rëndësishme t'i kushtohet vëmendje e veçantë pikave të mëposhtme:
- të drejtat e huamarrësit si pronar i makinës - nëse ai mund ta japë atë me qira ose ta përdorë atë si një taksi;
- detyrimet e kreditorit dhe debitorit;
- madhësia e normës reale të interesit;
- si kryhet ripagimi i parakohshëm;
- a ka komisione për lloje të ndryshme të transaksioneve financiare.
Jo të gjithë e dinë që huamarrësi ka të drejtë të kërkojë ndryshime në klauzolat e marrëveshjes që nuk i përshtaten atij. Kompanitë serioze bien dakord për këtë (nëse, natyrisht, ndryshime të tilla nuk shkelin kushtet e kredisë).
Faza 5. Shlyerja e borxhit
Në mënyrë ideale, banka duhet t'i ofrojë huamarrësit sa më shumë mënyra të mundshme për të bërë pagesa mujore.
Konservatorët mund të përdorin opsione tradicionale si shlyerjen e një kredie përmes arkëtarit në zyrën e bankës. Ata që përpiqen për rehati maksimale dhe janë të njohur mirë me teknologjitë e reja, mund të këshillohen të personalizojnë fshirje automatike nga një kartë bankare.
Gjëja kryesore për të mbajtur mend është se ju duhet të bëni pagesa mujore në kohë dhe në mënyrë të plotë.
Udhëzimet e mësipërme do të ndihmojnë edhe fillestarët të marrin një kredi të siguruar nga një makinë shpejt dhe pa probleme të panevojshme. Lexoni në lidhje me tiparet e kredive të shpejta të shprehura në një prej artikujve tanë.
4. Ku mund të merrni një kredi (kredi) të siguruar nga një makinë (makinë) - bankat TOP-3 me kushte të favorshme
Sot, një numër i madh i institucioneve të kreditit operojnë në tregun financiar. Shumë njerëz lëshojnë kredi të siguruara nga automjete të ndryshme pa ndonjë problem.
Shënim! Nëse keni nevojë për një sasi të vogël, para së gjithash duhet të konsideroni mundësinë e marrjes kredia konsumatore ose kartë Krediti.
Secili institucion financiar lëshon një kredi në kushte të caktuara (duhet të merrni parasysh normën e interesit, pagesat mujore, shumën e pagesës fillestare). Për të llogaritur një kredi, duhet të përdorni një llogaritës të huasë, ku mund të llogaritni shpejt normën e interesit dhe pagesat mujore në internet, si dhe shumën e mbipagimit në para dhe përqindje:
Më poshtë janë bankat që ofrojnë kushtet më të favorshme për kredi të ndryshme.
1) Alfa Bank
Alfa Bank ofron një numër të madh të programeve të huamarrjes për të zgjedhur. Pra, këtu janë zhvilluar rreth dhjetë lloje kartat e kreditit... Kufiri i tyre mund të jetë deri në 1.000.000 rubla... Në këtë rast, ekziston një periudhë pa interes. Në varësi të programit, është nga 60 deri në 100 ditë.
Gjithashtu në Alfa Bank mund të merrni kredia konsumatore, shuma e të cilave arrin 5,000,000 rubla... Ju do të duhet të shlyeni borxhin brenda 60 muajve... Nëse një hua lëshohet nga një klient i bankës që merr një pagë në kartën e tij, norma do të jetë nga 12% vjetore Nëse aplikoni për një kredi në internet, një vendim do të merret brenda pak minutash.
2) Sovcombank
Në Sovcombank mund të aplikoni hua e shprehur, të dy të siguruar dhe pa kolateral. Nëse nevojiten fonde për të blerë një makinë, mund të përdorni një program unik.
Sovcombank ofron të marrë para për sigurinë e një makine ekzistuese për të blerë një të re. Për këtë program mund të merrni deri në 1.000.000 rubla... Në këtë rast, norma është nga17% vjetore Duhet pritur që kredia do të duhet të shlyhet gjatë 5 vjet.
Një nga kërkesat e detyrueshme të Sovcombank ndaj huamarrësve është disponueshmëria e një shtëpie fikse ose telefoni i punës. Përveç kësaj, regjistrimi i përhershëm duhet të jetë së paku 4 muaj më parë. Në të njëjtën kohë, nuk është e nevojshme të paraqitet një vërtetim i të ardhurave.
Për të qenë në gjendje të lihet peng, makina duhet të plotësojë karakteristikat e mëposhtme:
- shërbimi teknik;
- pa barrë;
- mosha jo më e vjetër 19 vjet
3) Banka VTB e Moskës
Në organizatën e paraqitur të kreditit, ju mund të aplikoni për një kredi në shumën deri në 3,000,000 rubla, si me kolateral ashtu edhe pa. Shkalla e huasë fillon nga 14% vjetore Periudha maksimale e ripagimit të kredisë është 36 muaj.
Banka VTB e Moskës ka krijuar kushte preferenciale për punonjësit e sektorit publik, pensionistët që vazhdojnë të punojnë, si dhe ata që marrin paga në kartat bankare. Në rast të vështirësive financiare, çdo huamarrës ka të drejtë të kërkojë nga institucioni i kreditit që të sigurojë pushimet e kreditit deri në 2 muaj.
Ju mund të aplikoni për një kredi në faqen e internetit të bankës. Në këtë rast, përgjigja do të duhet të presë jo më shumë se një çerek ore. Pas miratimit të aplikimit, paketa e dokumenteve duhet të dërgohet në degën më të afërt të bankës në mënyrë që të nënshkruajë një marrëveshje kredie.
Për një krahasim më të përshtatshëm të bankave të paraqitura, ne tradicionalisht paraqesim kushtet e huazimit në to në formën e një tabele.
Tabela krahasuese e bankave dhe kushtet e tyre të huazimit:
| Organizata e kredisë | Shuma maksimale e kredisë | Vlerësoni | Nuancat e huazimit |
| Alfa Bank | 1 milion rubla në një kartë krediti 3 milion në një kredi konsumatore | Me kartë - 24.9% në vit Për një kredi në para - 15.9% | Metodat e përshtatshme të ripagimit - përmes internetit, telefonit celular, ATM |
| Sovcombank | 1 milion rubla | 17.0% në vit | Një hua për një automjet të ri të siguruar nga një automjet ekzistues |
| Banka VTB e Moskës | 3 milion rubla | 13.9% në vit | Pensionistëve dhe punonjësve të sektorit publik u ofrohen kushte preferenciale |
Lexoni se cila bankë është më e mirë për të marrë një kredi me një normë të ulët interesi në një artikull të veçantë në revistën tonë.
5. Si të shlyeni një hua të siguruar nga një makinë - TOP-3 këshilla të dobishme
Shumica e studimeve konfirmojnë se shkrim-leximi financiar i rusëve është në një nivel shumë të ulët.
Për këtë arsye, shumë qytetarë marrin hua, të cilat më pas nuk mund të shlyhen me cilësi të lartë. Gabime të tilla çojnë në një ulje të standardit të jetesës, në një rritje të detyrimeve ↑. Për më tepër, nuk është e pazakontë që klientë të tillë të marrin klientë të rinj për të paguar kreditë ekzistuese.
Kështu që ripagimi i kredive nuk është një barrë, është e rëndësishme që të shpërndahen në mënyrë korrekte të ardhurat në buxhetin e familjes. Bërja më e lehtë e kësaj detyre të vështirë mund të bëhet nga ata që e dëgjojnë këshilla të ekspertëve.
Si të shlyeni me sukses një kredi të siguruar nga një makinë - këshilla dhe këshilla të rëndësishme nga ekspertët
Këshillë 1. Mundohuni të kurseni
Shumica e huamarrësve shpenzojnë më shumë para sesa mund të përballojnë. Mos harroni se armiqtë kryesorë të buxhetit të familjes janë në dukje shpenzime të vogla që nuk ishin planifikuar.
Nëse keni probleme me ripagimin e kredisë, duhet të filloni të kurseni. Edhe ata që nuk mund ta sjellin veten për ta bërë këtë duhet të jenë të durueshëm.
Antshtë e rëndësishme të mbani mend, se është më mirë të kurseni pak sesa të shpenzoni më vonë shuma të mëdha për pagesë gjobat... Për më tepër, vonesat mund të çojnë në faktin se makina bëhet pronë e huadhënësit.
Këshillë 2. Bëni një plan shpenzimesh
Shumë psikologë besojnë se shumica e shpenzimeve janë të pamenduara, spontane. Për më tepër, disa shpenzime mund të quhen jo vetëm fakultative por të panevojshme. Për të shmangur shpenzime të tilla, duhet të planifikoni me kujdes buxhetin tuaj të familjes.
Planifikimi duhet të përfshijë hapat e mëposhtëm:
- Përcaktimi i shumës së të ardhurave në buxhetin e familjes;
- Llogaritja e shpenzimeve të detyrueshme - për strehimin, shërbimet e detyrueshme, ushqimin, etj.
- Gjetja e ndryshimit ndërmjet të ardhurave dhe shpenzimeve të detyrueshme;
- Bërja e një pagese mujore të kredisë;
- Paratë e mbetura nuk ia vlen të harxhohen, ato depozitohen në çdo llogari të bankës së kursimeve.
Ekspertët rekomandojnë derisa kredia të shlyhet plotësisht, hiqni dorë nga shpenzimet që janë opcionale. Për lehtësinë e planifikimit të buxhetit, duhet të krijoni fletën tuaj personale ose të përdorni aplikacione të veçanta.
Këshillë 3. isshtë e rëndësishme të bëni pagesa në kohë dhe të plotë
Ju nuk duhet të lejoni vonesat e huave, pasi ato çojnë në një numër të madh problemesh:
- Para së gjithash, do të duhet të paguajë një gjobë.
- Së dyti, veprime të tilla çojnë në histori të keqe të kredisë.
Për huamarrësit që nuk kanë llogaritur forcën e tyre, ekspertët rekomandojnë gjetjen të ardhura shtesë... Shpesh kjo qasje çon në një përmirësim të situatës financiare në përgjithësi.
Sidoqoftë, është e rëndësishme të mos e teproj këtu, duke punuar 24 orë. Çdokush duhet të pushojë, pavarësisht nga kompleksiteti i situatës.
Duke ndjekur këshillat e mësipërme, ju mund ta lehtësoni ndjeshëm situatën e ripagimit të kredisë.
6. FAQ - Pyetjet e bëra më shpesh 🔔
Në procesin e studimit të temës së huazimit të siguruar nga një makinë, një huamarrës i mundshëm ka një numër të madh pyetjesh. Tjetra, u përpoqëm t'i përgjigjeshim më të njohurit prej tyre.
Pyetja 1. A është fitimprurëse marrja e kredive me para të gatshme të siguruara nga një makinë?
Kreditë në para të gatshme të siguruara me makina në banka janë një nga produktet më të njohura. Programet e tilla ju lejojnë të merrni me shpejtësi një sasi mjaft të madhe fondesh pa shpjeguar qëllimin e huazimit te huadhënësi.
Një hua e siguruar nga një makinë në një bankë lejon huamarrësin të marrë para në një normë interesi mjaft të ulët
Nuk ia vlen të përdorni shërbimet e dyqaneve të dyqaneve të dyqaneve dhe ZKF-ve për këto qëllime. Përqindjet në to janë shumë të larta, kështu që kthimi i makinës nuk do të jetë i lehtë. Nëse shkoni në një bankë serioze, rreziku mund të minimizohet. Për organizata të tilla, makina është vetëm Garancia e kthimit të parave.
Para se të merrni një hua të siguruar nga një makinë me të drejtë përdorimi, është e rëndësishme të analizoni me kujdes të gjitha plus (+) dhe kundër (-) një propozim i tillë.
Nëse merrni një hua të siguruar nga një makinë në një bankë, mund të mbështeteni në avantazhet e mëposhtme:
- vendimmarrje e shpejtë për aplikimet e paraqitura;
- të gjitha komisionet dhe pagesat shtesë janë specifikuar në kontratë;
- kredia mund të shlyhet para afatit, duke ulur kështu mbipagimin.
Për më tepër, shumica e bankave marrin vetëm PTS si kolateral. Me këtë ata kufizojnë mundësinë e kryerjes së transaksioneve me veturën. Në këtë rast, huamarrësi vazhdon të lëvizë me makinë.
Vlen të merret parasysh! Disa institucione jo-bankare (për shembull, dyqanet e makinave) ju kërkojnë të parkoni automjetin derisa kredia të shlyhet plotësisht. Nga rruga, vendosja e një automjeti në zona të tilla shpesh paguhet shtesë.
Mund të themi se kryesoredisavantazh një hua e siguruar nga një makinë është pamundësia e disponimit të sendit të lënë peng sipas gjykimit tuaj.
Kur aplikoni për një kredi përmes një dyqan pengjesh, a edhe një minus - shumë e lartë norma e interesit... Sidoqoftë, këtu praktikisht nuk kërkohet asnjë dokument. Të ardhurat dhe punësimi nuk duhet të konfirmohen, mjafton të paraqitet titulli dhe makina për inspektim.
Vlerësimi do të kryhet në vend, dhe pasi të përcaktojë shumën e mundshme të huasë, punonjësi i dyqanit të dyqanit do të lëshojë paratë. Nëse shuma e kërkuar nga huamarrësi është shumë e madhe, makina do të duhet të çregjistrohet. Për të shmangur një burokraci të tillë, mund të lëshoni një prokurë të përgjithshme për një dyqan pengjesh në një noter.
Pyetja 2. A është e mundur të merrni një hua të siguruar nga një makinë në një bankë pa një vërtetim të të ardhurave?
Quiteshtë mjaft e vështirë për të rregulluar një hua bankare për një shumë të madhe pa konfirmuar të ardhurat. Sidoqoftë, në prani të një prone të shtrenjtë, lind pyetja për mundësinë e një qëndrimi më besnik të huamarrësit ndaj huamarrësit. Le të përpiqemi ta kuptojmë.
Kur aplikoni për një kredi me qëllim të blerjes së një makine të re, vlen të merret parasysh mundësia e blerjes hua për makinë... Shumica e shitjeve të makinave ofrojnë një numër të konsiderueshëm të programeve të kredive. Kur përdorni njërën prej tyre, automjeti i blerë pranohet si peng. Për shkak të kostos së lartë të kolateralit të tillë, bankat janë më tepër besnike ndaj huamarrësve - për të konfirmuar aftësinë paguese jo e nevojshme të paraqesë një vërtetim të të ardhurave.
E rëndësishme! Duket se shumë banka bien dakord të lëshojnë para kundër sigurisë së pasurive të ndryshme. Sidoqoftë, jo të gjithë i pranojnë makinat si kolateral.
Kështu që, VTB dhe Sberbank lëshoni kredi vetëm kundër sigurisë së pasurive të patundshme ose sipas kushteve të sigurimit.
Kur zgjidhni një huadhënës, është e rëndësishme jo vetëm që të drejtoheni nga disponueshmëria e programeve për sigurinë e makinës. Para së gjithash, ia vlen t'i kushtohet vëmendje atyre bankave me të cilat huamarrësi ka punuar më parë. Këto mund të jenë organizata kredie përmes të cilave një qytetar merrte paga, ku hapte depozita dhe merrte kredi. Shumë banka ofrojnë kushte më besnike për klientët e rregullt.
Ju duhet të përgatisni paraprakisht dokumentet e kërkuara për të aplikuar për një kredi të siguruar nga një automjet.
Paketa e dokumenteve tradicionalisht përfshin:
- pasaporta e qytetarit;
- një kopje të librit të punës;
- PTS;
- STS
Shumë banka e plotësojnë këtë listë me dokumente të tjera, disa nuk kërkojnë konfirmim të punësimit zyrtar.
Tabela tregon disa banka, lista e shërbimeve e të cilave përfshin kredi pa certifikata të ardhurash.
Bankat dhe kushtet e tyre për dhënien e një kredie të siguruar nga një makinë pa certifikatë të ardhurash:
| Organizata e kredisë | Shuma maksimale e kredisë | Bast minimal | Afati maksimal |
| Banka Ural për Rindërtim dhe Zhvillim | 250 mijë rubla | 20% në vit | 5 vite |
| Ugra | 3 milion rubla | 23.5% në vit | 5 vite |
| Banka SKB | 5 milion rubla | 17.9% në vit | 3 vjet |
Pasi të keni vendosur të merrni para për sigurinë e një makine, është e rëndësishme të dini se përparësitë e saj janë:
- shkallë e ulët krahasuar me programet e tjera;
- mundësia për të përdorur automjetin e dhënë si peng.
Por mos harroni për thelbësoren minus... Huamarrësi do të ketë titullin dhe kopjimet e çelësave të makinës. Derisa kredia të mos shlyhet plotësisht, pronari nuk do të jetë në gjendje të disponojë me automjetin sipas gjykimit të tij - për të shitur, dhuruar ose shkëmbyer pa lejen e bankës.
Banka bën çdo përpjekje për të minimizuar rreziqet e veta. Kjo është arsyeja pse, me shumë dëshirë, ata lëshojnë kredi kundrejt kolateralit. Por mos prisni që të kesh një makinë është një garanci e një vendimi pozitiv për aplikimin. Në fakt, për të marrë para me kredi, është e rëndësishme të respektoni një numër kushtesh.
Lista e kushteve të kërkuara për marrjen e një kredie:
- prania e shtetësisë ruse dhe regjistrimi i përhershëm në rajonin e punës së bankës me huamarrësin;
- aftësia për të konfirmuar aftësinë paguese duke siguruar një vërtetim të të ardhurave ose dokumente për pronën;
- histori kredie e paprishur;
- makina nuk guxon të ngarkohet nga kreditorë të tjerë;
- Automjeti duhet të jetë në pronësi të huamarrësit;
- në shumicën e rasteve, bankat kërkojnë një politikë CASCO;
- Automjeti duhet të plotësojë kërkesat e huadhënësit;
- makina duhet të jetë teknikisht e shëndoshë.
Madhësia e kredisë varet drejtpërdrejt nga çmimi i kalit të hekurt të lënë peng. Por ju mund të merrni në dorë jo më shumë se 70% të vlerës mesatare të tregut.
Ekzistojnë 2 skema kryesore për marrjen e një kredie të siguruar nga një automjet:
- makina mbetet në depo me huadhënësin;
- huamarrësi zotohet vetëm për TCP.
Opsioni i parë sugjeron kushte më besnike të huazimit - norma mund të zvogëlohet ↓, nuk ka nevojë të konfirmoni të ardhurat. Sidoqoftë, në këtë rast huamarrësi nuk do të jetë në gjendje të përdorë makinën që zotëron derisa kredia të shlyhet plotësisht.
Opsioni i dytë është më i përshtatshëm për huamarrësin. Gjatë gjithë afatit të marrëveshjes së huasë, ai do të jetë në gjendje të përdorë automjetin... Në të njëjtën kohë, marrëveshja duhet të përshkruajë të gjitha të drejtat e klientit në lidhje me makinën - si mund të përdoret, cilat veprime nuk mund të kryhen me të. Duke zgjedhur këtë metodë të marrjes së një kredie, huamarrësi nuk mund të presë që të marrë një shumë të madhe, si dhe një normë të ulët interesi.
Ne tashmë kemi shkruar në më shumë detaje rreth kushteve për dhënien e një kredie të siguruar nga një automjet PTS në një nga botimet tona.
Pyetja 3. Si të merrni një kredi në një dyqan pengjesh makinash të siguruara nga një makinë / makinë?
Në tregun modern financiar, ata po zhvillohen në mënyrë aktive dyqanet e dyqaneve të makinave... Sot, ata janë bërë një konkurrent i vërtetë i bankave që lëshojnë kredi të siguruara me automjete.
Dyqanet e dyqaneve të makinave lëshojnë kredi të siguruara nga makina dhe kamionë
Dyqanet e dyqaneve të makinave janë veçanërisht të popullarizuara në zonat e mëdha metropolitane, ku gjithnjë e më shumë banorë bëhen pronarë të makinave.
Duke vendosur kalin e tij të hekurt në parkingun e dyqanit dyqan pengjesh, klienti i tij ka mundësinë të marrë hua një shumë mjaft të madhe parash pa konfirmuar të ardhurat dhe duke mos pritur përgjigje për aplikimin e paraqitur.
Procedura për marrjen e një kredie të tillë nuk merr shumë kohë. Mjafton të kalosh disa faza.
Fazat e marrjes së një kredie në dyqan pengjesh makinash:
- makina dorëzohet në një dyqan pengjesh;
- një specialist në vend vlerëson automjetin;
- hartohet dhe nënshkruhet një marrëveshje kredie;
- klienti i merr paratë.
Mesatarisht, procedura për marrjen e një kredie në një dyqan pengjesh makinash zgjat jo më shumë se një orë. Huamarrësi largohet nga institucioni me para në dorë, por pa makinë... Derisa të shlyhet kredia, automjeti mbetet në parkingun e dyqanit të dyqaneve të dyqaneve.
Në këtë rast, mos u shqetësoni për sigurinë e makinës. Më shumë gjasa është ekstra e saj siguroj, dhe e gjithë përgjegjësia për sigurinë e makinës do të bjerë mbi supet e dyqanit të dyqaneve të dyqaneve.
Procedura për marrjen e një kredie është mjaft e thjeshtë dhe zakonisht nuk ndryshon në organizata të ndryshme. Sidoqoftë, zgjedhja e një dyqan pengjesh mund të ndikohet nga norma e interesit. Në kompani të tilla, zakonisht është në një nivel mjaft të lartë.
Mesatarja për një kredi në dyqanet e makinave norma është 1-6% për çdo ditë të përdorimit të fondeve... Tarifa të tilla janë të krahasueshme me mikrokreditë, por shumat janë shumë më të larta. prandaj mbingarkesë mund të jetë i madh
Para se të aplikoni për para në dyqan pengjesh makinash, huamarrësi duhet të vlerësojë aftësitë e tyre. Përveç kostove të konsiderueshme të pagimit të interesit, klienti tradicionalisht paguan për parkim.
Për faktin se makina është në territorin e dyqanit të dyqaneve të dyqaneve, do të duhet të paguani shtesë rreth 150 rubla në ditë... Për më tepër, mund të vendosen komisione të ndryshme shtesë, përfshirë primet e sigurimit. Si rezultat, pagesa e tepërt mund të bëhet një barrë e padurueshme.
E rëndësishme! Para se të shkosh në një dyqan pengjesh kushton merrni në konsideratë marrjen e parave nga banka... Këtu norma është shumë më e ulët ↓ - zakonisht nuk e kalon 30% në vit. Në të njëjtën kohë, afati i huasë është shumë më i gjatë ↑ - mund të arrijë 36 muaj.
por një bankë do të jetë në gjendje të marrë një kredi për një shumë më të vogël se një dyqan pengjesh makinash. Zakonisht çështja e fundit deri ne 85% vlera e parashikuar e makinës. Në të njëjtën kohë, banka nuk ka gjasa të miratojë një hua për një shumë që tejkalon 65% nga çmimi i automjetit.
Kërkesat për vetë sendin e lënë peng ndryshojnë në organizatat në shqyrtim:
- Bankat vendosin kushte të rrepta, për shembull, ata lëshojnë kredi vetëm kundër sigurisë së makinave jo më të vjetra se 7 vjet Ata gjithashtu i kushtojnë vëmendje shërbimit teknik të makinës.
- Pawnshops janë më besnikë në këtë drejtim. Këtu mund të merrni para për pothuajse çdo automjet, përfshirë automjetet e urgjencës.
Sa i përket ndryshimeve në listën e dokumenteve të kërkuara, atëherë:
- në dyqanet e dyqaneve të dyqaneve është shumë më e shkurtër. Këtu ju nevojiten vetëm PTS, STS dhe pasaporta e huamarrësit.
- bankat ata gjithashtu kërkojnë një vërtetim të të ardhurave, një kopje të librit të punës. Nëse nuk sigurohen, norma e interesit do të rritet.
Kur aplikoni për një kredi në një dyqan pengjesh makinash, huamarrësi rrezikon vetëm makinën e lënë peng. Por është e rëndësishme të jesh jashtëzakonisht i kujdesshëm, pasi një numër i konsiderueshëm mashtruesish operojnë në këtë zonë. Për të mos rënë në karremin e tyre, vlen të bashkëpunoni vetëm me kompani të kamotshme me një reputacion të patëmetë.
Pyetja 4. Cilat janë tiparet e një kredie të siguruar nga një kamion?
Ekziston një numër i madh ofertash për kredi të siguruara nga transporti i mallrave nga bankat dhe organizatat e mikrofinancës.
Në të njëjtën kohë, ekzistojnë 2 skema kryesore për marrjen e një kredie:
- Paratë lëshohen për sigurinë e një makine në pronësi të huamarrësit;
- Lëshohet një kredi makine, blihet një kamion me fondet e marra, i cili automatikisht bëhet kolateral për huanë.
Sidoqoftë, jo çdo automjet i ngarkesës mund të pranohet si kolateral nga banka. Secili kreditor zhvillon në mënyrë të pavarur kërkesat për sendin e lënë peng. Sidoqoftë, shumica e bankave marrin parasysh të njëjtat karakteristika.
Kërkesat themelore për subjektin e pengut:
- Mosha e kamionit. Zakonisht, për automjetet e prodhuara në Rusi, kufizimi është vendosur brenda 8 vjet... Nëse kamioni është i huaj, mosha maksimale rritet para 10 vjet;
- Prania e një barre në makinë. Asnjë institucion kredie nuk pranon automjete që janë tashmë kolateral për një kredi tjetër si kolateral;
- Gjendja teknike e automjetit.Para se të lëshojë para të siguruara nga një kamion, kreditori duhet të kontrollojë subjektin e pengut. Automjeti duhet të jetë në gjendje të mirë teknike.
Gjatë inspektimit, specialisti përcakton edhe vlerën e vlerësuar të kamionit. Vetëm atëherë llogaritet shuma maksimale e kredisë... Zakonisht nuk e kalon 80% vlera e parashikuar e automjetit.
Kushtet e tjera për kreditë bankare të siguruara nga një kamion përfshijnë sa vijon:
- afati maksimal - 60 muaj;
- norma rreth 22% në vit.
Vlen të merret parasysh! Huatë më fitimprurëse të siguruara nga transporti i mallrave ofrohen nga bankat. Sidoqoftë, organizatat e tjera të kredisë janë më besnike, si ndaj vetë huamarrësit ashtu edhe ndaj pronës së ofruar si kolateral. Por përqindjet këtu mund të jenë frenuese.
Prandaj, para së gjithash, duhet të merret parasysh mundësia e marrjes së parave nga banka. Për më tepër, sot ju mund të aplikoni pa lënë shtëpinë tuaj. Mjafton të plotësoni një formular në faqen e internetit të huadhënësit.
Sot, në situata kur paratë nevojiten urgjentisht, nuk është e nevojshme të hiqni dorë nga automjeti juaj i preferuar duke i shitur ato. Në shumicën e rasteve, do të ishte një zgjidhje shumë më e pranueshme hua ose hua e siguruar nga një makinë.
Ju duhet të merrni një hua të siguruar nga një makinë sa më seriozisht që të jetë e mundur. Kjo është mënyra e vetme për të gjetur programin më të mirë, dhe më pas të shlyeni me sukses borxhin dhe përsëri të bëheni pronari i plotë i makinës.
Si përfundim, ju këshillojmë të shikoni një video se si të merrni si duhet kreditë (kreditë) e siguruara nga një makinë - këshilla nga një avokat:
Kjo është e gjitha për ne. Urojmë që lexuesit e revistës financiare Ide for Life të mos përballen kurrë me vështirësi financiare. Nëse e gjeni veten në një situatë të vështirë, ne shpresojmë që artikujt dhe këshillat tona t'ju ndihmojnë të dilni nga ajo me dinjitet.
Nëse keni akoma pyetje mbi temën e botimit, atëherë pyetini në komentet më poshtë. Ne gjithashtu do të jemi shumë mirënjohës nëse vlerësoni artikullin e paraqitur dhe e ndani atë me miqtë tuaj.